Notre avis sur la prévoyance d'April

Demandez des devis

Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

21/8/2024

Besoin d'une prévoyance adaptée à vos besoins ?

Étude personnalisĂ©e gratuite

En savoir plus sur Gus Assurance

Dans cet article, Gus votre courtier spĂ©cialiste de la prĂ©voyance des indĂ©pendants vous propose un test du contrat de prĂ©voyance d’April.

L’objectif est de vous prĂ©senter les principales garanties et particularitĂ©s du contrat.

Nous vous prĂ©cisons que le contrat de prĂ©voyance d’April est distribuĂ© par Gus Assurance.

April est un courtier grossiste qui a conçu cette prévoyance dont le nom officiel est APRIL PREVOYANCE PRO PREMIUM en coopération avec Groupama Gan VIE.

Vous ĂȘtes indĂ©pendant et vous chercher une prĂ©voyance ? Le contrat proposĂ© par April est un bon contrat mais comparer avec d’autres assureurs est important. N’hĂ©sitez pas Ă  faire une demande de devis sur notre site, nous vous enverrons d’autres devis comme Abeille, Hodeva ou encore Swisslife.

Notre avis sur la prĂ©voyance d’April

En 2024, la prĂ©voyance d’April est l’un des contrats les plus vendus sur le marchĂ©. Il est particuliĂšrement compĂ©titif pour les revenus de moins de 3 000€ pour la plupart des professions.

Le contrat April Prévoyance Pro Premium est l'un des produits phares sur le marché. Il inclut toutes les garanties habituelles et offre de la flexibilité sur certains aspects cruciaux tels que le calcul du taux d'invalidité et les franchises pour le maintien du salaire (la franchise maladie à 7 jours est disponible).

Surtout le prix est particuliùrement attractif pour la plupart des professions et en particulier pour les auto-entrepreneurs et les revenus de moins de 3 000 € par mois.

Enfin, les outils digitaux mis en place par April sont particuliĂšrement efficaces et la souscription est facile.

Les points faibles d’April sont les suivants :

  • Sauf si vous prenez le tarif en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion, les prix augmentent de maniĂšre significative Ă  partir de 40 ans.
  • Il y a une condition d’hospitalisation sur la prise en charge des maladies psychologiques (burnout) Sauf si vous prenez l’option psychologique.
  • Les prix sont Ă©levĂ©s pour certaines professions comme les paramĂ©dicaux (kinĂ©s, infirmiĂšres, orthophonistes)
Pour recevoir un devis d’April, vous pouvez remplir notre formulaire

Les garanties de la prĂ©voyance d’April

Le contrat PrĂ©voyance Pro April est dĂ©diĂ© Ă  tous les TNS, travailleurs indĂ©pendants, auto-entrepreneurs, professions libĂ©rales, artisans, commerçants, chefs d’entreprise y compris dirigeants de SA

Voir nos articles en fonction de votre profil :

Gus est un expert des prévoyances qui distribue les meilleurs contrats du marché

🐝 Nous distribuons le contrat April PrĂ©voyance Pro Premium

đŸ„ Nous avons dĂ©jĂ  couvert des dizaines de libĂ©raux avec ce produit

đŸ’” Conseils 100% gratuit. Obtenez des prix prĂ©fĂ©rentiels

đŸ€ Demandez des devis. Faites-vous accompagner par nos experts

‍

Le maintien de salaire : versement d’indemnitĂ©s en cas d’arrĂȘt de travail

La prĂ©voyance d’April permet de vous protĂ©ger financiĂšrement en cas d’arrĂȘt maladie.

Le revenu assurĂ© : l’objectif du contrat d’April est de maintenir 100% des revenus en combinant avec les indemnitĂ©s de la SĂ©curitĂ© Sociale. Le montant couvert par April varie donc en fonction des pĂ©riodes pendant lesquelles la SĂ©curitĂ© Sociale prĂ©voit des versements (par exemple les indemnitĂ©s April augmentent aprĂšs un an).

Les franchises : avec le contrat de prĂ©voyance April Pro il est possible de choisir sa franchise en fonction de la cause de l’incapacitĂ© (maladie, accident, hospitalisation). 10 choix sont proposĂ©s, certains sont trĂšs courts (7/3/0) et d’autres plus longs (30/30/30), (90/90/90). Cela a bien entendu un impact sur le prix du contrat.

Le fait qu'April propose encore la franchise 7 jours en cas de maladie est un point fort du contrat

La durĂ©e de versement des indemnitĂ©s va jusqu’à maximum 3 ans. Ensuite vous ĂȘtes couvert par l’assurance invaliditĂ© si vous ĂȘtes Ă©ligibles.

L’exonĂ©ration des cotisations qui permet de ne pas payer les cotisations en cas de versement de l’indemnitĂ©.

