Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Il est indispensable de souscrire une prévoyance pour les indépendants pour vous couvrir en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès car vous êtes très mal protégés par la protection sociale.
Pour certains contrats, nous avons rédigé une analyse plus complète que vous pourrez retrouver en cliquant sur le lien.
Il est impossible de vous proposer en lecture directe un comparatif avec les prix des différents contrats car les prix peuvent varier du simple au double en fonction des niveaux de garantie choisis, de votre situation familiale mais aussi de votre âge ou état de santé.
Nous vous présentons les points forts et les points de vigilance sur chaque contrat. Pour obtenir un comparatif des prévoyances plus complet, vous pouvez faire une demande de devis sur notre site.
📖 Pour rédiger cet article, nous avons étudié le détail des conditions générales de chaque contrat
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Note 17/20
Le contrat d’April est actuellement l’un des meilleurs produits du marché. Il est particulièrement adapté aux travailleurs indépendants et aux professions libérales.
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SwissLife Prévoyance Indépendant : Un best-seller adapté aux hauts revenus. Il est particulièrement adapté aux travailleurs indépendants et aux professions libérales.
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Abeille Solution Prévoyance : un bon contrat milieu de gamme.
Entoria est un courtier grossiste spécialiste des indépendants qui comprend bien les besoins de ceux-ci. Le produit Entoria Prévoyance TNS est une bonne alternative pour les travailleurs indépendants les professions libérales.
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AG2R est un acteur de référence, mais le contrat prévoyance d'AG2R comporte pas mal de faiblesses.
Découvrez nos tests de tous les contrats que nous ne recommandons pas.
Gus, le comparateur de prévoyance pro pour les indépendants, utilise la méthodologie suivante pour comparer les contrats.
Nous comparons systématiquement les garanties proposées par les différents contrats de prévoyance afin de pouvoir vous proposer un comparatif précis.
Certaines protections sont systématiquement proposées, telles que :
D'autres protections sont souvent proposées en option :
Pour le maintien de salaire, nous examinons le délai de franchise, qui correspond au délai avant que les indemnités commencent à être versées. Ce délai peut parfois être assez long, par exemple, 90 jours.
Nous vérifions également la durée pendant laquelle l'indemnité sera versée (généralement entre 1 et 3 ans).
En ce qui concerne la garantie invalidité, nous examinons à partir de quel taux d'invalidité le versement des indemnités commence, ainsi que le type de barème utilisé : fonctionnel ou professionnel. Le choix d'un barème professionnel est particulièrement important pour les professions libérales.
Pour le capital décès, il faut regarder quel est le montant maximum qui est couvert. Certains contrats ne versent que 2 ou 3x le salaire annuel tandis que d’autres peuvent monter jusqu’à 1M€.
Pour l'assurance frais généraux, nous vérifions le délai de franchise ainsi que la durée de couverture (généralement entre 1 et 2 ans).
Certains éléments à surveiller sont communs à toutes les garanties, par exemple :
Nous comparons attentivement le montant des indemnités, rentes et capitaux proposés par chaque contrat avec les conditions d'activation de chaque garantie.
Par exemple, une garantie maintien de salaire d'un montant très élevé mais qui se déclenche au bout de 90 jours peut être moins intéressante qu'une autre ayant un montant plus faible mais démarrant au bout de 7 jours.
Comparer uniquement le prix d'une prévoyance n'est pas suffisant pour faire un choix, car cela néglige d'autres aspects essentiels qui peuvent avoir un impact significatif sur la qualité et la pertinence de la couverture. Voici quelques raisons pour lesquelles il est important de considérer d'autres facteurs en plus du montant des cotisations :
Retrouvez notre classement des meilleures prévoyances.
Gus est un courtier en ligne expert des mutuelles et des solutions de prévoyance (assurance maintien de salaire, protection invalidité et assurance décès) pour protéger les indépendants (travailleurs non salariés, freelances, professions libérales).
Voici les différentes étapes du processus en passant par Gus :
Complétez un formulaire pour nous fournir des informations sur votre situation (revenu, activité professionnelle), vos besoins et vos contraintes. Grâce à ces renseignements, nous réaliserons une étude pour trouver des assurances adaptées.
Nous vous enverrons un résumé des offres que nous vous recommandons. Un expert sera à votre disposition pour vous les expliquer en détail.
Si l'une des offres vous convient, vous pourrez y souscrire en ligne en signant électroniquement.
Nous vous enverrons un récapitulatif incluant vos principales garanties, les points à surveiller et les outils disponibles pour contacter le service client et suivre vos remboursements. Un expert restera à votre disposition si vous avez besoin d'aide.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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