Notre avis sur la prévoyance d'Harmonie Mutuelle

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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Harmonie Mutuelle a conçu une solution de prĂ©voyance professionnelle Ă  destination des indĂ©pendants afin de garantir un maintien de revenus en cas d’arrĂȘt de travail ou d’invaliditĂ© et de sĂ©curiser financiĂšrement la famille en cas de dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ©. Le contrat s’appelle ModuvĂ©o Pro.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prĂ©voyance des professions libĂ©rales vous propose un test du contrat ModuvĂ©o Pro d’Harmonie Mutuelle.

Harmonie Mutuelle propose aussi une prévoyance collective pour les TPE et PME. Dans cet article nous ne proposons pas un test de ce contrat.

Vous ĂȘtes indĂ©pendant et vous envisagez de choisir la prĂ©voyance ModuvĂ©o Pro de Groupama ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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Quelles sont les garanties de la prĂ©voyance d’Harmonie Mutuelle ?

L’objectif du contrat ModuvĂ©o Pro est de vous sĂ©curiser en tant qu’indĂ©pendant que vous soyez TNS, profession libĂ©rale ou auto-entrepreneur.

Le contrat ModuvĂ©o Pro comprend les garanties classiques d’une prĂ©voyance pour les indĂ©pendants. Il est Ă©ligible Ă  la loi Madelin qui permet de dĂ©duire le montant des cotisations du bĂ©nĂ©fice imposable.

Le contrat Moduvéo Pro a été conçu par Mutex qui est une des filiales de Groupr Vyv dont fait aussi partie Harmonie Mutuelle.

Protection en cas d’arrĂȘt de travail

Cette garantie est aussi appelée le maintien de salaire

Si vous ĂȘtes indĂ©pendant vous savez peut-ĂȘtre que vous n’ĂȘtes pas bien couvert par le rĂ©gime obligatoire (SĂ©curitĂ© Sociale et caisse de prĂ©voyance si vous exercez une profession libĂ©rale rĂ©glementĂ©e).

En cas d’arrĂȘt de travail, les indemnitĂ©s versĂ©es par le rĂ©gime obligatoire ne sont pas suffisantes pour maintenir vos revenus. La prĂ©voyance vous verse des indemnitĂ©s en complĂ©ment aprĂšs un dĂ©lai de franchise.

Chez Harmonie Mutuelle les dĂ©lais de franchise sont de 7, 15 ou 30 jours en cas de maladie. En cas d’accident ou d’hospitalisation la franchise peut ĂȘtre rĂ©duite Ă  1 jour.

Protection en cas d’invaliditĂ©

En cas d’invaliditĂ© totale ou partielle, le contrat ModuvĂ©o Pro prĂ©voit le versement d’une rente jusqu’à la retraite.

Le barĂšme utilisĂ© pour calculer l’invaliditĂ© est un barĂšme croisĂ© qui prend en compte l’impact de l’invaliditĂ© sur votre vie fonctionnelle et sur le mĂ©tier dĂ©clarĂ© dans le contrat.

Si vous ĂȘtes invalide Ă  plus de 66%, vous toucherez 100% de la rente. Si vous ĂȘtes invalide entre 33% et 66% vous toucherez une rente partielle (formule T/66, voir notre article sur les formules pour calculer l’invaliditĂ©).

La rente est versĂ©e jusqu’à l’ñge du dĂ©part Ă  la retraite et au plus tard Ă  65 ans.

Les garanties en cas de décÚs

En cas de dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ©, un capital est versĂ© Ă  votre famille. Vous pouvez choisir le montant du capital dĂ©cĂšs au moment de l’adhĂ©sion.

Si vous ĂȘtes en PTIA le capital est versĂ©e de maniĂšre anticipĂ©e. En cas de maladie grave, 30% du capital peut ĂȘtre versĂ© (dans la limite de 15K€)

La PTIA désigne un état de santé nécessitant l'assistance permanente d'une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne.

En option vous pouvez ajouter une rente pour protéger vos enfants ou votre conjoint.

La formule Essentielle et la formule Optimale

Assurez-vous que votre contrat inclut la formule Optimale, sinon votre couverture sera insuffisante en cas de pathologie dorsale ou psychologique.

Il est possible de choisir le contrat Moduvéo Pro avec la formule Essentielle ou la formule Optimale.

Dans la formule Essentielle, les arrĂȘts de travail sont indemnisĂ©s sous certaines conditions :

  • Pour les pathologies telles que lumbago, lombalgie, sciatique, etc., une intervention chirurgicale doit ĂȘtre rĂ©alisĂ©e pendant l'arrĂȘt de travail.
  • Pour les troubles neuropsychiques, maladie psychiatrique, dĂ©pression nerveuse, etc., une hospitalisation d'au moins 14 nuits en rapport avec l'affection est nĂ©cessaire.

Dans la formule Optimale, les mĂȘmes pathologies que celles Ă©numĂ©rĂ©es dans la formule Essentielle sont prises en charge, mais sans les conditions spĂ©cifiques mentionnĂ©es.

Ma protection entrepreneur

Harmonie Mutuelle a développé un contrat unique qui combine mutuelle santé et prévoyance.

