Notre avis sur la prévoyance Metlife

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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L’assureur Metlife a dĂ©veloppĂ© une prĂ©voyance Ă  destination des TNS et professions libĂ©rales. Le contrat s’appelle Super Novaterm PrĂ©voyance.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des TNS vous propose un test du contrat prévoyance de Metlife.

Vous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale et vous envisagez de souscrire la prĂ©voyance professionnelle de Metlife ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Qui est Metlife ?

Metlife est Ă  la base un assureur amĂ©ricain (Metropolitan Life Insurance Company) qui est installĂ© en France depuis 50 ans environ et qui se spĂ©cialise dans l’assurance prĂ©voyance et l’assurance emprunteur.

Metlife est un assureur américain qui a prÚs de 100 millions de clients et qui réalise plusieurs milliards de CA chaque année.

Metlife a aussi la particularité de proposer un contrat assurance homme clé qui est parmi les plus compétitifs du marché.

Gus Assurance est un expert de la prévoyance des indépendants

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Notre avis sur la prévoyance de Metlife

La prĂ©voyance de Metlife est une bonne alternative sur le marchĂ© mĂȘme s’il y a des restrictions sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques.

💡 Nous proposons rĂ©guliĂšrement le contrat de Metlife dans nos comparatifs mĂȘme si ce n’est pas celui qui est le plus souvent choisi par nos clients.

Les points forts du contrat Super Novaterm

  • Metlife est un assureur solide capable de maintenir les contrats pendant de longues annĂ©es
  • Des garanties classiques adaptĂ©es aux besoins des TNS et professions libĂ©rales
  • PossibilitĂ© de choisir entre un mode d’indemnisation indemnitaire et forfaitaire
  • Prise en charge de la grossesse sans exclusion. Pas de dĂ©lai de carence, il faut simplement ne pas ĂȘtre enceinte au moment de la signature du contrat.
  • Prise en charge des arrĂȘts de travail liĂ©s aux affections psychiatriques sans hospitalisation mĂȘme sans option (max une annĂ©e d’indemnisation).
  • PossibilitĂ© de choisir une invaliditĂ© dĂšs 16% (pas uniquement pour les professions mĂ©dicales)
  • InvaliditĂ© partielle calculĂ©e par rapport Ă  un barĂšme T/66 (c’est-Ă -dire que si vous ĂȘtes invalide Ă  33% vous touchez 50% de la rente).
Le contrat Melife est Ă©ligible Ă  la loi Madelin

Les points faibles/de vigilance de la prévoyance de Metlife

  • Le prix du contrat varie avec l’ñge. On parle de contrat en Ăąge atteint
  • Indemnisation en cas d’arrĂȘt de travail liĂ© Ă  une maladie de dos pendant un an max sauf si hospitalisation pendant plus de 48h.
  • Indemnisation pendant un an max en cas d’arrĂȘt de travail liĂ© Ă  un problĂšme psychologique sauf si hospitalisation de plus de 7 jours. DĂ©lai d’attente d’un an maximum
  • Pas d’option pour enlever complĂštement les conditions d’hospitalisation sur le dos et le psy
  • Le versement de la rente invaliditĂ© est conditionnĂ© Ă  une hospitalisation pour les affections psys (plus de 7 jours) et dorso-lombaires (plus de 48h). Ce point n'est pas problĂ©matique, car une invaliditĂ© due Ă  des troubles dorsaux ou psychologiques nĂ©cessite forcĂ©ment une hospitalisation.
  • Les fibromyalgies et le syndrome de fatigue chronique sont exclus
  • Les exclusions liĂ©es Ă  la pratique de certains sports sont nombreuses mais il est possible de l’ajouter au contrat.

Quelles sont les alternatives au contrat Super Novaterm de Metlife ?

En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prĂ©voyance d’Abeille, (Abeille Senseo pour les professions mĂ©dicales), la prĂ©voyance d’April, la prĂ©voyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

DĂ©jĂ  plusieurs centaines d’indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

DĂ©couvrez tous nos tests de contrats

Quels sont les métiers pour lesquels le contrat de Metlife est compétitif ?

Les métiers sur lesquels Metlife est particuliÚrement compétitif sont les suivants :

  • Chef d’entreprise sans dimension physique
  • KinĂ© et infirmiĂšre : Metlife est intĂ©ressant dans un contexte ou les offres intĂ©ressantes pour les kinĂ©s se rarĂ©fient
  • MĂ©decin : voir notre article sur la prĂ©voyance mĂ©decin
  • Dentiste : voir notre article sur la prĂ©voyance dentiste

Quelles sont les garanties de contrat prévoyance de Metlife ?

Maintien de revenus en cas d'arrĂȘt de travail (ITT)

Versement d'indemnités journaliÚres pour compenser la perte de revenus en cas d'incapacité temporaire de travailler due à une maladie ou un accident. La durée maximale d'indemnisation est souvent de 3 ans.

🔍 Le terme utilisĂ© par Metlife est ITT pour la garantie maintien de salaire

ITT : Interruption temporaire de travail : on parle ici de la garantie maintien de salaire. La franchise c’est le dĂ©lai avant le dĂ©but de l’indemnisation, il dĂ©pend de la cause de l’arrĂȘt et il se prĂ©sente souvent de la maniĂšre suivante 30/3/3 (maladie / accident / hospitalisation).

Il est possible d’ajouter en option des frais gĂ©nĂ©raux : des indemnitĂ©s sont versĂ©es en cas d’arrĂȘt de travail pour couvrir les coĂ»ts fixes de l’entreprise (charges sociales, loyer). Les indemnitĂ©s sont versĂ©es aprĂšs un dĂ©lai de franchise comme pour la garantie maintien de salaire.

🔎 Avec cette garantie, en combinant les garanties de la SĂ©cu et celle de la prĂ©voyance, vous pouvez maintenir votre revenu en cas d’arrĂȘt de travail qui vous empĂȘche de travailler.

Rente en cas d'invalidité

Versement d'une rente si l'assurĂ© devient invalide partiellement ou totalement. La rente dĂ©pend du taux d'invaliditĂ©. Le barĂšme utilisĂ© est un barĂšme croisĂ© ou professionnel en fonction du mĂ©tier. La rente peut ĂȘtre forfaitaire ou indemnitaire. Si la rente est forfaitaire l’indemnisation sera faite sur la base du contrat sans contrĂŽle des revenus. Si la rente est indemnitaire l’indemnisation sera fait sur la base du revenu rĂ©el.

Le terme utilisĂ© par Metlife est IPT pour l’invaliditĂ©

Capital décÚs

Versement d'un capital ou d'une rente Ă  la famille en cas de dĂ©cĂšs de l'assurĂ©. Le montant peut souvent ĂȘtre ajustĂ© en fonction des besoins de la famille.

PTIA : La PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) est une garantie souvent incluse dans les contrats de prévoyance. Elle désigne un état de santé nécessitant l'assistance permanente d'une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne. En cas de reconnaissance de PTIA, le capital prévu en cas de décÚs est versé de maniÚre anticipée.

Voilà comment sont présentées les garanties dans un devis Metlife

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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