Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Le contrat SwissLife Prévoyance Indépendant est un produit solide sur le marché de la prévoyance pour les travailleurs indépendants. Il offre une couverture complète en termes de maintien de salaire, d'invalidité et de capital décès, avec une certaine flexibilité en matière de choix des franchises et des montants d'indemnisation.
Un point fort du contrat est la prise en charge des affections disco-vertébrales (mal de dos), qui est plus souple que la moyenne du marché. De plus, la couverture des sports dangereux tels que le kitesurf, le parapente et le canyoning est un avantage pour ceux qui pratiquent ces activités.
En revanche, les conditions de prise en charge des maladies mentales et du burn-out sont assez strictes, avec une indemnisation possible uniquement en cas d'hospitalisation. De même, la couverture de la grossesse pathologique pour les professions libérales est limitée à certains cas spécifiques, ce qui pourrait poser problème pour certaines personnes.
En ce qui concerne le prix, vous n’avez pas d’autres solutions que de faire une demande de devis car les prix varient en fonction des multiples paramètres proposés. On vous conseille donc de faire une demande sur notre site. Nous avons un partenariat avec SwissLife ce qui nous permet de tarifer une proposition adaptée à votre situation.
Si vous avez déjà un contrat chez Swisslife et que vous êtes insatisfait du suivi client, sachez que vous pouvez demander à ce que Gus Assurance devienne votre interlocuteur dédié (cela ne coûtera pas plus cher).
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Nous avons étudié les conditions générales afin de vous faire gagner du temps. Si vous souhaitez économiser davantage, n'hésitez pas à demander un devis chez Gus Assurance.
Vous pouvez choisir le montant des indemnités en fonction d'un pourcentage de votre revenu professionnel.
Ce montant est établi en considérant votre revenu professionnel, incluant gardes et astreintes pour les professions médicales ou paramédicales.
Les indemnités versées par les régimes de protection sociale obligatoires, complémentaires ou facultatifs dont vous bénéficiez seront déduites.
Les durées de franchise sont personnalisables.
Exemple de choix de franchise possible :
La durée d'indemnisation dépend de la durée choisie lors de l'adhésion avec une durée maximum de 3 ans.
Toute incapacité de travail résultant d'une maladie mentale ou d'une affection psychiatrique (y compris "burn-out") pourra être indemnisée uniquement si celle-ci a nécessité une hospitalisation d'au moins 1 nuitée dans un établissement hospitalier spécialisé dans le traitement de ce type d'affection.
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Vous pouvez être couvert à partir d'un taux d'invalidité de 33% (rente partielle), mais il existe une option pour certaines professions permettant d'être couvert dès 16% d'invalidité (professions médicales et certaines professions libérales réglementées).
Plusieurs barèmes sont utilisés, dont le barème professionnel et le barème fonctionnel, en fonction de la profession exercée.
Le barème professionnel est applicable uniquement aux professions médicales, paramédicales, pharmaciens et vétérinaires, ainsi qu’aux professions libérales réglementées.
Vous avez la possibilité de choisir au moment de la souscription le montant de la rente versée.
Le taux d'invalidité est déterminé grâce à une expertise médicale effectuée par un médecin expert indépendant, en tenant compte des taux d'incapacité fonctionnelle et professionnelle
Non le versement d’un capital n’est pas prévu pour l’invalidité dans le contrat Swiss Life mais en cas de perte totale et irréversible d'autonomie, le capital décès est versé par anticipation en plus de la rente invalidité.
Le versement d'une rente annuelle est prévu pour l'invalidité à partir de 3 ans d’arrêt de travail.
Les versements sont prévus jusqu'à la date à laquelle vous pouvez faire valoir vos droits à la retraite, et au plus tard à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 67 ans.
Le montant maximum est de 1M€. Le montant maximum de la garantie ne peut excéder 250 000 euros à partir de la date d'échéance principale suivant les 70 ans de l'assuré.
Le contrat SwissLife se distingue sur le marché par le fait qu’il permet de protéger votre famille avec de très gros montants ce qui n’est pas le cas de beaucoup d’autres produits qui limitent le capital à 3x ou 4x le salaire annuel.
Il existe une rente viagère de conjoint et une rente éducation pour les enfants dont il est possible de fixer le montant par exemple :
Si le conjoint, partenaire lié par un PACS ou concubin de l'assuré décède en même temps ou dans les 24 mois qui suivent le décès de l'assuré, un capital supplémentaire égal au capital décès de base est versé au profit des enfants restés à charge.
En cas de perte totale et irréversible d'autonomie, le capital décès est versé par anticipation en plus de la rente invalidité.
Il existe des garanties optionnelles telles que capital maladie grave, capital infirmité consécutive à un accident et allocation frais d'obsèques.
En cas d'accident ou de maladie, vous pourriez être contraint à une absence, mais vos factures continueront d'arriver. SwissLife Prévoyance Indépendants vous propose des indemnités pour couvrir partiellement les frais de fonctionnement de votre activité lors d'un arrêt de travail.
Les restrictions d'indemnisation concernent souvent les affections psychiatriques, disco-vertébrales et la grossesse pathologique, avec des exclusions, limitations ou conditions spécifiques.
La prise en charge dépend de la souscription à l’option rachat de condition d'hospitalisation psychiatrique
Nous supposons que SwissLife a dû faire face à de nombreux cas d'assurés souffrant de troubles mentaux entraînant des indemnisations dans le passé, car le contrat est désormais très rigoureux sur cet aspect.
Le contrat SwissLife ne comprend pas de restrictions particulières en ce qui concerne les pathologies liées au dos.
Le délai de carence est de 3 mois.
SwissLife est plutôt plus souple que la moyenne du marché sur la partie mal de dos.
SwissLife prévoit l’indemnisation de la grossesse pathologique dans quelques cas limitatifs comme la fausse couche, grossesse extra-utérine le placenta prævia.
La capacité à continuer son activité professionnelle n’est pas prise en compte pour déterminer l’indemnité.
Le délai de carence est de 3 mois.
Si vous rencontrez des complications durant votre grossesse qui ne figurent pas sur la liste et qui vous empêchent de travailler, vous ne bénéficierez pas de couverture.. Ce point peut être problématique.
Certains sports dangereux comme le kitesurf, le parapente et le canyoning ne sont pas exclus par le contrat SwissLife.
Si vous pratiquez l’un de ces sports, le contrat SwissLife est sûrement fait pour vous.
En cas de temps partiel thérapeutique et suite à une incapacité temporaire totale (ITT), 50 % de l'indemnisation sera versée pour une durée maximale de 3 mois.
Oui, le contrat SwissLife Prévoyance Indépendants est éligible à la loi Madelin
Vous pouvez souscrire au contrat SwissLife jusqu’à l’âge de 63 ans.
Le contrat SwissLife Prévoyance Indépendants offre des garanties décès, maintien de revenus et remboursement des frais généraux valables dans le monde entier, à condition de résider habituellement en France. L'indemnisation pour un arrêt de travail à l'étranger est possible en cas d'hospitalisation (limitée à 3 mois).
Oui durant les deux premières années d'adhésion, SwissLife peut résilier le contrat à l'échéance anniversaire avec un préavis de 2 mois.
Le produit SwissLife est particulièrement attractif pour les assimilés salariés qui ne se versent pas de salaire car il existe une option forfaitaire avec des versements allant jusqu'à 3000€ par mois sans justificatif.
Voir notre article : prévoyance président sas non rémunéré
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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