Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Qu’est-ce qui caractérise la meilleure prévoyance pour les indépendants ? Difficile de dire tant le nombre de paramètres à prendre en compte est important.
Gus Assurance a mis en place une méthodologie afin de classer les prévoyances. Cette méthodologie mélange des critères objectifs et plus subjectifs et n’engage que notre avis de courtier expert des prévoyances.
Nous ne pouvons pas faire apparaître dans ce classement les contrats que nous déconseillons pour éviter les ennuis. Nous nous contenterons donc de ne mettre en avant que les bons contrats que nous recommandons. Si vous voulez connaître notre avis ou les défauts du produit auquel vous vous apprêtez à souscrire n’hésitez pas à nous contacter.
Le contrat de SwissLife l’emporte grâce à son positionnement tarifaire excellent. Le contrat de SwissLife est celui qui se vend le plus sur le marché à l’heure actuelle. Voir notre article prévoyance swisslife
Les points faibles sont les suivants :
Abeille propose 2 contrats pour 2 cibles différentes.
Le contrat Abeille Senseo est particulièrement attractif pour les professions médicales (voir notre article sur la prévoyance médecin) tandis que le contrat Abeille Prévoyance Solutions pro est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs et TNS.
Le point fort des contrats d’Abeille est qu’ils sont bien packagés. Abeille a bien compris les besoins des indépendants. Par ailleurs, il n’y a pas de mauvaises surprises dans les conditions générales. Enfin les prix sont attractifs (sauf pour certains métiers comme les infirmières) jusqu’à 45-50 ans.
Le contrat prévoyance d'April propose des prix intéressants pour les petits revenus (en dessous de 2 000€ par mois de revenus assurés).
La possibilité de choisir un contrat en âge à l’adhésion est intéressante car peu de contrats le proposent.
Ce contrat se positionne particulièrement bien pour les artisans et commerçants. L'un des contrats est particulièrement intéressant car le tarif n'évolue pas en fonction de l'âge. Voir notre article sur la prévoyance d'Alptis
Excellent contrat avec beaucoup de modularité. Cependant, son prix est souvent plus élevé que la concurrence. Il reste un bon contrat et pour certains indépendants à hauts revenus qui profitent en plus de la loi Madelin le fait d’être particulièrement bien couvert et plus important que les quelques euros économisés. Voir notre article prévoyance entoria
Ce contrat est hors classement car il ne couvre que les professions médicales mais il s’agit d’un excellent contrat particulièrement adapté à toutes les professions médicales libérales.
📖 Pour rédiger cet article, nous avons étudié le détail des conditions générales
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Une prévoyance comporte généralement les garanties suivantes :
Pour chaque garantie, il est possible de regarder certaines caractéristiques de la prévoyance afin de pouvoir la “juger”.
Les réponses à ces questions sont souvent similaires entre les contrats et afin de pouvoir classer les prévoyances ce que nous faisons est simplement d’exclure du classement les contrats qui comportent une condition que nous jugeons dangereuse pour nos clients (par exemple une rente invalidité qui démarre uniquement à partir d’un taux de 66%).
Nous avons par ailleurs rédigé un article qui explique de manière plus préciser notre méthodologie pour comparer les prévoyances.
Une autre façon de classer les prévoyances et de comparer leur positionnement tarifaire.
Les paramètres ayant une influence sur le coût d’une prévoyance sont très nombreux, pour pouvoir classer les prévoyances nous avons dû faire des tarifications pour des profils et des garanties classiques.
Notez qu’une prévoyance peut avoir un prix élevé pour des garanties et un profil classique mais avoir un bien meilleur positionnement tarifaire. Tout dépend des modèles de tarification utilisée par les actuaires des assureurs.
Un dernier critère pour déterminer le classement des prévoyances est de regarder leur part de marché. Ce chiffre n’est pas simple à obtenir mais nous sommes un courtier spécialiste du secteur et comme nous avons de nombreuses conversations avec des confrères ou partenaires, petit à petit nous arrivons à “sentir” le marché. Nous prenons en compte ce critère un peu subjectif dans notre classement.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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