Notre avis sur la prévoyance de La Médicale

La prévoyance de la Médicale est l’un des contrats les plus souscrits par les professions libérales et notamment les médecins. Pourtant ce contrat comporte de nombreuses faiblesses mais aussi quelques points forts. Dans cet article je vous parle en toute objectivité du contrat de la Médicale, vous verrez toutefois que selon moi (et cela n’engage que moi) ce contrat ne fait pas partie des meilleures prévoyances pour les professions libérales du marché. Voir aussi notre article dédié à la prévoyance des médecins.

Vous envisagez de choisir la prévoyance de la Médicale ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Swisslife proposent car la prévoyance de la Médicale ne fait pas partie des meilleurs contrats du marché pour les professions libérales. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

La prise en charge des maladies d’ordre psychologique

Une grosse incertitude sur la prise en charge des maladies psychologiques

Le contrat de la Médicale présente une forte incertitude à propos des conditions d’indemnisation des affections du psychisme.

Ces exclusions sont extrêmement problématiques car 46% des affections des médecins en invalidité sont liées à des troubles mentaux et du comportement (source CARMF).

Dans les conditions générales du contrat il est spécifié :

Sont exclus au titre des garanties Incapacité, Invalidité, Perte de profession et Allocation enfant immobilisé :• les troubles psychiatriques, dépressions nerveuses, affections psychotiques, maladies mentales, syndromes dépressifs, anxiété ou burn-out. L'ensemble de ces affections, leurs suites et conséquences sont exclus, toutefois aux titres des garanties Incapacité temporaire vous pouvez être couvert sous réserve de remplir les conditions prévues.

Délai d’attente et limitation dans la durée pour les maladies psychologiques

La Médicale couvre ses assurés en cas d’arrêt de travail temporaire lié à un problème psychologique mais les limitations sont importantes.

• Délai d’attente de 12 mois à compter du jour de l’adhésion ou de l’augmentation des garanties.
• La franchise est de 30 jours même si votre franchise maladie est de 7 ou 14 jours.

La prise en charge de l’incapacité partielle

La Médicale vous couvre pendant la totalité de l'arrêt de travail sans avoir été en arrêt de travail au préalable.

Prévoyance la médicale grossesse

Pour rappel les prévoyances ne versent jamais d’indemnités pendant le congé légal de maternité. Par contre elles vous protègent en cas de grossesse pathologique. Voir notre article dédié : prévoyance grossesse profession libérale.

Vous êtes profession libérale et vous cherchez une prévoyance qui couvre bien la grossesse pathologique ? N’hésitez pas à faire une demande de devis en remplissant le formulaire sur notre site. Nous vous proposerons uniquement des devis (Abeille, Unim, April) avec une bonne couverture en cas de grossesse : pas d’exclusion, des délais de carence court et potentiellement une prime de naissance.

Versement d’un forfait maternité

La Médicale est pour le coup l’une des rares prévoyances qui propose un forfait maternité à ses adhérentes.

Les conditions sont les suivantes :

Si l’accouchement intervient dans la 2éme et 3éme année de l’adhésion alors la prestation est plafonnée à 1 500 €. Après la 3éme année, la prestation est plafonnée à 3 000 €.La prestation est versée sous déduction des indemnités versées en cas de grossesse pathologique.

Délai d’attente

Le délai d’attente appelé aussi délai de carence est de 9 mois pour la prise en charge de la grossesse pathologique contre 3 mois dans d’autres contrats.

La prise en charge de la fibromyalgie

La fibromyalgie est exclue dans le contrat prévoyance de la Médicale.

La fibromyalgie est une maladie qui associe douleurs musculaires ou articulaires permanentes. Même s’il ne s’agit pas d’une maladie grave ou mortelle, la fibromyalgie peut être à l’origine d’un handicap sérieux qui limite les activités quotidiennes et professionnelles.

