Notre avis sur la prévoyance d'Allianz

L’assureur Allianz propose une assurance prévoyance pour les dirigeants d’entreprise ayant le statut de TNS.

Pour les professions libérales médicales, Allianz a conçu en partenariat avec l’association UNIM un contrat spécifique. Voir le test de la prévoyance UNIM.

Allianz développe aussi la prévoyance d'Uniced pour les professions du droit et des chiffres (notaires, avocats, expert-comptable).

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des TNS vous propose un test du contrat Allianz.

Vous êtes chef d’entreprise et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle d’Allianz ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir aussi nos articles sur les sujets suivants :

• la prévoyance des auto-entrepreneurs
• la prévoyance des professions libérales
• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance madelin
• la prévoyance des chefs d'entreprise

Notre avis sur la prévoyance TNS d’Allianz

Mis à jour le 22.09.2026 — Clément Janicot, CEO de Gus Assurance

Mise à jour de septembre 2026. Cet article a été entièrement revu à partir de la dernière notice d'information du contrat (version 04/2025) et d'un échange avec les équipes d'Allianz en charge de la prévoyance des professionnels. Notre première version, publiée en novembre 2024, était trop sévère sur plusieurs points et comportait des imprécisions, que nous avons corrigées. C'est aussi ça, un avis d'expert : savoir le réviser.

La prévoyance TNS d'Allianz : un contrat solide, à condition de bien le paramétrer

Allianz Prévoyance Travailleur Non Salarié est l'un des contrats les plus modulables du marché. Arrêt de travail, invalidité en rente ou en capital, décès, frais généraux : presque chaque garantie se choisit séparément et se règle finement. Cette souplesse est sa grande force. C'est aussi ce qui impose d'être bien accompagné à la souscription, car certains choix faits ce jour-là sont définitifs.

Ce que nous aimons

• Des indemnités forfaitaires, indépendantes de la Sécurité sociale. Le montant est fixé à la souscription et versé tel quel, en plus de ce que verse votre caisse. De nombreux contrats du marché fonctionnent au contraire « sous déduction » du régime obligatoire.
• Une invalidité qui se déclenche tôt. La rente peut être versée dès 15 % d'invalidité, et un capital invalidité, également dès 15 %, peut compléter la rente.
• L'exonération des cotisations dès le 61ᵉ jour d'arrêt, là où beaucoup de contrats attendent le 91ᵉ.
• La franchise supprimée en cas d'hospitalisation de deux nuits ou plus
• Un contrat distingué chaque année par le Label d'Excellence des Dossiers de l'Épargne dans la catégorie Prévoyance Madelin, pour la 13ᵉ année consécutive selon Allianz.

Les points à surveiller

• L'option dos et psy : comme beaucoup de contrats, la formule de base prévoit des exclusions pour les affections du dos et les troubles psychiques. Une option permet d’élargir cette couverture. Vérifiez qu’elle correspond bien à vos besoins.
• Certains sports sont exclus par défaut. Les exclusions peuvent être levées sur demande, après étude et moyennant une surprime.
• Les cotisations augmentent chaque année avec l'âge. Certains assureurs proposent une tarification basée sur l’âge à l’adhésion, qui limite ces hausses, mais avec une cotisation généralement plus élevée au départ.
• La rente d’invalidité : elle n’est pas incluse automatiquement dans ce contrat. Vérifiez qu’elle a bien été ajoutée, car il s’agit, selon moi, de l’une des garanties les plus importantes d’un contrat de prévoyance.
• La durée d’indemnisation en cas d’arrêt de travail : elle est limitée à 365 ou 1 095 jours consécutifs pour une même incapacité. Ce choix étant irréversible après l’adhésion, vérifiez attentivement la durée indiquée dans votre bulletin d’adhésion. Une limitation à 365 jours peut entraîner une interruption de revenus si l’arrêt se prolonge au-delà d’un an. La plupart des contrats du marché indemnisent pendant 3 ans.

