Test Abeille Senseo

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

7/6/2024

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Les contrats développés par Abeille Assurance sont parmi les plus performants du marché. Chez Gus Assurance, nous faisons une veille réguliÚre sur le marché des prévoyances et ce produit est sur le podium depuis de longues années.

Dans cet article, nous verrons les particularités de contrat, ses points ports mais aussi ses quelques points faibles.

Chez Gus Assurance, nous proposons trĂšs souvent le contrat Senseo (notamment pour les mĂ©decins et psychologues) et nous connaissons le produit par cƓur. Les options pour paramĂ©trer le produit sont trĂšs nombreuses, si vous souhaitez que nous vĂ©rifiions que le devis que vous avez reçu est bien paramĂ©trĂ© par rapport Ă  vos besoins n'hĂ©sitez pas Ă  remplir le formulaire en le prĂ©cisant ou Ă  nous envoyer un mail sur [email protected]
Si vous ĂȘtes dĂ©jĂ  client Senseo et que vous n'ĂȘtes pas satisfait de votre conseiller actuel sachez que vous pouvez demander Ă  ce que je devienne votre interlocuteur dĂ©diĂ©. Il suffit de remplir un papier et je pourrai devenir votre interlocuteur dans un dĂ©lai de 35 jours.

À qui est destinĂ© le contrat Senseo d’Abeille ?

Il y a quelques annĂ©es, Aviva est devenu Abeille. Le contrat Aviva Senseo est donc devenu Abeille Senseo. Si vous avez une prĂ©voyance d'Aviva, le contrat est restĂ© le mĂȘme avec le changement de nom.

La prĂ©voyance Senseo d’Abeille est un contrat spĂ©cifiquement conçu pour les professions libĂ©rales et en particulier les professions mĂ©dicales.

Si vous ĂȘtes TNS ou auto-entrepreneur, ce contrat n’est pas adaptĂ© Ă  vos besoins mais Abeille a dĂ©veloppĂ© un autre contrat appelĂ© Abeille Solution PrĂ©voyance Pro.

Abeille Senseo est l’un des leaders sur le marchĂ© des prĂ©voyances pour les professions libĂ©rales mĂ©dicales.

Exemple de garanties pour un médecin sur le contrat Senseo

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Le contrat Senseo Prévoyance est-il un bon contrat ?

Les points forts du contrat

Notre avis sur ce produit est trÚs positif et nous le proposons presque systématiquement aux professions médicales qui nous contactent.

La prĂ©voyance Senseo est un contrat trĂšs packagĂ© mais on sent qu’Abeille a vraiment bien Ă©tudiĂ© les besoins des mĂ©dicaux.

Le contrat comprend une garantie maintien de salaire et frais gĂ©nĂ©raux pour vous couvrir en cas d’arrĂȘt de travail, une invaliditĂ© dĂšs 16% avec un barĂšme professionnel ainsi qu’un capital dĂ©cĂšs modulable.

Nos ressources pour en savoir plus en fonction de votre métier :

Les points faibles du contrat

Les faiblesses du contrat Senseo se situent sur les points suivants :

  • Le contrat Senseo d’Abeille ne propose pas de franchises trĂšs courtes (7 jours en cas de maladie) pour la garantie maintien de salaire.
  • Les cotisations dĂ©pendent de votre Ăąge et le tarif augmente chaque annĂ©e en fonction de l’évolution de celui-ci. J’ai remarquĂ© que les prix augmentaient trĂšs fortement aprĂšs 50 ans
  • Le contrat Senseo est moins compĂ©titif pour les fumeurs. Si vous fumez le contrat prĂ©voyance de SwissLife sera sĂ»rement plus attractif
  • Le seuil de dĂ©clenchement de l’invaliditĂ© est Ă  33% pour les infirmiĂšres et les aides soignantes (vs 16% pour toutes les autres professions libĂ©rales)

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Analyse de la garantie maintien de salaire

Si vous ĂȘtes dans l’impossibilitĂ© de travailler suite Ă  une maladie ou un accident le montant de vos revenus peut diminuer brutalement. Afin de compenser cette perte et maintenir votre indĂ©pendance financiĂšre, Abeille SensĂ©o PrĂ©voyance prĂ©voit le versement d’indemnitĂ©s journaliĂšres dont le montant dĂ©pend de vos revenus assurĂ©s.

Les franchises

Les franchises proposées dans le contrat Senseo sont les suivantes :

Maladie/Accident/Hospitalisation : 15/0/3, 15/3/3, 15/15/15, 30/0/3, 30/3/3, 30/30/30

La dĂ©finition de l’hospitalisation dans le contrat d’Abeille est la suivante : indemnisation dĂšs le 1er jour d’hospitalisation si acte de chirurgie ambulatoire ou 1 nuitĂ©e Ă  l’hĂŽpital. Par ailleurs, l’hospitalisation Ă  domicile est prise en compte.

Les dĂ©lais d’attente

Les dĂ©lais d’attente (appelĂ©s aussi dĂ©lais de carence) sont de 3 mois pour les maladies et les problĂšmes de dos et 12 mois pour les affections neurologiques et psychiatriques (dont burnout).

