Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Pour un travailleur non salarié (TNS), trouver la bonne mutuelle peut être un véritable casse-tête. Qu’on soit artisan, auto-entrepreneur ou en profession libérale, chaque métier a ses particularités et chaque individu a ses besoins spécifiques en matière de santé. La solution pour s’y retrouver ? Le comparateur de mutuelle pour TNS. Simple et rapide à utiliser, cet outil permet de filtrer et comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Alors comment trouver la meilleure mutuelle pour les indépendants tout en maîtrisant son budget ? Nos conseils.
Voir aussi notre article sur les comparateurs de prévoyance pour les indépendants.
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Les travailleurs non salariés ne sont pas protégés comme les salariés par une complémentaire santé d’entreprise et doivent rechercher seuls une mutuelle pour le remboursement de leurs frais de santé. Mais d’une offre à l’autre, les garanties varient et les tarifs fluctuent du simple au double.
C’est ici qu’intervient le comparateur de mutuelle pour TNS : cet outil gratuit est un véritable allié pour dénicher la mutuelle idéale pour les indépendants.
Les offres d’assurance santé sont abondantes et il est parfois difficile de s’y retrouver. Le comparateur joue ainsi le rôle de filtre en vous présentant un large panel d’offres disponibles pour les travailleurs indépendants. Les tarifs sont clairement indiqués et transparents, ce qui vous permet d’identifier le meilleur contrat de mutuelle pour votre budget. Le comparateur affiche également les garanties associées à chaque contrat, de façon à ce que vous puissiez faire un choix éclairé.
Rechercher une mutuelle santé en prenant contact avec différents assureurs au hasard peut rapidement devenir chronophage pour un TNS dont le temps est précieux. Avec un comparateur, vous avez accès à une multitude d’offres adaptées à votre profil, en quelques clics.
Le comparatif tient en effet compte de votre statut, votre situation familiale et vos besoins de santé (en optique, dentaire, hospitalisation…) pour vous orienter vers les offres les plus pertinentes pour vous. Si un contrat vous intéresse, vous pouvez demander un devis en ligne à l’assureur de votre choix.
Le budget est un facteur déterminant dans le choix de votre mutuelle pour indépendants. Avec l’aide d’un comparateur, vous pouvez facilement identifier les complémentaires santé offrant le meilleur rapport qualité/prix. Un allié indispensable si vous souhaitez maîtriser vos dépenses tout en bénéficiant d’une couverture santé optimale.
Pour encourager les travailleurs non salariés à se couvrir, la loi Madelin permet de déduire ses cotisations de mutuelle du revenu imposable. Cet avantage rend la souscription d’une complémentaire santé d’autant plus attractive pour les TNS. Sachez que la loi Madelin fonctionne aussi pour la prévoyance des indépendants.
Attention : les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de ces déductions fiscales.
Deuxièmement, le prix des mutuelles pour indépendants est souvent plus compétitif que pour un contrat de santé individuel. Grâce à la concurrence et à la spécificité du marché, de nombreuses offres présentent en effet un excellent rapport qualité/prix. Certains assureurs s’occupent exclusivement des TNS afin de leur proposer la couverture la plus adéquate et leur fournir des conseils pertinents.
Pour tirer le meilleur parti d’un comparateur de mutuelle, nous vous recommandons de définir vos besoins de santé en amont. Prenez un moment pour faire le point sur votre situation et vos antécédents : problèmes de vue, maux de dos, consultations médicales avec dépassements d’honoraires, soins dentaires…
En identifiant clairement vos besoins, vous pourrez mieux cibler les complémentaires santé capables de couvrir vos dépenses de santé.
Une fois cette étape terminée, utilisez un comparateur d’assurance santé. Pour personnaliser votre recherche, vous devez compléter un court formulaire en ligne dans lequel vous précisez votre âge, votre statut de TNS, votre situation familiale ou encore vos besoins. Vous pouvez choisir d’assurer une personne, vos enfants et/ou votre couple.
Plus vous êtes précis, plus les résultats seront pertinents. L’outil s’appuie en effet sur les informations que vous fournissez pour filtrer les contrats du marché. Vous accédez immédiatement à un large éventail de mutuelles pour travailleurs non salariés : chaque offre mentionne le tarif ainsi que les garanties incluses dans le contrat. Vous pouvez alors obtenir vos devis personnalisés en un clic.
Prenez le temps d’analyser les différentes propositions. Si le prix est un critère essentiel, il ne doit pas être le seul. Examinez attentivement les garanties offertes, les taux de remboursement, les délais de carence et tout autre service complémentaire. Un tarif légèrement supérieur peut parfois être justifié par une meilleure prise en charge de vos soins.
Une fois votre sélection faite, nous vous recommandons de contacter directement l’assureur ou de solliciter l’aide d’un conseiller afin de lui poser vos questions. Consulter les avis ou retours d’expérience est aussi un excellent moyen de vérifier la qualité du service client, les délais de remboursement ainsi que la satisfaction globale des adhérents vis-à-vis de cet assureur.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Les indépendants ne bénéficient pas de la même protection sociale que les salariés sauf pour tout ce qui concerne le remboursement des frais de santé. Mais les salariés sont obligatoirement couverts par la mutuelle de leur entreprise qui vient en complément des remboursements de la Sécurité Sociale. Au contraire les indépendants comme les retraités doivent souscrire une complémentaire santé par eux-mêmes.
Et ce n’est pas évident de s’y retrouver dans l’offre pléthorique d’assurances santé surtout que les termes et concepts utilisés ne sont pas simples à comprendre. D’ailleurs vous pouvez lire notre article sur les notions de base du fonctionnement des mutuelles.
Ne vous inquiétez pas ! Gus Assurance qui est un courtier spécialiste de l’assurance pour les indépendants est là pour vous venir en aide. Vous pouvez démarrer en lisant notre liste de conseils spécifiquement rédigée pour les indépendants.
Mais en toute franchise, le plus simple est de faire appel à un courtier mutuelle qui vous fera gagner du temps et vous évitera de faire certaines erreurs que l’on voit très souvent. En plus c’est gratuit car les courtiers sont payés directement par les assureurs.
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