Vous êtes TNS et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle d’Allianz ? Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons un comparatif détaillé.

Quelles sont les alternatives au contrat TNS Allianz ?

En 2026, les meilleurs contrats pour les TNS sont selon nous la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Le contrat d'Allianz est aussi un excellent contrat s'il est bien paramétré. Par ailleurs, Allianz a développé un contrat à destination des professions médicales en partenariat avec l’association Unim. Pour le coup le contrat Unim fait partie des meilleurs contrats pour les professions médicales.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances.

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Les spécificités des garanties prévoyance d’Allianz pour les TNS

Comme toutes les prévoyances du marché, le contrat d’Allianz est éligible à la loi Madelin, cela signifie que si vous êtes TNS vous pourrez passer les cotisations de la prévoyance en charges ce qui permettra de réduire le coût réel de celle-ci.

Le contrat de prévoyance d'Allianz pour les TNS permet de protéger les indépendants en cas d’arrêt de travail d’invalidité ou de décès.

Tous les contrats du marché proposent plus ou moins les mêmes garanties mais chaque contrat a ses spécificités. Nous avons fait l’effort de décrypter les conditions générales d’Allianz afin de vérifier qu’il n’y avait pas de clauses problématiques dans le contrat d’Allianz.

Les garanties en cas d’arrêt maladie

La garantie arrêt de travail, aussi appelée maintien de salaire ou maintien de revenus, est l'une des 3 garanties d'un contrat de prévoyance.

Elle prévoit le versement d'indemnités journalières en cas d'arrêt maladie, pendant une durée maximale de 3 ans. En combinant les prestations de la Sécu et celles de la prévoyance, vous maintenez votre revenu pendant l'arrêt qui vous empêche de travailler.

Un bon point d'emblée : chez Allianz, les indemnités journalières sont forfaitaires et indépendantes des prestations de votre régime obligatoire. Le montant est fixé à la souscription et versé tel quel, en plus de ce que verse votre caisse — il n'est pas diminué de ses prestations. Ce n'est pas le cas de tous les contrats du marché, dont beaucoup fonctionnent « sous déduction » du régime obligatoire.

Les points à connaître dans le contrat d'Allianz sont les suivants :

• Les délais de franchise : les indemnités sont versées après un délai de franchise, choisi à la souscription et indiqué sur votre bulletin d'adhésion. Il varie selon la cause de l'arrêt : maladie, accident, hospitalisation. En cas d'hospitalisation d'au moins 2 nuits consécutives, la franchise est purement supprimée dès lors qu'elle est inférieure ou égale à 30 jours, ce qui permet d'être indemnisé dès le premier jour d'hospitalisation. C'est un vrai plus, que peu de contrats proposent de façon aussi automatique.
• Le bonus IJ : chaque année d'assurance sans arrêt indemnisé vous fait gagner un jour de bonus, cumulable jusqu'à 7 jours. Ces jours servent à être indemnisé pendant votre franchise. Concrètement, un assuré en franchise 15 jours qui n'a pas eu d'arrêt depuis sept ans se retrouve dans la situation d'une franchise de 8 jours.
• Rechute : si une rechute survient dans les 60 jours suivant la fin d'un arrêt indemnisé et qu'elle est diagnostiquée comme provenant de la même cause, la franchise ne s'applique pas de nouveau — mais les jours déjà indemnisés sont décomptés de la durée maximale de prise en charge. Si la rechute est due à une nouvelle cause ou survient au-delà de 60 jours, l'arrêt est traité comme un nouvel arrêt, avec application de la franchise.

Attention à la clause symétrique : en cas de rechute dans les 60 jours suivant un arrêt qu'Allianz n'a pas indemnisé, et provenant de la même cause, la rechute n'est pas indemnisée non plus. C'est logique, mais il faut l'avoir en tête quand un premier arrêt est tombé pendant un délai d'attente.

• La durée maximale de prise en charge est de 365 ou 1 095 jours consécutifs, selon le choix fait à la souscription.

