Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
En tant qu'orthophoniste souscrire une prévoyance pour les professions libérales est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale et la CARPIMKO en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner.
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Si vous êtes en arrêt de travail, à partir du 4ème jour vous bénéficiez d'une indemnité versée par la CPAM égale à 1/730ème de votre revenu annuel moyen basé sur les trois années précédentes, jusqu'à un montant de 180,79€ bruts par jour en 2023. La source sur le site d'Ameli est ici.
Le maximum d'indemnisation est de 87 jours d'affilée ou 360 jours sur trois ans.
Dès le 91e jour d'incapacité, en cas d'inaptitude totale, une allocation journalière de la CARPIMKO vous est attribuée. En 2020, cette allocation est fixée à 55,44 €, pouvant être augmentée si vous avez un conjoint ou des enfants.
En tant qu'orthophoniste, si une incapacité professionnelle totale se présente, vous jouissez des avantages suivants :
Cette rente est allouée en cas d'incapacité totale.
Si vous faites face à une invalidité partielle, une rente annuelle de 10 080€ vous est versée, à condition que cette invalidité soit au moins de 66%.
Pour approfondir, visitez le site de la CARPIMKO.
La Carpimko offre des garanties en cas de décès :
Bien que la CPAM et la CARPIMKO protègent les orthophonistes, leur couverture est insuffisante. La prévoyance comble les lacunes de votre protection obligatoire.
La prévoyance repose sur plusieurs garanties essentielles :
Souhaitez-vous couvrir un risque d'invalidité ? Protéger financièrement votre famille en cas d’accident ou décès ? Maintenir votre salaire en cas d’incapacité à travailler ? Déterminez le niveau de protection dont vous avez besoin pour vous-même et votre famille pour chaque risque. Certains besoins sont propres à votre métier d’orthophoniste et d’autres sont plus globaux.
Sélectionnez un contrat offrant des garanties adaptées aux risques que vous voulez couvrir. Les garanties maintien de salaire, invalidité et capital décès composent le socle commun des prévoyances. Certaines garanties ne sont pas toujours proposées comme la rente éducation ou l’assurance frais généraux pour couvrir les frais de votre cabinet d’orthophoniste. Par ailleurs, le niveau d’indemnisation (notamment le montant du capital décès) et la manière d’indemniser diffèrent en fonction des contrats.
Les contrats de prévoyance comportent des délais de carence (délai pendant lequel vous payez vos cotisations mais ne pouvez pas encore bénéficier des prestations offertes par le contrat) et des délais de franchise (nombre de jours avant le démarrage de l’indemnisation en cas d’arrêt de travail). Faites attention aux exclusions si vous pratiquez un sport à risque ainsi qu’à la prise en charge des maladies liées au dos ou à des problèmes psychologiques (burn-out).
Soyez vigilant sur le barème utilisé pour calculer le taux d’invalidité. Le barème croisé est plus protecteur pour les orthophonistes. Par exemple, si vous ne pouvez plus exercer votre activité en raison d'u problème à la main, un barème professionnel permettra une indemnisation à 100% alors qu’avec un barème fonctionnel votre taux d’invalidité aurait été de 10-15%. Vérifiez bien que le versement de la rente invalidité démarre dès 20%.
Les cotisations varient en fonction des garanties, des options, de l'âge de l'assuré et de la sélection médicale et de l'assureur. Comparez les tarifs des contrats. Sachez aussi qu’avec la loi Madelin vous pouvez passer les cotisations en frais ce qui permet de réduire le coût réel de la prévoyance.
Le coût d'une prévoyance varie selon plusieurs critères tels que l'âge, le revenu, les garanties, la santé, et la profession.
À titre d'exemple, un(e) orthophoniste de 30 ans assurant 3 000€ mensuellement paiera environ 50-60€ pour un contrat standard.
Pour 5 000€ par mois pour une personne âgée de 45 ans cela sera plutôt 120€ par mois.
Chez Gus Assurance, nous recommandons principalement aux orthophonistes les produits proposés par Abeille Assurance et April. Ces contrats offrent plusieurs avantages, notamment un barème croisé, un seuil de déclenchement à partir de 20% ou 33% et des tarifs compétitifs.
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Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que profession libérale souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par le régime obligatoire en cas de pépin de santé. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner et vous offrir une assistance personnalisée dans le choix de votre prévoyance.
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