Classement des meilleures prévoyances en 2023

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

4/4/2023

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Qu’est-ce qui caractérise la meilleure prévoyance pour les indépendants ? Difficile de dire tant le nombre de paramètres à prendre en compte est important.

Gus Assurance a mis en place une méthodologie afin de classer les prévoyances. Cette méthodologie mélange des critères objectifs et plus subjectifs et n’engage que notre avis de courtier expert des prévoyances.

Le classement Gus des meilleures prévoyances 2023

Nous ne pouvons pas faire apparaître dans ce classement les contrats que nous déconseillons pour éviter les ennuis. Nous nous contenterons donc de ne mettre en avant que les bons contrats que nous recommandons. Si vous voulez connaître notre avis ou les défauts du produit auquel vous vous apprêtez à souscrire n’hésitez pas à nous contacter.

Top 1 : SwissLife l’emporte avec 18/20

Le contrat de SwissLife l’emporte grâce à son positionnement tarifaire excellent. Le contrat de SwissLife est celui qui se vend le plus sur le marché à l’heure actuelle. Voir notre article prévoyance swisslife

Les points faibles sont les suivants :

  • prise en charge de la grossesse pathologique
  • augmentation importante des prix à partir de 45 ans

Top 2 : Abeille Assurance est second sur le podium avec une note de 17,5/20

Abeille propose 2 contrats pour 2 cibles différentes.

Le contrat Abeille Senseo est particulièrement attractif pour les professions médicales (voir notre article sur la prévoyance médecin) tandis que le contrat Abeille Prévoyance Solutions pro est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs et TNS.

Le point fort des contrats d’Abeille est qu’ils sont bien packagés. Abeille a bien compris les besoins des indépendants. Par ailleurs, il n’y a pas de mauvaises surprises dans les conditions générales. Enfin les prix sont attractifs (sauf pour certains métiers comme les infirmières) jusqu’à 45-50 ans.

Top 3 : April complète le podium avec une note de 17/20

Le contrat prévoyance d'April propose des prix intéressants pour les petits revenus (en dessous de 2 000€ par mois de revenus assurés).

La possibilité de choisir un contrat en âge à l’adhésion est intéressante car peu de contrats le proposent.

Top 4 : Le contrat d’Alptis avec une note de 16/20

Ce contrat se positionne particulièrement bien pour les artisans et commerçants. L'un des contrats est particulièrement intéressant car le tarif n'évolue pas en fonction de l'âge. Voir notre article sur la prévoyance d'Alptis

Top 5 : Le contrat d’Entoria avec une note de 15/20

Excellent contrat avec beaucoup de modularité. Cependant, son prix est souvent plus élevé que la concurrence. Il reste un bon contrat et pour certains indépendants à hauts revenus qui profitent en plus de la loi Madelin le fait d’être particulièrement bien couvert et plus important que les quelques euros économisés. Voir notre article prévoyance entoria

Bonus : Le contrat d’Unim (uniquement pour les professions médicales) 17/20

Ce contrat est hors classement car il ne couvre que les professions médicales mais il s’agit d’un excellent contrat particulièrement adapté à toutes les professions médicales libérales.

Gus est un expert des prévoyances qui distribue les meilleurs contrats du marché

📖 Pour rédiger cet article, nous avons étudié le détail des conditions générales

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Nos critères pour déterminer quelles sont les meilleures prévoyances.

Des critères objectifs pour chaque garantie

Une prévoyance comporte généralement les garanties suivantes :

  • Le maintien de salaire ou l'incapacité de travail : versement d'indemnités journalières en cas d'accident ou de maladie
  • La garantie invalidité : versement d'une rente à l'assuré en cas d'invalidité
  • Le capital décès : versement d'un capital aux bénéficiaires

Pour chaque garantie, il est possible de regarder certaines caractéristiques de la prévoyance afin de pouvoir la “juger”.

  • Le délai de franchise du maintien de salaire qui correspond au délai avant l’indemnisation. Nous regardons si celui-ci n’est pas trop long et à quel point le contrat offre de la modularité sur cet aspect.
  • La durée d’indemnisation pour le maintien de salaire doit être de 3 ans. Pour l’invalidité il faut qu’elle dure jusqu’à 62 ans minimum et idéalement jusqu’à 67 ans.
  • Est-ce qu’il y a des délais de carence particulièrement longs notamment en cas de maladie ?
  • À partir de quel taux d’invalidité le versement de la rente démarre ? (15%, 33%, 66%).
  • Quel est le barème utilisé pour calculer l’invalidité ? Est-il possible de choisir entre barème fonctionnel, professionnel ou croisé ?
  • Pour le capital décès, un critère est le montant maximum couvert
  • La rente éducation et la rente pour le conjoint sont-elles bien proposées en option ?
  • L’assurance frais généraux est-elle proposée en option ?
  • Les exclusions sont-elles classiques ?
  • Comment les affections liées au mal de dos ou à des problèmes psychologiques sont elles prisent en compte ?
  • Est-ce que des réductions sont proposées si on prend plusieurs produits chez l’assureur ?
  • Que valent la gestion et le service client de l’assureur ?

Les réponses à ces questions sont souvent similaires entre les contrats et afin de pouvoir classer les prévoyances ce que nous faisons est simplement d’exclure du classement les contrats qui comportent une condition que nous jugeons dangereuse pour nos clients (par exemple une rente invalidité qui démarre uniquement à partir d’un taux de 66%).

Nous avons par ailleurs rédigé un article qui explique de manière plus préciser notre méthodologie pour comparer les prévoyances.

Le prix pour des garanties classiques

Une autre façon de classer les prévoyances et de comparer leur positionnement tarifaire.

Les paramètres ayant une influence sur le coût d’une prévoyance sont très nombreux, pour pouvoir classer les prévoyances nous avons dû faire des tarifications pour des profils et des garanties classiques.

Notez qu’une prévoyance peut avoir un prix élevé pour des garanties et un profil classique mais avoir un bien meilleur positionnement tarifaire. Tout dépend des modèles de tarification utilisée par les actuaires des assureurs.

La part de marché

Un dernier critère pour déterminer le classement des prévoyances est de regarder leur part de marché. Ce chiffre n’est pas simple à obtenir mais nous sommes un courtier spécialiste du secteur et comme nous avons de nombreuses conversations avec des confrères ou partenaires, petit à petit nous arrivons à “sentir” le marché. Nous prenons en compte ce critère un peu subjectif dans notre classement.

Vos questions, nos réponses

Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.

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