April Prévoyance Pro Premium : notre avis d’expert

Dans cet article, Gus votre courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants vous propose une analyse du contrat de prévoyance d’April.

April assurance est un courtier grossiste qui commercialise des assurances moto, santé, international, prêt immobilier, prévoyance et habitation.

L’objectif est de vous présenter les principales garanties et particularités du contrat.

Nous vous précisons que le contrat de prévoyance d’April est distribué par Gus Assurance.

Notre méthodologie pour comparer les contrats

Vous trouverez ci-dessous la méthodologie d’analyse proposée par Gus Assurance. Nous utilisons la même grille pour analyse chaque contrat afin de pouvoir les comparer entre eux.

Retrouver notre classement des meilleures prévoyances.

Analyse des principales garanties

Les garanties proposées par les contrats de prévoyance sont souvent les mêmes.

Certaines protections sont toujours proposées comme :

• le maintien de salaire ou incapacité de travail qui prévoit le versement d’une indemnité journalière en cas d’accident ou de maladie
• la garantie invalidité qui prévoit le versement d’une rente à l’adhérent en cas d’invalidité
• le capital décès qui prévoit le versement d’un capital aux bénéficiaires de l’indépendant décédé

D’autres le sont parfois :

• l’assurance frais généraux ou garantie frais professionnels qui prévoit le versement à l’adhérent d’une indemnité journalière pour couvrir les frais professionnels en cas d’incapacité temporaire de travail.
• l’assurance homme clé qui prévoit le versement d’un capital en cas d’invalidité permanente ou de décès du dirigeant
• la rente au conjoint survivant ou aux enfants.

Quels sont les points de vigilance pour chaque garantie ?

Pour le maintien de salaire, il faut regarder le délai de franchise qui correspond au délai avant que les indemnités commencent à être versées. Celui-ci peut parfois être un peu long par exemple 90 jours. Il faut aussi vérifier le nombre de jours pendant lequel l’indemnité sera versée (généralement entre 1 et 3 ans)

Pour la garantie invalidité il faut regarder à partir de quel taux d’invalidité démarre le versement des indemnités ainsi que le type de barème qui est utilisé fonctionnel ou professionnel. Le choix d’un barème professionnel est par exemple très important pour les professions libérales.

Pour le capital décès, il n’y a pas vraiment de points sur lequel il faut être vigilant mais il faut savoir que le montant est parfois doublé en cas d’accident.

Pour l’assurance frais généraux, il faut vérifier le délai de franchise ainsi que la durée de couverture (généralement entre 1 et 2 ans).

Certains points de vigilance sont communs à toutes les garanties par exemple :

• le délai de carence notamment en cas de maladie qui correspond à la période pendant laquelle les garanties ne sont pas effectives alors que le contrat a démarré.
• les exclusions : certaines sont communes à tous les contrats comme les pathologies ou accidents non déclarés au moment de la souscription ou bien les sinistres liés à une consommation d’alcool ou de drogue. Cependant, il y a des différences entre les contrats notamment en ce qui concerne la prise en charge des sports à risque.
• l’éligibilité à la loi Madelin

Il est important de bien mettre le montant des indemnités, rente et capital proposés par chaque contrat en face des paramètres d’activation de chaque garantie.

Par exemple, une garantie maintien de salaire d’un montant très élevé mais qui se déclenche au bout de 90 jours peut être moins intéressante qu’une autre ayant un montant plus faible mais démarrant au bout de 7 jours.

Le prix du contrat

Le prix du contrat de prévoyance est aussi un élément très important mais chez Gus notre méthodologie démarre par l’analyse des besoins, afin de faire une sélection des contrats adaptés à la situation puis de comparer les prix parmi cette sélection. Nous évitons de démarrer par une comparaison des prix parmi tous les contrats car cela risque d’aboutir sur le choix d’un contrat pas adapté.

Analyse du contrat April Prévoyance Pro Premium

Le contrat Prévoyance Pro April est dédié à tous les TNS, travailleurs indépendants, professions libérales, artisans, commerçants, chefs d’entreprise y compris dirigeants de SAS ou Sasu.

