Notre avis sur la prévoyance de Groupama

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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L’assureur Groupama a dĂ©veloppĂ© le contrat Energie prĂ©voyance afin de permettre aux chefs d’entreprise, artisan, commerçant et profession libĂ©rale de se protĂ©ger financiĂšrement en cas de pĂ©pin de santĂ© entraĂźnant un arrĂȘt de travail ou une invaliditĂ© et de leur famille en cas de dĂ©cĂšs.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des professions libérales vous propose un test du contrat Energie Prévoyance de Groupama.

Groupama et Gan font partie du mĂȘme groupe pourtant 2 contrats sont proposĂ©s aux indĂ©pendants, la prĂ©voyance de Gan et la prĂ©voyance de Groupama Ă  laquelle nous nous intĂ©ressons ici.

Par ailleurs, Groupama propose aussi une prévoyance collective à destination des entreprises, dans cet article nous ne nous intéressons pas à ce contrat.

Vous ĂȘtes indĂ©pendant et vous envisagez de choisir la prĂ©voyance Energie de Groupama ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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Quelles sont les garanties de la prévoyance de Groupama ?

La prĂ©voyance de Groupa vise Ă  garantir le maintien de vos revenus en cas d’arrĂȘt de travail ou d’invaliditĂ© et Ă  protĂ©ger votre famille en cas de dĂ©cĂšs.

À qui est destinĂ©e la prĂ©voyance Energie de Groupama ?

La prĂ©voyance Energie de Groupa s’adresse aux indĂ©pendants (les salariĂ©s ne peuvent pas souscrire le contrat) et en particulier aux artisans et commerçants, professions libĂ©rales, gĂ©rants majoritaires et auto-entrepreneur.

Ce contrat est Ă©ligible Ă  la loi Madelin sauf si vous ĂȘtes auto-entrepreneur

Les garanties en cas d’arrĂȘt de travail

  • Si vous ĂȘtes en arrĂȘt de travail des indemnitĂ©s journaliĂšres sont versĂ©es en complĂ©ment de ce qui est prĂ©vu par la SĂ©curitĂ© Sociale des indĂ©pendants. Les indemnitĂ©s sont versĂ©es pendant une durĂ©e maximale de 1 ou 3 ans et aprĂšs un dĂ©lai de franchise de 7, 15 ou 30 jours en cas de maladie. Pas de dĂ©lai de franchise en cas d’accident ou si hospitalisation (mĂȘme ambulatoire)
  • Option pic d’activitĂ© : cette option plutĂŽt rare prĂ©voit un boost des indemnitĂ©s versĂ©es si l’arrĂȘt arrive pendant une pĂ©riode de pic d’activitĂ©. Ceci est intĂ©ressant si vous exercez un mĂ©tier saisonnier
  • Frais gĂ©nĂ©raux : des indemnitĂ©s sont versĂ©es en complĂ©ment afin de couvrir vos frais professionnels
  • Pas de dĂ©lai de carence (dĂ©lai d’attente avant que les garanties soient effectives) en cas d’accident et dĂ©lai de 3 mois en cas de maladie.
  • ArrĂȘt de travail partiel : indemnisation uniquement s’il y a eu au prĂ©alable d’un arrĂȘt de travail Ă  temps plein
  • Pas de dĂ©lai de franchise si le nouvel arrĂȘt de travail a lieu 2 mois aprĂšs le premier.

Les garanties invalidité

  • En cas d’invaliditĂ© totale ou partielle, la prĂ©voyant prĂ©voit le versement d’une rente jusqu’à la retraite. Vous choisissez le montant de la rente versĂ©e au moment de la signature du contrat.
  • Le taux d’invaliditĂ© rĂ©sulte de la combinaison des taux d’invaliditĂ© fonctionnelle et professionnelle
  • Si le taux d’invaliditĂ© est supĂ©rieur Ă  66%, vous touchez 66% de la rente.
  • Rente partielle : Attention la rente invaliditĂ© partielle n’est pas une garantie obligatoire dans ce contrat. Si l’invaliditĂ© est comprise entre 15% ou 33% (en fonction de votre choix) alors vous touchez une rente proportionnelle.
Vous cherchez le contrat Groupama prĂ©voyance maintien de salaire ? En fait, la combinaison des garanties invaliditĂ© et arrĂȘt de travail forment ce que certains appellent le maintien de salaire.

