Notre avis sur la prévoyance de la MACSF

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

7/6/2024

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La prĂ©voyance de la MACSF est l’un des contrats les plus souscrits par les professions libĂ©rales et notamment les mĂ©decins. Pourtant ce contrat comporte de nombreuses faiblesses. Dans cet article je vous parle en toute objectivitĂ© du contrat de la MACSF, vous verrez toutefois que selon moi (et cela n’engage que moi) ce contrat ne fait pas partie des meilleures prĂ©voyances pour les professions libĂ©rales du marchĂ©.

Vous envisagez de choisir la prĂ©voyance MACSF ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Swisslife proposent car la prĂ©voyance de la MACSF ne fait pas partie des meilleurs contrats du marchĂ© pour les professions libĂ©rales. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

La garantie maintien de revenus

Le maintien de salaire prĂ©voit le versement d’une indemnitĂ© en complĂ©ment de ce qui est versĂ© par la SĂ©curitĂ© Sociale ou votre caisse de prĂ©voyance afin de vous permettre de maintenir vos revenus en cas d’arrĂȘt de travail temporaire.

Le contrat de la MACSF propose cette protection mais avec quelques conditions spĂ©cifiques qu’il est plus sage de connaĂźtre avant de souscrire.

La prise en charge des maladies d’ordre psychologique

En cas de maladie d’ordre psychologique vous n’ĂȘtes pas trĂšs bien couvert par la MACSF qui vous protĂšge mais partiellement :

  • 50% du montant de la garantie maintien de salaire pendant les 3 premiers mois
  • 100% entre le 4Ă©me et le 6Ă©me mois
  • 50% entre le 7Ă©me et le 12Ă©me
  • Puis 25% lors des 2 ans suivants

La fibromyalgie est les syndromes de fatigue chronique ou asthénie sont exclus de toutes les garanties.

Cette prise en charge limitĂ©e est problĂ©matique car une grosse partie des arrĂȘts des professions mĂ©dicales sont liĂ©es Ă  des problĂšmes psychologiques (source CARMF).

Gus est un expert des prévoyances pour les professions libérales

📖 Pour rĂ©diger cet article, nous avons Ă©tudiĂ© le dĂ©tail des conditions gĂ©nĂ©rales

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Prévoyance MACSF grossesse

Je vous rappelle que les prĂ©voyances ne versent jamais d’indemnitĂ©s pendant le congĂ© lĂ©gal de maternitĂ©. Par contre elles vous protĂšgent en cas de grossesse pathologique. Voir notre article dĂ©diĂ© : prĂ©voyance grossesse profession libĂ©rale.

Prise en charge de la grossesse pathologique par la MACSF

La prise en charge de la grossesse pathologique par la MACSF est trÚs limitée.

La MACSF ne vous protĂšge que dans les cas oĂč la grossesse pathologique est liĂ©e aux maladies suivantes :

  • un cerclage,
  • une menace d'accouchement prĂ©maturĂ© nĂ©cessitant un traitement par bĂ©ta2 mimĂ©tique, un traitement progestatif ou des traitements mĂ©dicamenteux Ă©quivalents,
  • un dĂ©collement placentaire authentifiĂ© par Ă©chographie,
  • une souffrance foetale,
  • des mĂ©trorragies,
  • une pathologie du placenta,
  • une mĂŽle hydatiforme, un choriocarcinome,
  • une pathologie du liquide amniotique.

Dans tous les autres cas vous n’ĂȘtes pas couverte. Si vous souhaitez avoir des enfants dans les annĂ©es Ă  venir, la MACSF n’est pas faite pour vous.

Vous ĂȘtes profession libĂ©rale et vous cherchez une prĂ©voyance qui couvre bien la grossesse pathologique ? N’hĂ©sitez pas Ă  faire une demande de devis en remplissant le formulaire sur notre site. Nous vous proposerons uniquement des devis (Abeille, Unim, April) avec une bonne couverture en cas de grossesse : pas d’exclusion, des dĂ©lais de carence court et potentiellement une prime de naissance.

Versement d’un forfait maternitĂ©

La MACSF propose un forfait maternité à ses adhérentes.

Les conditions sont les suivantes :

  • 500€ Ă  la naissance du 1er enfant
  • 750€ Ă  la naissance du 2Ă©me enfant
  • 1000€ Ă  la naissance du 3Ă©me enfant

DĂ©lai d’attente

Le dĂ©lai d’attente appelĂ© aussi dĂ©lai de carence est de 12 mois pour la prise en charge de la grossesse pathologique contre 3 mois dans d’autres contrats.

La garantie invalidité à la MACSF

Le calcul du taux d’invaliditĂ©

Comme c’est le cas dans le contrat prĂ©voyance de la MĂ©dicale, la maniĂšre de calculer l’invaliditĂ© est trĂšs problĂ©matique Ă  la MACSF.

Vous hĂ©sitez Ă  choisir la prĂ©voyance de la MACSF ? Une profession libĂ©rale garde en moyenne sa prĂ©voyance plus de 10 ans alors prenez le temps de comparer. Vous verrez rapidement que ce contrat est loin d’ĂȘtre le meilleur du marchĂ©. Demandez votre Ă©tude personnalisĂ©e en remplissant le formulaire dĂ©diĂ©.

