Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
La prévoyance de la Médicale est l’un des contrats les plus souscrits par les professions libérales et notamment les médecins. Pourtant ce contrat comporte de nombreuses faiblesses mais aussi quelques points forts. Dans cet article je vous parle en toute objectivité du contrat de la Médicale, vous verrez toutefois que selon moi (et cela n’engage que moi) ce contrat ne fait pas partie des meilleures prévoyances pour les professions libérales du marché. Voir aussi notre article dédié à la prévoyance des médecins.
Le contrat de la Médicale présente une forte incertitude à propos des conditions d’indemnisation des affections du psychisme.
Ces exclusions sont extrêmement problématiques car 46% des affections des médecins en invalidité sont liées à des troubles mentaux et du comportement (source CARMF).
Dans les conditions générales du contrat il est spécifié :
Sont exclus au titre des garanties Incapacité, Invalidité, Perte de profession et Allocation enfant immobilisé :• les troubles psychiatriques, dépressions nerveuses, affections psychotiques, maladies mentales, syndromes dépressifs, anxiété ou burn-out. L'ensemble de ces affections, leurs suites et conséquences sont exclus, toutefois aux titres des garanties Incapacité temporaire vous pouvez être couvert sous réserve de remplir les conditions prévues.
📖 Pour rédiger cet article, nous avons étudié le détail des conditions générales
💡 Nous nous efforçons d'êtres clairs et transparents en évitant le jargon
💬 Demandez votre étude personnalisée et gratuite
La Médicale couvre ses assurés en cas d’arrêt de travail temporaire lié à un problème psychologique mais les limitations sont importantes.
La Médicale ne vous couvre en cas d’incapacité partielle que si vous avez été préalablement en arrêt total.
Pour rappel les prévoyances ne versent jamais d’indemnités pendant le congé légal de maternité. Par contre elles vous protègent en cas de grossesse pathologique. Voir notre article dédié : prévoyance grossesse profession libérale.
La Médicale est pour le coup l’une des rares prévoyances qui propose un forfait maternité à ses adhérentes.
Les conditions sont les suivantes :
Si l’accouchement intervient dans la 2éme et 3éme année de l’adhésion alors la prestation est plafonnée à 1 500 €. Après la 3éme année, la prestation est plafonnée à 3 000 €.La prestation est versée sous déduction des indemnités versées en cas de grossesse pathologique.
Le délai d’attente appelé aussi délai de carence est de 9 mois pour la prise en charge de la grossesse pathologique contre 3 mois dans d’autres contrats.
La fibromyalgie est exclue dans le contrat prévoyance de la Médicale.
La fibromyalgie est une maladie qui associe douleurs musculaires ou articulaires permanentes. Même s’il ne s’agit pas d’une maladie grave ou mortelle, la fibromyalgie peut être à l’origine d’un handicap sérieux qui limite les activités quotidiennes et professionnelles.
Il s’agit là d’un point problématique du contrat de la Médicale. En effet, l’invalidité est déterminée en tenant compte de la capacité restante de l’assuré(e) à exercer une autre profession et des possibilités éventuelles de reclassement professionnel.
Par ailleurs, si vous avez souscrit à l’option 2 pour l’invalidité en cas de rente partielle la formule utilisé T/100% est moins avantageuse que la formule classiquement utilisée par les prévoyances (T/66%).
Ceci signifie que si vous êtes invalide à 33% avec La Médicale vous toucherez 33% de la rente vs 50% chez d’autres assureurs.
Notez que si vous avez choisi l’option alors c’est aussi la formule T/66% qui est utilisée.
Le contrat propose un seuil de déclenchement de la rente invalidité à 26% ce qui est en dessous de la plupart des contrats pour les professions médicales sauf si vous êtes adhérent à la CARMF. Dans ce cas le déclenchement et à 15% comme dans la plupart des autres contrats. Voir notre article calcul rente invalidité
Dans le contrat prévoyance de la Médicale, la rente invalidité est versée jusqu’à 65 ans contre 67 ans dans d’autres contrats comme celui d’Abeille Senseo.
Au cours des deux premières années de l’adhésion, la Médicale dispose d’une faculté de résiliation.
Cette clause est commune chez la plupart des assureurs.
Je conseille le plus souvent à mes clients les professions pour professions libérales suivantes :
Par contre le contrat de la MACSF qui est pourtant plébiscité par les professions libérales est selon moi une très mauvaise alternative, voir notre article MACSF prévoyance
Nos tests produits
Vous pouvez résilier votre contrat par lettre recommandée, par envoi recommandé électronique ou par déclaration faite contre récépissé auprès de votre Agent La Médicale.
La résiliation peut se faire sans pénalité dans les cas suivants :
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que profession libérale souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par le régime obligatoire en cas de pépin de santé. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner et vous offrir une assistance personnalisée dans le choix de votre prévoyance.
🛡️
🏢
💶
🦽
🕊️
⏳
⌛
😱
📅
📚
💰
🥇
🏥
.svg){kind=small}
