Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
En 2024, des centaines de mutuelles santé sont disponibles sur le marché et il est difficile de s’y retrouver entre toutes ces offres qui paraissent identiques.
Si vous ne voulez pas passer des heures à comparer des tableaux de garanties remplis de mots incompréhensibles, se faire accompagner par un courtier expert du sujet est une bonne solution : vous profiterez d’un accompagnement gratuit pour trouver la mutuelle qui vous correspond au meilleur prix.
En bonus, retrouvez dans cet article notre sélection 2024 des meilleurs courtiers.
Vous êtes indépendant (TNS, auto-entrepreneur, professions libérales) ou retraité et vous cherchez une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget ? Vous pouvez demander gratuitement des devis en remplissant le formulaire sur notre site.
Le courtier en mutuelle est avant tout là pour vous accompagner dans votre recherche d'assurance santé. Sa mission est de vous trouver un contrat adapté à vos besoins au meilleur prix.
Le devoir de conseil est juridiquement cadré et un courtier de qualité doit respecter les étapes suivantes :
En informant lors d’un RDV le courtier de vos besoins et de votre budget, il va pouvoir puiser dans sa sélection des meilleures mutuelles celle qui est la plus adaptée à votre situation.
Le métier du courtier c’est de faire un benchmark des meilleurs contrats du marché pour vous proposer une sélection de contrats adaptés à votre profil et à votre budget (et pas de vous faire une liste interminable d'offres).
Cela vous permet de gagner du temps et de l'argent et de vous éviter tout malentendu quant aux garanties. Le courtier vous présentera plusieurs options correspondant à vos besoins et, si nécessaire, trouvera des produits spécifiques pour des besoins spécifiques (pour les familles, les TNS etc..)
Le rôle du courtier est de vous éviter de passer des heures à comparer des tableaux de garanties.
En cas de besoin, le courtier peut intercéder pour son client auprès de l'assureur. Voici les situations les plus courantes:
Vous cherchez un courtier pour trouver une mutuelle ? Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.
Si vous êtes courtier et souhaitez postuler pour apparaître dans ce classement, n’hésitez pas à nous envoyer un email sur clement@gus-assurance afin que nous étudiions votre candidature.
Ce classement concerne les courtiers ayant une expertise dans les mutuelles pour les particuliers. Les acteurs spécialistes des mutuelles pour les entreprises sont différents.
Vous souhaitez trouver une mutuelle en passant par un courtier ? Obtenez des devis gratuitement en faisant votre demande sur notre site.
Bien sûr, notre présence dans ce classement peut sembler manquer d'objectivité. Mais sachez que nous essayons de travailler sérieusement et à suivre une éthique professionnelle rigoureuse.
En 2024 les leaders sur le marché du courtage de mutuelles pour les particuliers sont Santiane et Hueber.
Le marché des courtiers est très fragmenté et vous pouvez très bien trouver un bon courtier dans votre ville. Les courtiers de notre liste ci-dessus sont des courtiers en ligne et ne rencontrent pas physiquement les clients mais certains courtiers locaux le font encore.
Retrouvez notre classement des meilleurs courtiers par ville :
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👨 Si vous le souhaitez nous pouvons organiser un RDV pour vous présenter les points forts et faibles de chaque devis
Avant de choisir un courtier mutuelle, il est nécessaire de vérifier s'il est inscrit à l'ORIAS (Registre Officiel des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit qu'il a une assurance responsabilité civile professionnelle, la compétence nécessaire pour conseiller correctement les clients et un casier judiciaire vierge.
Ensuite, vous pouvez vous poser les questions suivantes :
Gus est un courtier spécialisé dans les mutuelles et se conforme à ce mode opératoire. Il s'engage à faire preuve d'intégrité et à ne pas favoriser un produit en fonction de sa rémunération. Si vous êtes intéressé, veuillez remplir le formulaire et prendre rendez-vous.
Le courtier en mutuelle est un intermédiaire entre les concepteurs d’assurances santé qui peuvent être des compagnies d’assurances mais aussi des mutuelles ou des courtiers grossistes. Le courtier est mandaté par le client l’aider à trouver le contrat le plus adapté à sa situation parmi la myriade de complémentaires santé disponibles sur le marché.
Le courtier doit être indépendant afin de défendre au mieux vos intérêts et ne pas se laisser influencer par les rémunérations offertes par les assureurs.
Pour proposer aux clients les meilleures mutuelles, les courtiers spécialistes des complémentaires santé respectent généralement la méthodologie suivante :
En 2024, les complémentaires santé les plus proposées par les courtiers sont celles d’April, de Swisslife de Malakoff et de Néoliane.
Le service de courtier en mutuelle est sans frais pour le client. Le courtier n'est pas rémunéré directement par le client, mais par les assureurs lorsqu'un contrat est souscrit. Ce mode de rémunération aligne les intérêts du courtier et du client, car le courtier est payé tant que le client garde le contrat. Ainsi, le courtier a tout intérêt à ce que le client soit satisfait du contrat pour être rémunéré à long terme.
Attention, un bon courtier ne demande pas de frais de dossier, la rémunération de l’assureur est suffisante.
Les assureurs, mutuelles ou grossiste proposent généralement aux courtiers le modèle de rémunération suivant :
La rémunération du courtier peut varier en fonction des variables suivantes :
Pour un courtier ce n’est pas si simple de ne pas être influencé par la rémunération de tel ou tel assureur. La déontologie impose de savoir rester indépendant et ne pas prendre en compte le pourcentage de commissions pour proposer un contrat plutôt qu’un autre.
Voir notre article Quel est le coût d'un courtier en assurance ?
La réponse est oui. Vu que les courtiers sont payés en pourcentage de ce que vous payez chaque mois, le courtier a tout intérêt à vous proposer un contrat plus coûteux. C’est un peu la limite du modèle.
La procédure est la suivante :
Un courtier en mutuelles offre un service personnalisé, analyse vos besoins spécifiques et vous conseille sur la meilleure offre adaptée, en travaillant avec plusieurs assureurs. Un comparateur de mutuelles, en revanche, est une plateforme en ligne qui permet de comparer rapidement les offres de différentes compagnies d'assurance selon des critères prédéfinis, sans conseil personnalisé.
Pour chaque devis le comparateur est rémunéré par l’assureur pour la mise en relation.
Certains courtiers se présentent comme des courtiers comparateurs car la comparaison est à la base du métier de courtier et le mot comparateur est plus utilisé dans le langage courant que celui de courtier.
Un courtier grossiste en assurance est un intermédiaire qui conçoit des produits d'assurance en partenariat avec des assureurs, puis les fait distribuer par un réseau de courtiers partenaires.
Mutuelles et prévoyances sont des assurances qui viennent en complément de la protection prévue par la Sécurité Sociale.
En effet, les prestations de la Sécurité Sociale ne sont pas suffisantes pour bien vous protéger financièrement pour tout ce qui concerne votre santé.
Mais ces deux assurances vous protègent de risques totalement différents.
Voir notre article : différence prévoyance et mutuelle
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Pas simple de s’y retrouver dans la jungle de mutuelles proposées surtout que le vocabulaire utilisé est incompréhensible sans explication. Pas d’inquiétude Gus est là pour vous aider à mieux comprendre en simplifiant sans jamais omettre l’essentiel. L’objectif ? Vous permettre de trouver une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget.
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