Les garanties en cas de décÚs

  • En cas de dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ©, un capital est versĂ© Ă  votre famille.
  • En option vous pouvez ajouter une rente pour votre conjoint versĂ©e jusqu’à 85 ans.
  • Si vous perdez totalement votre autonomie (le terme utilisĂ© est PTIA) le capital dĂ©cĂšs est versĂ© de maniĂšre anticipĂ©e.

Gus Assurance est un courtier spécialiste de la prévoyance

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Notre avis sur la prévoyance de Groupama

La prĂ©voyance de Groupama comprend les garanties classiques d’une prĂ©voyance pour les indĂ©pendants et propose mĂȘme quelques options intĂ©ressantes notamment si vous pratiquez une activitĂ© saisonniĂšre. Le gros point fort du contrat est liĂ© aux franchises courtes qui sont proposĂ©es car cela est trĂšs rare sur le marchĂ©. Par contre attention, il y a de nombreuses restrictions dans le contrat notamment sur la prise en charges des maladies de dos, des maladies psychologiques et de la grossesse pathologique.

DĂ©jĂ  plusieurs centaines d’indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

Les points forts du contrat

  • Le contrat propose des franchises courtes de 7 jours en cas de maladie. Les franchises courtes en cas de maladie sont de plus en plus rarement proposĂ©es sur le marchĂ©.
  • Pas de dĂ©lai de franchise en cas d’accident ou d’hospitalisation (mĂȘme ambulatoire)

Les points faibles du contrat

  • Exclusions de certains sports extrĂȘmes (base-jump par exemple). Si vous faites un sport de combat il faut prĂ©venir l’assureur afin qu’il le couvre.
  • Exclusion des maladies psychologiques sauf si hospitalisation de plus de 10 jours
  • Exclusion des maladies de dos sauf si hospitalisation de plus de 10 jours ou si traitement chirurgical.
  • Prise en charge de la grossesse pathologique uniquement si “avis favorable du mĂ©decin de conseil”. Cette clause crĂ©e beaucoup d’incertitude car il n’est pas fait mention des critĂšres utilisĂ©s par le mĂ©decin pour se dĂ©cider.
  • Pas de barĂšme 100% professionnel : le contrat n’est pas adaptĂ© aux professions libĂ©rales mĂ©dicales
  • Le prix du contrat Ă©volue chaque annĂ©e en fonction de l’évolution de votre Ăąge et de l’évolution du point Agirc.

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de Groupama ?

En 2024 les meilleurs contrats prĂ©voyance pour les indĂ©pendants sont ceux d’Abeille, d’April et d’Hodeva.

Voir notre classement 2024 des meilleures prévoyances

DĂ©couvrez tous nos tests de contrats

Les autres types de prévoyances proposées par Groupama

Si vous n’ĂȘtes pas indĂ©pendant, vous ne pouvez pas souscrire ce contrat. Groupama propose toutefois les contrats suivants qui font partie de la grande famille des assurances prĂ©voyances.

  • Capital dĂ©cĂšs : versement d’un capital Ă  votre famille si vous dĂ©cĂ©dez de maniĂšre prĂ©maturĂ©e
  • GAV (Garantie Accident de la vie) : si vous avez un accident dans le cadre de la vie privĂ©e vous touchez un capital
  • Assurance dĂ©pendance : si vous perdez votre autonomie vous bĂ©nĂ©ficiez d’un soutien financier et de prestation d’assistance afin de faciliter votre maintien Ă  domicile

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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