Notre avis sur la prévoyance de la Banque Populaire

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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La Banque populaire a développé le contrat Prévoyance Pro + qui permet aux indépendants de se protéger en cas de pépin de santé entraînant un arrêt de travail ou une invalidité.

Prévoyance Pro + est destiné à tous les indépendants qu’ils soient entrepreneur individuel, micro-entrepreneur, artisan, chef d’entreprises ou profession libérale.

Gus Assurance qui est un courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants vous propose un test objectif de la prévoyance de la Banque Populaire.

Le contrat Prévoyance Pro + est assuré par BPCE Vie qui est la filiale d’assurance du Groupe Banque Populaire.

Ceramik Pro était l’ancien nom du contrat Prévoyance Pro +. La plupart des garanties sont similaires mais il y a eu quelques mises à jour dans les conditions générales.

Vous êtes indépendant et vous envisagez de choisir la prévoyance de Banque Populaire ? Nous vous conseillons de comparer ce qui est proposé par d’autres assureurs spécialistes du sujet comme Abeille ou April. Pour recevoir des devis, il vous suffit de remplir le formulaire sur notre site.

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Quelles sont les garanties du contrat Prévoyance Pro + de la Banque populaire ?

Le contrat Prévoyance Pro + est éligible à la loi Madelin ce qui signifie que vous pouvez passer les cotisations en charges afin de réduire le coût réel de la prévoyance.

La prévoyance de Banque populaire propose 3 formules qui comprennent des garanties très différentes :

Les 3 formules comportent un socle commun de 3 garanties :

  • indemnités journalières forfaitaires en cas d’arrêt de travail
  • Versement d’un capital en cas de décès à votre famille
  • Couverture en cas d’accident ou de maladie

La formule Essentiel

  • La formule Essentiel prévoit le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail pendant une période de max 12 mois mais ne contient pas de rente invalidité. Le délai de franchise est de 15 jours en cas maladie est de 3 jours en cas d’accident.

La formule Confort

  • Cette formule comprend le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail pendant une période de max 36 mois. Le délai de franchise est de 7 jours en cas maladie est de 3 jours en cas d’accident.
  • Versement d’une rente cas d’invalidité partielle ou totale
  • Possibilité d’ajouter en option le versement d’indemnités pour payer les frais généraux (loyer, charges sociales etc..)

La formule Premium

La formule Premium comprend les mêmes garanties que la formule Confort avec quelques différences :

  • franchise maladie de 3 jours et accident de 0 jour
  • prise en charge de la reprise d’activité à temps partiel

Notre avis sur la prévoyance Pro + de Banque Populaire ?

La version Premium de la Prévoyance Pro + est sur le papier un bon contrat avec des franchises courtes et peu de restrictions.

Les points forts du contrat

  • Les franchises maladies proposées sont très courtes dans les formules Confort et Premium

Les points faibles

  • La formule Essentiel n’est pas vraiment une prévoyance car elle ne couvre pas en cas d’invalidité. Cette formule est à oublier.
  • Exclusion du syndrome de fatigue chronique et de la fibromyalgie
  • Les sports de combat sont exclus
Nous n’avons pas réussi à récupérer les conditions générales du contrat pour faire une analyse complète de celles-ci. N’hésitez pas à nous envoyer celles-ci si vous souhaitez que nous complétions cet article.

Les autres types de prévoyances proposées par Banque Populaire

Si vous n’êtes pas indépendant, vous ne pouvez pas souscrire ce contrat. Banque Populaire propose toutefois les contrats suivants qui font partie de la grande famille des assurances prévoyances.

  • Le contrat Fructi prévoit le versement d’un capital en cas de décès ou de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).

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Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance d’Harmonie Mutuelle ?

En 2024, les meilleurs contrats pour les indépendants sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances pour les indépendants

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

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Vos questions, nos réponses

Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

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Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.

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