Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Le contrat Entoria Prévoyance TNS est un produit solide sur le marché de la prévoyance pour les indépendants (prévoyance TNS, prévoyance profession libérale, prévoyance auto-entrepreneur)
L’offre Prévoyance TNS d’Entoria est modulable avec un large choix d’options, pour répondre aux besoins de tous les entrepreneurs.
Entoria est un courtier grossiste qui a pendant longtemps été l’un des leaders sur ce marché pendant des années mais a connu de grosses difficultés en 2019 et 2020 (voir ici un article de l’Argus de l’Assurance sur le sujet). En effet, l’entreprise avait sous-évalué le prix de ses offres prévoyance ce qui a provoqué des pertes abyssales pour les assureurs partenaires d’Entoria. En conséquence, Entoria a dû très fortement augmenter ses tarifs pour redresser la barre et leur contrat est aujourd’hui moins intéressant qu’il l’a été à une époque.
Nous avons un partenariat avec Entoria ce qui nous permet de tarifer une proposition adaptée à votre situation. Nous pouvons aussi vous envoyer des devis d’autres assureurs proposant des offres similaires.
Retrouvez aussi notre classement des meilleures prévoyances.
📖 Pour rédiger cet article, nous avons étudié le détail des conditions générales
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Nous avons examiné les conditions générales pour vous faire gagner du temps. Si vous souhaitez économiser davantage, n'hésitez pas à demander un devis chez Gus Assurance.
Le montant de votre garantie « incapacité » est égal à 100% de votre revenu.
Cette garantie ne doit pas vous permettre de percevoir un revenu supérieur à votre revenu professionnel imposable, en prenant en compte les prestations de même nature prévues par d'autres régimes de prévoyance.
Vous pouvez également opter pour une incapacité forfaitaire : sélection d'indemnités forfaitaires, exprimées en euros sur la base d'un choix entre 25% ou 50% du revenu réel au moment de l’adhésion.
Vous pouvez choisir entre plusieurs options pour les franchises (pour rappel il s’agit du délai avant que l’indemnisation démarre).
Le choix par défaut est de 30 jours pour les maladies, les accidents et en cas d’hospitalisation. Il est aussi possible de choisir l’un des choix suivant :
Vous bénéficiez d’un gain d’un jour de franchise par année complète d’adhésion sans sinistre (dans la limite de 7 jours).
Entoria propose une modularité intéressante en ce qui concerne les franchises.
Vos indemnités de maintien de salaire sont versées au maximum pendant une durée de 3 ans.
La durée classique pour la garantie maintien de salaire d’une prévoyance est de 3 ans.
Un capital de 1500€ vous est versé en cas de congé légal de maternité à partir de 4 ans d’adhésion.
Ce capital de 1500€ est un point fort du contrat car les concurrents directs comme April ou SwissLife ne le proposent pas.
En cas d’incapacité temporaire partielle de travail, vous percevez 50% de votre revenu
Si votre taux d'invalidité permanente est d'au moins 15% (avec option 33% sinon), vous recevez une rente partielle. Si votre taux d'invalidité permanente atteint ou dépasse 66%, la rente est versée intégralement.
Si votre taux d'invalidité permanente est d'au moins 66%, le taux d'indemnisation est de 100% et la rente est versée en totalité.
Si votre taux d'invalidité permanente est d'au moins 15% mais inférieur à 66%, vous recevez une rente partielle (T/66). Par exemple, si votre taux d'invalidité est de 40%, vous percevrez 40/66, soit 60% de la rente prévue.
L’option qui permet le déclenchement de la rente dès 15% d’invalidité est un point fort du contrat.
Vous pouvez choisir le montant de la rente en cas d'invalidité à 100%, basé sur vos revenus réels au moment de la souscription, avec trois options disponibles : 100%, 80% ou 50% de votre revenu réel.
Les professions médicales peuvent opter pour le barème professionnel ou le barème croisé tandis que les autres professions libérales ne peuvent opter que pour le barème croisé.
