Notre avis sur la prévoyance Apicil Tandem

L’assureur Apicil propose une prévoyance spécialement conçue pour les TNS et les professions libérales.

Ce contrat est nommé Apicil Tandem.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des TNS vous propose un test du contrat prévoyance Tandem d’Apicil.

👨🏼⚕️Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle d'Apicil? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir nos articles dédiés :

• La prévoyance pour les professions libérales
• La prévoyance pour les TNS

Notre avis sur la prévoyance d’Apicil

Nous avons analysé de manière objective ce contrat et il paraît plutôt bon, il n’y a pas de clauses “scandaleuses” comme cela peut être le cas dans certains contrats. Le seul point de vigilance concerne la prise en charge des maladies non objectivables. Par ailleurs, le prix n’est pas particulièrement attractif.

💡 Le contrat prévoyance TNS d’Apicil ne fait pas partie des plus populaires sur le marché. Les garanties proposées sont assez classiques mais quand on rentre dans le détail des garanties on voit vite qu’Apicil n’est pas un spécialiste.

Les points forts de la prévoyance Tandem d’Apicil

• Tarif en âge à l’adhésion : votre cotisation reste fixe et n'augmente pas avec l'âge pour toute la durée de votre contrat.
• Un mois de cotisation offert si vous prenez aussi la mutuelle TNS d’Apicil
• Réduction pendant 3 ans pour les créateurs : -20% la première année, puis -15% la 2nd et - 10%
• En cas de rechute, pour une même maladie, dans les deux mois suivant la reprise d'activité, aucun délai de franchise n'est appliqué.
• Prise en charge du mi-temps thérapeutique mais uniquement si arrêt total au préalable et limitation à 60 jours.
• un mois de cotisation offert si vous choisissez la mutuelle TNS d'Apicil

Les points faibles de la prévoyance Tandem d’Apicil

• Le prix est élevé dès qu’on prend toutes les options indispensables (durée maintien de salaire de 3 ans, invalidité, franchises de 15j ou 30j en cas de maladie).
• Délai d’attente d’un an pour toutes les maladies non-objectivables (fatigue chronique, burnout-out, fibromyalgie, etc..) et couverture uniquement si hospitalisation de plus de 5 jours.
• Pas de détails dans le contrat sur la prise en charge de la grossesse
• Le contrat d’Apicil est souvent proposé par une garantie maintien de salaire d’une durée d’un an. Or dans une prévoyance classique la durée est de 3 ans. Soyez vigilant sur ce point.
• Une exclusion assez étrange car pas présente dans les autres contrats sur les cures de toute nature même prescrite médicalement (thermales, marines etc..). Il y a des exclusions sur la pratique de certains sports mais c’est pour le coup assez classique.

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance d'Aésio?

🏆 En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Abeille Assurance

Abeille propose deux contrats :

• Abeille Senseo pour les professions médicales
• Abeille Prévoyance Solutions pro pour les auto-entrepreneurs et TNS

Le point fort d’Abeille est son bon rapport qualité/prix et ses conditions générales claires. Son service client est compétent. En 2024, le contrat n’est plus disponible pour les paramédicaux.

Voir nos articles :

• La prévoyance d’Abeille
• Abeille Senseo

April

Ce contrat propose des prix attractifs pour les petits revenus, des outils digitaux performants, et permet de choisir un contrat en fonction de l’âge à l’adhésion. La sélection médicale est stricte, il peut y avoir un contrôle des revenus, et les politiques tarifaires sont parfois erratiques.

Voir notre article : la prévoyance d’April

Hodeva

Ce courtier grossiste offre un contrat avec des tarifs attractifs pour certaines professions et un service client compétent et réactif. L'inconvénient principal est la petite taille de l’entreprise, ce qui peut poser des problèmes de solidité financière.

Voir notre article : la prévoyance d’Hodeva

SwissLife

Son contrat est très populaire grâce à son excellent positionnement tarifaire. Cependant, il présente des faiblesses :

• Mauvaise couverture pour la grossesse pathologique
• Augmentation des prix après 45 ans
• Service client peu réactif

Voir notre article : la prévoyance de SwissLife

💡 Plusieurs centaines d’indépendants ont déjà fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance adaptée à leur situation. Demandez votre étude gratuite sur notre site.

