Notre avis sur la prévoyance de la Macif

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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La Macif a conçu un contrat de prĂ©voyance Ă  destination des destinations afin de les protĂ©ger en cas d’arrĂȘt de travail ou d’invaliditĂ©.

Le contrat est assuré par Apivia Macif Mutuelle (Apivia et Macif ont fusionné en 2020) et se dénomme Garantie Prévoyance des indépendants.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat prévoyance de la MACIF.

La MACIF propose aussi un contrat prévoyance pour les salariés mais nous ne nous intéressons pas à ce contrat dans cet article.

Vous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale et vous envisagez de souscrire la prĂ©voyance professionnelle de la MACIF ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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Quelles sont les garanties de la prévoyance de la Macif ?

L’objectif de la prĂ©voyance de la Macif est de vous permettre de maintenir vos revenus en cas d’arrĂȘt de travail ou d’invaliditĂ© et de protĂ©ger votre famille en cas de dĂ©cĂšs.

Le contrat Macif comprend les 3 garanties classiques d’une prĂ©voyance

Le contrat Garantie PrĂ©voyance des indĂ©pendants de la Macif est Ă©ligible Ă  la loi Madelin. Si vous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale, vous pouvez dĂ©duire les cotisations des charges.
  • La garantie arrĂȘt de travail : des indemnitĂ©s sont versĂ©es en cas d’arrĂȘt de travail aprĂšs un dĂ©lai de franchise de 15 ou 30 jours en cas de maladie. Possible de rĂ©duire la franchise en cas d’hospitalisation. En option vous pouvez ajouter le versement d’indemnitĂ©s pour couvrir vos frais professionnels (loyer, charges).
  • La garantie invaliditĂ© : si vous devenez invalide de maniĂšre totale ou partielle, une rente mensuelle est versĂ©e jusqu’à la retraite. En option vous pouvez prĂ©voir le versement d’un capital invaliditĂ© (entre 15K€ et 50K€). Le barĂšme utilisĂ© pour calculer l’invaliditĂ© est un barĂšme croisĂ© qui prend en compte l’impact de l’invaliditĂ© sur votre capacitĂ© Ă  travailler et sur votre vie fonctionnelle.
Vous cherchez le contrat Macif prĂ©voyance maintien de salaire ? En fait, la combinaison des garanties invaliditĂ© et arrĂȘt de travail forment ce que certains appellent le maintien de salaire.
  • La garantie dĂ©cĂšs et PTIA : si vous dĂ©cĂ©dez prĂ©maturĂ©ment un capital est versĂ© Ă  votre famille (entre 15K et 1M€). Si vous perdez totalement votre autonomie (le terme utilisĂ© est PTIA) le capital dĂ©cĂšs est versĂ© de maniĂšre anticipĂ©e. En option vous pouvez ajouter une rente pour votre conjoint (jusqu’au dĂ©cĂšs ou pendant une pĂ©riode donnĂ©e) et une rente Ă©ducation.

Gus Assurance est un courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants

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A qui s’adresse le contrat de la Macif

La prĂ©voyance de la Macif s’adresse aux indĂ©pendants (les salariĂ©s ne peuvent pas souscrire le contrat) et en particulier aux artisans et commerçants, professions libĂ©rales, gĂ©rants majoritaires et auto-entrepreneur.

Les auto-entreprreneurs ne sont pas Ă©ligibles Ă  la loi Madelin mais peuvent toutefois souscrire le contrat.

Notre avis sur la prévoyance de la Macif

Le contrat de la Macif est un contrat correct pour les professions libĂ©rales non-mĂ©dicales. Les principaux points faibles sont les exclusions des maladies psys et le versement de la rente invaliditĂ© jusqu’à seulement. À part cela, les garanties proposĂ©es sont classiques.

DĂ©jĂ  plusieurs centaines d’indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

Les points forts du contrat

  • Les garanties classiques d’une prĂ©voyance pour les indĂ©pendants sont comprises dans ce contrat
  • PossibilitĂ© d’ajouter une rente viagĂšre (jusqu’au dĂ©cĂšs) ce qui est relativement rare sur le marchĂ©.
  • Option dos pour enlever les exclusions sur la prise en charge des maladies de dos. Nous le mettons dans les points forts car beaucoup de contrats mettent l’exclusion sans proposer l’option pour l’enlever.
  • Pas d’exclusion particuliĂšre sur la prise en charge de la grossesse pathologique

Les points faibles du contrat

  • Les prix ne sont pas spĂ©cialement attractifs, ils sont plutĂŽt dans la moyenne
  • Toutes les maladies psychologiques sont exclues du contrat si vous ĂȘtes hospitalisĂ© pendante une durĂ©e de plus de 10 jours.
  • Les maladies de dos (affections disco-vertĂ©brales) ne sont pas couvertes sauf si vous prenez l’option pour “racheter” ces exclusions. Dans le langage de l’assurance, racheter veut dire enlever.
  • Le seuil de dĂ©clenchement de l’invaliditĂ© dĂ©marre Ă  33%, ce contrat n’est pas adaptĂ© aux professions libĂ©rales mĂ©dicales.
  • Des indemnitĂ©s sont versĂ©es en cas de reprise du travail Ă  temps partiel mais pendant 90 jours max
  • La rente invaliditĂ© est versĂ©e jusqu’à max 62 (vs 65 ou 67 ans dans de nombreux autres contrats).
  • Les sports Ă  moteur sont exclus

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de la Macif ?

En 2024 les meilleurs contrats prĂ©voyance pour les indĂ©pendants sont ceux d’Abeille, d’April et d’Hodeva.

Voir notre classement 2024 des meilleures prévoyances

Le groupe Apivia Macif

Le groupe Apivia Macif est un groupe mutualiste solide financiĂšrement.

La fusion d'Apivia Mutuelle et de Macif-Mutualité a eu lieu en novembre 2020, créant Apivia Macif Mutuelle. Cette fusion a permis de rassembler deux entités mutualistes historiques du groupe Macif pour former l'un des leaders mutualistes en France, avec plus de 8 millions d'assurés.

Le groupe Apivia Macif propose aussi des mutuelles pour les TNS qui sont trĂšs compĂ©titives sur le marchĂ©. Voir notre article sur les meilleures mutuelles pour les TNS dans lequel nous parlons d’Apivia.

Les autres types de prévoyances proposées par Macif

Si vous n’ĂȘtes pas indĂ©pendant, vous ne pouvez pas souscrire ce contrat. Macif propose toutefois les contrats suivants :

  • capital dĂ©cĂšs : versement d’un capital Ă  votre famille si vous dĂ©cĂ©dez de maniĂšre prĂ©maturĂ©e
  • GAV (Garantie Accident de la vie) : si vous avez un accident dans le cadre de la vie privĂ©e vous touchez un capital
  • Macif ne propose pas de prĂ©voyance maintien de salaire pour les salariĂ©s. Si vous cherchez un tel contrat vous pouvez regarder la BNP prĂ©voyance Cardif ou de la prĂ©voyance de la MAAF

DĂ©couvrez tous nos tests de contrats

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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