Par ailleurs, en ce qui concerne la grossesse pathologique, vous n’ĂȘtes protĂ©gĂ©e que si la date prĂ©sumĂ©e de dĂ©but de grossesse est antĂ©rieure Ă  la date d’effet de l’adhĂ©sion.

La diffĂ©rence entre l’indemnisation forfaitaire et indemnitaire dans le contrat Senseo

De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, la diffĂ©rence entre le mode indemnitaire et forfaire est l’un des points les plus complexes Ă  comprendre dans les contrats de prĂ©voyance.

Voilà ce qui est écrit dans les conditions générales :

Le mode indemnitaire

La diffĂ©rence fondamentale entre le mode indemnitaire et forfaitaire est que dans le mode indemnitaire l’assureur va vĂ©rifier quel a Ă©tĂ© le montant rĂ©el de vos revenus l’annĂ©e prĂ©cĂ©dente et vous rembourser sur cette base. Or, si vos revenus ont baissĂ© vous allez toucher des indemnitĂ©s moindres. L’option indemnitaire n’est pas problĂ©matique en tant que telle mais il faut simplement veiller Ă  bien mettre Ă  jour son contrat en cas de baisse des revenus.

Il faut aussi savoir que l’option indemnitaire rĂ©duit fortement le prix du contrat Senseo, c’est un point Ă  avoir en tĂȘte au moment de choisir.

Le mode forfaitaire

Le mode forfaitaire est plus simple Ă  comprendre mais il faut tout de mĂȘme noter que l’assureur peut effectuer des contrĂŽles pour vĂ©rifier la cohĂ©rence entre le revenu Ă  assurer dans le contrat et votre revenu rĂ©el. Si la diffĂ©rence est supĂ©rieure Ă  30%, Abeille peut vous indemniser sur la base du rĂ©el. En effet, la rĂ©glementation de l’assurance stipule qu’un assurĂ© ne peut pas gagner davantage en arrĂȘt de travail qu’en travaillant.

Le mode forfaitaire est obligatoire pendant les 2 premiĂšres annĂ©es de l’adhĂ©sion pour les assurĂ©s crĂ©ateurs. Au bout de 2 ans l’assurĂ© peut demander Ă  passer sur le mode indemnitaire qui est moins coĂ»teux.

Prise en charge grossesse pathologique

Dans le contrat Senseo, il n’y a pas d’exclusions de certaines maladies entraünant une grossesse pathologique.

Voir notre article : prévoyance grossesse profession libérale

Pour rappel, la prévoyance ne vous couvre pas pendant le congé légal de maternité.

La garantie frais généraux

Abeille nomme cette garantie l’indemnitĂ© de remboursement des frais professionnels. Elle vous permet de recevoir une indemnitĂ© pour couvrir vos frais professionnels : charges sociales, loyers.

Comme pour la garantie maintien de salaire, des délais de franchise sont appliqués.

Chez Gus Assurance, nous proposons trĂšs souvent le contrat Senseo (notamment pour les mĂ©decins et psychologues) et nous connaissons le produit par cƓur. Les options pour paramĂ©trer le produit sont trĂšs nombreuses, si vous souhaitez que nous vĂ©rifiions que le devis que vous avez reçu est bien paramĂ©trĂ© par rapport Ă  vos besoins n'hĂ©sitez pas Ă  remplir le formulaire en le prĂ©cisant ou Ă  nous envoyer un mail sur [email protected]
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Analyse de la garantie invalidité

Le contrat Senseo d’Abeille prĂ©voit le versement d’une rente correspondant Ă  vos revenus assurĂ©s si vous devenez invalide.

Quel barĂšme pour dĂ©terminer le taux d’invaliditĂ© ?

Le barĂšme utilisĂ© est le barĂšme professionnel par voie d’expertise mĂ©dicale.

Dans le contrat il est stipulĂ© :Le taux d’invaliditĂ© est dĂ©terminĂ© par voie d’expertise mĂ©dicale, rĂ©alisĂ©e par un mĂ©decin expert indĂ©pendant dĂ©signĂ© par l’assureur, en fonction de la seule incapacitĂ© professionnelle. Il est apprĂ©ciĂ© de 0 % Ă  100 % en fonction de la diminution d’aptitude de l’assurĂ© Ă  l’exercice de son activitĂ© professionnelle, en tenant compte des conditions de cet exercice avant la maladie ou l’accident, des possibilitĂ©s restantes ainsi que des possibilitĂ©s d’amĂ©nagement dans l’exercice de sa profession. Il n’est pas tenu compte de la capacitĂ© restante Ă  exercer une autre profession ni des possibilitĂ©s Ă©ventuelles de reclassement professionnel. Le taux d’invaliditĂ© ouvrant droit au service des prestations est dĂ©terminĂ© sans tenir compte des critĂšres de reconnaissance et des dĂ©cisions du rĂ©gime obligatoire auquel est affiliĂ© l’assurĂ©. Le taux d’incapacitĂ© professionnelle n’est pas dĂ©terminĂ© Ă  titre dĂ©finitif, il peut varier en fonction de l’état de santĂ© de l’assurĂ© et peut ĂȘtre revu (majoration ou diminution) Ă  l’initiative de l’assurĂ© ou de l’assureur. L’assureur se rĂ©serve le droit de soumettre l’assurĂ© aux contrĂŽles ou expertises


Si le taux d’invaliditĂ© fonctionnelle est supĂ©rieur au taux professionnel, alors le barĂšme croisĂ© est utilisĂ©. Cette clause est avantageuse pour les assurĂ©s.