Soyez vigilant sur ce point, car dans la plupart des contrats la durée d'indemnisation est de 1 095 jours. Une durée de 365 jours est trop courte. Et chez Allianz, ce choix a une conséquence supplémentaire : la rente d'invalidité en cas d'accident ou de maladie ne peut être souscrite qu'avec une durée de 1 095 jours. Choisir 365 jours revient donc à se fermer la principale garantie invalidité. Ce choix étant définitif, il se fait le jour de la souscription.

• Les délais d'attente (ou de carence) : aucun délai en cas d'accident. 3 mois pour les maladies. 6 mois pour les affections du dos et les affections psychiques.

À noter : 6 mois, c'est deux fois moins que sur de nombreux contrats du marché, qui appliquent souvent 12 mois de carence sur le psy. C'est un des points forts du contrat.

• Temps partiel thérapeutique : après avoir cumulé au moins 90 jours d'arrêt de travail continu, vous percevez une demi-indemnité journalière en cas de reprise à temps partiel pour motif thérapeutique, pendant 90 jours au maximum (30 jours seulement si vous n'avez souscrit que la garantie accident).
• Exonération des cotisations : à partir du 61ᵉ jour d'arrêt, et quelle que soit votre franchise, Allianz vous rembourse l'intégralité de vos cotisations tant que dure l'indemnisation. Beaucoup de contrats attendent le 91ᵉ jour.
• Frais généraux : en option, vous pouvez percevoir des indemnités journalières destinées à couvrir vos charges fixes pendant l'arrêt — loyers, salaires et charges du personnel, énergie, assurances professionnelles, impôts et taxes professionnels, honoraires de l'expert-comptable — pendant 365 jours au maximum.
• Prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques : sans l'option Dos et Psy, la couverture est très restreinte. Les affections dorsales ne sont prises en charge que si elles nécessitent une intervention chirurgicale pendant l'arrêt, et les affections psychologiques que si elles ont nécessité une hospitalisation de plus de 15 jours continus (l'hospitalisation de jour ne compte pas).
• Grossesse pathologique : le congé maternité légal n'est pas indemnisé, comme dans tous les contrats de prévoyance. En revanche, un arrêt pour grossesse pathologique antérieur au congé légal est pris en charge comme une maladie ordinaire, avec application de votre franchise et du délai d'attente de 3 mois. Le contrat d'Allianz ne prévoit pas de prime de naissance.

Les garanties en cas d’invalidité

La garantie invalidité d'un contrat de prévoyance TNS sert à offrir une protection financière en cas d'invalidité partielle ou totale résultant d'un accident ou d'une maladie. Elle compense la perte de revenus en versant une rente jusqu'à la retraite à l'assuré devenu incapable d'exercer son activité professionnelle, en totalité ou en partie.

Cette garantie est capitale, car sans prévoyance un TNS ne touche qu'une pension d'invalidité très faible de son régime obligatoire — de l'ordre de 1 200 € par mois au maximum pour un affilié à la Sécurité sociale des indépendants, et uniquement si l'invalidité est importante. Le montant varie selon votre caisse.

C'est sur cette garantie qu'Allianz se distingue le plus, avec quatre garanties distinctes et combinables : une rente et un capital, chacun disponible en version « accident » ou en version « accident et maladie ». Vous construisez ainsi exactement la couverture dont vous avez besoin.

• Quel est le barème utilisé pour le calcul de la rente ?

Allianz utilise un barème croisé pour déterminer le taux d'invalidité. Le barème croisé est une méthode d'évaluation qui combine les critères fonctionnels et professionnels, pour une indemnisation adaptée aux spécificités de votre métier.

Une des particularités du contrat d'Allianz est que vous choisissez, à l'adhésion, entre deux barèmes fonctionnels : le barème du Concours Médical (dit « barème Rousseau ») ou un barème spécifique permettant une corrélation entre le handicap et la profession exercée.

