Notre avis sur la prévoyance Crédit Agricole Predica

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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Prédica qui est l’assureur du groupe Crédit Agricole a développé plusieurs contrats de prévoyance à destination des professions libérales. Ces contrats s’appellent Protection Revenus Pro Essentiel et Protection Revenus Pro Optimum et ciblent en particulier les chefs d’entreprise, commerçants, artisans, et professionnels libéraux.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test des contrats Protection Revenus Pro Essentiel et Protection Revenus Pro Optimum. Les 2 contrats ont beaucoup de similitudes mais comportent tout de même quelques petites différences. Le contrat le plus souvent proposé par Predica est Pro Optimum.

Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de Prédica ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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Notre avis sur les prévoyances de Prédica

Le contrat prévoyance de Prédica comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants. Cependant nous ne conseillons pas ce contrat qui comprend des exclusions importantes sur la prise en charge des maladies psychologiques, de la grossesse pathologique et si vous pratiquez certains sports à risque.

Les points forts des contrats Prédica

  • délai de franchise de 7 jours en cas de maladie : cette option est de plus en plus rarement proposée sur le marché des prévoyances
  • Prise en charge sans exclusion des affections du dos

Les points faibles des contrats Prédica

  • Exclusion des troubles psychiques (burnout)
  • Des restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique. Franchise de 60 jours et délai d’attente de 10 mois.
  • Exclusion de la pratique de sport de combat, de la randonnée en haute montage et de l’escalade
  • 🚨 Soyez vigilant, les contrats Predica sont généralement distribués par les banquiers directement en agence. Ces banquiers ne sont pas des spécialistes de la prévoyance. Or, en matière de prévoyance le diable se cache dans les détails.
Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de Prédica ?

En 2024, les meilleurs contrats pour les indépendants sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances en 2024.

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Les garanties des prévoyances de Prédica

La prévoyance de Prédica est éligible à la loi Madelin à partir du moment où vous êtes TNS ou profession libérales. Les auto-entrepreneurs ne sont pas éligibles.

En cas de maladie ou d’accident, les prestations versées aux indépendants par la Sécurité Sociale sont limitées. L’objectif du contrat Prédica est de vous permette de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

Le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail

Cette garantie vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail

Le contrat prévoit le versement d’indemnités journalières forfaitaires entre 30 € et 300 € par jour jusqu’au 1095e jour d’arrêt de travail.

L’indemnisation débute après 7, 15 ou 30 jours selon le délai de franchise choisi. En option il est possible de réduire la franchise à 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation (minimum 3 nuits).

La rente invalidité

En cas d’invalidité totale ou partielle, la prévoyance de Prédica prévoit le versement jusqu’à la retraite d’une rente dont le montant est égal à 30x le montant des indemnités journalières de la garantie arrêt de travail.

L’invalidité est calculée en utilisant un barème croisé qui tient compte de votre perte de capacité physique et/ou psychique, et de votre incapacité à exercer votre métier.

Si vous êtes invalide à plus de 66% vous touchez 100% de la rente et si vous êtes invalide entre 33% et 66% vous touchez une rente partielle dont le montant est proportionnel à votre taux d’invalidité.

En cas d’invalidité le paiement des cotisations est suspendu pendant toute la durée de versement de votre rente.

Les garanties en cas de décès

La prévoyance de Prédica prévoit le versement d’un capital décès à vos bénéficiaires.

Protection revenus pro optimum ou pro essentiel : quel contrat choisir ?

Les 2 contrats existent mais il semblerait que seul le contrat pro optimum soit proposé par les agents du Crédit Agricole.

Les 2 contrats sont très similaires.

Quel est le prix de la prévoyance Crédit Agricole Prédica ?

Le prix d’une prévoyance dépend de votre âge, de votre métier et du revenu que vous souhaitez assurer.

Le prix de la prévoyance Prédica est d’environ 50€ par mois pour une personne de 35 ans qui souhaite assurer 3000€ par mois (en combinant les aides de la Sécu et celle de la prévoyance) et qui prend l’option franchise maladie à 7 jours. Si vous augmentez les revenus assurés de 30%, le prix augmente aussi d’environ 30%.

Le même contrat pour une personne de 45 ans coûterait plutôt autour de 60€ par mois.

Comme c’est le cas pour les mutuelles, le prix augmente chaque année en fonction de l’évolution de votre âge.

Vos questions, nos réponses

Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.

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