Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro est un des meilleurs produits sur le marché de la prévoyance pour les travailleurs indépendants. Il offre une couverture complète en termes de maintien de salaire, d'invalidité et de capital décès, avec une certaine flexibilité en matière de choix des franchises et des montants d'indemnisation. Il est particulièrement adapté aux TNS non médicaux et aux auto-entrepreneurs. Pour les professions médicales et les artisans, Abeille a developpé un autre produit qui s'appelle Abeille Senseo.
Les points forts du contrat sont sa simplicité et son côté packagé ainsi que la prise en charge de la grossesse pathologie, des maladies de dos et des maladies psychiatriques sans trop de restrictions (avec l'option sérénité). Surtout le produit est très compétitif niveau prix pour la plupart des profils.
Enfin Abeille est un assureur sérieux, spécialiste de la prévoyance des indépendants depuis de longues années et qui ne fait pas n'importe quoi niveau prix pour attirer des clients.
Par contre ce produit n’est pas vraiment adapté aux très hauts revenus en raison de sa limitation à 160 000€ par an. Impossible aussi de prévoir le versement d’un capital très élevé en cas de décès. La force du produit vient de son côté packagé mais c'est aussi sa faiblesse car il n'est pas modulable à l'infini. Un autre point faible est que le contrat est uniquement vendu en âge atteint ce qui implique une augmentation des prix en fonction de l'âge.
Les produits d'Abeille sont ceux que nous vendons le plus chez Gus-Assurance.
Retrouver notre classement des meilleures prévoyances.
🐝 Nous distribuons le contrat Abeille Solution Prévoyance pro
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Nous avons étudié les conditions générales afin de vous faire gagner du temps. Si vous souhaitez économiser davantage, n'hésitez pas à demander un devis chez Gus Assurance.
Le montant de votre garantie « Incapacité » correspond à 100% de votre revenu.
Cette garantie ne doit pas vous permettre de percevoir un revenu supérieur à votre revenu professionnel imposable, en tenant compte des prestations de même nature prévues par d'autres régimes de prévoyance.
Le revenu est limité à 160 000€ par an. Ce contrat n'est donc pas adapté aux très hauts revenus.
Le mode d'indemnisation est indemnitaire.
En cas d’incapacité, les prestations versées doivent permettre de reconstituer en intégralité votre revenu, déduction faite des prestations servies par les régimes obligatoires, complémentaires et/ou facultatifs.
Les franchises (délai avant que l’indemnisation démarre) de base sur votre contrat d'Abeille sont de 30 jours pour la maladie et de 3 jours pour l'accident.
En cas d'hospitalisation, votre franchise est de 0 jour dès lors qu'il y a une nuitée d'hospitalisation ou un acte de chirurgie ambulatoire. Sinon, c'est la franchise de 30 jours qui est appliquée.
Option sérénité : Avec cette option, vous bénéficiez d'une couverture sans condition d'hospitalisation en cas d'affection du psychisme ou de pathologie disco-vertébrale.
Chez Gus, nous incluons souvent l'option Sérénité qui permet de bien protéger nos assurés.
Vos indemnités de maintien de salaire sont versées au maximum pendant une durée de 3 ans. C'est la durée classique de toutes les prévoyances.
En cas d’incapacité temporaire partielle de travail, vous percevez 50% de votre revenu
Si votre taux d'invalidité permanente est supérieur ou égal à 66%, la rente est versée en totalité.
Si votre taux d'invalidité permanente est supérieur ou égal à 33%, vous percevez une rente partielle. Vous percevez alors une rente partielle (T/66). Par exemple, si votre taux d'invalidité est de 40%, vous toucherez 40%/66% = 60% de la rente prévue.
Ces conditions sont assez classiques par rapport à ce qu’il se fait sur le marché.
Le montant de la rente est calculé par rapport à votre revenu. En cas d’incapacité supérieure à 66% vous toucherez la totalité de la rente.
Le barème utilisé est un barème croisé qui prend en compte à la fois l’incapacité professionnelle et l’incapacité fonctionnelle. Le taux « T » d’invalidité est déterminé en fonction du taux d’incapacité fonctionnelle et du taux d’incapacité professionnelle.
Ce produit n’est pas adapté aux professions médicales car il ne prend pas assez en compte le barème professionnel. Abeille a développé un autre produit spécifiquement pour les professions médicales (Senseo)
Le taux d'invalidité vous concernant est déterminé par le biais d'une expertise médicale, réalisée par un médecin expert indépendant désigné par l'assureur.
