Quel courtier en mutuelle choisir en 2023 ?

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Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

4/4/2023

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Des centaines de mutuelles santé sont disponibles sur le marché et il est difficile de s’y retrouver entre toutes les offres surtout que le vocabulaire est complexe. Se faire accompagner par un courtier en mutuelle expert du sujet est une bonne solution pour faire le bon choix et ne plus perdre de temps.

Quel est le rôle d’un courtier en mutuelle santé ?

Le courtier en mutuelle est un intermédiaire entre les concepteurs d’assurances santé qui peuvent être des compagnies d’assurances mais aussi des mutuelles ou des courtiers grossistes. Le courtier est mandaté par le client l’aider à trouver le contrat le plus adapté à sa situation parmi la myriade de mutuelles disponibles sur le marché. Si vous êtes une personne âgée, sachez qu’il existe des courtiers mutuelles senior.

Le courtier doit être indépendant afin de défendre au mieux vos intérêts et ne pas se laisser influencer par les rémunérations offertes par les assureurs.

Pour proposer aux clients les meilleures mutuelles, les courtiers spécialistes des complémentaires santé respectent généralement la méthodologie suivante :

  • Contact des différents producteurs (mutuelles, assureurs, grossistes) de mutuelles qui sont disposés à travailler avec des courtiers.
  • Établissement de partenariats avec chaque producteur pour obtenir plus de détails sur les produits offerts et effectuer une analyse de marché qui doit être actualisée régulièrement en raison de l'ajout de nouveaux produits et de l'ajustement des prix.
  • Sélection d'une dizaine de produits pour couvrir les besoins potentiels des clients (besoins en dentaire, en optique, en hospitalisation, produits à bas prix, etc.). C’est cette sélection de produits qui est proposée aux clients pour éviter toute confusion due à la variété de produits.

Gus est un courtier expert des assurances dont la mission est avant tout pédagogique

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Pourquoi faire appel à un courtier spécialiste des complémentaires santé ?

Le devoir de conseil est à la base du métier de courtier

Le courtier en mutuelle est avant tout là pour vous conseiller.

Le devoir de conseil est juridiquement cadré et un courtier de qualité doit respecter les étapes suivantes :

  • présenter son cabinet et donner son numéros ORIAS (un registre unique des intermédiaires en assurance)
  • prendre les besoins de santé du client
  • expliquer de manière concrète pourquoi les devis envoyés sont adaptés à la situation du client
  • envoyer à minima 2 ou 3 devis pour que le client puisse les comparer

En informant lors d’un RDV le courtier de vos besoins et de votre budget, il va pouvoir puiser dans sa sélection des meilleures mutuelles celle qui est la plus adaptée à votre situation.

Cela vous permet de gagner du temps et de l'argent et de vous éviter tout malentendu quant aux garanties. Le courtier vous présentera plusieurs options correspondant à vos besoins.

Vous n'aurez plus à perdre du temps en comparant les prix et les garanties sur le téléphone ou internet, car le courtier vous expliquera le "jargon" des mutuelles. En somme, vous gagnez du temps et de l'argent sans risquer de vous tromper.

Le courtier mutuelle est aussi là pour défendre les intérêts de ses clients face aux assureurs.

En cas de besoin, le courtier peut intercéder pour son client auprès de l'assureur. Voici les situations les plus courantes:

  • Si l'assureur augmente considérablement les coûts de la mutuelle lors de l'anniversaire du contrat, le courtier peut aider son client à trouver une mutuelle plus avantageuse.
  • Si le service client est peu réactif ou si une erreur de remboursement grave est commise, le client peut demander au courtier d'intervenir pour résoudre le problème. Le courtier peut ainsi exercer une pression sur l'assureur si ce dernier est un partenaire important.

Quels sont les courtiers qui existent sur le marché ?

Gus Assurance est un courtier expert des mutuelles mais il existe des alternatives :

Comment les courtiers spécialistes des mutuelles sont-ils rémunérés ?

Le service de courtier en mutuelle est sans frais pour le client. Le courtier n'est pas rémunéré directement par le client, mais par les assureurs lorsqu'un contrat est souscrit. Ce mode de rémunération aligne les intérêts du courtier et du client, car le courtier est payé en fonction de la prime payée chaque mois par l'assuré. Ainsi, le courtier a tout intérêt à ce que le client soit satisfait du contrat pour être rémunéré à long terme.

Toutefois, il est important de veiller à ce que le courtier soit indépendant et intègre, car il pourrait être tenté de distribuer davantage de mutuelles pour lesquelles sa rémunération est plus élevée.

Je souhaite passer par un courtier, comment cela va-t-il se passer ?

La procédure est la suivante :

  • Remplissez un formulaire sur le site du courtier
  • Prenez un rendez-vous téléphonique ou en ligne, ou éventuellement en personne.
  • Au rendez-vous, le courtier analysera vos besoins et votre budget grâce à un certain nombre de questions.
  • Le courtier vous présentera ensuite différents produits disponibles parmi sa sélection des meilleurs produits, en utilisant éventuellement un comparateur interne.
  • Posez toutes les questions qui vous viennent à l'esprit durant cette phase, comme sur le fonctionnement du 100% santé ou les délais de carence.
  • Le courtier vous enverra ensuite un devis par e-mail pour analyse à la maison.
  • Si vous avez des questions supplémentaires, prenez un second rendez-vous ou signez directement en ligne le contrat choisi avec une signature électronique.

Comment choisir le meilleur courtier pour trouver sa mutuelle ?

Avant de choisir un courtier mutuelle, il est nécessaire de vérifier s'il est inscrit à l'ORIAS (Registre Officiel des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit qu'il a une assurance responsabilité civile professionnelle, la compétence nécessaire pour conseiller correctement les clients et un casier judiciaire vierge.

Ensuite, vous pouvez vous poser les questions suivantes :

  • Est-ce que ce courtier est indépendant ? Les produits qu'ils proposent sont-ils choisis par eux ou bien sont-ils obligés de les proposer en raison de leur appartenance à un groupe d'assureur, mutuelle ou courtier grossiste ?
  • Que disent les avis des clients ? Comme pour n’importe quel service, les avis clients sont une mine d’information à ne pas négliger
Gus est un courtier spécialisé dans les mutuelles pour seniors et se conforme à ce mode opératoire. Il s'engage à faire preuve d'intégrité et à ne pas favoriser un produit en fonction de sa rémunération. Si vous êtes intéressé, veuillez remplir le formulaire et prendre rendez-vous.

Qu'est-ce qu'un courtier grossiste ?

Un courtier grossiste en assurance est un intermédiaire qui conçoit des produits d'assurance en partenariat avec des assureurs, puis les fait distribuer par un réseau de courtiers partenaires.

Quelle différence entre une prévoyance et une mutuelle ?

Mutuelles et prévoyances sont des assurances qui viennent en complément de la protection prévue par la Sécurité Sociale.

En effet, les prestations de la Sécurité Sociale ne sont pas suffisantes pour bien vous protéger financièrement pour tout ce qui concerne votre santé.

Mais ces deux assurances vous protègent de risques totalement différents.

Vos questions, nos réponses

Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Comment bien choisir son assurance santé ?

Pas simple de s’y retrouver dans la jungle de mutuelles proposées surtout que le vocabulaire utilisé est incompréhensible sans explication. Pas d’inquiétude Gus est là pour vous aider à mieux comprendre en simplifiant sans jamais omettre l’essentiel. L’objectif ? Vous permettre de trouver une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget.

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