Notre avis sur la prévoyance de la MACSF

La prévoyance de la MACSF est l’un des contrats les plus souscrits par les professions libérales et notamment les médecins. Pourtant ce contrat comporte de nombreuses faiblesses. Dans cet article je vous parle en toute objectivité du contrat de la MACSF, vous verrez toutefois que selon moi (et cela n’engage que moi) ce contrat ne fait pas partie des meilleures prévoyances pour les professions libérales du marché.

Vous envisagez de choisir la prévoyance MACSF ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Swisslife proposent car la prévoyance de la MACSF ne fait pas partie des meilleurs contrats du marché pour les professions libérales. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

La garantie maintien de revenus

Le maintien de salaire prévoit le versement d’une indemnité en complément de ce qui est versé par la Sécurité Sociale ou votre caisse de prévoyance afin de vous permettre de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail temporaire.

Le contrat de la MACSF propose cette protection mais avec quelques conditions spécifiques qu’il est plus sage de connaître avant de souscrire.

La prise en charge des maladies d’ordre psychologique

En cas de maladie d’ordre psychologique vous n’êtes pas très bien couvert par la MACSF qui vous protège mais partiellement :

• 50% du montant de la garantie maintien de salaire pendant les 3 premiers mois
• 100% entre le 4éme et le 6éme mois
• 50% entre le 7éme et le 12éme
• Puis 25% lors des 2 ans suivants

La fibromyalgie est les syndromes de fatigue chronique ou asthénie sont exclus de toutes les garanties.

Cette prise en charge limitée est problématique car une grosse partie des arrêts des professions médicales sont liées à des problèmes psychologiques (source CARMF).

Prévoyance MACSF grossesse

Je vous rappelle que les prévoyances ne versent jamais d’indemnités pendant le congé légal de maternité. Par contre elles vous protègent en cas de grossesse pathologique. Voir notre article dédié : prévoyance grossesse profession libérale.

Prise en charge de la grossesse pathologique par la MACSF

La prise en charge de la grossesse pathologique par la MACSF est très limitée.

La MACSF ne vous protège que dans les cas où la grossesse pathologique est liée aux maladies suivantes :

• un cerclage,
• une menace d'accouchement prématuré nécessitant un traitement par béta2 mimétique, un traitement progestatif ou des traitements médicamenteux équivalents,
• un décollement placentaire authentifié par échographie,
• une souffrance foetale,
• des métrorragies,
• une pathologie du placenta,
• une môle hydatiforme, un choriocarcinome,
• une pathologie du liquide amniotique.

Dans tous les autres cas vous n’êtes pas couverte. Si vous souhaitez avoir des enfants dans les années à venir, la MACSF n’est pas faite pour vous.

Vous êtes profession libérale et vous cherchez une prévoyance qui couvre bien la grossesse pathologique ? N’hésitez pas à faire une demande de devis en remplissant le formulaire sur notre site. Nous vous proposerons uniquement des devis (Abeille, Unim, April) avec une bonne couverture en cas de grossesse : pas d’exclusion, des délais de carence court et potentiellement une prime de naissance.

Versement d’un forfait maternité

La MACSF propose un forfait maternité à ses adhérentes.

Les conditions sont les suivantes :

• 500€ à la naissance du 1er enfant
• 750€ à la naissance du 2éme enfant
• 1000€ à la naissance du 3éme enfant

Délai d’attente

Le délai d’attente appelé aussi délai de carence est de 12 mois pour la prise en charge de la grossesse pathologique contre 3 mois dans d’autres contrats.

La garantie invalidité à la MACSF

Le calcul du taux d’invalidité

Comme c’est le cas dans le contrat prévoyance de la Médicale, la manière de calculer l’invalidité est très problématique à la MACSF.

Vous hésitez à choisir la prévoyance de la MACSF ? Une profession libérale garde en moyenne sa prévoyance plus de 10 ans alors prenez le temps de comparer. Vous verrez rapidement que ce contrat est loin d’être le meilleur du marché. Demandez votre étude personnalisée en remplissant le formulaire dédié.

En effet, l’invalidité est déterminée en tenant compte de la capacité restante de l’assuré(e) à exercer une autre profession et des possibilités éventuelles de reclassement professionnel.

Cela crée un fort degré d’incertitude pour l’assuré car la notion de reclassement professionnel est très floue.

Je trouve cette condition assez scandaleuse.

Par ailleurs, la formule utilisée pour l’invalidité en cas de rente partielle qui est T/100% est moins avantageuse que la formule classiquement utilisée par les prévoyances (T/66%). Voir notre article calcul taux invalidité.

Par ailleurs, la MACSF ne propose pas l’invalidité à partir de 16% comme c’est le cas dans les produits Senseo d’Abeille ou dans la prévoyance SwissLife.

Enfin, en cas d’invalidité permanente totale, si l’assuré exerce une autre activité professionnelle l’indemnité n’est pas réduite.

Invalidité liée à des troubles psychologiques

La MACSF ne vous protège pas en cas d’invalidité liée à un problème psychologique.

Ce point est particulièrement problématique.

Pourquoi ne faut-il pas prendre sa mutuelle et sa prévoyance chez le même assureur ?

J’ai eu récemment des retours d’un prospect qui souhaitait quitter la MACSF car un de ses collègues lui avait fait part d’une rupture du secret médical entre les branches mutuelles et prévoyance de la MACSF.

En effet, dans le cas de l’invalidité d’un médecin, la MACSF a fouillé les remboursements de la mutuelle pour trouver des arguments pour prouver que le médecin n’avait pas été 100% exhaustif dans sa déclaration au moment de la souscription du contrat.

Il est évident qu’il est important de répondre sans mentir aux questionnaires de santé mais on peut oublier certaines choses et on n’a pas forcément envie que le contrat de prévoyance vienne fouiller dans les remboursements de la mutuelle.

J’ai été assez choqué par ce cas et c’est pour cela que j’en parle ici.

Je pense donc qu’il est plus sage de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de prendre sa mutuelle et sa prévoyance chez des assureurs différents.

Déjà plus de 200 professions libérales (médecin, dentiste, kiné, infirmières) ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Quelles alternatives à la Prévoyance de la MACSF ?

Je conseille le plus souvent à mes clients les professions pour professions libérales suivantes  :

• La prévoyance de SwissLife pour les hommes ou les femmes qui n’ont pas prévu d’avoir de nouveaux enfants (car il y a des exclusions pour la grossesse pathologique). Ce contrat propose une option pour inclure les maladies psychologiques ainsi qu’une invalidité dès 16% avec un barème pro. Le gros point fort de ce contrat c’est son prix qui est très attractif sauf pour les professions médicales de plus de 45 ans (augmentation de 5/6% par an à partir de cet âge-là).
• Le contrat Abeille Senseo qui contient tout ce qu’il faut pour les professions médicales (pas d’exclusion sur les maladies de dos ou les maladies psychologiques, invalidité dès 16% avec barème pro). Il n’y a pas d’exclusion pour la grossesse pathologique et les prix sont attractifs sauf pour la prévoyance des infirmières. Ce produit est particulièrement adapté aux médecins et aux dentistes. Voir nos articles : prévoyance médecin et prévoyance dentiste.
• Le contrat d’April Prévoyance profession libérale pour les professions médicales de +45 ans car les prix sont attractifs et il y a une option en âge à l’adhésion qui permet d’éviter de subir des revalorisations annuelle importante à cause de l’effet âge.
• La prévoyance de Generali. Les prix sont intéressants pour les kinésithérapeutes et les infirmières

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