Notre avis sur la prévoyance BNP prévoyance cardif

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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Cardif qui est la filiale d’assurance du Groupe BNP a conçu une prĂ©voyance vous permettant de prĂ©server vos revenus en cas d’arrĂȘt de travail et d’invaliditĂ© et de protĂ©ger votre famille en cas de dĂ©cĂšs.

Le nom du contrat est Solution Prévoyance et il est destiné aux indépendants (profession libérale, TNS) mais aussi aux salariés.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat Solution Prévoyance de BNP Cardif.

Vous ĂȘtes indĂ©pendant et vous envisagez de souscrire la prĂ©voyance professionnelle de Cardif ? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir nos articles dédiés en fonction de votre statut

Notre avis sur la prévoyance de BNP Cardif

🔎 La prĂ©voyance de Cardif comprend les principales garanties d’une prĂ©voyance pour les libĂ©raux accessibles aux salariĂ©s. Si vous ĂȘtes salariĂ© et mal ou pas couvert par votre prĂ©voyance d’entreprise ce contrat est une bonne solution. Si vous ĂȘtes indĂ©pendant ce contrat n’est pas adaptĂ©.

Les points forts du contrat

  • Le contrat couvre les salariĂ©s. C’est le principal point fort de la prĂ©voyance de Cardif car les prĂ©voyances pour salariĂ©s sont rares.

Les points faibles du contrat

  • Ce contrat qui n’est pas Ă©ligible Ă  la loi Madelin n’est pas adaptĂ© aux professions libĂ©rales et autres indĂ©pendants.
  • En cas d’affection du dos vous touchez les indemnitĂ©s arrĂȘt de travail pendant max 365 jours et uniquement s’il y a eu une hospitalisation d’au moins 3 jours ou en cas de fracture accidentelle.
  • Les affections et troubles d’origine physique ne sont pas couvertes sauf si vous ĂȘtes hospitalisĂ© pendant une durĂ©e de plus de 10 jours.
  • De nombreux sports sont exclus du contrat, il est important de vĂ©rifier les conditions gĂ©nĂ©rales
  • DĂ©lai d’attente de 6 mois pour le versement des indemnitĂ©s en cas d’arrĂȘt de travail. Ces dĂ©lais sont bien supĂ©rieurs Ă  ce qui se fait habituellement dans les contrats pour les indĂ©pendants (3 mois pour les maladies).
  • DĂ©lai de franchise (dĂ©lai avant lequel le versement des indemnitĂ©s dĂ©marre) de 30 jours quelle que soit la cause de l’arrĂȘt (dans les contrats de la concurrence c’est gĂ©nĂ©ralement 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation

Gus est un courtier expert de la prévoyance

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Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de BNP Cardif ?

Pour les indépendants

En 2024, les meilleurs contrats pour les indĂ©pendants sont Abeille Senseo pour les professions mĂ©dicales (sauf kinĂ© et infirmiĂšre) et April prĂ©voyance, Swisslife prĂ©voyance, Hodeva et Abeille pour les professions libĂ©rales non mĂ©dicales. April sort vraiment du lot pour les revenus de moins de 3 000€ par mois.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances en 2024.

Pour les salariés

Vous ĂȘtes salariĂ© et vous ĂȘtes mal ou pas couvert par la prĂ©voyance de votre entreprise ? Le contrat de BNP Cardif est une bonne alternative.

Les contrats prĂ©voyance qui couvrent les salariĂ©s sont peu nombreux. Le contrat BNP Cardif est une bonne alternative si vous ĂȘtes dans ce cas-lĂ .

Le contrat perte de revenus de la Maaf est une autre alternative. Voir notre article : la prévoyance de la Maaf

Quelles sont les garanties de la prévoyance de la BNP Cardif ?

🚹 La prĂ©voyance de la BNP n’est pas Ă©ligible Ă  la loi Madelin

Les garanties obligatoires

  • DĂ©cĂšs : Versement d'un capital Ă  votre famille si vous dĂ©cĂ©dez prĂ©maturĂ©ment
  • Perte totale et irrĂ©versible d'autonomie (PTIA) : Versement d'un capital en cas de reconnaissance de l'incapacitĂ© totale et irrĂ©versible de l'assurĂ© Ă  exercer toute activitĂ© rĂ©munĂ©ratrice et nĂ©cessitant l'assistance d'une tierce personne pour accomplir au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie quotidienne (se laver, se vĂȘtir, se nourrir, se dĂ©placer).
  • Maladie RedoutĂ©e : Versement d'un capital forfaitaire de 5 000 € en cas de diagnostic d'une maladie grave (cancer, accident vasculaire, infarctus, sclĂ©rose en plaques), destinĂ©e Ă  couvrir les dĂ©penses non prises en charge par la SĂ©curitĂ© Sociale.
La liste des maladies redoutĂ©es est plus restreinte que dans d’autres contrats du mĂȘme type.

Les garanties en option

  • ArrĂȘt de travail : Versement d'indemnitĂ©s journaliĂšres en cas d'incapacitĂ© temporaire de travailler due Ă  une maladie ou un accident aprĂšs un dĂ©lai de franchise de 30 jours. Le contrat est purement indemnitaire : des indemnitĂ©s sont versĂ©es pour compenser l’écart entre vos revenus Ă  l’adhĂ©sion et ce qui est versĂ© par le rĂ©gime obligatoire. La durĂ©e d’indemnisation va de 1 Ă  3 ans.
  • InvaliditĂ© : Versement d'une rente mensuelle jusqu’à la retraite en cas d'invaliditĂ© permanente totale ou partielle. L’invaliditĂ© est dĂ©terminĂ©e par rapport Ă  un barĂšme croisĂ© qui dĂ©pend de votre invaliditĂ© fonctionnelle et de votre invaliditĂ© professionnelle. Si vous ĂȘtes invalide Ă  plus de 66% vous touchez la totalitĂ© de la rente, entre 33% et 66% une partie seulement et en dessous de 33% vous ne touchez pas de rente.
  • Perte d'emploi : Versement d'une indemnitĂ© mensuelle en cas de perte d'emploi, aprĂšs un dĂ©lai de carence de 180 jours. Cette garantie n’est disponible que pour les salariĂ©s.
Les garanties classiques d’une prĂ©voyance pour les indĂ©pendants sont les indemnitĂ©s en cas d’arrĂȘt de travail, la rente invaliditĂ© et le capital dĂ©cĂšs.

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Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

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Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, assimilĂ© salariĂ©) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

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