Notre avis sur la prévoyance de la Maaf

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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La Maaf propose 2 contrats prévoyance qui ont des cibles différentes :

  • Le contrat prĂ©voyance Horizon pour les indĂ©pendants qui souhaite prĂ©server leurs revenus en cas d’arrĂȘt de travail, d’invaliditĂ© ou protĂ©ger leur famille en cas de dĂ©cĂšs.
  • Le contrat perte de revenus pour les salariĂ©s qui souhaitent maintenir leur niveau de vie en cas d’arrĂȘt de travail.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat prévoyance Hoziron de la MAAF.

Vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de la MAAF ? Comparez avec les offres d'autres assureurs spécialisés comme Abeille, Swisslife ou April.

Notre avis sur la prévoyance Horizon de la MAAF pour les indépendants

Le plan prĂ©voyance Horizon est dĂ©diĂ© aux professions libĂ©rales, TNS et chefs d’entreprise. En raison des exclusions sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques ce contrat n’est pas une bonne alternative selon nous. Par ailleurs le prix du contrat n’est pas particuliĂšrement attractif. Autant choisir le contrat d’un spĂ©cialiste de la prĂ©voyance des indĂ©pendants

La prĂ©voyance Horizon de la MAAF comprend les garanties classiques d’une prĂ©voyance pour les indĂ©pendants. Il est Ă©ligible Ă  la loi Madelin si vous ĂȘtes profession libĂ©rale ou TNS ce qui signifie que vous pourrez passer les cotisations en charges. Si vous ĂȘtes auto-entrepreneur vous ne pouvez pas bĂ©nĂ©ficier de la loi Madelin.

Voir nos articles dédiés en fonction de votre statut

Les garanties de la prévoyance Horizon de la Maaf

  • Versement d’indemnitĂ©s en cas d’arrĂȘt de travail : vous recevez pendant une durĂ©e qui va de 1 Ă  3 ans des indemnitĂ©s qui sont dĂ©terminĂ©es en fonction de vos revenus et de votre rĂ©gime obligatoire (SĂ©curitĂ© Sociale des indĂ©pendants, Caisse de profession libĂ©rale)
  • En cas d’invaliditĂ© vous recevez une rente jusqu’à la retraite. Le taux d’invaliditĂ© est dĂ©terminĂ© par rapport Ă  un barĂšme croisĂ© qui prend en compte votre invaliditĂ© professionnelle et votre invaliditĂ© fonctionnelle.
  • En cas de dĂ©cĂšs la MAAF verse Ă  votre famille un capital d’un montant de votre choix. En option vous pouvez ajouter une rente Ă©ducation pour protĂ©ger vos enfants.
  • Assurance accident : si vous avez un accident qui entraĂźne une invaliditĂ© vous recevez un capital
  • Assurance homme clĂ© : en option vous pouvez ajouter une assurance homme clĂ© afin de protĂ©ger votre entreprise en cas de dĂ©cĂšs ou d’invaliditĂ© du chef d’entreprise et d’un collaborateur qui a un rĂŽle dĂ©terminant

Gus Assurance est un expert de la prévoyance pour les indépendants

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Les points forts du contrat

  • Le contrat comprend les garanties classiques d’une prĂ©voyance pour les indĂ©pendants
  • Pas de restriction particuliĂšre sur la prise en charge de la grossesse pathologique
  • Les formalitĂ©s mĂ©dicales pour souscrire au contrat sont peu contraignantes : questionnaire unique avec 3 questions avant 45 ans (cela ne signifie pas que la MAAF va vous accepter plus facilement si vous avez des antĂ©cĂ©dents)

Les points faibles du contrat

  • Les prix sont peu compĂ©titifs pour la plupart des mĂ©tiers
  • Des restrictions sur les maladies de dos : prise en charge des affections disco-vertĂ©brales pendant maximum 6 mois. Le dĂ©lai de carence (attente) est de 12 mois
  • Les troubles psychologiques sont totalement exclus du contrat
  • La pratique de certains sports est exclue (plongĂ©e, sports aĂ©riens, pĂȘche sous-marine, ski nautique etc..). VĂ©rifiez les conditions gĂ©nĂ©rales.

Quelles sont les meilleures prévoyances pour les indépendants en 2024 ?

