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Les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas de la même protection sociale que les salariés sauf pour tout ce qui concerne le remboursement des frais de santé. Mais les salariés sont obligatoirement couverts par la mutuelle de leur entreprise qui vient en complément des remboursements de la Sécurité Sociale. Au contraire les auto-entrepreneurs, comme tous les indépendants ou les retraités doivent souscrire une complémentaire santé à titre individuel.
Il n’est pas aisé de s’y retrouver dans la jungle des offres de mutuelles surtout que les termes utilisés ne sont pas toujours simples à comprendre.
Ne soyez pas inquiet ! Gus Assurance, votre courtier spécialiste des assurances pour les indépendants est là pour vous venir en aide. Vous pouvez suivre nos conseils ci-dessous et tenter de trouver une mutuelle par vous-même.
Mais honnêtement le plus simple est de faire appel à un courtier mutuelle qui vous fera gagner du temps et vous évitera de faire certaines erreurs classiques. En plus c’est gratuit car les courtiers sont rémunérés directement par les assureurs. Vous pouvez aussi consulter notre article sur les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneurs en 2024
Alors n’hésitez plus et faites une demande de devis sur notre site.
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Il n’y a pas de mutuelle qui serait la meilleure pour tout le monde. Ce qui est important c’est de trouver une complémentaire santé qui correspond à vos besoins de santé à vous. Et pour trouver une telle mutuelle, il faut démarrer par lister tous vos besoins. Vous posez les questions suivantes peut vous aider à ne pas oublier un besoin essentiel, vous pouvez aussi regarder notre tableau explicatif de garanties des mutuelles.
Portez-vous des lunettes et si oui avez-vous besoin de montures haut de gamme ou de verres spéciaux ?
Avez-vous prévu d’aller chez le dentiste pour faire un soin cette année ? Si oui quel soin (couronnes, prothèses, bridge) ?
Avez-vous des besoins en médecine douce ? (acupuncture, ostéopathie, chiropractie, diététique)
Allez-vous régulièrement chez des spécialistes ? Ou des médecins qui pratiquent des dépassements d’honoraires ?
Avez-vous de jeunes enfants ? Prévoyez-vous de tomber enceinte (ou votre conjointe) prochainement ?
Notez bien les réponses car ces informations vont être indispensables pour trouver une mutuelle adaptée à vos besoins de santé.
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Une majorité des besoins de santé étant prévisibles, tout l’enjeu va être de trouver une mutuelle qui offre de bonnes prestations sur les postes où vous avez de gros besoins. D’une certaine manière il va falloir calculer une estimation du retour sur investissement de votre contrat pour trouver l’offre avec la meilleure rentabilité estimée.
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Le gouvernement a mis en place le 100% santé qui prévoit une prise en charge complète pour tout ce qui concerne les soins dentaires, l’optique et les audioprothèses. La quasi-totalité des mutuelles sur le marché sont éligibles au 100% santé. Par contre il faut savoir que le 100% santé ne suffit pas si vous souhaitez des lunettes ou des verres haut de gamme ou si votre dentiste doit vous poser une prothèse dentaire.
Si vous voulez du haut de gamme ou avez besoin de prothèses, vous allez devoir choisir une assurance santé qui propose plus que le pack 100% santé classique.
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La garantie hospitalisation est la seule qui n’est pas prévisible. Cette garantie permet le remboursement de tout ce qui n’est pas remboursé par la Sécurité Sociale en cas de séjour à l’hôpital. Elle est importante car une hospitalisation peut vous revenir cher surtout si vous souhaitez un minimum de confort comme une chambre particulière. Les hôpitaux facturent généralement la nuit dans une chambre particulière autour de 75€. L’addition peut vite se corser si le séjour se prolonge.
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Le délai de carence est la durée après la souscription pendant laquelle les soins ne sont pas remboursés. Les garanties appliquant de tels délais (entre 3 et 6 mois) sont généralement l’hospitalisation, tout ce qui concerne la maternité, les consultations de médecins spécialistes ou de psychologues.
Les informations sur les délais de carence se retrouvent généralement dans les petites lignes des conditions générales alors soyez vigilants ou faites-vous conseiller par un courtier spécialiste des mutuelles.
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Pendant la maternité, les revenus des auto-entrepreneuses ont tendance à diminuer. Comme en parallèle les frais de santé pendant la grossesse sont nombreux et coûteux il est judicieux si vous pensez tomber enceinte prochainement de choisir un contrat qui rembourse bien les consultations prénatales, les échographies, les examens médicaux et toutes les analyses mais aussi les soins postanaux comme la rééducation du périnée.
Enfin sachez que certaines mutuelles prévoient une prime de naissance de quelques centaines euros à la naissance du bébé. Généralement vous devez avoir 6 ou 9 mois d’ancienneté pour pouvoir bénéficier de cette prime.
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En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin. Celle-ci permet aux TNS de passer les cotisations en charges et de diminuer ainsi le coût réel de la mutuelle. Mais malheureusement, le régime d’auto-entrepreneur ne permet pas de passer de charges. Peut-être est-ce que le moment de vous poser la question du maintien votre régime de microentrepreneur ? Nous avons de nombreux clients qui pensaient que ce statut était plus intéressant pour eux mais en réalité ce n’était pas le cas (ceci est plus souvent le cas si vous êtes proche du plafond).
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De nombreux assureurs spécialistes de l’assurance des indépendants proposent des réductions aux auto-entrepreneurs en cas de souscription à une mutuelle et une prévoyance au même moment. La réduction qui est autour de 10% des cotisations n’est pas négligeable. Si vous n’êtes pas déjà couvert, posez-vous la question de prendre une prévoyance en même temps que votre mutuelle.
Souscrire une prévoyance pour auto-entrepreneur est très important car au contraire des salariés, vous êtes très mal couverts en cas de d’arrêt de travail ou d’invalidité. Et votre famille n’est pas du tout protégée en cas de décès. Une prévoyance permet de vous protéger en cas de pépin de santé et d’envisager l’avenir plus sereinement.
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Prendre rendez-vous“Trouver une assurance est un vrai défi. Il faut traverser la jungle des offres et trouver celle qui est faite pour vous.”
Mes engagements :
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Pendant mes 10 ans dans le monde des complémentaires santé, j'ai constaté que les assureurs ne plaçaient pas toujours l'intérêt du client au premier plan. Gus propose une alternative plus éthique et transparente.
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Je sélectionne les meilleures mutuelles du marché pour vous proposer un choix limité et éclairé d’offres adaptées à votre situation d’auto-entrepreneur, à vos besoins et à votre budget.
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Ne jamais vous conseiller une mutuelle que je ne recommanderais pas à 100% à un ami. On peut faire de l’assurance différemment.
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Remplissez un formulaire nous permettant d’en savoir plus sur votre situation, vos besoins et vos contraintes. Avec ces informations nous lancerons une étude pour trouver des assurances adaptées.
Envoi d’un récapitulatif des offres que nous vous conseillons. Un expert est disponible pour vous les présenter de vive voix
Si une des offres vous convient, vous pouvez souscrire en ligne en signant de manière électronique.
Envoi d’une synthèse avec vos principales garanties, les points de vigilance et les outils à votre disposition pour contacter le service client et suivre vos remboursements. Un expert reste disponible si vous avez besoin d’aide.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Nous avons signé des partenariats avec les principaux courtiers grossistes, assureurs et mutuelles qui acceptent de travailler avec des courtiers. Les principaux partenaires sont April, SwissLife, Abeille Assurance, Unim, Entoria, Generali et Malakoff