Les frais gĂ©nĂ©raux : vous pouvez ajouter une option qui prĂ©voit le versement d’indemnitĂ©s vous permettant de payer vos charges fixes et vos charges sociales en cas d’arrĂȘt de travail. Il faut avoir en tĂȘte qu’à partir du moment oĂč vous bĂ©nĂ©ficiez de la loi Madelin, les cotisations versĂ©es par la prĂ©voyance sont Ă©ligibles au paiement des charges sociales.

La garantie invalidité

La seconde garantie d’une prĂ©voyance c’est le versement d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invaliditĂ© totale ou partielle.

Le taux d’invaliditĂ© : avec April il est possible de choisir parmi quatre critĂšres pour dĂ©terminer une rente adaptĂ©e Ă  votre situation : soit un versement Ă  partir de 33 % ou 15 % d'invaliditĂ©, soit l'application d'un barĂšme croisĂ© tenant compte de l'invaliditĂ© fonctionnelle et professionnelle, ou bien d'un taux professionnel centrĂ© uniquement sur l'invaliditĂ© professionnelle. Les professions Ă©ligibles varient selon les options, avec certaines exclusions pour le BTP et le gros Ɠuvre.

Chez April, toutes les professions peuvent choisir le barĂšme professionnel et un seuil de dĂ©clenchement dĂšs 15%. Ce n’est pas forcĂ©ment indispensable mais cela peut ĂȘtre utile pour certaines professions.

Le capital décÚs

Dans le contrat d’April comme pour les autres prĂ©voyances du marchĂ©, le capital dĂ©cĂšs est obligatoire. On ne peut pas enlever cette garantie.

La derniĂšre garantie prĂ©voit le versement d’un capital Ă  votre famille si vous dĂ©cĂ©dez de maniĂšre prĂ©maturĂ©e.

  • Versement d’un capital en cas de dĂ©cĂšs : le montant min est de 2x les revenus assurĂ©s annuels et le montant max de 1,60 M€.
  • Doublement du montant si votre conjoint dĂ©cĂšde en mĂȘme temps ou dans les 2 ans qui suivent
  • Doublement en cas de dĂ©cĂšs par accident (en option)

La rente au conjoint survivant ou aux enfants

  • ProposĂ©e en option en cas de dĂ©cĂšs ou d’invaliditĂ© permanente

Les exclusions et les délais de carence et autres particularités

Les exclusions : Le contrat prĂ©voyance d’April la particularitĂ© de ne pas exclure les pathologies liĂ©es au dos, le temps partiel thĂ©rapeutique ni les pathologies psychiatriques (en option), ni la grossesse pathologique (sans option). Le temps partiel  n’est pas exclu. La pratique de toute activité sportive non représentée par une fédération sportive française est exclue. Pour le reste les exclusions sont classiques.

Le contrat d’April ne comprend pas de restriction sur la prise en charge des maladies de dos et sur la grossesse pathologique. Pour les maladies psychologiques il y a une condition d’hospitalisation qu’il est possible de lever avec une option.

Le dĂ©lai de carence : Le contrat prĂ©voyance pro premium d’April comporte un dĂ©lai de carence de 90 jours pour les maladies, grossesse pathologique et d’affections du dos. Ce dĂ©lai passe Ă  365 jours en cas de maladie psychiatrique.

ÉligibilitĂ© Madelin : le contrat d’April est Ă©ligible Ă  la loi Madelin (sauf la partie capital dĂ©cĂšs)

Vous souhaitez recevoir un devis prĂ©voyance d’April ? N’hĂ©sitez plus et faites une demande sur notre site.

Quelles sont les alternatives Ă  la prĂ©voyance d’April ?

Le contrat d'April ne convient pas bien aux professions libérales médicales.

Pour les auto-entrepreneurs, les meilleures alternatives sont les contrats d’Hodeva et d’Abeille.

Pour les TNS ce sont les contrats d’Abeille, d’Hodeva mais aussi de Metlife et de Swisslife.

Pour les professions libĂ©rales mĂ©dicales le contrat d’Abeille Senseo sort vraiment du lot.

Voir nos tests :

Les autres questions frĂ©quentes sur le contrat d’April

Chez Gus Assurance, nous proposons souvent le contrat d’April et nous avons rĂ©pondu Ă  de trĂšs nombreuses questions sur ce contrat. Vous pouvez retrouver ci-dessous la liste des questions qui reviennent le plus souvent :

Quelle est la diffĂ©rence entre le tarif en Ăąge atteint et le tarif en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion ?

April est l’un des rares assureurs qui offrent la possibilitĂ© de choisir si vous souhaitez que le contrat augmente chaque annĂ©e en fonction de l’ñge (tarif en Ăąge atteint) ou bien si vous prĂ©fĂ©rez que les cotisations n’évoluent pas en fonction de ce paramĂštre (tarif en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion). En toute logique le tarif en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion est plus Ă©levĂ© que le tarif en Ăąge atteint et choisir cette option n’est intĂ©ressant que si on garde le contrat au moins 7-8 ans.

