Test Alptis Prévoyance

Dans cet article, Gus votre courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants vous propose une analyse des contrats de prévoyance d’Alptis.

L’objectif est de vous présenter les principales garanties et particularités du contrat.

Le contrat prévoyance d’Alptis est distribué par Gus Assurance, n’hésitez pas à nous contacter si vous voulez un devis.

Si vous avez déjà une prévoyance chez Alptis et que vous souhaitez que Gus Assurance devienne votre interlocuteur dédié, vous pouvez nous en faire la demande, les démarches sont très simples et c’est gratuit.

Notre avis sur la prévoyance d’Alptis

Les contrats d’Alptis de bons contrats sur le marché des indépendants. La part de marché d’Alptis est moindre que celle d’acteurs comme Abeille ou Swisslife mais il s’agit d’une alternative intéressante.

Le contrat Alptis SPI est très attractif pour les artisans et les professions médicales car c’est l’un des rares sur le marché a proposé une tarification en âge à l’adhésion ce qui veut dire que le tarif n’évolue plus en fonction de l’âge.

Or, les cotisations des contrats d’Abeille et de Swisslife augmentent très fortement à partir de 45-50 ans (5,5% par an). Ainsi chez Gus Assurance nous proposons systématiquement ce contrat aux personnes aux personnes de plus de 45ans qui ne veulent pas subir ces augmentations annuelles. Par ailleurs ce contrat est proposé sans délai d’attente sauf pour les maladies psychologiques ce qui veut dire que vous êtes couvert dès la signature du contrat (3 à 6 mois chez les concurrents).

Par contre la sélection médicale chez Alptis est assez stricte et nous avons eu plusieurs clients refusés pour des problèmes de santé mineurs.

Les différents contrats proposés

Alptis propose 2 contrats qui ont des caractéristiques différentes :

Alptis Solutions Profession Indépendantes (Alptis SPI)

Ce contrat est particulièrement intéressant pour les artisans et les professions médicales.

Voir nos articles sur la prévoyance des artisans, la prévoyance des médecins et la prévoyance des dentistes.

Les points à retenir de ce contrat sont les suivants :

• Prix attractif pour les artisans et certaines professions médicales
• Prix en âge à l’adhésion : ceci signifie que le prix n’évolue plus en fonction de l’âge. C’est un des rares contrats du marché qui propose cette option.
• Aucun délai d’attente sauf pour les maladies psychologiques (6 mois).
• L’offre est assez packagée et offre peu de modularité (pas possible de supprimer certaines garanties, pas de franchise à 15 jours).
• Les indemnisations sont indemnitaires, cela signifie qu’Alptis demande des justificatifs du régime obligatoire pour rembourser.
• Prise en charge des maladies psychologiques et maladies de dos uniquement en cas d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option dos et/ou l’option psy.

En résumé ce contrat est très intéressant dans deux cas de figure :

• Si vous voulez un contrat dont les cotisations n’évoluent pas en fonction de l’âge.
• Si vous êtes artisan, pour certains métiers les prix sont vraiment attractifs

Alptis Prévoyance Pro+

Ce contrat cible les professions libérales et les chefs d’entreprise.

Voir nos articles sur la prévoyance des professions libérales et la prévoyance des chefs d’entreprise.

Les points à retenir de contrat sont les suivants :

• C’est un contrat assez classique qui propose peu d’avantages comparatifs par rapport à ce qui est proposé par la concurrence par exemple la prévoyance de swisslife ou la prévoyance d’Abeille.
• Pas possible de souscrire si votre revenu est inférieur à 40 000€ par an
• Tarification en âge atteint comme pour la plupart des contrats. Le prix augmente de 4,5% par an entre 31 et 40 ans puis de 5% entre 41 et 50 ans puis de 6% entre 51 et 60 ans.
• Davantage de modularité que le contrat Alptis SPI dans le choix des garanties
• Réduction de 10% si vous prenez l’option frais généraux
• Indemnisation forfaitaire. Peu de démarches administratives pour l’indemnisation.

Combien coûte la prévoyance d’Alptis ?

Voici quelques exemples de résultats de prix obtenus à partir de diverses simulations effectuées.

Le prix d’une prévoyance dépend du revenu assuré, de l’âge, de son métier, de son code postal, des options choisies (option dos, psy, frais généraux, rentes éducation ou conjoint) et du fait de fumer.

Tous les contrats comprennent la garantie maintien de salaire en cas d’arrêt de travail, la rente invalidité et le capital décès égal à 3x les revenus annuels. La garantie frais généraux est parfois incluse.

La franchise (délai avant que démarre l’indemnisation) proposée est 30/3/3 (maladie, accident, hospitalisation).

Quel est le coût d’Alptis Prévoyance pro +

• 109€ par mois pour un ingénieur de 42 ans souhaitant assurer 60 000€ par an. Option psy incluse.

Quel est le coût d’Alptis Solutions Profession Indépendantes ?

Chez Gus Assurance, nous faisons plus régulièrement des simulations sur ce produit en raison des points forts mis en avant ci-dessus.

• 133€ par mois pour un paysagiste de 32 ans souhaitant assurer 33 000€ par an. Frais généraux de 1 350€ par mois. Options dos et psy incluses.
• 108€ par mois pour un médecin de 46 ans. 45 000€ à assurer. Options dos et psy incluses.
• 55€ par mois pour un maraîcher de 53 ans. 19 000€ à assurer. Option dos incluse.
• 138€ par mois pour un médecin de 29 ans. 65 000€ à assurer. Frais généraux de 1 000€ par mois. Option dos incluse.
• 115€ par mois pour un kiné de 26 ans. 37 000€ à assurer. Pas d’autres options. Le prix pour les kinés est très élevé.
• 162€ par mois pour un restaurateur de 57 ans. 48 000€ à assurer. Option dos.
• 98€ par mois pour une commerçante de 56 ans. 28 000€ assurer. Option dos.

Quelles sont les alternatives à Alptis ?

Pour les professions médicales les produits Abeille Senseo et la prévoyance de SwissLife sont souvent les plus intéressants quand on regarde le rapport garanties prix. Par contre les cotisations de ces contrats augmentent fortement à partir de 50 ans (6% par an).

Le contrat prévoyance d’Unim peut aussi être une alternative.

Les contrats à éviter sont la prévoyance de la MACSF, la prévoyance de la Médicale la prévoyance Generali et la prévoyance d’Agipi.

Pour les professions libérales, le contrat d’Alptis est peu compétitif et la prévoyance d’Abeille et celle de Swisslife sont plus adaptées.

Enfin pour les artisans, le contrat d’Alptis étant vraiment intéressant il y a finalement peu d’alternatives.

Qui est Alptis ?

Alptis est une société française spécialisée dans les assurances, reconnue pour son approche mutualiste et son engagement envers la santé et la prévoyance.

Fondée en 1976, Alptis propose une gamme variée de produits d'assurance, notamment en santé, prévoyance, et retraite, adaptés aux besoins des particuliers, des professionnels et des entreprises.

Alptis se distingue par sa gouvernance participative.

‍

‍