Ce second barème mérite qu'on s'y arrête, car il est nettement plus favorable aux métiers manuels et aux professions médicales : la perte de l'usage d'une main, l'amputation du pouce ou celle de l'index y sont cotées à 100 % de taux fonctionnel, là où le barème Rousseau retiendrait un taux bien inférieur. Pour un chirurgien-dentiste, un kinésithérapeute ou un artisan, l'écart d'indemnisation est considérable.

En revanche, ce barème spécifique est une liste fermée, orientée vers les lésions physiques. Si votre invalidité risque de venir d'une maladie plutôt que d'une atteinte des membres, la question mérite d'être posée à votre conseiller. Le choix est définitif et vaut pour toutes vos garanties invalidité.

Le taux professionnel, lui, est déterminé par le médecin désigné par Allianz. Il est compris entre 0 et 100 %, selon l'importance et la nature de l'inaptitude professionnelle par rapport aux activités que vous exerciez avant l'accident ou la maladie.

• Jusqu'à quel âge la rente est-elle versée ?

La rente est versée au plus tard jusqu'à l'âge de 67 ans, trimestriellement.

• Quel est le seuil de déclenchement de la rente ?

Chez Allianz, vous avez le choix entre un seuil de déclenchement à 15 % ou 33 %. Le seuil à 15 % est l'un des plus bas du marché : il permet d'être indemnisé sur des invalidités que beaucoup de contrats ignorent, puisqu'ils ne se déclenchent qu'à 33 %.

• Le capital invalidité

C'est une garantie à part, qui se cumule avec la rente. Elle se déclenche elle aussi dès 15 % d'invalidité, verse un capital proportionnel à votre taux, et l'intégralité du capital à partir de 66 %. Si votre état s'aggrave par la suite, un complément peut vous être versé jusqu'à épuisement du capital.

Ne confondez pas cette garantie avec un versement de la rente en une fois : ce sont deux protections différentes et complémentaires. Le capital sert typiquement à financer l'aménagement d'un logement ou d'un véhicule, là où la rente remplace le revenu. Je recommande de souscrire les deux quand le budget le permet.

• Deux bons réflexes du contrat

Dès qu'une garantie invalidité est mise en jeu, vos cotisations sont intégralement prises en charge. Et les rentes en cours de versement sont revalorisées chaque année — ce qui est loin d'être systématique sur le marché, et qui change tout sur une invalidité survenant à 40 ans.

• Quels sont les points de vigilance ?

Le principal est le suivant : vous pouvez ne souscrire que la rente d'invalidité en cas d'accident, qui ne couvre pas la maladie. Ce n'est pas une option manquante, ce sont bien deux garanties différentes au catalogue — mais le résultat est le même pour un assuré mal conseillé.

Soyez vigilant sur ce point. Il faut que la rente d'invalidité soit versée en cas d'accident ET de maladie. Je vois parfois des devis Allianz beaucoup moins chers que ceux de la concurrence, et c'est très souvent lié à ce point. À garanties équivalentes, l'écart de prix se réduit fortement.

Les garanties en cas de décès

En cas de décès, le contrat prévoit le versement d'un capital aux bénéficiaires que vous avez désignés, à partir de 15 000 €. Vous choisissez à l'adhésion s'il est versé sous forme de capital ou de rente — le versement en rente ouvrant droit à la déductibilité Madelin.

Ce socle peut être complété par une rente de conjoint (de 1 800 € à 50 000 € par an), une rente éducation (de 900 € à 50 000 € par an et par enfant), un capital décès accidentel et la garantie double effet familial, qui crée un nouveau capital pour vos enfants si votre conjoint décède à son tour.

