Notre avis sur la prévoyance d'Aésio pour les pros

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

1/12/2023

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L’assureur Aésio propose une prévoyance spécialement conçue pour les indépendants et en particulier les commerçants, les artisans, les créateurs d’entreprise, les professions libérales et les micro-entrepreneurs.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat Aesio Prévoyance pro

‍Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle d’Aésio ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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Notre avis sur la prévoyance d’Aésio

🚨 Le contrat prévoyance d’Aésio est à éviter car les restrictions sont nombreuses sur les 3 sujets sensibles que sont la prise en charge des maladies de dos, des maladies psychologiques et la grossesse pathologique. Le gros point fort du contrat reste sa souplesse sur la sélection médicale (ce qui est logique vu les exclusions très étendues dans le contrat de base.

Les points forts du contrat

  • le prix du contrat est attractif
  • Sélection médicale plus légère que chez d’autres assureurs. Voir notre article sur la prévoyance et la sélection médicale.
  • Franchise maladie de 15 jours même pour les auto-entrepreneurs (c’est devenu plus rare sur le marché).
  • Les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants sont proposées : indemnités en cas d’arrêt de travail, rente invalidité et capital décès
  • Des réductions pour les créateurs
Certains indépendants que nous avons conseillés et que nous n’avons pas réussi à assurer en raison d’antécédents médicaux ont été acceptés par Aésio. Si vous avez des antécédents et cherchez un assureur souple Aésio peut être une solution.

Les points faibles du contrat

  • Les maladies psychologiques sont exclues sauf en cas d’hospitalisation de plus de 10 jours.
  • Exclusions des affections disco-vertébrales sauf en cas de fracture vertébrale ou si une intervention chirurgicale est prévue
  • Des restrictions en ce qui concerne la prise en charge de la grossesse pathologique. Seuls certains états pathologiques sont garantis.
  • Pas de franchise réduite en cas d’accident et franchise réduite en cas d’hospitalisation uniquement avec l’option et uniquement si hospitalisation de plus de 3 jours. Les autres prévoyances du marché proposent généralement une franchise de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation.
  • La pratique de sports aériens et nécessitant l’usage d’engins à moteur est exclue. La liste des sports considérés comme à risque est très large (athlétisme, cyclisme, sports collectifs). La pratique d’un sport dit à risque demande une étude supplémentaire de l’assureur.
  • Le contrat d’Aésio est souvent proposé par une garantie maintien de salaire d’une durée d’un an. Or dans une prévoyance classique la durée est de 3 ans. Soyez vigilant sur ce point.
  • Le contrat n’est pas adapté aux professions médicales car le barème professionnel n’est pas proposé et il n’est pas possible de faire démarrer le seuil de déclenchement de l’invalidité à 16%

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Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance d’Aésio ?

Abeille Assurance

Abeille propose deux contrats :

  • Abeille Senseo pour les professions médicales
  • Abeille Prévoyance Solutions pro pour les auto-entrepreneurs et TNS

Les points forts d’Abeille sont :

  • Un bon rapport qualité/prix avec une tarification en âge à l’adhésion pour le contrat Solutions Pro
  • Des conditions générales claires
  • Un service client compétent et réactif

Le contrat n’est plus disponible pour les paramédicaux en 2024.

Voir nos articles :

April

April propose :

  • Des prix attractifs pour les petits revenus
  • Des outils digitaux performants
  • Possibilité d’avoir un contrat en âge atteint ou en âge à l’adhésion

La sélection médicale est stricte, avec des contrôles de revenus possibles et des politiques tarifaires parfois erratiques.

Voir notre article : la prévoyance d’April

Hodeva

Ce courtier grossiste propose :

  • Des tarifs attractifs pour certaines professions
  • Un service client compétent et réactif
  • Tarif en âge à l’adhésion

L'inconvénient principal est la petite taille de l’entreprise, pouvant poser des problèmes de solidité financière.

