Notre avis sur la prévoyance d'Abeille (Solution Prévoyance Pro)

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

21/8/2024

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Le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro est un des meilleurs produits sur le marché de la prévoyance. Il offre une couverture complÚte en termes de maintien de salaire, d'invalidité et de capital décÚs, avec une certaine flexibilité en matiÚre de choix des franchises et des montants d'indemnisation. Il est particuliÚrement adapté aux TNS non médicaux et aux auto-entrepreneurs.

Pour les professions médicales et les artisans, Abeille a développé le produit Senseo. Voir notre avis sur la prévoyance Abeille Senseo

Les points forts du contrat sont sa simplicité et son cÎté packagé ainsi que la prise en charge de la grossesse pathologie, des maladies de dos et des maladies psychiatriques sans trop de restrictions (avec l'option sérénité). Surtout le produit est trÚs compétitif niveau prix pour la plupart des profils.

Enfin Abeille est un assureur sérieux, spécialiste de la prévoyance des indépendants depuis de longues années et qui ne fait pas n'importe quoi niveau prix pour attirer des clients.

Vous ĂȘtes dĂ©jĂ  chez Abeille mais vous n’ĂȘtes pas forcĂ©ment satisfait du suivi de votre conseiller ? N’hĂ©sitez pas Ă  nous contacter en utilisant le formulaire ou en m’écrivant sur [email protected]. Si vous en faites la demande, je peux devenir votre conseiller de rĂ©fĂ©rence pour vous aider Ă  mettre Ă  jour votre contrat.

Par contre ce produit n’est pas vraiment adaptĂ© aux trĂšs hauts revenus en raison de sa limitation Ă  160 000€ par an. Impossible aussi de prĂ©voir le versement d’un capital trĂšs Ă©levĂ© en cas de dĂ©cĂšs. La force du produit vient de son cĂŽtĂ© packagĂ© mais c'est aussi sa faiblesse car il n'est pas modulable Ă  l'infini.

Les produits d'Abeille sont ceux que nous vendons le plus chez Gus-Assurance : Retrouver notre classement des meilleures prévoyances.

Aviva France, un acteur majeur dans le domaine des assurances, a changĂ© de nom pour devenir Abeille Assurances en 2022. Ce changement fait suite Ă  l'acquisition d'Aviva France par le groupe AĂ©ma. Si vous avez une prĂ©voyance d'Aviva, le contrat est restĂ© le mĂȘme avec le changement de nom.

Gus est un expert des prévoyances qui distribue les meilleurs contrats du marché

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DĂ©cryptage de la garantie maintien de salaire

Nous avons étudié les conditions générales afin de vous faire gagner du temps. Si vous souhaitez économiser davantage, n'hésitez pas à demander un devis chez Gus Assurance.

Montant couvert : comment est-il déterminé ?

Le montant de votre garantie « Incapacité » correspond à 100% de votre revenu.

Cette garantie ne doit pas vous permettre de percevoir un revenu supĂ©rieur Ă  votre revenu professionnel imposable, en tenant compte des prestations de mĂȘme nature prĂ©vues par d'autres rĂ©gimes de prĂ©voyance.

Le revenu est limitĂ© Ă  160 000€ par an. Ce contrat n'est donc pas adaptĂ© aux trĂšs hauts revenus.

Quel est le mode d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire) ?

Le mode d'indemnisation est indemnitaire. Voir notre article : Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire ?

En cas d’incapacitĂ©, les prestations versĂ©es doivent permettre de reconstituer en intĂ©gralitĂ© votre revenu, dĂ©duction faite des prestations servies par les rĂ©gimes obligatoires, complĂ©mentaires et/ou facultatifs.

Quelles sont les franchises en fonction de la cause de l’incapacitĂ© (maladie, accident, hospitalisation) ?

Les franchises (dĂ©lai avant que l’indemnisation dĂ©marre) de base sur votre contrat d'Abeille sont de 30 jours pour la maladie et de 3 jours pour l'accident.

En cas d'hospitalisation, votre franchise est de 0 jour dÚs lors qu'il y a une nuitée d'hospitalisation ou un acte de chirurgie ambulatoire. Sinon, c'est la franchise de 30 jours qui est appliquée.

Option sérénité : Avec cette option, vous bénéficiez d'une couverture sans condition d'hospitalisation en cas d'affection du psychisme ou de pathologie disco-vertébrale.

Chez Gus, nous incluons souvent l'option Sérénité qui permet de bien protéger nos assurés.

Quelle est la durée maximum de versement des indemnités ?

Vos indemnités de maintien de salaire sont versées au maximum pendant une durée de 3 ans. C'est la durée classique de toutes les prévoyances.