Le seuil de déclenchement

Le seuil de dĂ©clenchement de la rente invaliditĂ© est de 16% sauf pour les infirmiĂšres oĂč il est Ă  33%.

La méthode pour calculer la rente partielle

La méthode utilisée est Le T/66.

Le montant de la rente est calculĂ© en divisant le taux d'invaliditĂ© par 66. Par exemple, pour un taux d'invaliditĂ© de 40%, la rente sera de 40% / 66 x 75 000 € = 45 455 € par an.

Voir notre article : calcul du taux d’invaliditĂ©

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Analyse de la garantie décÚs

La garantie capital décÚs du contrat Senseo est tout à fait classique.

Une des particularités par rapport à SwissLife est que les cotisations liées à cette garantie ne sont pas éligibles à la loi Madelin. En effet, Abeille et SwissLife ont des lectures différentes de la législation

Le capital décÚs

La garantie capital DĂ©cĂšs prĂ©voit le versement du capital garanti, en cas de dĂ©cĂšs de l’assurĂ©, au bĂ©nĂ©ficiaire dĂ©signĂ©. Il est possible de choisir le montant que l’on souhaite verser mais un minimum est requis.

La rente conjoint

La garantie rente de conjoint permet Ă  votre conjoint survivant de percevoir des revenus trimestriels

La rente Ă©ducation

La rente éducation garantit le paiement d'une rente à vos enfants bénéficiaires jusqu'à leur 18e anniversaire, ou jusqu'à leur 28e anniversaire s'ils poursuivent des études. Vous avez le choix entre deux options :

  1. Rente linéaire : Le montant de la rente reste constant pendant toute la période.
  2. Rente croissante : Le montant initial de la rente augmente de moitiĂ© Ă  partir du 12e anniversaire de l'enfant. À partir du 18e anniversaire, la rente initiale est doublĂ©e.

Quelles sont les autres particularités du contrat ?

La sélection médicale

Les questions du formulaire mĂ©dical d’Abeille sont relativement peu nombreuses et simples par contre de part mon expĂ©rience j’ai pu voir qu’Abeille Ă©tait trĂšs rigoureux sur la sĂ©lection mĂ©dicale. En cas de pĂ©pins de santĂ© il est fort possible qu’Abeille refuse votre dossier.

Les risques sportifs spécifiques

La pratique des sports, activitĂ©s ou loisirs suivants, mĂȘme occasionnelle, peut ĂȘtre couverte Ă  la demande de l’assurĂ© et sous rĂ©serve d’acceptation par l’assureur :

Ci-dessous la liste des sports concernés :

Comment rĂ©silier le contrat prĂ©voyance Senseo d’Abeille ?

Comment résilier votre contrat ?

Pour rĂ©silier votre contrat prĂ©voyance Senseo il faut prĂ©venir l’assureur en respectant le dĂ©lai de 2 mois avant la date anniversaire.

L’assureur peut ĂȘtre prĂ©venu de la maniĂšre suivante :

  • lettre recommandĂ©e avec demande d’avis de rĂ©ception,
  • envoi recommandĂ© Ă©lectronique avec demande d’avis de rĂ©ception

RĂ©siliation Ă  l’initiative de l’assureur

Avec la loi Evin, Abeille a la facultĂ© de rĂ©silier l’assurĂ© pendant les 2 premiĂšres annĂ©es du contrat.

Toutefois, l’assureur renonce Ă  sa facultĂ© de rĂ©siliation lorsque les garanties remplacent des garanties de mĂȘme nature et de mĂȘme niveau acquises chez un autre assureur depuis plus de 2 ans Ă  condition que :

  • ce remplacement s’effectue sans interruption de garantie,
  • la rĂ©siliation du contrat concurrent a Ă©tĂ© Ă  l’initiative du seul adhĂ©rent

Dans tous les cas, les garanties cessent :

  • en cas de non-paiement des cotisations
  • en cas de rĂ©ticence ou de fausse dĂ©claration intentionnelle

Les autres contrats prévoyance

Les autres contrats avec une part de marché importante sont les suivants :

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Vous ĂȘtes profession libĂ©rale ? Souscrire une prĂ©voyance pour les professions libĂ©rales est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par le rĂ©gime obligatoire en cas de pĂ©pin de santĂ©. Au contraire des salariĂ©s votre protection sociale est limitĂ©e. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’arrĂȘt de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus est lĂ  pour vous accompagner et vous offrir une assistance personnalisĂ©e dans le choix de votre prĂ©voyance et ainsi vous protĂ©ger en cas d’accident de la vie.

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Conseils prévoyance pour les professions libérales