Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Entoria est un courtier grossiste spĂ©cialisĂ© dans la protection sociale du TNS. Ils sont notamment spĂ©cialistes de la mutuelle TNS et de la prĂ©voyance du TNS. Aujourdâhui nous vous en disons plus sur la mutuelle dâEntoria pour les TNS.
NâhĂ©sitez pas Ă nous contacter si vous souhaitez âchallengerâ la proposition dâEntoria pour votre mutuelle. Les offres dâEntoria sont intĂ©ressantes mais elles sont gĂ©nĂ©ralement plus coĂ»teuses que la concurrence. Entoria a sĂ»rement Ă©tĂ© poussĂ© par votre expert-comptable : il faut savoir quâEntoria propose des commissions trĂšs intĂ©ressantes aux experts-comptables qui du coup ont tendance Ă favoriser ce contrat.
Notre opinion sur la mutuelle dâEntoria est globalement positive. Le contrat nâest pas forcĂ©ment le meilleur en ce qui concerne le rapport garanties prix mais cela reste trĂšs correct.
Entoria est une bonne alternative si vous avez aussi pris la prĂ©voyance chez eux car câest toujours plus simple de rassembler tous ces contrats chez le mĂȘme assureur et surtout il y a une rĂ©duction de 12% sur les cotisations santĂ© pour une adhĂ©sion couplĂ©e santĂ© et prĂ©voyance.
Vous hĂ©sitez Ă opter pour la mutuelle dâEntoria ? NâhĂ©sitez pas Ă comparer avec les mutuelles de Swisslife ou dâApril qui ont aussi de trĂšs bons contrats et proposent aussi de bonnes prĂ©voyances.
Voir notre test de la prévoyance d'Entoria
Gus Assurance est un courtier mutuelle qui distribue de nombreux contrats pour les TNSÂ dont celui d'Entoria mais aussi la mutuelle de Swisslife ou encore les mutuelles d'April
La cible du contrat de mutuelle TNS d'Entoria comprend tous les travailleurs non-salariés (TNS), y compris les professions libérales, les auto-entrepreneurs, et les mandataires sociaux. Ce contrat est conçu pour offrir une couverture santé adaptable à divers besoins professionnels et personnels, en tenant compte de la spécificité de leur statut et de leurs besoins en matiÚre de santé.
đ Nous sommes distributeurs Entoria mais aussi Swisslife, April ou encore Abeille
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Souscription 100% digitale : le processus est rapide et simplifié
Entoria a développé son offre de mutuelle sur le socle suivant :
Entoria offre une rĂ©duction de 12% sur la cotisation santĂ© pour une adhĂ©sion couplĂ©e mutuelle et PrĂ©voyance, câest le GROS point fort de lâoffre dâEntoria.
Les garanties de la mutuelle sont plutĂŽt haut de gamme avec une couverture Ă©tendue pour le dentaire (jusquâĂ 500% de la BR et 1000 ⏠pour l'implantologie par an et par bĂ©nĂ©ficiaire), l'optique (jusquâĂ 755 ⏠par Ă©quipement avec verres complexes), les mĂ©decines douces (jusquâĂ 420 ⏠par an), ainsi que pour le sevrage tabagique et la pilule contraceptive (jusquâĂ 55 ⏠par an).
Si vous ĂȘtes sur ce test câest sĂ»rement que vous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale et que vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de la loi Madelin. Cet avantage vous offre la possibilitĂ© de diminuer significativement le coĂ»t effectif de votre mutuelle. Ainsi, opter pour une mutuelle haut de gamme devient une option plus avantageuse financiĂšrement.
Les cotisations sont déterminées en fonction de l'ùge de l'adhérent, du lieu de domiciliation de l'entreprise, du nombre de bénéficiaires garantis, et de la formule choisie, avec des paiements mensuels ou trimestriels.
Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments dâinformations sur les questions que lâon nous pose le plus souvent !
La mutuelle d'Entoria est une bonne alternative si vous ĂȘtes TNS et que vous cherchez un contrat haut de gamme. Ce qui fait la force d'Entoria c'est surtout la rĂ©duction de 10% si vous prenez aussi la prĂ©voyance.