En effet, l’invaliditĂ© est dĂ©terminĂ©e en tenant compte de la capacitĂ© restante de l’assurĂ©(e) Ă  exercer une autre profession et des possibilitĂ©s Ă©ventuelles de reclassement professionnel.

Cela crĂ©e un fort degrĂ© d’incertitude pour l’assurĂ© car la notion de reclassement professionnel est trĂšs floue.

Je trouve cette condition assez scandaleuse.

Par ailleurs, la formule utilisĂ©e pour l’invaliditĂ© en cas de rente partielle qui est T/100% est moins avantageuse que la formule classiquement utilisĂ©e par les prĂ©voyances (T/66%). Voir notre article calcul taux invaliditĂ©.

Par ailleurs, la MACSF ne propose pas l’invaliditĂ© Ă  partir de 16% comme c’est le cas dans les produits Senseo d’Abeille ou dans la prĂ©voyance SwissLife.

Enfin, en cas d’invaliditĂ© permanente totale, si l’assurĂ© exerce une autre activitĂ© professionnelle l’indemnitĂ© n’est pas rĂ©duite.

Invalidité liée à des troubles psychologiques

La MACSF ne vous protĂšge pas en cas d’invaliditĂ© liĂ©e Ă  un problĂšme psychologique.

Ce point est particuliÚrement problématique.

Pourquoi ne faut-il pas prendre sa mutuelle et sa prĂ©voyance chez le mĂȘme assureur ?

J’ai eu rĂ©cemment des retours d’un prospect qui souhaitait quitter la MACSF car un de ses collĂšgues lui avait fait part d’une rupture du secret mĂ©dical entre les branches mutuelles et prĂ©voyance de la MACSF.

En effet, dans le cas de l’invaliditĂ© d’un mĂ©decin, la MACSF a fouillĂ© les remboursements de la mutuelle pour trouver des arguments pour prouver que le mĂ©decin n’avait pas Ă©tĂ© 100% exhaustif dans sa dĂ©claration au moment de la souscription du contrat.

Il est Ă©vident qu’il est important de rĂ©pondre sans mentir aux questionnaires de santĂ© mais on peut oublier certaines choses et on n’a pas forcĂ©ment envie que le contrat de prĂ©voyance vienne fouiller dans les remboursements de la mutuelle.

J’ai Ă©tĂ© assez choquĂ© par ce cas et c’est pour cela que j’en parle ici.

Je pense donc qu’il est plus sage de ne pas mettre tous ses Ɠufs dans le mĂȘme panier et de prendre sa mutuelle et sa prĂ©voyance chez des assureurs diffĂ©rents.

DĂ©jĂ  plus de 200 professions libĂ©rales (mĂ©decin, dentiste, kinĂ©, infirmiĂšres) ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

Quelles alternatives à la Prévoyance de la MACSF ?

Je conseille le plus souvent à mes clients les professions pour professions libérales suivantes  :

  • La prĂ©voyance de SwissLife pour les hommes ou les femmes qui n’ont pas prĂ©vu d’avoir de nouveaux enfants (car il y a des exclusions pour la grossesse pathologique). Ce contrat propose une option pour inclure les maladies psychologiques ainsi qu’une invaliditĂ© dĂšs 16% avec un barĂšme pro. Le gros point fort de ce contrat c’est son prix qui est trĂšs attractif sauf pour les professions mĂ©dicales de plus de 45 ans (augmentation de 5/6% par an Ă  partir de cet Ăąge-lĂ ).
  • Le contrat Abeille Senseo qui contient tout ce qu’il faut pour les professions mĂ©dicales (pas d’exclusion sur les maladies de dos ou les maladies psychologiques, invaliditĂ© dĂšs 16% avec barĂšme pro). Il n’y a pas d’exclusion pour la grossesse pathologique et les prix sont attractifs sauf pour la prĂ©voyance des infirmiĂšres. Ce produit est particuliĂšrement adaptĂ© aux mĂ©decins et aux dentistes. Voir nos articles : prĂ©voyance mĂ©decin et prĂ©voyance dentiste.
  • Le contrat d’April PrĂ©voyance profession libĂ©rale pour les professions mĂ©dicales de +45 ans car les prix sont attractifs et il y a une option en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion qui permet d’éviter de subir des revalorisations annuelle importante Ă  cause de l’effet Ăąge.
  • La prĂ©voyance de Generali. Les prix sont intĂ©ressants pour les kinĂ©sithĂ©rapeutes et les infirmiĂšres

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Comment résilier votre prévoyance ?

Voici notre article qui vous explique comment résilier : résiliation contrat prévoyance

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Vous ĂȘtes profession libĂ©rale ? Souscrire une prĂ©voyance pour les professions libĂ©rales est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par le rĂ©gime obligatoire en cas de pĂ©pin de santĂ©. Au contraire des salariĂ©s votre protection sociale est limitĂ©e. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’arrĂȘt de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus est lĂ  pour vous accompagner et vous offrir une assistance personnalisĂ©e dans le choix de votre prĂ©voyance et ainsi vous protĂ©ger en cas d’accident de la vie.

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