Non, le versement d'un capital n'est pas prévu pour l'invalidité dans le contrat Abeille. Toutefois, en cas de perte totale et irréversible d'autonomie, le capital décès vous sera versé par anticipation, en plus de la rente invalidité.
Ces conditions sont conformes avec ce qu’il se fait sur le marché
Si votre état d'invalidité persiste, la rente vous sera servie jusqu'à la date de votre départ à la retraite, quelle qu'en soit la cause, et au plus tard à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle vous atteindrez votre 67ème anniversaire.
Le versement jusqu'au 67éme anniversaire est un point fort du contrat. De nombreuses prévoyances s'arrêtent à 65 ans.
Le montant du capital décès versé en cas de décès est exprimé en pourcentage de votre revenu. Trois niveaux de capital décès sont disponibles :
Chez Abeille, il n’est pas possible de prendre un gros capital décès comme cela peut être le cas chez SwissLife (1,6M€) ou chez April (1M€). S’il s’agit d’un critère important pour vous, ce contrat n’est pas fait pour vous.
Vous avez la possibilité de souscrire une option rente éducation. Le montant annuel de la rente dépend de l'âge de l'enfant et est exprimé en pourcentage de votre revenu. Par exemple, pour un revenu de 75 000 € par an, cela donne :
Cependant, aucune rente spécifique n'est prévue pour votre conjoint.
Le fait qu’aucune rente ne soit prévue pour le conjoint est selon nous une faiblesse du contrat Abeille. Le système de couverture des enfants basé en pourcentage de votre revenu fait que vos enfants seront mal protégés si votre revenu est faible. La plupart des produits concurrents proposent des rentes éducation basées sur un montant fixe.
Si votre conjoint décède dans l'année suivant votre décès alors le capital versé aux bénéficiaires est doublé.
Ce doublement en cas de décès conjoint est très classique
Oui le contrat prévoit en option des indemnités pour couvrir vos frais généraux d'entreprise. En cas d'incapacité totale à exercer votre activité professionnelle à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous recevrez une indemnité journalière destinée à couvrir les frais professionnels encourus.
Parmi les critères spécifiques pour l'application de votre garantie des frais généraux, on retrouve :
La durée d’indemnisation d’un an est assez faible par rapport à ce qu’il se fait sur le marché.
Dans le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro, la prise en charge des affections psychiatriques démarre après le délai de franchise maladie.
Deux modalités de prise en charge sont possibles pour les affections disco-vertébrales dans le contrat Prévoyance d'Abeille Assurances. Dans les deux cas la franchise maladie est appliquée.
La prise en charge des grossesses pathologiques est sans condition dans le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro.
La prise en charge de la grossesse pathologique sans condition est l’un des forts de ce contrat. Abeille se différencie ici de ses concurrents.
Les sports de voltige comme le wingsuit, le base jump ou le saut à l’élastique sont exclus ainsi que certains sports équestres comme le polo, la chasse à courre.
De plus, les pratiques sportives générant un revenu pour vous en tant qu'assuré, ou celles non représentées par une fédération, sont également exclues.
Une franchise de 90 jours est appliquée en cas d’incapacité liée à la pratique de certains sports de combat.
Le prix d'une prévoyance dépend de très nombreux paramètres mais nous pouvons vous donner des exemples de prix payé par des assurés Gus Assurance :
Oui, le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro est éligible à la loi Madelin. Cependant la partie, capital décès du contrat n'est pas éligible. Au moment de souscrire, Abeille vous donnera le montant éligible et celui qui ne l'est pas.
Les conditions de territorialité du contrat s'appliquent au monde entier. Cependant, en cas de d’incapacité ou d’invalidité résultant d'un sinistre survenu en dehors de la France, il est nécessaire de faire établir un constat médical en France. L'indemnisation ou la prise en charge des cotisations ne pourra commencer qu'à partir de ce moment-là.
Vous pouvez souscrire au contrat Abeille jusqu’à l’âge de 64 ans.
Oui durant les deux premières années d'adhésion, Abeille peut résilier le contrat à l'échéance anniversaire avec un préavis de 2 mois.
Gus a sélectionné les produits de différents assureurs, retrouvez nos tests produits ci-dessous :
Les contrats à éviter :
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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