Le temps partiel thérapeutique est-il pris en compte ?

En cas d’incapacitĂ© temporaire partielle de travail, vous percevez 50% de votre revenu

Est-ce que des indemnitĂ©s pour compenser les frais gĂ©nĂ©raux de l’entreprise sont prĂ©vues dans le contrat ?

Oui le contrat prévoit en option des indemnités pour couvrir vos frais généraux d'entreprise. En cas d'incapacité totale à exercer votre activité professionnelle à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous recevrez une indemnité journaliÚre destinée à couvrir les frais professionnels encourus.

Parmi les critÚres spécifiques pour l'application de votre garantie des frais généraux, on retrouve :

  • Les frais professionnels couverts sont les frais gĂ©nĂ©raux permanents, comme les loyers, les charges liĂ©es aux locaux professionnels, les salaires, les charges sociales, les cotisations obligatoires, etc.
  • Le montant assurĂ© est calculĂ© Ă  partir de vos frais de fonctionnement annuels constatĂ©s lors du dernier exercice prĂ©cĂ©dant la demande d'adhĂ©sion.
  • L'indemnisation commence Ă  l'issue du dĂ©lai de franchise de 30 jours et prend fin aprĂšs 12 mois d'arrĂȘt de travail, franchise incluse

L'invalidité dans le contrat d'Abeille

À partir de quel taux d’invaliditĂ© pouvez-vous ĂȘtre couvert ? (15%, 33%, 66%) ?

Si votre taux d'invalidité permanente est supérieur ou égal à 66%, la rente est versée en totalité.

Si votre taux d'invalidité permanente est supérieur ou égal à 33%, vous percevez une rente partielle. Vous percevez alors une rente partielle (T/66). Par exemple, si votre taux d'invalidité est de 40%, vous toucherez 40%/66% = 60% de la rente prévue.

Il existe une option qui permet d'abaisser le seuil de déclenchement de l'invalidité à 20%

Ces conditions sont assez classiques par rapport Ă  ce qu’il se fait sur le marchĂ©.

Quel est le montant de la rente versée ?

Le montant de la rente est calculĂ© par rapport Ă  votre revenu. En cas d’incapacitĂ© supĂ©rieure Ă  66% vous toucherez la totalitĂ© de la rente.

Quel est le barÚme utilisé (professionnel ou fonctionnel) ?

Le barĂšme utilisĂ© est un barĂšme croisĂ© qui prend en compte Ă  la fois l’incapacitĂ© professionnelle et l’incapacitĂ© fonctionnelle. Le taux « T » d’invaliditĂ© est dĂ©terminĂ© en fonction du taux d’incapacitĂ© fonctionnelle et du taux d’incapacitĂ© professionnelle.

Ce produit n’est pas adaptĂ© aux professions mĂ©dicales car il ne prend pas assez en compte le barĂšme professionnel. Abeille a dĂ©veloppĂ© un autre produit spĂ©cifiquement pour les professions mĂ©dicales (Senseo)

Quel est le type d’expertise utilisĂ© ?

Le taux d'invalidité vous concernant est déterminé par le biais d'une expertise médicale, réalisée par un médecin expert indépendant désigné par l'assureur.

Est-ce que le versement d’un capital est prĂ©vu pour l’invaliditĂ© ?

Non, le versement d'un capital n'est pas prévu pour l'invalidité dans le contrat Abeille. Toutefois, en cas de perte totale et irréversible d'autonomie, le capital décÚs vous sera versé par anticipation, en plus de la rente invalidité.

Ces conditions sont conformes avec ce qu’il se fait sur le marchĂ©

Jusqu’à quel Ăąge les versements sont-ils effectuĂ©s ?

Si votre état d'invalidité persiste, la rente vous sera servie jusqu'à la date de votre départ à la retraite, quelle qu'en soit la cause, et au plus tard à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle vous atteindrez votre 67Úme anniversaire.

Le versement jusqu'au 67Ă©me anniversaire est un point fort du contrat. De nombreuses prĂ©voyances s'arrĂȘtent Ă  65 ans.

Les garanties en cas de décÚs

Quel est le montant maximum versé à la famille ?

Le montant du capital décÚs versé en cas de décÚs est exprimé en pourcentage de votre revenu. Trois niveaux de capital décÚs sont disponibles :

  • 200% de votre revenu,
  • 300% de votre revenu + 100% de votre revenu par enfant Ă  charge, limitĂ© Ă  3 enfants,
  • 400% de votre revenu + 150% de votre revenu par enfant Ă  charge, limitĂ© Ă  3 enfants.