Les garanties proposées par le contrat April Prévoyance Pro Premium

Le maintien de salaire :

• le montant : l’objectif du contrat d’April est de maintenir 100% des revenus en combinant avec les indemnités de la Sécurité Sociale. Le montant couvert par April varie donc en fonction des périodes pendant lesquelles la Sécurité Sociale prévoit des versements (par exemple les indemnités April augmentent après un an)
• franchise : avec le contrat de prévoyance April Pro il est possible de choisir sa franchise en fonction de la cause de l’incapacité (maladie, accident, hospitalisation). 10 choix sont proposés, certains sont très courts (7/3/0) et d’autres plus longs (30/30/30), (90/90/90). Cela a bien entendu un impact sur le prix du contrat.

La personnalisation des durées de franchise est un point fort du contrat.

• le durée de versement des indemnités d’incapacité va jusqu’à maximum 3 ans. Ensuite vous êtes couvert par l’assurance invalidité si vous êtes éligibles.
• Option exonération des cotisations qui permet de ne pas payer les cotisations en cas de versement de l’indemnité

La garantie invalidité :

• taux d’invalidité : avec April il est possible de choisir parmi quatre critères pour déterminer une rente adaptée à votre situation : soit un versement à partir de 33 % ou 15 % d'invalidité, soit l'application d'un barème croisé tenant compte de l'invalidité fonctionnelle et professionnelle, ou bien d'un taux professionnel centré uniquement sur l'invalidité professionnelle. Les professions éligibles varient selon les options, avec certaines exclusions pour le BTP et le gros œuvre.
• en cas de perte totale et irréversible d’autonomie versement d’un capital ou d’une rente viagère en cas de décès, jusqu’à 1,6M€.
• option exonération des cotisations qui permet de ne pas payer les cotisations en cas de versement de l’indemnité

La possibilité de personnaliser le taux d’invalidité est un point fort du contrat. Le démarrage à 15% sur un barème pro peut être particulièrement intéressant pour les dentistes et médecins.

Le capital décès :

• versement d’un capital ou d’une rente viagère en cas de décès, jusqu’à 1,6M€
• doublement du montant si votre conjoint décède en même temps ou dans les 2 ans qui suivent
• doublement en cas de décès par accident (en option)

La rente au conjoint survivant ou aux enfants

• proposée en option en cas de décès ou d’invalidité permanente

L’assurance frais généraux n’est pas incluse dans le contrat April Prévoyance Pro. April propose un contrat dédié à la couverture des frais généraux.

Autres garanties :

• Capital versé en cas de diagnostic d'une affection cardiaque grave ou d'un cancer à partir de la 4e année d'adhésion. Cette garantie est plutôt rarement proposée dans les contrats de prévoyance.

Les exclusions et les délais de carence et autres particularités

Les exclusions : Le contrat prévoyance d’April la particularité de ne pas exclure les pathologies liées au dos, le temps partiel thérapeutique ni les pathologies psychiatriques (en option). Le temps partiel  n’est pas exclu. La pratique de toute activité sportive non représentée par une fédération sportive française est exclue. Pour le reste les exclusions sont classiques.

Le délai de carence : Le contrat prévoyance pro premium d’April comporte un délai de carence de 90 jours pour les maladies, grossesse pathologique et d’affections du dos. Ce délai passe à 365 jours en cas de maladie psychiatrique.

Éligibilité Madelin : le contrat d’April est éligible à la loi Madelin.

Notre avis sur le contrat April Prévoyance Pro Premium.

Le contrat April Prévoyance Pro Premium est l'un des produits phares sur le marché. Il inclut toutes les garanties habituelles et offre de la flexibilité sur certains aspects cruciaux tels que le calcul du taux d'invalidité et les franchises pour le maintien du salaire.

Ce contrat présente un barème professionnel pour déterminer l'invalidité à partir de 15% pour les dentistes et médecins, ce qui constitue un avantage majeur pour ces professions.

La garantie capital du contrat peut atteindre 1,6 million d'euros, ce qui est attrayant pour les travailleurs indépendants à revenu élevé souhaitant protéger leur famille avec des montants importants.

Cependant, le délai de carence de 90 jours en cas de maladie mérite une attention particulière.

Nos autres tests de produits

• SwissLife Prévoyance
• MACSF prévoyance
• La Médicale prévoyance
• Entoria prévoyance
• Abeille Prévoyance pour les TNS
• Abeille Senseo pour les professions libérales et médiicales
• Prévoyance d'UNIM pour les professions médicales
• Agipi prévoyance