Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
La CARPIMKO est la caisse de retraite et de prévoyance des cinq auxiliaires médicaux libéraux : infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes. Ce qu’il faut retenir : du 91e jour d’arrêt à la fin de la 3e année, elle vous verse un forfait de 55,44 € par jour, soit environ 1 686 € par mois, quel que soit votre revenu. Au-delà de 20 000 € de revenu par an, ce forfait couvre donc une part de plus en plus faible de ce que vous gagnez. Je vous détaille ci-dessous chaque prestation de la caisse et ce qu’une prévoyance des professions libérales doit compléter.
Voir aussi mes conseils pour une prévoyance orthophoniste, une prévoyance infirmière, une prévoyance kiné ou une prévoyance podologue.
Vous cotisez à la CARPIMKO si vous exercez en libéral comme infirmier, masseur-kinésithérapeute, pédicure-podologue, orthophoniste ou orthoptiste. Ces cinq métiers, et eux seuls : un ostéopathe, un ergothérapeute ou un psychologue relève de la CIPAV. Si vous êtes remplaçant·e, vous restez travailleur indépendant et vous cotisez aussi à la CARPIMKO : votre besoin de prévoyance est le même que celui d’un titulaire.
D'ailleurs, si vous êtes kiné nous vous recommandons le blog https://kinedarbois.fr sur lequel vous pouvez trouver plein d’informations sur votre pratique.
CARPIMKO signifie Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, pédicures-podologues, Orthophonistes et orthoptistes.
Vous cotisez à la CARPIMKO pour la prévoyance (cotisation forfaitaire de 1 022 € par an), qui offre une protection en cas d'invalidité ou de décès. La CPAM, quant à elle, assure la protection pour les arrêts de travail de moins de 90 jours, les frais de santé, ainsi que les congés maternité et paternité.
Si vous êtes incapable de travailler, vous bénéficiez, à partir du 4ème jour d'arrêt, d'une indemnité égale à 1/730ème du revenu annuel moyen (des 3 dernières années), dans la limite de 197,51 € bruts par jour. Cette indemnité vous est versée par la CPAM.
La durée maximale d'indemnisation est de 87 jours consécutifs et de 360 jours sur une période de 3 ans.
À partir du 91e jour d’arrêt, et jusqu’à la fin de la 3e année, la CARPIMKO vous verse une allocation journalière en cas d’incapacité totale : 55,44 € par jour, sans lien avec votre revenu. S’y ajoutent :
La majoration pour le conjoint a été supprimée au 1er janvier 2025. Ces allocations sont imposables, sauf la majoration tierce personne.
Si vous reprenez progressivement :
Ce que ce forfait représente selon votre revenu. 55,44 € par jour couvrent 100 % d’un revenu de 19 200 € par an, 63 % d’un revenu de 36 000 € et 34 % d’un revenu de 60 000 €. Exemple : un kiné qui gagne 60 000 € par an touche environ 2 500 € par mois de la CPAM jusqu’au 90e jour, puis 1 686 € par mois de la CARPIMKO. C’est cette chute au 91e jour qu’une prévoyance doit combler.
La source est ici.
Deux conditions, et ce sont les deux pièges que je vois le plus souvent :
En cas d'arrêt de travail continu de plus de 3 mois :
En cas d'arrêts non successifs pour une même maladie ou accident de plus de 3 mois :
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Si vous êtes reconnu en incapacité professionnelle totale, la CARPIMKO vous verse une rente de 20 160 € par an, soit 1 680 € par mois. La rente commence le 1er jour de la 4e année qui suit la reconnaissance de votre incapacité (avant, ce sont les allocations journalières). Elle s’arrête au plus tard à l’âge de votre retraite à taux plein.
Selon les derniers barèmes connus, elle est majorée de 3 024 € par an par enfant à charge et de 6 048 € par an si vous avez besoin d’une tierce personne. Il n’y a plus de majoration pour le conjoint depuis 2025.
La rente d’invalidité partielle est de 10 080 € par an, sans supplément familial. Vous y avez droit si votre incapacité est d’au moins 66 %, ou si vos revenus sont tombés à la moitié de votre bénéfice moyen ou moins. Une invalidité antérieure à votre affiliation n’est pas couverte.
Pour en savoir plus, consultez le site de la CARPIMKO ici.
La CARPIMKO couvre l’invalidité partielle, ce que peu de caisses font, mais seulement à partir de 66 %. Entre 1 % et 65 %, elle ne verse rien. Pour un kiné ou une infirmière, une invalidité à 30 % peut pourtant suffire à ne plus pouvoir exercer à plein temps.
Si vous décédez, voici ce que reçoit votre famille, selon les derniers barèmes connus :
Source : page décès du site de la CARPIMKO ici.
En tant qu'infirmier, masseur-kinésithérapeute, podologue, orthophoniste ou orthoptiste, vous pouvez bénéficier des aides suivantes pour votre congé maternité, à condition d'avoir au moins 10 mois d'affiliation à la date prévue de l'accouchement et d'interrompre votre activité professionnelle pendant au moins 8 semaines, dont 6 après l'accouchement :
En tant qu'infirmier, masseur-kinésithérapeute, podologue, orthophoniste ou orthoptiste, vous pouvez bénéficier d'une indemnité lors de la naissance d'un enfant si vous interrompez totalement votre activité professionnelle.
L'indemnité s'élève à un montant maximum de 65,84 € par jour et vous sera versée pendant 25 jours consécutifs. Pour connaître le montant exact de l'indemnité, n'hésitez pas à contacter directement l'Assurance Maladie.
Parce que la caisse vous verse un forfait, pas un pourcentage de votre revenu. Prenons les indemnités journalières de la CARPIMKO : 55,44 € par jour, soit 1 686 € par mois. Le revenu d’activité moyen d’une infirmière libérale est de 57 100 € par an, soit environ 4 760 € par mois (DREES, revenus 2021). La CARPIMKO en remplace donc à peine plus d’un tiers à partir du 91e jour d’arrêt.
Les charges de votre activité (loyer du cabinet, Ordre, RC Pro, charges sociales, véhicule, matériel, comptable) continuent de tomber pendant l’arrêt. La plupart des contrats proposent en option une garantie frais professionnels pour les couvrir. Lisez aussi notre guide sur la prévoyance pour les professions libérales.
En invalidité totale, la rente de 20 160 € par an (1 680 € par mois) arrive au plus tôt la 4e année. Sous 66 % d’invalidité, vous ne touchez rien.
Parmi les 54 kinés que nous avons assurés depuis janvier 2025, 70 % ont choisi Unim (données Gus au 27/09/2026).
Tarifs indicatifs calculés en septembre 2026 pour un kiné libéral non-fumeur qui gagne 50 000 € par an, avec une franchise de 30 jours, le barème professionnel à seuil bas et sans options dos et psy :
Les deux contrats ne couvrent pas la même chose : dans ces calculs, Hodeva prévoit un capital décès de 150 000 € et une rente d’invalidité égale à 100 % du revenu, Unim 105 000 € et une rente d’environ deux tiers du revenu. Pour faire baisser le prix, les leviers sont le seuil d’invalidité à 33 % (chez Unim : 62, 96 et 142 € par mois aux mêmes âges) et un capital décès plus bas.
Ces tarifs sont indicatifs, à profil et garanties donnés, au mois de septembre 2026 : demandez un devis pour votre situation.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
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