Les indĂ©pendants, travailleurs non salariĂ©s (TNS) et professions libĂ©rales ne bĂ©nĂ©ficient pas de la mĂȘme protection sociale que les salariĂ©s sauf pour tout ce qui concerne le remboursement des frais de santĂ© par la SĂ©curitĂ© Sociale. Mais la SĂ©curitĂ© Sociale ne rembourse quâune partie des frais et câest le rĂŽle de la complĂ©mentaire santĂ© de venir en complĂ©ment.
Les salariĂ©s sont obligatoirement couverts par la mutuelle de leur entreprise. Au contraire les indĂ©pendants tout comme les retraitĂ©s doivent souscrire une complĂ©mentaire santĂ© par eux-mĂȘmes.
Et ce nâest pas Ă©vident de sây retrouver dans la jungle des offres surtout que le jargon utilisĂ© nâest pas simple Ă comprendre.
Pas dâinquiĂ©tude ! Gus Assurance votre un courtier mutuelle spĂ©cialiste de lâassurance pour les indĂ©pendants est lĂ pour vous aider. Vous pouvez dĂ©marrer en lisant notre liste de conseils spĂ©cifiquement rĂ©digĂ©e pour les indĂ©pendants avec le statut TNS et si vous voulez gagner du temps vous pouvez nous contacter pour nous demander un comparatif.
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Il nây a pas de bonne mutuelle en tant que tel, ce qui est important câest de trouver un contrat qui correspond Ă vos besoins. Vous pouvez commencer par identifier vos besoins en rĂ©pondant aux cinq questions suivantes : 1) Si je porte des lunettes, est-ce que j'ai besoin de montures ou de verres haut de gamme ? 2) Ai-je des traitements dentaires importants prĂ©vus cette annĂ©e ? 3) Est-ce que j'ai des besoins en mĂ©decine douce tels que l'ostĂ©opathie ou l'acupuncture ? 4) Est-ce que je consulte frĂ©quemment des mĂ©decins spĂ©cialistes ou des mĂ©decins qui facturent des honoraires supplĂ©mentaires ? 5) Suis-je une jeune maman ou existe-t-il une possibilitĂ© que je le devienne prochainement ?
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Le but est de trouver la mutuelle la plus rentable pour vous, en tenant compte de ces besoins spĂ©cifiques. Une mutuelle efficace peut ĂȘtre comparĂ©e Ă un placement financier judicieux, car elle repose sur le principe du retour sur investissement. Ce qui est intĂ©ressant avec les besoins liĂ©s Ă la santĂ©, c'est qu'une grande partie d'entre eux peuvent ĂȘtre anticipĂ©s permettant ainsi de dĂ©terminer quelle mutuelle offrira le meilleur rendement sur votre investissement. Soit dit en passant le plus simple pour effectuer ce travail est de passer par un courtier spĂ©cialiste du sujet qui a des outils pour vĂ©rifier lâadĂ©quation dâun devis Ă vos besoins.
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Le gouvernement a mis en place le dispositif 100% santé qui garantit une prise en charge complÚte pour tout ce qui concerne les soins dentaires, les lunettes et verres et les aides auditives. La quasi-totalité des mutuelles Madelin sont aussi éligibles au 100% santé
Si vous voulez du haut de gamme notamment sur lâoptique (montures, verres spĂ©ciaux) il faut vĂ©rifier que la mutuelle propose des prestations en plus que le pack basique mais correct du 100% santĂ©.
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La garantie hospitalisation prend en charge tout ce qui nâest pas remboursĂ© par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas de sĂ©jour Ă lâhĂŽpital. Cette garantie est lâune des rares qui peut difficilement ĂȘtre prĂ©vue au moment de la souscription et elle peut ĂȘtre coĂ»teuse si vous voulez avoir accĂšs Ă un minimum de confort avec une chambre particuliĂšre. Celle est facturĂ©e environ 75⏠par nuit et cela peut faire un gros montant si le sĂ©jour Ă lâhĂŽpital est long.
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Les garanties hospitalisation mais aussi les prestations liĂ©es Ă la maternitĂ© ou plus rarement les consultations chez un spĂ©cialiste peuvent ĂȘtre concernĂ©es par le dĂ©lai de carence. Il sâagit de la pĂ©riode aprĂšs la souscription pendant laquelle les soins ne sont pas encore remboursĂ©s. Les dĂ©lais de carence peuvent ĂȘtre de 3 ou 6 mois.
