Quel est le coût d’un courtier en assurance ?

Bonne nouvelle, le courtier en assurance est généralement sans frais pour vous. En effet, il se rémunère grâce aux commissions versées par les compagnies d'assurances et non en vous facturant directement.

Ces commissions sont déjà incluses dans les primes d'assurance. Ainsi, le coût du courtier est indirectement répercuté à travers les primes, mais rien ne vous est facturé directement.

Certains courtiers notamment pour tout ce qui concerne l’assurance auto avec malus pour l’assurance emprunteur pratiquent des frais de dossier importants afin d’augmenter leur rémunération.

Le système de rémunération d'un courtier en assurance

Le courtier en assurance perçoit des commissions de la part de l'assureur, basées sur le montant de votre cotisation. Ces commissions sont versées tout au long de la durée du contrat d'assurance.

Le montant des commissions varie en fonction du type de contrat (collectif ou individuel) et de la nature de l'assurance.

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Pour les contrats individuels

Les commissions perçues par le courtier pour un contrat individuel peuvent varier entre 10% et 30%.

Les contrats offrant une rémunération plus élevée pour le courtier sont ceux présentant un faible taux de sinistralité, tels que la protection juridique, la garantie accident de la vie ou les indemnités journalières en cas d'hospitalisation. Pour ces produits, la commission peut atteindre 30%.

Quand la commission du courtier est particulièrement élevée, cela peut souvent signifier que le contrat n'est pas très avantageux pour vous. C'est notamment le cas pour la prévoyance avec indemnités journalières en cas d'hospitalisation ou certaines protections juridiques offrant peu de garanties. Soyez vigilant avant de souscrire à de tels contrats.

Pour les mutuelles ou la prévoyance individuelle, les commissions oscillent entre 10% et 23% de la cotisation.

En ce qui concerne l'assurance automobile et l'assurance habitation, les rémunérations sont nettement plus basses, autour de 10% à 15% maximum.

Pour les contrats collectifs

Les commissions pour les contrats collectifs (assurance santé, prévoyance d’entreprise) sont plus faibles en pourcentage (par exemple 5%) car ils concernent un grand nombre d'adhérents. Le courtier en assurance tire profit du volume de cotisations, ce qui compense un pourcentage de commission plus bas.

Est-ce que tous les courtiers reçoivent la même commission pour un produit identique ?

Eh bien non, plusieurs facteurs peuvent influencer le montant des commissions perçues par les courtiers pour un même produit :

• Certains courtiers peuvent choisir de recevoir des commissions plus importantes la première année pour couvrir leurs coûts d'acquisition. On parle de précompte. Cependant, cela signifie qu'ils toucheront moins les années suivantes.
• Dans certains cas, un courtier peut décider de réduire ses commissions afin de vous offrir un meilleur tarif.
• Le volume de contrats apporté par un courtier à un assureur peut également jouer un rôle. Les assureurs proposent parfois des surcommissions pour récompenser les courtiers lorsqu'ils vendent un nombre important de contrats.
• Les challenges : pour motiver les courtiers à vendre davantage de contrats, les assureurs organisent parfois des défis sur une période limitée. Pendant ce temps, la rémunération du courtier est temporairement augmentée.
• Les courtiers grossistes qui conceptualisent aussi les produits et qui sont en charge de la gestion prennent généralement plus de commissions. April et Entoria sont par exemple des courtiers grossistes.

Chez Gus, nous nous engageons à ne pas tenir compte de ces facteurs et à toujours vous proposer le contrat le plus avantageux pour vous, et non pour nous.