Chez Abeille, il n’est pas possible de prendre un gros capital dĂ©cĂšs comme cela peut ĂȘtre le cas chez SwissLife (1,6M€) ou chez April (1M€). S’il s’agit d’un critĂšre important pour vous, ce contrat n’est pas fait pour vous.

Est-ce qu’une rente conjoint survivant ou rente Ă©ducation pour les enfants est prĂ©vue ?

Vous avez la possibilitĂ© de souscrire une option rente Ă©ducation. Le montant annuel de la rente dĂ©pend de l'Ăąge de l'enfant et est exprimĂ© en pourcentage de votre revenu. Par exemple, pour un revenu de 75 000 € par an, cela donne :

  • Jusqu'Ă  10 ans : 8% (niveau 1, soit 6 000 €), 15% (niveau 2, soit 11 250 €),
  • De 10 Ă  18 ans : 10% (niveau 1, soit 7 500 €), 20% (niveau 2, soit 15 000 €),
  • De 18 Ă  27 ans : 15% (niveau 1, soit 11 250 €), 25% (niveau 2, soit 18 750 €).

Cependant, aucune rente spécifique n'est prévue pour votre conjoint.

Le fait qu’aucune rente ne soit prĂ©vue pour le conjoint est selon nous une faiblesse du contrat Abeille. Le systĂšme de couverture des enfants basĂ© en pourcentage de votre revenu fait que vos enfants seront mal protĂ©gĂ©s si votre revenu est faible. La plupart des produits concurrents proposent des rentes Ă©ducation basĂ©es sur un montant fixe.

Est-ce qu’il y a des cas ou le montant du capital est doublĂ© ?

Si votre conjoint décÚde dans l'année suivant votre décÚs alors le capital versé aux bénéficiaires est doublé.

Ce doublement en cas de décÚs conjoint est trÚs classique

Quelles sont les exclusions et autres points importants ?

Les affections neurologiques ou psychiatriques

Dans le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro, la prise en charge des affections psychiatriques démarre aprÚs le délai de franchise maladie.

  • Si l'option « SĂ©rĂ©nitĂ© » n'est pas souscrite : Vous devrez justifier d'une hospitalisation d'au moins 5 jours continus en service psychiatrique pour ĂȘtre indemnisĂ©.
  • Si l'option « SĂ©rĂ©nitĂ© » est souscrite, vous pourrez ĂȘtre indemnisĂ© sans justifier d'une hospitalisation.

Les affections disco-vertébrales (mal de dos)

Deux modalités de prise en charge sont possibles pour les affections disco-vertébrales dans le contrat Prévoyance d'Abeille Assurances. Dans les deux cas la franchise maladie est appliquée.

  • Si vous n'avez pas souscrit Ă  l'option « SĂ©rĂ©nitĂ© » : L'indemnisation sera conditionnĂ©e Ă  une hospitalisation de 48h minimum ou Ă  un acte chirurgical.
  • Si vous avez souscrit Ă  l'option « SĂ©rĂ©nitĂ© » : L'indemnisation pourra ĂȘtre versĂ©e sans condition d'hospitalisation.

Quelle prise en charge de la grossesse pathologique ?

La prise en charge des grossesses pathologiques est sans condition dans le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro.

La prise en charge de la grossesse pathologique sans condition est l’un des forts de ce contrat. Abeille se diffĂ©rencie ici de ses concurrents.

Les sports dangereux sont-ils exclus ?

Les sports de voltige comme le wingsuit, le base jump ou le saut Ă  l’élastique sont totalement exclus.

De plus, les pratiques sportives générant un revenu pour vous en tant qu'assuré, ou celles non représentées par une fédération, sont également exclues.

D'autres sports Ă  risque comme l'alpinisme Ă  plus de 4000m, la plongĂ©e Ă  plus de 40m, les sports aĂ©riens ne sont pas exclus mais sont limitĂ©s Ă  une indemnisation de 1M€ sur toute la durĂ©e devie du contrat. Si vous avez des revenus Ă©levĂ©s cela peut poser problĂšme.

Une franchise de 90 jours est appliquĂ©e en cas d’incapacitĂ© liĂ©e Ă  la pratique de certains sports de combat.

Le contrat est-il Ă©ligible Ă  la loi Madelin ?

Oui, le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro est éligible à la loi Madelin. Cependant la partie, capital décÚs du contrat n'est pas éligible. Au moment de souscrire, Abeille vous donnera le montant éligible et celui qui ne l'est pas.

Quelles sont les conditions de territorialité ?

