Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Dans cet article, Gus vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les prestations prévoyance de la CARCDSF pour les sages-femmes et dentistes et vous démontre pourquoi souscrire une prévoyance dentiste ou une prévoyance sage-femme est indispensable pour protéger votre famille en cas de pépin de santé.
Les dentistes et les sages-femmes cotisent à la CARCDSF (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Chirurgiens-Dentistes et des Sages-Femmes) pour leur protection sociale. Les cotisations forfaitaires annuelles sont de 1 160€ pour les dentistes et 260€ pour les sages-femmes.
La CARCDSF offre une protection en cas d'invalidité, de décès ou d'arrêt de travail de plus de 90 jours pour les dentistes et les sages-femmes. La CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie) complète cette protection en couvrant les arrêts de travail de moins de 90 jours, les frais de santé, ainsi que les congés maternité et paternité.
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En cas d'incapacité de travail, les dentistes et les sages-femmes bénéficient d'une indemnité égale à 1/730ème du revenu annuel moyen (BIC ou BNC) des 3 dernières années, dans la limite de 180,8€ bruts par jour, à partir du 4ème jour d'arrêt. La durée maximale d'indemnisation est de 87 jours consécutifs et de 360 jours sur une période de 3 ans. Ces indemnités sont versées par la CPAM. La source est ici.
Si l'incapacité de travail dépasse 90 jours consécutifs, la CARCDSF verse une indemnité aux adhérents. La source est sur le site de la CARCDSF ici.
Pour les dentistes, l'indemnité est de 105€ bruts par jour en 2023 (3150€ par mois) pendant une durée maximale de 3 ans.
Pour les sages-femmes, l'indemnité est de 45€ bruts par jour en 2023 (soit 1 350€ par mois) pendant une durée maximale de 3 ans.
Prenons l’exemple d’un arrêt de travail de 5 mois pour un dentiste gagnant 5 000€ par mois et une sage-femme gagnant 3 000€ par mois.
La dentiste, avec un revenu annuel de 60 000€, recevrait des indemnités de la CPAM pour les 87 premiers jours, soit un montant total de 7 151€. Les indemnités de la CARCDSF s'appliqueraient pour les 60 jours restants, pour un montant total de 6 180€.
Ainsi, sur les 5 mois d'arrêt de travail, la dentiste recevrait en moyenne 2 666€ par mois en indemnités.
Quant à la sage-femme, avec un revenu annuel de 36 000€, elle percevrait des indemnités de la CPAM pour les 87 premiers jours, pour un montant total de 4 291€. Les indemnités de la CARCDSF s'appliqueraient pour les 60 jours restants, pour un montant total de 2 640€.
Sur les 5 mois d'arrêt de travail, la sage-femme recevrait en moyenne 1 386€ par mois en indemnités.
Les indemnités en cas d’arrêt de travail sont largement insuffisantes pour maintenir son niveau de vie. Souscrire une prévoyance est indispensable.
En cas d'incapacité professionnelle totale et permanente, les dentistes et les sages-femmes adhérents à la CARCDSF bénéficient d'une protection spécifique.
Pour les dentistes, la CARCDSF verse une rente annuelle de 30 000€. Cette rente est majorée de 8 781€ par enfant, selon les chiffres de 2023.
Quant aux sages-femmes, en cas d'incapacité professionnelle totale et permanente, la CARCDSF leur verse une rente annuelle de 12 449€, d'après les données de 2023. Contrairement aux dentistes, il n'y a pas de majoration de la rente par enfant pour les sages-femmes.
Vous retrouverez ces chiffres sur le site de la CARCDSF ici.
L’invalidité partielle n’est pas prise en charge par la CARCDSF. Au contraire, certains contrats de prévoyance spécifiquement conçus pour les professions médicales vous couvrent dès 15% d’invalidité professionnelle.
Si vous êtes dentiste ou sage-femme, la CARCDSF offre une protection financière à votre famille en cas de décès. Voici les prestations auxquelles votre famille peut avoir droit (retrouvez la source ici)
En cas de décès d'un dentiste, la famille bénéficie de plusieurs prestations (chiffres de 2023) :
Pour les sages-femmes, la protection en cas de décès comprend (chiffres de 2023) :
Au contraire de la totalité des autres professions libérales, aucun système de rente de conjoint ou de rente éducation n’est prévu pour les sages-femmes.
Que vous soyez dentiste ou sage-femme, la CPAM vous offre des aides lors de votre congé maternité, à condition d'avoir 10 mois d'affiliation et de cesser toute activité professionnelle pendant au moins 8 semaines, dont 6 après l'accouchement.
Les dentistes et les sages-femmes peuvent bénéficier d'une indemnité lors de la naissance d'un enfant, à condition d'interrompre totalement leur activité.
Le congé maternité et le congé paternité sont des périodes importantes pour les parents. La CPAM est là pour vous soutenir financièrement et vous permettre de profiter pleinement de ces moments précieux avec votre enfant.
La protection sociale des dentistes et des sages-femmes largement insuffisante pour protéger financièrement votre famille en cas d’aléas de la vie.
Afin de pallier ces insuffisances, il est indispensable de compléter la protection sociale par une assurance prévoyance pour les professions libérales, offrant une couverture personnalisée en fonction des besoins et de la situation familiale de chaque professionnel.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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