Vérifiez bien les informations sur les délais de carence qui se trouvent généralement dans les conditions générales des contrats.
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Pour les indĂ©pendantes, congĂ© maternitĂ© rime souvent avec baisse de revenus mĂȘme sâil est vrai que la protection de la SĂ©curitĂ© Sociale est trĂšs correcte.
Pendant la grossesse les frais de santĂ© sont importants avec les consultations prĂ©natales, les Ă©chographies, les examens mĂ©dicaux et analyse, les soins postanaux. Ces soins ne sont pas totalement remboursĂ©s par la SĂ©curitĂ© Sociale. Si vous pensez devenir maman dans les annĂ©es Ă venir, vous devriez vĂ©rifier les garanties proposĂ©es sur ce poste. Nâattendez pas le dernier moment car avec les dĂ©lais de carence vous risquez de ne pas pouvoir profiter des garanties spĂ©cifiquement conçues pour les jeunes mamans.
Les frais de santĂ© pendant la grossesse sâaccumulent et comme la maternitĂ© sâaccompagne
Sachez aussi que certaines mutuelles proposent une prime de naissance, qui est versée sous forme de forfait à la naissance de l'enfant.
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La notion dâindĂ©pendant regroupe en rĂ©alitĂ© des statuts et diffĂ©rents. Vous pouvez en effet ĂȘtre TNS (Travailleur Non SalariĂ©), professionnels libĂ©raux (rĂ©glementĂ©e ou non), assimilĂ© salariĂ© (si vous dirigez une sociĂ©tĂ© anonyme) ou encore autoentrepreneur.
Pour faire simple, les travailleurs non salariés et les professions libérales peuvent passer les cotisations de la mutuelle en charges professionnelles grùce à la loi Madelin. Ce dispositif vous permet de réduire drastiquement le coût de votre assurance santé.
Si votre rĂ©gime est celui dâassimilĂ© salariĂ© et que vous vous versez un salaire, alors vous pouvez souscrire une mutuelle dâentreprise (pour une seule personne si vous nâavez pas de salariĂ©s) et vous pouvez aussi passer les cotisations comme une charge professionnelle. Cependant, si vous avez des salariĂ©s cadres vous serez dans lâobligation de les couvrir avec cette mĂȘme prĂ©voyance. Vous pouvez prendre une prĂ©voyance avec des garanties plus fortes uniquement pour vous mais alors vous ne pourrez plus les passer en charges professionnelles.
Si vous ĂȘtes autoentrepreneur, vous ne pouvez pas bĂ©nĂ©ficier de lâavantage fiscal Madelin. Vous devrez donc payer directement votre mutuelle, elle sera donc plus coĂ»teuse.
Les exploitants agricoles ne peuvent pas non plus dĂ©duire leurs cotisations versĂ©es au titre dâun contrat de santĂ© Madelin.
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Si vous avez le statut de travailleur non salariĂ© (TNS) ou de profession libĂ©rale vous pouvez dâune dĂ©duction fiscale grĂące Ă la loi Madelin. Vous pouvez dĂ©duire les cotisations de votre revenu imposable. Ceci vous permet de rĂ©duire le montant de votre impĂŽt et donc le coĂ»t rĂ©el de votre mutuelle est moindre.
Cependant il existe un plafond qui est commun avec la prévoyance.
Le plafond est de 3,75 % bĂ©nĂ©fice imposable majorĂ© de 7 % du PASS (Plafond annuel de la SĂ©curitĂ© Sociale) soit 7% de 43 992⏠soit 3 080âŹ. Pour un bĂ©nĂ©fice de 50 000⏠par an cela donne : 1 875 + 3 080⏠= 4 955⏠par an.
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De nombreux assureurs proposent aux indĂ©pendants des rĂ©ductions intĂ©ressantes de lâordre de 10% sâils souscrivent Ă une prĂ©voyance Madelin et Ă une mutuelle Madelin au mĂȘme moment.
Si vous nâĂȘtes pas dĂ©jĂ couvert, posez-vous la question de prendre une en mĂȘme temps que votre mutuelle. Celle-ci permet de maintenir vos revenus en cas dâarrĂȘt de travail, prĂ©voit le versement dâune rente en cas dâinvaliditĂ© et dâun capital Ă votre famille en cas de dĂ©cĂšs.