Classement des meilleures prévoyances en 2024

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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Qu’est-ce qui caractĂ©rise la meilleure prĂ©voyance maintien de salaire pour les indĂ©pendants ? Difficile de dire tant le nombre de paramĂštres Ă  prendre en compte est important.

Gus Assurance a mis en place une mĂ©thodologie afin de classer les prĂ©voyances. Cette mĂ©thodologie mĂ©lange des critĂšres objectifs et plus subjectifs et n’engage que notre avis de courtier expert des prĂ©voyances.

Vous ĂȘtes auto-entrepreneur, TNS ou profession libĂ©rale ? Sachez que la couverture de la SĂ©curitĂ© Sociale est loin d’ĂȘtre suffisante en cas d’arrĂȘt de travail mais surtout en cas d’invaliditĂ©. Souscrire une prĂ©voyance est indispensable. N’hĂ©sitez pas Ă  demander grauitement une Ă©tude personnalisĂ©e sur notre site

Le classement Gus des meilleures prévoyances 2024

Nous ne pouvons pas faire apparaĂźtre dans ce classement les contrats que nous dĂ©conseillons pour Ă©viter les ennuis. Nous nous contenterons donc de ne mettre en avant que les bons contrats que nous recommandons. Si vous voulez connaĂźtre notre avis ou les dĂ©fauts du produit auquel vous vous apprĂȘtez Ă  souscrire n’hĂ©sitez pas Ă  nous contacter.

Une prĂ©voyance permet de couvrir les auto-entrepreneurs, professions libĂ©rales et TNS en cas d'arrĂȘt de travail, d'invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs.

Top 1 : SwissLife l’emporte avec 18/20

Le contrat de SwissLife l’emporte grĂące Ă  son positionnement tarifaire excellent. Le contrat de SwissLife est celui qui se vend le plus sur le marchĂ© Ă  l’heure actuelle. Voir notre article prĂ©voyance swisslife

Les points faibles sont les suivants :

  • prise en charge de la grossesse pathologique
  • augmentation importante des prix Ă  partir de 45 ans

Top 2 : Abeille Assurance est second sur le podium avec une note de 17,5/20

Abeille propose 2 contrats pour 2 cibles différentes.

Le contrat Abeille Senseo est particuliÚrement attractif pour les professions médicales (voir notre article sur la prévoyance médecin) tandis que le contrat Abeille Prévoyance Solutions pro est particuliÚrement adapté aux auto-entrepreneurs et TNS.

Le point fort des contrats d’Abeille est qu’ils sont bien packagĂ©s. Abeille a bien compris les besoins des indĂ©pendants. Par ailleurs, il n’y a pas de mauvaises surprises dans les conditions gĂ©nĂ©rales. Enfin les prix sont attractifs (sauf pour certains mĂ©tiers comme les infirmiĂšres) jusqu’à 45-50 ans.

Nous pouvons affirmer sans trop nous mouiller qu'à l'heure actuelle Abeille et Swisslife sont les deux meilleurs contrats du marché.

Top 3 : April complĂšte le podium avec une note de 16/20

Le contrat prĂ©voyance d'April propose des prix intĂ©ressants pour les petits revenus (en dessous de 2 000€ par mois de revenus assurĂ©s).

La possibilitĂ© de choisir un contrat en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion est intĂ©ressante car peu de contrats le proposent.

Les points faibles sont les suivants :

  • La base de calcul de la rente invaliditĂ©. April considĂšre que vous allez toucher une indemnitĂ© de la SĂ©cu en cas d’invaliditĂ© ce qui n’est pas toujours le cas.
  • des politiques tarifaires un peu erratiques ce qui engendre des augmentations non contractuelles des clients au fil des ans.
DĂ©jĂ  plus de 300 indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

Top 4 : Le contrat d’Alptis avec une note de 16/20

Ce contrat se positionne particuliÚrement bien pour les artisans et commerçants. L'un des contrats est particuliÚrement intéressant car le tarif n'évolue pas en fonction de l'ùge. Voir notre article sur la prévoyance d'Alptis

Le point faible de ce contrat est qu’il n’est pas toujours trùs attractif en termes de prix sauf pour certaines professions notamment les commerçants et artisans.

Top 5 : Le contrat d’Entoria avec une note de 15/20

Excellent contrat avec beaucoup de modularitĂ©. Cependant, son prix est souvent plus Ă©levĂ© que la concurrence. Il reste un bon contrat et pour certains indĂ©pendants Ă  hauts revenus qui profitent en plus de la loi Madelin le fait d’ĂȘtre particuliĂšrement bien couvert et plus important que les quelques euros Ă©conomisĂ©s. Voir notre article prĂ©voyance entoria

Le point faible de ce contrat est liĂ© Ă  la fragilitĂ© de l’entreprise Entoria qui est moins solide financiĂšrement que des assureurs comme Abeille ou Swisslife qui pĂšsent des milliards.