Le calcul du taux d’invalidité

Il s’agit là d’un point problématique du contrat de la Médicale. En effet, l’invalidité est déterminée en tenant compte de la capacité restante de l’assuré(e) à exercer une autre profession et des possibilités éventuelles de reclassement professionnel.

Par ailleurs, si vous avez souscrit à l’option 2 pour l’invalidité en cas de rente partielle la formule utilisé T/100% est moins avantageuse que la formule classiquement utilisée par les prévoyances (T/66%).

Ceci signifie que si vous êtes invalide à 33% avec La Médicale vous toucherez 33% de la rente vs 50% chez d’autres assureurs.

Cependant la formule T/66 est disponible en option.

Vous hésitez à choisir la prévoyance de la Médicale ? Une profession libérale garde en moyenne sa prévoyance plus de 10 ans alors prenez le temps de comparer. Vous verrez rapidement que ce contrat est loin d’être le meilleur du marché. Demandez votre étude personnalisée en remplissant le formulaire dédié.

Déclenchement de la rente invalidité

Le contrat propose un seuil de déclenchement de la rente invalidité à 26% ce qui est en dessous de la plupart des contrats pour les professions médicales sauf si vous exercez une profession doctorale. Dans ce cas le déclenchement et à 15% comme dans la plupart des autres contrats. Voir notre article calcul rente invalidité

Age limite de versement de la rente invalidité

Dans le contrat prévoyance de la Médicale, la rente invalidité est versée jusqu’à 65 ans contre 67 ans dans d’autres contrats comme celui d’Abeille Senseo.

Résiliation possible par l’assureur pendant les 2 premières années de souscription

Au cours des deux premières années de l’adhésion, la Médicale dispose d’une faculté de résiliation.

Cette clause est commune chez la plupart des assureurs.

Quelles alternatives au contrat de la Médicale ?

Je conseille le plus souvent à mes clients les professions pour professions libérales suivantes  :

• La prévoyance de SwissLife pour les hommes ou les femmes qui n’ont pas prévu d’avoir de nouveaux enfants (car il y a des exclusions pour la grossesse pathologique). Ce contrat propose une option pour inclure les maladies psychologiques ainsi qu’une invalidité dès 16% avec un barème pro. Le gros point fort de ce contrat c’est son prix qui est très attractif sauf pour les professions médicales de plus de 45 ans (augmentation de 5/6% par an à partir de cet âge-là).
• Le contrat Senseo d’Abeille qui contient tout ce qu’il faut pour les professions médicales (pas d’exclusion sur les maladies de dos ou les maladies psychologiques, invalidité dès 16% avec barème pro). Il n’y a pas d’exclusion pour la grossesse pathologique et les prix sont attractifs sauf pour la prévoyance des infirmières.
• La prévoyance d'Unim est aussi une alternative intéressante pour les professions médicales
• La prévoyance de Generali. Les prix sont intéressants pour les kinésithérapeutes et les infirmières

Par contre le contrat de la MACSF qui est pourtant plébiscité par les professions libérales est selon moi une très mauvaise alternative, voir notre article MACSF prévoyance

Nos autres tests produits

• GPM prévoyance
• Agipi prévoyance

Vous envisagez de choisir la prévoyance de la Médicale ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Swisslife proposent car la prévoyance de la Médicale ne fait pas partie des meilleurs contrats du marché pour les professions libérales. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

Comment résilier sa prévoyance la Médicale ?

Vous pouvez résilier votre contrat par lettre recommandée, par envoi recommandé électronique ou par déclaration faite contre récépissé auprès de votre Agent La Médicale.

La résiliation peut se faire sans pénalité dans les cas suivants :

• À l’échéance principale du contrat avec un préavis de 2 mois,
• En cas de modification du contrat groupe par l’assureur dans les 30 jours qui suivent la date de réception du courrier d’information.

Voici notre article qui vous explique comment résilier : résiliation contrat prévoyance