Voir notre article : la prévoyance d’Hodeva

SwissLife

SwissLife est très populaire grâce à son excellent positionnement tarifaire. Cependant, le contrat présente quelques faiblesses :

  • Mauvaise couverture pour la grossesse pathologique
  • Augmentation des prix après 45 ans
  • Service client peu réactif
  • Tarif en âge atteint

Voir notre article : la prévoyance de SwissLife

Alptis

  • Tarif en âge atteint
  • Compétitif pour les artisans et commerçants

Voir notre article : la prévoyance d'Alptis

Tarif en âge atteint ou en âge à l’adhésion ?

Le choix entre un tarif en âge atteint et un tarif en âge à l'adhésion dépend de vos préférences. Si vous privilégiez des cotisations stables et prévisibles, le tarif en âge à l'adhésion est plus approprié. En revanche, si vous préférez des cotisations initiales plus faibles et que vous êtes prêt à gérer des augmentations futures, le tarif en âge atteint est une meilleure option.

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Quelles sont les garanties de la prévoyance d’Aésio ?

La prévoyance d’Aésio est éligible à la loi Madelin. Si vous êtes TNS ou profession libérale, vous pourrez déduire les cotisations de vos charges et réduire le coût réel de votre prévoyance. Les auto-entrepreneurs ne peuvent pas profiter de cet avantage fiscal.

Le maintien de salaire d’Aésio prévoyance

Cette garantie vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail

Des indemnités journalières vous sont versées en complément de ce qui est prévu par votre régime obligatoire (Sécu et caisse prévoyance pour certaines professions).

Une option existe pour couvrir vos charges fixes en cas d’arrêt de travail.

Les franchises (délai à partir duquel l’indemnisation démarre) sont de 30 jours ou 15 jours et il est possible de réduire à 3 jours la franchise en cas d’hospitalisation (si hospitalisation de plus de 3 jours).

La prise en charge de la grossesse pathologique chez Aésio

Aésio vous couvre en cas de grossesse pathologique mais uniquement dans les cas suivants : la menace d’accouchement prématuré, la grossesse extra-utérine, la fausse couche spontanée, la môle hydatiforme, le choriocarcinome, la toxémie gravidique, l’hématome rétroplacentaire et le placenta prævia.

🚨 Les restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique sont un point faible du contrat d’Aaésio. D’autres contrats proposent une protection sans restriction.

Voir notre article sur la prévoyance et la grossesse pathologique

Versement d’une rente en cas d’invalidité

En cas d’invalidité, une rente est versée jusqu’à la retraite.

Le taux d’invalidité est déterminé à la fois en fonction du taux d’invalidité fonctionnelle et du taux d’invalidité professionnelle. Le taux retenu résulte du croisement des deux taux.

Si le taux d’invalidité est inférieur à 33% vous ne touchez aucune rente, entre 33% et 66% vous touchez une rente partielle et au-delà de 66% vous touchez la totalité de la rente.

Préserver l’avenir de vos proches en cas de décès

Le contrat prévoit le versement d’un capital à vos proches en cas de décès. En option il est possible d’ajouter une rente viagère (versée jusqu’au décès) pour votre conjoint et une rente éducation pour vos enfants.

Quels sont les délais d’attente ?

Les délais d’attente (appelés aussi délais de carence) sont de 90 jours en cas de maladie et 180 jours en cas d’affections psychiatriques (burn-out).

Aésio en quelques chiffres

Aésio est issu de la fusion de trois mutuelles françaises : Adréa, Apréva et Eovi MCD. Cette fusion, réalisée en 2020, a permis de créer un groupe mutualiste de grande envergure avec plus de 3 millions d’assurés. Le groupe dispose de 380 agences réparties sur tout le territoire, assurant ainsi une proximité avec ses clients.

Aésio offre des solutions de prévoyance, santé et épargne adaptées aux besoins des particuliers et des professionnels. En 2023, le groupe a généré un chiffre d’affaires de 3,5 milliards d’euros et gère un réseau de plus de 2 800 collaborateurs.

Vos questions, nos réponses

Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

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Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.

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