La prévoyance d’Apicil est éligible à la loi Madelin. Si vous êtes TNS ou profession libérale, vous pourrez déduire les cotisations de vos charges et réduire le coût réel de votre prévoyance.

Le maintien de salaire

En cas d’incapacité temporaire de travail, Apicil vous verse des indemnités journalières en complément de ce qui est prévu par la protection sociale (Sécurité Sociale des Indépendants + caisse prévoyance).

L’objectif de cette garantie est de préserver vos revenus en cas d’arrêt de travail

• Indemnités journalières qui vont de 10€ à 700€ par jour
• Durée d’indemnisation qui va de 190 jours à 3 ans
• Les franchises (délai à partir duquel les indemnités sont versées) qui vont de 15 à 365 jours

Les franchises classiques sont de 15 ou 30 jours en cas de maladie et de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation.

• Prise en charge en cas de mi-temps thérapeutique : après un arrêt de travail, Apicil vous couvre à hauteur de 50% de l’indemnité journalière dans une limite de 60 jours

En option il est possible d’ajouter le versement d’une indemnité pour couvrir vos charges professionnelles fixes.

Rente invalidité

Cette garantie optionnelle vous permet de recevoir une rente d'invalidité jusqu'à la retraite en cas d'invalidité permanente, avec un seuil de déclenchement fixé à 33%. Pour les professions médicales le seuil de déclenchement peut-être abaissé à 15%

Quel est le barème utilisé ?

Pour les professions médicales : le barème utilisé est 100% professionnels.

Pour les autres professions : Le taux d'invalidité N est calculé en croisant le taux d'incapacité fonctionnelle, établi selon le barème du Concours Médical, et le taux d'incapacité professionnelle, déterminé par le médecin-conseil de la Mutuelle.

Le capital décès

Cette garantie est obligatoire dans le contrat prévoyance d’Apicil

La garantie décès du contrat Apicil vous permet de définir un montant entre 10 000 et 1 500 000 €. Un capital vous est versé en cas de décès toutes causes avant votre départ en retraite ou avant vos 75 ans. Ce capital peut également vous être versé par anticipation en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) avant vos 67 ans.

De plus, en cas de décès de votre conjoint « double effet », si ce dernier décède simultanément ou dans les 18 mois suivant votre décès, laissant des enfants à charge, ces enfants se partageront un capital égal au capital décès toutes causes.

Plusieurs options sont proposées par le contrat :

• Doublez le capital décès : Avec l'option capital décès accidentel, vous bénéficiez d'un versement équivalent au montant du capital décès toutes causes souscrit dans la base obligatoire.
• Assurez l’avenir de vos enfants : Avec la rente Éducation, vous avez deux formules au choix :
  • Linéaire : Le montant de la rente reste identique jusqu'au 26e anniversaire.
  • Progressif : Le montant de la rente évolue selon l'âge (150 % du montant de base choisi à partir de 12 ans, puis 200 % de 18 à 26 ans).
• Préservez le niveau de vie de votre conjoint : Avec une rente viagère, vous pouvez bénéficier d'un versement mensuel jusqu’à 5 000 €.
• Facilitez à votre famille le financement de vos frais d’obsèques : L'option Allocation Obsèques permet de financer tout ou partie des frais d’obsèques avec le versement d’une allocation de 3 000 € à 5 000 €.

Maladies redoutées

Cette garantie est proposée en option

Apicil vous verse jusqu’à 15K€ par an si vous êtes touché par une maladie grave (cancer, infarctus, etc..)

Exemples concrets de couverture proposée par Apicil Tandem

Lexique :

IJ : Indemnité journalière

RO : Régime obligatoire : il s’agit de la protection de la Sécurité Sociale ou de la caisse prévoyance (la CARPIMKO dans le cas des infirmières)

Pour une infirmière :

Pour un webdesigner :

Vous êtes indépendant et vous cherchez une prévoyance ? N’hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site.