Classement des meilleures prévoyances en 2024

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

21/8/2024

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Qu’est-ce qui caractĂ©rise la meilleure prĂ©voyance maintien de salaire pour les indĂ©pendants ? Difficile de dire tant le nombre de paramĂštres Ă  prendre en compte est important.

Gus Assurance a mis en place une mĂ©thodologie afin de classer les prĂ©voyances. Cette mĂ©thodologie mĂ©lange des critĂšres objectifs et plus subjectifs et n’engage que notre avis de courtier expert des prĂ©voyances.

Vous ĂȘtes auto-entrepreneur, TNS ou profession libĂ©rale ? Sachez que la couverture de la SĂ©curitĂ© Sociale est loin d’ĂȘtre suffisante en cas d’arrĂȘt de travail mais surtout en cas d’invaliditĂ©. Souscrire une prĂ©voyance est indispensable. N’hĂ©sitez pas Ă  demander gratuitement une Ă©tude personnalisĂ©e sur notre site

Le classement Gus des meilleures prévoyances 2024

Nous ne pouvons pas faire apparaĂźtre dans ce classement les contrats que nous dĂ©conseillons pour Ă©viter les ennuis. Nous nous contenterons donc de ne mettre en avant que les bons contrats que nous recommandons. Si vous voulez connaĂźtre notre avis ou les dĂ©fauts du produit auquel vous vous apprĂȘtez Ă  souscrire n’hĂ©sitez pas Ă  nous contacter ou Ă  utiliser notre comparateur de prĂ©voyance.

Une prĂ©voyance permet de couvrir les auto-entrepreneurs, professions libĂ©rales et TNS en cas d'arrĂȘt de travail, d'invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs.

Voir aussi nos articles sur les sujets suivants :

Top 1 : Abeille Assurance est le grand gagnant avec une note de 19/20

Nous pouvons affirmer sans trop nous mouiller qu'à l'heure actuelle Abeille, Swisslife Hodeva et April sont les meilleurs contrats du marché

Abeille propose 2 contrats pour 2 cibles différentes.

Le contrat Abeille Senseo est particuliÚrement attractif pour les professions médicales (voir notre article sur la prévoyance médecin) tandis que le contrat Abeille Prévoyance Solutions pro est particuliÚrement adapté aux auto-entrepreneurs et TNS.

Le point fort des contrats d’Abeille est qu’ils sont bien packagĂ©s. Abeille a bien compris les besoins des indĂ©pendants. Par ailleurs, il n’y a pas de mauvaises surprises dans les conditions gĂ©nĂ©rales. Enfin les prix sont attractifs (sauf pour certains mĂ©tiers comme les infirmiĂšres) jusqu’à 45-50 ans. Enfin le service client d'Abeille est trĂšs compĂ©tent..

BĂ©nĂ©ficiez d'un accompagnement sur mesure : Un contrat de prĂ©voyance n’est pas qu’une question de prix. Profitez de mon expertise pour choisir l’offre idĂ©ale. Demandez gratuitement un comparatif

Top 2 : April sur le podium avec une note de 17/20

Le contrat prĂ©voyance d'April propose des prix intĂ©ressants pour les petits revenus (en dessous de 2 000€ par mois de revenus assurĂ©s). Par ailleurs les outils digitaux d'April sont bien conçus.

Si votre revenu assurĂ© est infĂ©rieur Ă  2500€ par mois, il y a de fortes chances pour que ce contrat soit le plus intĂ©ressant en ce qui concerne le rapport garanties prix

La possibilitĂ© de choisir un contrat en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion est intĂ©ressante car peu de contrats le proposent.

Les points faibles sont les suivants :

  • sĂ©lection mĂ©dicale trĂšs tatillonne mais qui a l'avantage de donner une rĂ©ponse rapidement
  • mĂȘme si c'est rare April peut toujours faire un contrĂŽle des revenus. Veillez Ă  vĂ©rifier que le revenu assurĂ© et cohĂ©rent avec votre revenu rĂ©el
  • des politiques tarifaires un peu erratiques ce qui pourrait engendrer des augmentations non contractuelles des clients au fil des ans.
DĂ©jĂ  plus de 300 indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

Top 3 : Le contrat d'Hodeva atteint la 3Ă©me place en 2024 avec une note de 16/20

Hodeva est un courtier grossiste qui conçoit, commercialise et gĂšre des produits d’assurances Ă  la personne. Hodeva est une belle PME basĂ©e Ă  Lyon avec de belles valeurs.