Quelle est la différence entre le systÚme sous déduction du RO et en complément du RO ?

April offre la possibilitĂ© de choisir entre ces 2 systĂšmes qui ont finalement peu de diffĂ©rence. Si vous ĂȘtes en crĂ©ation et n’ĂȘtes pas encore bien couvert par la SĂ©cu alors le systĂšme sous dĂ©duction est plus protecteur.

Est-ce que la prĂ©voyance d’April est forfaitaire ou indemnitaire ?

Quel que soit le systĂšme choisi (sous dĂ©duction de ou en complĂ©ment) le contrat d’April est forfaitaire jusqu’à un revenu assurĂ© de 3600€ par mois. Au-delĂ  de cette somme il peut y avoir un contrĂŽle des revenus et si l’écart est de plus de 20% alors April indemnisera sur la base du rĂ©el.

Quels sont les dĂ©lais d’attente ?

Le dĂ©lai d'attente(ou de carence) est la pĂ©riode durant laquelle les garanties ne s’appliquent pas encore, bien que l’adhĂ©rent verse la cotisation globale affĂ©rente aux garanties souscrites.

Il n’y a pas de dĂ©lai en cas d’accident et le dĂ©lai est de 3 mois pour une maladie (et d’un an pour les maladies psychologiques sauf si vous avez pris l’option psy)

Est-ce qu’il y a des restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique ?

Il n’y a aucune restriction sur la prise en charge de la grossesse pathologique dans le contrat d’April. La franchise maladie s’applique sauf si vous avez Ă©tĂ© hospitalisĂ©e et dans ce cas c’est la franchise hospitalisation qui s’applique. Il n’y a pas de prime de naissance.

Est-ce qu’il y a des restrictions sur la prise en charge des maladies de dos ou des maladies psychologiques ?

Dans le contrat d’April il n’y a aucune restriction sur la prise en charge des maladies de dos. Il y a par contre des restrictions (condition d’hospitalisation) sur les maladies psychologiques sauf si vous prenez l’option psy.

Est-ce que la totalité du contrat est éligible à la loi Madelin ?

Les garanties arrĂȘt de travail, invaliditĂ© et la rente Ă©ducation sont Ă©ligibles Ă  la loi Madelin. Vous pouvez passer les cotisations en charges.

La garantie capital dĂ©cĂšs n’est pas Ă©ligible sauf si vous choisissez l’option qui permet de verser le capital dĂ©cĂšs Ă  votre famille sous forme de rente et avec une imposition dans la catĂ©gorie des rentes (alors que le capital dĂ©cĂšs versĂ© en une fois n’est pas du tout imposĂ©).

La garantie frais gĂ©nĂ©raux n’est pas Ă©ligible Ă  la loi Madelin mais les cotisations peuvent ĂȘtre passĂ©es en charges car elle permet de protĂ©ger votre entreprise et pas vous.

Pour rappel les auto-entrepreneurs ne sont pas Ă©ligibles Ă  la loi Madelin.

Pour ĂȘtre indemnisĂ©, comment est-ce que cela se passe ?

Pour lancer le processus d’indemnisation il faut respecter les conditions suivantes :

Comment résilier sa prévoyance April ?

Il est possible de rĂ©silier sa prĂ©voyance April en fin d’annĂ©e et il faut faire la rĂ©siliation avant le 31 octobre.

En cas de rĂ©siliation de votre part Ă  l'Ă©chĂ©ance annuelle au 31 dĂ©cembre en adressant la demande, au plus tard le 31 octobre, la rĂ©siliation doit ĂȘtre notifiĂ©e Ă  APRIL par l’un des moyens suivants :

  • Par courrier Ă  l’adresse suivante APRIL SantĂ© PrĂ©voyance 114 boulevard Marius Vivier Merle, 69439 Lyon Cedex 03
  • Par mail : [email protected]

En cas de refus de votre part ou la modification des conditions de votre Contrat Ă  l'initiative d'APRIL. Dans ce cas, Vous disposez d'un dĂ©lai de 30 jours Ă  compter de la notification pour rĂ©silier votre adhĂ©sion en raison de ces modifications, par l'envoi d’un courrier Ă  April.

Et la mutuelle d’April ?

Si vous prenez la mutuelle et la prĂ©voyance chez April, vous pourrez bĂ©nĂ©ficier d’une rĂ©duction de 10% sur les 2 contrats.

Voir notre test de la mutuelle d’April.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, auto-entrepreneur) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.

Je souhaite me faire accompagner d’un expert

Nos conseils pour trouver une prévoyance