Les conditions de territorialitĂ© du contrat s'appliquent au monde entier. Cependant, en cas de d’incapacitĂ© ou d’invaliditĂ© rĂ©sultant d'un sinistre survenu en dehors de la France, il est nĂ©cessaire de faire Ă©tablir un constat mĂ©dical en France. L'indemnisation ou la prise en charge des cotisations ne pourra commencer qu'Ă  partir de ce moment-lĂ .

Quelle est la limite d’ñge Ă  l’adhĂ©sion ?

Vous pouvez souscrire au contrat Abeille jusqu’à l’ñge de 64 ans.

L’assureur peut-il vous rĂ©silier dans les 2 annĂ©es de la souscription ?

Oui durant les deux premiÚres années d'adhésion, Abeille peut résilier le contrat à l'échéance anniversaire avec un préavis de 2 mois.

Combien coûte la prévoyance d'Abeille ?

Le prix d'une prévoyance dépend de trÚs nombreux paramÚtres mais nous pouvons vous donner des exemples de prix payé par des assurés Gus Assurance :

  • 71€ par mois pour un chef d'entreprise de 39 ans qui a un revenu imposable de 40 000€ par an (options classiques)
  • 178€ pour un informaticien de 42 ans qui a un revenu imposable de 60 000€ par an
  • 44€ par mois un agent immobilier qui gagne 24 000€ par an
  • 78€ par mois pour un consultant de 48 ans qui gagne 30 000€ par an

Résumé des garanties de la prévoyance d'Abeille

  1. Montant couvert : 100% de votre revenu, limitĂ© Ă  160 000€.
  2. Mode d'indemnisation : Indemnitaire.
  3. Franchises : 30 jours pour la maladie, 3 jours pour l'accident, 0 jour pour l'hospitalisation avec nuitée ou chirurgie ambulatoire.
  4. Durée maximum de versement des indemnités : 3 ans.
  5. Temps partiel thérapeutique : Pris en compte à 50% du revenu.
  6. Taux d'invaliditĂ© pour ĂȘtre couvert : À partir de 20% en option, sinon 33% pour une rente partielle et 66% pour une rente totale.
  7. Montant de la rente versée : Calculé par rapport à votre revenu.
  8. BarÚme utilisé : Croisé, prenant en compte l'incapacité professionnelle et l'incapacité fonctionnelle.
  9. Type d'expertise utilisé : Expertise médicale par un médecin expert indépendant.
  10. Versement d'un capital pour l'invaliditĂ© : Non, sauf en cas de d’invaliditĂ© complĂšte et permanente (anticipation du capital dĂ©cĂšs).
  11. Âge limite pour les versements : Jusqu'Ă  la date de dĂ©part Ă  la retraite ou 67 ans.
  12. Montant maximum du capital décÚs : Selon le pourcentage du revenu choisi (200%, 300% ou 400%).
  13. Rente éducation pour les enfants : Disponible en option, mais aucune rente spécifique pour le conjoint.
  14. Assurance frais généraux : Disponible en option pour couvrir les frais professionnels.
  15. Exclusions et restrictions : Affections neurologiques ou psychiatriques, affections disco-vertébrales, grossesse pathologique, sports dangereux.
  16. ÉligibilitĂ© Ă  la loi Madelin : Oui.
  17. Conditions de territorialité : Monde entier, avec constat médical en France.
  18. Limite d'ùge à l'adhésion : 64 ans.
  19. Possibilité de résiliation par l'assureur : Oui, durant les deux premiÚres années d'adhésion, avec un préavis de 2 mois.

Les alternatives à la prévoyance d'Abeille

Gus a sélectionné les produits de différents assureurs, retrouvez nos tests produits ci-dessous :

  • Le produit April PrĂ©voyance Profession libĂ©rale est l’un des produits phares du marchĂ©
  • Assureur spĂ©cialisĂ© en prĂ©voyance, la prĂ©voyance de SwissLife est l'un des produits les plus vendus sur le marchĂ©
  • Entoria est un courtier grossiste spĂ©cialiste des produits de prĂ©voyance pour les indĂ©pendants et les petites entreprises. Le contrat Entoria PrĂ©voyance TNS est un produit solide sur le marchĂ© offrant une modularitĂ© intĂ©ressante mais qui est rĂ©putĂ© assez cher.
  • AG2R PrĂ©voyance, un acteur de rĂ©fĂ©rence sur le marchĂ© de l’assurance, a construit un produit avec de nombreux points faibles mais avec un prix attractif.
  • La prĂ©voyance d'Unim est une bonne alternative sur le marchĂ© des professions mĂ©dicales
  • DĂ©couvrez aussi notre test de la prĂ©voyance Wemind qui est un des contrats qui a le plus de succĂšs chez les freelances.

Les contrats Ă  Ă©viter :

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, auto-entrepreneur) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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