La prévoyance d'Hodeva est trÚs similaire à celle d'Abeille et propose des tarifs vraiment attractifs pour certaines professions. Le service client est trÚs compétent et réactif.

Le principal point faible de contrat est lié à la petite taille de cet acteur.

Top 4 : SwissLife le gagnant de 2023 passe 4Ă©me avec 15/20

En 2023, nous disions "Le contrat de SwissLife l’emporte grĂące Ă  son positionnement tarifaire excellent. Le contrat de SwissLife est celui qui se vend le plus sur le marchĂ© Ă  l’heure actuelle".

Cependant, en 2024 nous avons baissé la note de Swisslife pour les raisons suivantes :

  • Nous avons eu ces derniers mois des difficultĂ©s avec le service client de Swisslife
  • Pour les auto-entrepreneurs, Swisslife ne propose plus qu'une franchise Ă  60 jours. Nous ne pouvons plus proposer le contrat Ă  cette cible
  • La prise en charge des maladies psychologiques a Ă©tĂ© rĂ©duite de 50% et ce mĂȘme en prenant l'option psychologique

Les points faibles sont les suivants :

  • prise en charge de la grossesse pathologique : il y a des exclusions importantes
  • augmentation importante des prix Ă  partir de 45 ans
  • service client peu rĂ©actif. Le service mĂ©dical met 2-3 mois Ă  donner une rĂ©ponse (car communication uniquement par courrier)
  • franchise 60 jours pour les auto-entrepreneurs

Voir notre article prévoyance swisslife

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Challenger : Le contrat d’Alptis avec une note de 14/20

Ce contrat se positionne particuliÚrement bien pour les artisans et commerçants. L'un des contrats est particuliÚrement intéressant car le tarif n'évolue pas en fonction de l'ùge. Voir notre article sur la prévoyance d'Alptis

Le point faible de ce contrat est qu’il n’est pas toujours trùs attractif en termes de prix sauf pour certaines professions notamment les commerçants et artisans.

Challenger : le contrat de Metlife avec une note de 14/20

Metlife a développé le contrat Super Novaterm qui est attractif pour certaines professions comme les chefs d'entreprise ou encore les paramédicaux.

La prévoyance de Metlife est une bonne alternative est nous le proposons souvent à nos clients.

Les points faibles :

  • augmentation du prix en fonction de l'Ăąge
  • des restrictions sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques

Challenger : Le contrat d’Entoria avec une note de 12/20

Excellent contrat avec beaucoup de modularitĂ©. Cependant, son prix est souvent plus Ă©levĂ© que la concurrence. Il reste un bon contrat et pour certains indĂ©pendants Ă  hauts revenus qui profitent en plus de la loi Madelin le fait d’ĂȘtre particuliĂšrement bien couvert et plus important que les quelques euros Ă©conomisĂ©s. Voir notre article prĂ©voyance entoria

Le point faible de ce contrat est liĂ© Ă  la fragilitĂ© de l’entreprise Entoria qui est moins solide financiĂšrement que des assureurs comme Abeille ou Swisslife qui pĂšsent des milliards.

Il y a actuellement des rumeurs sur le marché comme quoi Entoria aurait des difficultés financiÚres. L'entreprise est actuellement en vente et ne trouve pas d'acheteur. Nous vous conseillons d'éviter cet assureur pour le moment (juin 2024)

Bonus : Le contrat d’Unim (uniquement pour les professions mĂ©dicales) 17/20

Ce contrat est hors classement car il ne couvre que les professions mĂ©dicales mais il s’agit d’un excellent contrat particuliĂšrement adaptĂ© Ă  toutes les professions mĂ©dicales libĂ©rales.

Vous pouvez demander une étude personnalisée sur notre site. Il suffit de remplir le formulaire et nous vous enverrons des devis de nos meilleurs produits.

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Vous hésitez encore ? Le plus simple est de faire une demande de devis sur notre site. Nous pourrons vous conseiller les meilleurs contrats par rapport à votre situation (métier, revenus, situation personnelle, ùge).

