Notre avis sur la prévoyance Prev Pro de Malakoff

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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L’assureur Malakoff Mederic a dĂ©veloppĂ© une prĂ©voyance Ă  destination des TNS et professions libĂ©rales.

Malakoff a appelĂ© ce contrat Prev Pro. La filiale courtage de Malakoff qui s’appelle Quatrem a dĂ©veloppĂ© un clone de ce contrat Ă  destination du rĂ©seau de courtage : le contrat s’appelle alors InĂ©o Prev Pro ou alors QualiopĂ©e PrĂ©voyance TNS

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des TNS vous propose un test du contrat prévoyance de Malakoff Humanis.

Vous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale et vous envisagez de souscrire la prĂ©voyance professionnelle de Malakoff ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir nos articles dédiés :

Notre avis sur la prévoyance de Malakoff

Le contrat prĂ©voyance TNS de Malakoff ne fait pas partie des plus populaires sur le marchĂ©. Les garanties proposĂ©es sont assez classiques mais quand on rentre dans le dĂ©tail des garanties on voit vite que Malakoff n’est pas un spĂ©cialiste.

Au fil des annĂ©es, Malakoff ainsi que Quatrem qui est la filiale de Malakoff qui crĂ©e des contrats pour le rĂ©seau de courtiers a crĂ©Ă© de multiples versions du contrat prĂ©voyance pour les indĂ©pendants : Prev Pro, InĂ©o Prev Pro, QualopĂ©e PrĂ©voyance TNS. Les contrats sont globalement similaires mais il y a quelques diffĂ©rences, mĂȘme pour nous c’est parfois difficile de s’y retrouver.

Les points forts du contrat prev pro de Malakoff

  • 3 mois de cotisation offerts si vous ĂȘtes crĂ©ateur
  • IndemnitĂ©s versĂ©es de maniĂšre forfaitaire, il n’y a pas de contrĂŽle des revenus
  • PossibilitĂ© de dĂ©duire la totalitĂ© des cotisations avec la loi Madelin mĂȘme les garanties dĂ©cĂšs
  • Rente conjoint disponible en mode viager ce qui est relativement rare sur le marchĂ©
  • des garanties classiques pour les indĂ©pendants

Les points faibles/de vigilance de la prévoyance de Malakoff

  • Pas de dĂ©tails sur le barĂšme utilisĂ© pour calculer l’invaliditĂ©
  • Pas de dĂ©tails sur la prise en charge de la grossesse pathologique
  • Exclusion des affections disco-vertĂ©brale sauf si hospitalisation de plus de 5 jours ou si vous prenez une option spĂ©cifique.
  • Pas de dĂ©tails sur la prise en charge en cas d’affection psy (burnout)
  • Le contrat n'est pas adaptĂ© aux kinĂ©s, infirmiĂšres et orthophonistes car les franchises sont de 60 jours

Gus Assurance est un expert de la prévoyance des indépendants

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Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de Malakoff ?

đŸ„‡En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prĂ©voyance d’Abeille, la prĂ©voyance d’April, la prĂ©voyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Abeille Assurance

Abeille propose deux contrats : Abeille Senseo pour les professions mĂ©dicales et Abeille PrĂ©voyance Solutions pro pour les auto-entrepreneurs et TNS. Le point fort d’Abeille est son bon rapport qualitĂ©/prix et ses conditions gĂ©nĂ©rales claires. De plus, son service client est compĂ©tent. En 2024, le contrat n’est plus disponible pour les paramĂ©dicaux.

Voire nos articles : la prĂ©voyance d’Abeille et Abeille Senseo

April

Ce contrat propose des prix attractifs pour les petits revenus, dispose d’outils digitaux performants, et offre la possibilitĂ© de choisir un contrat en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion. NĂ©anmoins, la sĂ©lection mĂ©dicale est stricte, il peut y avoir un contrĂŽle des revenus, et les politiques tarifaires sont parfois erratiques.

Voir notre article : la prĂ©voyance d’April

Hodeva

Ce courtier grossiste a conçu un contrat qui avec tarifs attractifs pour certaines professions et un service client compĂ©tent et rĂ©actif. Le principal inconvĂ©nient est la petite taille de l’entreprise, ce qui peut poser des problĂšmes de soliditĂ© financiĂšre.

Voir notre article : la prĂ©voyance d’Hodeva

SwissLife

Son contrat est trÚs populaire grùce à son positionnement tarifaire excellent. Cependant, il présente des faiblesses telles qu'une mauvaise couverture pour la grossesse pathologique, une augmentation des prix aprÚs 45 ans, et un service client lent.

Voire notre article : la prévoyance de Swisslife

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Quelles sont les garanties du contrat prévoyance TNS de Malakoff ?

Le contrat Prév Pro de Malakoff est éligible à la loi Madelin

Incapacité temporaire de travail

Cette garantie s’appelle aussi le maintien de salaire

En cas d’arrĂȘt de travail temporaire, Malakoff vous verse des indemnitĂ©s en complĂ©ment de celles prĂ©vues par la SĂ©curitĂ© Sociale et votre rĂ©gime de protection sociale.

La durée maximale d'indemnisation est souvent de 3 ans.

Les indemnitĂ©s de la prĂ©voyance sont versĂ©es aprĂšs un dĂ©lai de franchise qui dĂ©pend de la cause de l’arrĂȘt de travail.

Chez Malakoff les choix possibles de franchise sont les suivants :

  • 15/30/60/90/180/365 jours sauf pour les paramĂ©dicaux (kinĂ©, infirmiĂšre, orthophoniste) qui ne peuvent pas choisir moins de 60 jours.
La prĂ©voyance Malakoff n’est pas adaptĂ©e pour les paramĂ©dicaux car les franchises sont trop longues.

En option il est possible d’abaisser la franchise à 3 jours en cas d’hospitalisation de plus de 3 jours (ou ambulatoire avec une 2nd option ou d’accident.

Sur le marchĂ©, les franchises classiques sont 30 ou 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation ambulatoire.

Chez Malakoff l’indemnisation est forfaitaire et ne prend pas en compte le rĂ©gime obligatoire, vous percevez donc la somme que vous avez souscrite.

Frais généraux

Il est possible d’ajouter en option un forfait professionnel qui prĂ©voit le versement d’une indemnitĂ© pour payer vos charges fixes (loyer, charges sociales) en cas d’arrĂȘt de travail.

Les indemnités sont versées aprÚs un délai de franchise de 30 jours

Invalidité : IPT (Invalidité permanente de travail)

En cas d’invaliditĂ© une rente totale ou partielle, la prĂ©voyance vous verse une rente jusqu’à la retraite.

DĂ©cĂšs et PTIA

Chez Malakoff seul la garantie décÚs est obligatoire. Les garanties incapacité et invalidité sont en option.

Si vous dĂ©cĂ©dez prĂ©maturĂ©ment votre famille touche un capital compris entre 25K€ et 1 000 000€.

En cas de reconnaissance de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), le capital prévu en cas de décÚs est versé de maniÚre anticipée.

Il est possible de dĂ©duire les cotisations liĂ©es au capital dĂ©cĂšs grĂące Ă  la loi Madelin si le capital est versĂ© en rente. C’est une option intĂ©ressante qui n’est pas proposĂ©e par tous les assureurs

En option il est possible d’ajoute une rente conjoint viagĂšre ou temporaire ainsi qu’une rente Ă©ducation fixe ou progressive.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

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Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

En tant que TNS souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’arrĂȘt de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus est lĂ  pour vous accompagner.

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