Notre avis sur la prévoyance Prev Pro de Malakoff

L’assureur Malakoff Mederic a développé une prévoyance à destination des TNS et professions libérales.

Malakoff a appelé ce contrat Prev Pro. La filiale courtage de Malakoff qui s’appelle Quatrem a développé un clone de ce contrat à destination du réseau de courtage : le contrat s’appelle alors Inéo Prev Pro ou alors Qualiopée Prévoyance TNS

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des TNS vous propose un test du contrat prévoyance de Malakoff Humanis.

Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de Malakoff ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir nos articles dédiés :

• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les TNS

Notre avis sur la prévoyance de Malakoff

Le contrat prévoyance TNS de Malakoff ne fait pas partie des plus populaires sur le marché. Les garanties proposées sont assez classiques mais quand on rentre dans le détail des garanties on voit vite que Malakoff n’est pas un spécialiste.

Au fil des années, Malakoff ainsi que Quatrem qui est la filiale de Malakoff qui crée des contrats pour le réseau de courtiers a créé de multiples versions du contrat prévoyance pour les indépendants : Prev Pro, Inéo Prev Pro, Qualopée Prévoyance TNS. Les contrats sont globalement similaires mais il y a quelques différences, même pour nous c’est parfois difficile de s’y retrouver.

Les points forts du contrat prev pro de Malakoff

• 3 mois de cotisation offerts si vous êtes créateur
• Indemnités versées de manière forfaitaire, il n’y a pas de contrôle des revenus
• Possibilité de déduire la totalité des cotisations avec la loi Madelin même les garanties décès
• Rente conjoint disponible en mode viager ce qui est relativement rare sur le marché
• des garanties classiques pour les indépendants

Les points faibles/de vigilance de la prévoyance de Malakoff

• Pas de détails sur le barème utilisé pour calculer l’invalidité
• Pas de détails sur la prise en charge de la grossesse pathologique
• Exclusion des affections disco-vertébrale sauf si hospitalisation de plus de 5 jours ou si vous prenez une option spécifique.
• Pas de détails sur la prise en charge en cas d’affection psy (burnout)
• Le contrat n'est pas adapté aux kinés, infirmières et orthophonistes car les franchises sont de 60 jours

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de Malakoff ?

🥇En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Abeille Assurance

Abeille propose deux contrats : Abeille Senseo pour les professions médicales et Abeille Prévoyance Solutions pro pour les auto-entrepreneurs et TNS. Le point fort d’Abeille est son bon rapport qualité/prix et ses conditions générales claires. De plus, son service client est compétent. En 2024, le contrat n’est plus disponible pour les paramédicaux.

Voire nos articles : la prévoyance d’Abeille et Abeille Senseo

April

Ce contrat propose des prix attractifs pour les petits revenus, dispose d’outils digitaux performants, et offre la possibilité de choisir un contrat en âge à l’adhésion. Néanmoins, la sélection médicale est stricte, il peut y avoir un contrôle des revenus, et les politiques tarifaires sont parfois erratiques.

Voir notre article : la prévoyance d’April

Hodeva

Ce courtier grossiste a conçu un contrat qui avec tarifs attractifs pour certaines professions et un service client compétent et réactif. Le principal inconvénient est la petite taille de l’entreprise, ce qui peut poser des problèmes de solidité financière.

Voir notre article : la prévoyance d’Hodeva

SwissLife

Son contrat est très populaire grâce à son positionnement tarifaire excellent. Cependant, il présente des faiblesses telles qu'une mauvaise couverture pour la grossesse pathologique, une augmentation des prix après 45 ans, et un service client lent.

Voire notre article : la prévoyance de Swisslife

💡 Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

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• La prévoyance de la Banque Populaire

Quelles sont les garanties du contrat prévoyance TNS de Malakoff ?

Le contrat Prév Pro de Malakoff est éligible à la loi Madelin

Incapacité temporaire de travail

Cette garantie s’appelle aussi le maintien de salaire

En cas d’arrêt de travail temporaire, Malakoff vous verse des indemnités en complément de celles prévues par la Sécurité Sociale et votre régime de protection sociale.

La durée maximale d'indemnisation est souvent de 3 ans.

Les indemnités de la prévoyance sont versées après un délai de franchise qui dépend de la cause de l’arrêt de travail.

Chez Malakoff les choix possibles de franchise sont les suivants :

• 15/30/60/90/180/365 jours sauf pour les paramédicaux (kiné, infirmière, orthophoniste) qui ne peuvent pas choisir moins de 60 jours.

La prévoyance Malakoff n’est pas adaptée pour les paramédicaux car les franchises sont trop longues.

En option il est possible d’abaisser la franchise à 3 jours en cas d’hospitalisation de plus de 3 jours (ou ambulatoire avec une 2nd option ou d’accident.

Sur le marché, les franchises classiques sont 30 ou 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation ambulatoire.

Chez Malakoff l’indemnisation est forfaitaire et ne prend pas en compte le régime obligatoire, vous percevez donc la somme que vous avez souscrite.

Voir notre article : Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire ?

Frais généraux

Il est possible d’ajouter en option un forfait professionnel qui prévoit le versement d’une indemnité pour payer vos charges fixes (loyer, charges sociales) en cas d’arrêt de travail.

Les indemnités sont versées après un délai de franchise de 30 jours

Invalidité : IPT (Invalidité permanente de travail)

En cas d’invalidité une rente totale ou partielle, la prévoyance vous verse une rente jusqu’à la retraite.

Décès et PTIA

Chez Malakoff seul la garantie décès est obligatoire. Les garanties incapacité et invalidité sont en option.

Si vous décédez prématurément votre famille touche un capital compris entre 25K€ et 1 000 000€.

En cas de reconnaissance de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), le capital prévu en cas de décès est versé de manière anticipée.

Il est possible de déduire les cotisations liées au capital décès grâce à la loi Madelin si le capital est versé en rente. C’est une option intéressante qui n’est pas proposée par tous les assureurs

En option il est possible d’ajoute une rente conjoint viagère ou temporaire ainsi qu’une rente éducation fixe ou progressive.