Gus est un expert des prévoyances qui distribue les meilleurs contrats du marché

📖 Pour rĂ©diger cet article, nous avons Ă©tudiĂ© le dĂ©tail des conditions gĂ©nĂ©rales

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Nos critÚres pour déterminer quelles sont les meilleures prévoyances.

Des critĂšres objectifs pour chaque garantie

Une prévoyance comporte généralement les garanties suivantes :

  • Le maintien de salaire ou l'incapacitĂ© de travail : versement d'indemnitĂ©s journaliĂšres en cas d'accident ou de maladie en complĂ©ment de l'indemnisation de la protection sociale
  • La garantie invaliditĂ© : versement d'une rente jusqu'Ă  la retraite en cas d'invaliditĂ© permanente ou partielle
  • Le capital dĂ©cĂšs : versement d'un capital aux bĂ©nĂ©ficiaires

Pour chaque garantie, il est possible de regarder certaines caractĂ©ristiques de la prĂ©voyance afin de pouvoir la “juger”.

  • Le dĂ©lai de franchise du maintien de salaire qui correspond au dĂ©lai avant l’indemnisation. Nous regardons si celui-ci n’est pas trop long et Ă  quel point le contrat offre de la modularitĂ© sur cet aspect.
  • La durĂ©e d’indemnisation pour le maintien de salaire doit ĂȘtre de 3 ans. Pour l’invaliditĂ© il faut qu’elle dure jusqu’à 62 ans minimum et idĂ©alement jusqu’à 67 ans.
  • Est-ce qu’il y a des dĂ©lais de carence particuliĂšrement longs notamment en cas de maladie ?
  • À partir de quel taux d’invaliditĂ© le versement de la rente dĂ©marre ? (15%, 33%, 66%).
  • Quel est le barĂšme utilisĂ© pour calculer l’invaliditĂ© ? Est-il possible de choisir entre barĂšme fonctionnel, professionnel ou croisĂ© ?
  • Pour le capital dĂ©cĂšs, un critĂšre est le montant maximum couvert
  • La rente Ă©ducation et la rente pour le conjoint sont-elles bien proposĂ©es en option ?
  • L’assurance frais gĂ©nĂ©raux est-elle proposĂ©e en option ?
  • Les exclusions sont-elles classiques ?
  • Comment les affections liĂ©es au mal de dos ou Ă  des problĂšmes psychologiques sont elles prisent en compte ?
  • Est-ce que des rĂ©ductions sont proposĂ©es si on prend plusieurs produits chez l’assureur ?
  • Que valent la gestion et le service client de l’assureur ?

Les rĂ©ponses Ă  ces questions sont souvent similaires entre les contrats et afin de pouvoir classer les prĂ©voyances ce que nous faisons est simplement d’exclure du classement les contrats qui comportent une condition que nous jugeons dangereuse pour nos clients (par exemple une rente invaliditĂ© qui dĂ©marre uniquement Ă  partir d’un taux de 66%).

Nous avons par ailleurs rédigé un article qui explique de maniÚre plus préciser notre méthodologie pour comparer les prévoyances.

Le prix pour des garanties classiques

Une autre façon de classer les prévoyances et de comparer leur positionnement tarifaire.

Les paramĂštres ayant une influence sur le coĂ»t d’une prĂ©voyance sont trĂšs nombreux, pour pouvoir classer les prĂ©voyances nous avons dĂ» faire des tarifications pour des profils et des garanties classiques.

Notez qu’une prĂ©voyance peut avoir un prix Ă©levĂ© pour des garanties et un profil classique mais avoir un bien meilleur positionnement tarifaire. Tout dĂ©pend des modĂšles de tarification utilisĂ©e par les actuaires des assureurs.

La part de marché

Un dernier critĂšre pour dĂ©terminer le classement des prĂ©voyances est de regarder leur part de marchĂ©. Ce chiffre n’est pas simple Ă  obtenir mais nous sommes un courtier spĂ©cialiste du secteur et comme nous avons de nombreuses conversations avec des confrĂšres ou partenaires, petit Ă  petit nous arrivons Ă  “sentir” le marchĂ©. Nous prenons en compte ce critĂšre un peu subjectif dans notre classement.

N’hĂ©sitez pas Ă  demander des devis pour votre prĂ©voyance maintien de salaire. Gus Assurance est un spĂ©cialiste des mutuelles santĂ© et des prĂ©voyances pour les indĂ©pendants.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, auto-entrepreneur) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.

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