Un capital de 10 000€ vous est versé en cas d’invalidité permanente à partir de 4 ans d’adhésion.
Le capital décès versé en cas de décès est exprimé en pourcentage de votre revenu.
Par défaut, le montant est de 300% (options disponibles : 100%, 200%, et 400%) de votre revenu, avec une augmentation de 100% par enfant (jusqu'à un maximum de 3 enfants).
Chez Entoria, il n’est pas possible de prendre un gros capital décès comme cela peut être le cas chez SwissLife (1,6M€) ou chez April (1M€). S’il s’agit d’un critère important pour vous, ce contrat n’est pas fait pour vous.
Une allocation ayant droit : une rente répartie en parts égales entre les bénéficiaires, avec des options de 500 €, 1000 €, 2000 € ou 3000 € par mois.
Une rente éducation (en option) : Le montant annuel de la rente dépend de l'âge de l'enfant et est exprimé en pourcentage de votre revenu entre 8% et 25% (entre 6000€ et 18 750€ par an pour un salaire de 75 000€ par an).
Le versement de la rente éducation se poursuit jusqu’à l’âge de 18 ans ou de 26 ans en cas de poursuite d’études.
Une rente conjoint survivant : 15% du montant de vos revenus pour votre conjoint. Soit 11 250€ pour un revenu de 75 000€ par an.
Le contrat d’Entoria est assez complet en ce qui concerne la rente pour les enfants et le conjoint survivant si on le compare aux autres contrats du marché.
Si votre conjoint décède dans l'année suivant votre décès alors le capital versé aux bénéficiaires est doublé.
Ce doublement en cas de décès conjoint est très classique dans les contrats de prévoyance
Le contrat Entoria prend en charge vos frais d’obsèques dans la limite de 7000€
Oui le contrat d’Entoria prévoit en option des indemnités pour couvrir vos frais généraux d'entreprise. En cas d'incapacité totale à exercer votre activité professionnelle à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous recevrez une indemnité journalière destinée à couvrir les frais professionnels encourus.
La franchise de 30 jours avec une option à 3 jours en cas d’hospitalisation et le montant couvert est de maximum 15 000€ par an.
La liste des exclusions du contrat d’Entoria est particulièrement longue et précise. Parmi les exclusions qui sortent un peu de l’ordinaire on retrouve :
Pour le décès et l’invalidité :
Soyez très vigilant avec cette liste. Si vous pratiquez l’une de ces activités, ne souscrivez pas le contrat d’Entoria.
En ce qui concerne l’incapacité, les indemnités journalières ne sont pas versées si l’arrêt est du à l’une des raisons suivantes :
Oui, le contrat Entoria Prévoyance TNS est éligible à la loi Madelin pour les indépendants. Les assimilés salariés qui eux ne bénéficient pas de loi Madelin peuvent aussi souscrire.
Les conditions de territorialité du contrat s'appliquent au monde entier. Cependant, en cas de d’incapacité ou d’invalidité résultant d'un sinistre survenu en dehors de la France, il est nécessaire de faire établir un constat médical en France. L'indemnisation ou la prise en charge des cotisations ne pourra commencer qu'à partir de ce moment-là.
Entoria propose des réductions spéciales pour les entrepreneurs de moins de 31 ans, avec une réduction de 30% la première année, 20% la deuxième année et 10% la troisième année.
Cette offre spéciale rend le contrat d’Entoria assez attractif pour les moins de 30 ans.
Vous êtes éligible aux garanties du contrat si vous résidez fiscalement en France métropolitaine ou dans un pays frontalier. Les garanties sont valables à l'étranger, pour des séjours de moins de trois mois
Vous êtes couvert jusqu’à l’âge de 70 ans pour la garantie décès et 67 ans pour les garanties invalidité et incapacité.
Oui durant les deux premières années d'adhésion, Entoria peut résilier le contrat à l'échéance anniversaire avec un préavis de 2 mois.
Tous les contrats de prévoyance contiennent cette clause
Gus a sélectionné les produits de différents assureurs, retrouvez nos tests produits ci-dessous :
Nos test produits
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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