  • Abeille Senseo : ParticuliĂšrement adaptĂ© pour les professions mĂ©dicales (mĂ©decins, dentistes) avec des franchises maladies Ă  15 jours, une invaliditĂ© professionnelle Ă  partir de 15%, et sans exclusions particuliĂšres.
  • SwissLife : Attractif pour les professions libĂ©rales, avec des tarifs compĂ©titifs, bien que moins adaptĂ© pour les jeunes femmes en raison d'une couverture insuffisante de la grossesse pathologique.
  • Alptis : RecommandĂ© pour les artisans, en particulier ceux exerçant des mĂ©tiers risquĂ©s.
  • Unim : Offrant beaucoup de modularitĂ©, idĂ©al pour les professions mĂ©dicales.
  • Hodeva : Un assureur moins connu mais qui propose un contrat trĂšs bien conçu Ă  un prix attractif
DĂ©jĂ  plusieurs centaines d’indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

DĂ©couvrez tous nos tests de contrats

Notre avis sur la prévoyance perte de revenus de la MAAF

Si vous ĂȘtes salariĂ© et que vous n’ĂȘtes pas (ou mal) couvert par la prĂ©voyance de votre entreprise alors ce contrat est une option intĂ©ressante.

Les points forts

  • DĂ©lai de franchise (dĂ©lai avant lequel le versement des indemnitĂ©s dĂ©marre) de 15 jours pour les maladies et de 3 jours en cas d’accident (ce qui est correct sur le marchĂ© des prĂ©voyances pour les salariĂ©s).
  • Pas d’exclusion sur la prise en charge des maladies de dos ni de la grossesse pathologique.
  • DĂ©lai de carence (dĂ©lai d’attente) de 3 mois en cas de maladie et pas de dĂ©lai en cas d’accident.

Les points de vigilance

  • Les maladies psychologiques ne sont pas couvertes (burnout, fatigue chronique, fibromyalgie)
  • La pratique de certains sports est exclue (plongĂ©e, sports aĂ©riens, pĂȘche sous-marine, ski nautique etc..). VĂ©rifiez les conditions gĂ©nĂ©rales.

Quelles sont les autres prévoyances pour les salariés ?

La plupart des salariĂ©s sont en effet couverts par la SĂ©curitĂ© Sociale et la prĂ©voyance de leur entreprise. La prĂ©voyance d’entreprise est obligatoire pour les cadres et si la convention collective l’exige mais tous les salariĂ©s ne sont pas couverts et une prĂ©voyance peut ĂȘtre nĂ©cessaire.

Il existe peu de prévoyances individuelles pour les salariés sur le marché mais voici quelques pistes :

Prévoyance auto-entrepreneur MAAF : comment faire votre choix ?

Si vous ĂȘtes auto-entrepreneur Ă©tant donnĂ© que vous ne pouvez pas bĂ©nĂ©ficier de la loi Madelin, vous pouvez choisir la prĂ©voyance perte de revenus de la MAAF ou bien la prĂ©voyance Horizon.

Difficile de vous dire quel est le meilleur choix entre ces 2 contrats.

Vous ĂȘtes auto-entrepreneur ? N’hĂ©sitez pas Ă  faire une demande de devis sur notre site. AprĂšs avoir analysĂ© vos besoins nous vous enverrons les devis de notre sĂ©lection d’assureurs (April, Abeille, Hodeva)

Quels sont les meilleurs contrats pour les auto-entrepreneurs ?

  • Abeille : Meilleur rapport garanties/prix, mais peu de modularitĂ© et un contrat packagĂ©. Service client compĂ©tent et rĂ©actif, avec une limitation de revenus assurĂ©s Ă  40 000€ pour les crĂ©ateurs.
  • April : Offre une grande modularitĂ©, idĂ©al pour ceux assurant moins de 2 500€ par mois. Permet de choisir des franchises maladies courtes (7 ou 15 jours).

Comment résilier la prévoyance de la Maaf ?

Pour résilier votre contrat, vous devez nous notifier la MAAF avant le 31 octobre de l'année en cours. Vous pouvez le faire :

  • auprĂšs de votre conseiller (en agence ou par tĂ©lĂ©phone)
  • par lettre : Chauray - 79036 NIORT Cedex 09
  • par un support durable (mail, espace client sur Maaf.fr ou l’application mobile "MAAF & Moi").

Nous vous confirmerons par écrit la réception de votre demande de résiliation.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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