Plusieurs points sont à porter au crédit du contrat :

• La garantie perte totale et irréversible d'autonomie est incluse : elle déclenche par anticipation le versement des garanties décès.
• Une protection juridique est incluse avec la garantie décès toutes causes.
• La couverture décès court jusqu'à la veille de vos 76 ans, là où beaucoup de contrats s'arrêtent bien plus tôt.
• Pendant l'instruction de votre dossier, vous bénéficiez d'une garantie immédiate en cas de décès accidentel, pendant 60 jours et jusqu'à 150 000 €.
• Après un an d'adhésion, votre bénéficiaire peut demander une avance sur le capital décès — 30 % du capital, dans la limite de 5 000 € — versée sous 5 jours sur remise des pièces. C'est précieux pour faire face aux premières dépenses.
• À l'arrivée d'un enfant, une rente éducation temporaire est mise en place gratuitement pour lui, le temps que vous régularisiez votre contrat.

Dans les contrats de prévoyance, la garantie décès est rarement à l'origine des incompréhensions. Celle d'Allianz est complète.

Autres points importants

• Les exclusions sportives : la liste des sports exclus par défaut dans le contrat d'Allianz est longue — alpinisme, escalade, ski hors-piste et de randonnée, équitation avec saut d'obstacles, plongée à plus de 20 mètres, sports aériens, sports mécaniques, sports de combat en compétition. Deux précisions importantes : ces exclusions peuvent être levées sur demande, après étude de votre dossier et généralement moyennant une surprime ; et une pratique occasionnelle et encadrée (baptême, initiation, stage d'une semaine au plus dans l'année, avec un professionnel qualifié) reste couverte sans démarche.

Déclarez vos sports dès la souscription. C'est le seul moyen d'obtenir la levée de l'exclusion, et c'est gratuit de demander. Un assuré qui ne déclare rien et qui se blesse en escalade ne sera pas couvert — alors que le même assuré, qui aurait déclaré sa pratique, aurait pu l'être moyennant quelques euros par mois.

• Le bonus IJ : le contrat récompense les assurés n'ayant pas eu de prise en charge pendant une année complète, à raison d'un jour de bonus par an, cumulable jusqu'à 7 jours, utilisables pour être indemnisé pendant la franchise. Le compteur est remis à zéro si la garantie arrêt de travail est résiliée.
• Deux garanties complémentaires utiles : un capital maladies redoutées (de 7 500 € à 125 000 €, versé au diagnostic d'un cancer, d'un AVC, d'un infarctus, d'une sclérose en plaques…) et une garantie hospitalisation (de 15 € à 100 € par jour).
• Des services inclus : téléconsultation 24h/24, deuxième avis médical, accompagnement psychologique, prévention des troubles musculo-squelettiques avec un kinésithérapeute, aide à domicile en cas d'hospitalisation, accompagnement au retour à l'activité après un arrêt long.
• Les délais d'attente (ou de carence) : ce sont les périodes, décomptées à partir de la prise d'effet de vos garanties, pendant lesquelles un sinistre n'est pas couvert. Chez Allianz : aucun délai pour les arrêts consécutifs à un accident, 3 mois pour les maladies, 6 mois pour les affections du dos et les affections psychiques.
• L'évolution des cotisations : elles augmentent chaque année avec votre âge, et une indexation automatique de 2 % s'applique aux garanties comme aux cotisations. Vous pouvez la refuser, mais attention : au troisième refus, l'indexation prend fin définitivement et vos garanties ne pourront plus évoluer à ce titre. Les cotisations peuvent par ailleurs être révisées en fonction des résultats techniques du contrat.
• Les âges de souscription : les garanties arrêt de travail et invalidité se souscrivent de 18 à 62 ans et cessent à 67 ans ; les garanties décès se souscrivent jusqu'à 74 ans et cessent à 76 ans.

Comment résilier son contrat prévoyance Allianz ?

L’adhésion est conclue pour une durée d’un an à partir de la date de début du contrat qui est l’échéance principale de l’adhésion. L’adhésion se renouvelle par tacite reconduction à l’échéance principale pour une durée d’un an sauf en cas de résiliation à la date anniversaire.

Pour résilier il faut envoyer une lettre de résiliation à l’assureur 2 mois avant la date anniversaire.

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