Bonus : Le contrat d’Unim (uniquement pour les professions mĂ©dicales) 17/20

Ce contrat est hors classement car il ne couvre que les professions mĂ©dicales mais il s’agit d’un excellent contrat particuliĂšrement adaptĂ© Ă  toutes les professions mĂ©dicales libĂ©rales.

Vous pouvez demander une étude personnalisée sur notre site. Il suffit de remplir le formulaire et nous vous enverrons des devis de nos meilleurs produits.

Les contrats Ă  Ă©viter

DĂ©couvrez nos tests de tous les contrats que nous ne recommandons pas.

Vous hésitez encore ? Le plus simple est de faire une demande de devis sur notre site. Nous pourrons vous conseiller les meilleurs contrats par rapport à votre situation (métier, revenus, situation personnelle, ùge).

Gus est un expert des prévoyances qui distribue les meilleurs contrats du marché

📖 Pour rĂ©diger cet article, nous avons Ă©tudiĂ© le dĂ©tail des conditions gĂ©nĂ©rales

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Nos critÚres pour déterminer quelles sont les meilleures prévoyances.

Des critĂšres objectifs pour chaque garantie

Une prévoyance comporte généralement les garanties suivantes :

  • Le maintien de salaire ou l'incapacitĂ© de travail : versement d'indemnitĂ©s journaliĂšres en cas d'accident ou de maladie en complĂ©ment de l'indemnisation de la protection sociale
  • La garantie invaliditĂ© : versement d'une rente jusqu'Ă  la retraite en cas d'invaliditĂ© permanente ou partielle
  • Le capital dĂ©cĂšs : versement d'un capital aux bĂ©nĂ©ficiaires

Pour chaque garantie, il est possible de regarder certaines caractĂ©ristiques de la prĂ©voyance afin de pouvoir la “juger”.

  • Le dĂ©lai de franchise du maintien de salaire qui correspond au dĂ©lai avant l’indemnisation. Nous regardons si celui-ci n’est pas trop long et Ă  quel point le contrat offre de la modularitĂ© sur cet aspect.
  • La durĂ©e d’indemnisation pour le maintien de salaire doit ĂȘtre de 3 ans. Pour l’invaliditĂ© il faut qu’elle dure jusqu’à 62 ans minimum et idĂ©alement jusqu’à 67 ans.
  • Est-ce qu’il y a des dĂ©lais de carence particuliĂšrement longs notamment en cas de maladie ?
  • À partir de quel taux d’invaliditĂ© le versement de la rente dĂ©marre ? (15%, 33%, 66%).
  • Quel est le barĂšme utilisĂ© pour calculer l’invaliditĂ© ? Est-il possible de choisir entre barĂšme fonctionnel, professionnel ou croisĂ© ?
  • Pour le capital dĂ©cĂšs, un critĂšre est le montant maximum couvert
  • La rente Ă©ducation et la rente pour le conjoint sont-elles bien proposĂ©es en option ?
  • L’assurance frais gĂ©nĂ©raux est-elle proposĂ©e en option ?
  • Les exclusions sont-elles classiques ?
  • Comment les affections liĂ©es au mal de dos ou Ă  des problĂšmes psychologiques sont elles prisent en compte ?
  • Est-ce que des rĂ©ductions sont proposĂ©es si on prend plusieurs produits chez l’assureur ?
  • Que valent la gestion et le service client de l’assureur ?

Les rĂ©ponses Ă  ces questions sont souvent similaires entre les contrats et afin de pouvoir classer les prĂ©voyances ce que nous faisons est simplement d’exclure du classement les contrats qui comportent une condition que nous jugeons dangereuse pour nos clients (par exemple une rente invaliditĂ© qui dĂ©marre uniquement Ă  partir d’un taux de 66%).

Nous avons par ailleurs rédigé un article qui explique de maniÚre plus préciser notre méthodologie pour comparer les prévoyances.

Le prix pour des garanties classiques

Une autre façon de classer les prévoyances et de comparer leur positionnement tarifaire.

Les paramĂštres ayant une influence sur le coĂ»t d’une prĂ©voyance sont trĂšs nombreux, pour pouvoir classer les prĂ©voyances nous avons dĂ» faire des tarifications pour des profils et des garanties classiques.

Notez qu’une prĂ©voyance peut avoir un prix Ă©levĂ© pour des garanties et un profil classique mais avoir un bien meilleur positionnement tarifaire. Tout dĂ©pend des modĂšles de tarification utilisĂ©e par les actuaires des assureurs.

La part de marché

Un dernier critĂšre pour dĂ©terminer le classement des prĂ©voyances est de regarder leur part de marchĂ©. Ce chiffre n’est pas simple Ă  obtenir mais nous sommes un courtier spĂ©cialiste du secteur et comme nous avons de nombreuses conversations avec des confrĂšres ou partenaires, petit Ă  petit nous arrivons Ă  “sentir” le marchĂ©. Nous prenons en compte ce critĂšre un peu subjectif dans notre classement.

N’hĂ©sitez pas Ă  demander des devis pour votre prĂ©voyance maintien de salaire. Gus Assurance est un spĂ©cialiste des mutuelles santĂ© et des prĂ©voyances pour les indĂ©pendants.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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