L’idĂ©e est louable car il facilite l’administratif mais nous vous dĂ©conseillons d’opter pour cette solution car autant c’est trĂšs simple de changer de mutuelle mais beaucoup moins de prĂ©voyance Ă  cause de la sĂ©lection mĂ©dicale. Si vous avez un antĂ©cĂ©dent il sera difficile de changer de prĂ©voyance (car le nouvel assureur ne vous acceptera pas ou avec des exclusions) et vous ne pourrez plus non plus changer de mutuelle.

Voir notre sélection des meilleures mutuelles pour les TNS

Gus Assurance est un courtier expert de la prévoyance

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Notre avis sur la prĂ©voyance d’Harmonie Mutuelle

Le contrat ModuvĂ©o Pro n’est pas un mauvais contrat car avec la formule Optimale il offre une couverte sans restriction avec des franchises courtes en cas de maladie ce qui est plutĂŽt rare sur le marchĂ©. Le principal point de vigilance concerne le calcul de l’invaliditĂ© qui prend en compte les conditions normales d’exercice. Par ailleurs, le barĂšme pro n’est pas proposĂ©, le contrat n’est donc pas adaptĂ© aux professions mĂ©dicales.

Les points forts du contrat

  • ModuvĂ©o Pro propose des franchises courtes de 7 jours en cas de maladie. Les franchises courtes en cas de maladie sont de plus en plus rarement proposĂ©es sur le marchĂ©.
  • Il est possible de prendre la formule Optimale pour ĂȘtre couvert sans condition en cas de maladie de dos ou de maladie psychologique. C’est un point fort car beaucoup de contrats ne permettent pas de lever les restrictions sur la prise en charge de ces 2 points.
  • Pas de restriction particuliĂšre sur la prise en charge de la grossesse pathologique
  • Si rechute moins de 60 jours aprĂšs l’arrĂȘt de travail prĂ©cĂ©dent, les dĂ©lais de franchise ne sont pas appliquĂ©s.
  • Offres marketing intĂ©ressantes : RĂ©duction de 20% pendant une durĂ©e dĂ©terminĂ©e pour les crĂ©ateurs, rĂ©duction de 10% si vous et votre conjoint adhĂ©rez en mĂȘme temps.

Les points faibles du contrat

  • Le prix est Ă©levĂ© Ă  partir du moment oĂč l’on choisit la formule optimale pour ĂȘtre couvert correctement en cas de maladie de dos ou de maladie psychologique. Par ailleurs, les cotisations augmentent chaque annĂ©e avec l’évolution de votre Ăąge.
  • Le taux d’invaliditĂ© professionnelle prend en compte les conditions normales d’exercice de la profession et les possibilitĂ©s d’exercice restantes. Ces conditions crĂ©ent de l’incertitude car que veut dire “conditions normales d’exercice” ?
  • La pratique des sports aĂ©riens est exclue du contrat
  • Impossible d’opter pour un barĂšme invaliditĂ© basĂ© uniquement sur le professionnel. Ce contrat n’est pas adaptĂ© aux professions mĂ©dicales.

Quelles sont les alternatives au contrat prĂ©voyance d’Harmonie Mutuelle ?

En 2024, les meilleurs contrats pour les indĂ©pendants sont la prĂ©voyance d’Abeille, la prĂ©voyance d’April, la prĂ©voyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances pour les indépendants

DĂ©jĂ  plusieurs centaines d’indĂ©pendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance vraiment adaptĂ©e Ă  leur situation. N’hĂ©sitez pas Ă  demander votre Ă©tude gratuite sur notre site.

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Comment résilier sa prévoyance Harmonie Mutuelle ?

Vous pouvez résilier vos contrats chaque année à l'échéance anniversaire.

Votre demande de rĂ©siliation peut ĂȘtre adressĂ©e avec un prĂ©avis de 2 mois avant la date anniversaire.

  • par envoi recommandĂ© Ă©lectronique avec avis de rĂ©ception Ă  l’adresse suivante : LRE.PFE@mutex.fr
  • par lettre recommandĂ©e avec avis de rĂ©ception ou par lettre simple Ă  l’adresse suivante : MUTEX - 140 avenue de la RĂ©publique – CS 30007 – 92327 ChĂątillon cedex

Les autres types de prévoyances proposées par Harmonie Mutuelle

Si vous n’ĂȘtes pas indĂ©pendant, vous ne pouvez pas souscrire ce contrat. Harmonie Mutuelle propose toutefois les contrats suivants qui font partie de la grande famille des assurances prĂ©voyances.

  • Capital dĂ©cĂšs : versement d’un capital Ă  votre famille si vous dĂ©cĂ©dez de maniĂšre prĂ©maturĂ©e
  • GAV (Garantie Accident de la vie) : si vous avez un accident dans le cadre de la vie privĂ©e vous touchez un capital
  • Assurance obsĂšques : vous pouvez prĂ©parer et financer vos obsĂšques de maniĂšre anticipĂ©e afin de faciliter la vie de vos proches
  • Assurance dĂ©pendance : si vous perdez votre autonomie vous bĂ©nĂ©ficiez d’un soutien financier et de prestation d’assistance afin de faciliter votre maintien Ă  domicile
  • PrĂ©voyance collective : Harmonie Mutuelle propose aussi une prĂ©voyance pour les PME et TPE

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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