Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Psychomotricien libéral, vous êtes indemnisé par l'Assurance maladie jusqu'au 90e jour d'arrêt, puis votre protection relève de la CIPAV. Or la CIPAV ne verse aucune indemnité journalière : à partir du 91e jour, sans contrat de prévoyance, vous n'avez plus aucun revenu. C'est une profession jeune, souvent exercée en micro-entreprise et à temps partiel au début : on pense que l'on gagne trop peu pour avoir besoin de s'assurer, alors que c'est justement quand les revenus sont modestes qu'un arrêt long est le plus difficile à absorber.
Depuis 2024, près de 40 psychomotriciens nous ont demandé un devis et 8 sont aujourd'hui assurés chez nous : tout ce que vous lirez ici, conseils comme tarifs, s'appuie sur leurs situations réelles. Pour le cadre général des indépendants en caisse libérale, lisez notre guide prévoyance profession libérale.
Vous êtes psychomotricien ? Remplissez notre formulaire : je compare pour vous Hodeva, Abeille et Unim avec les mêmes garanties, et je vous dis lequel je choisirais à votre place.
Parce que le régime obligatoire laisse un psychomotricien libéral sans rien pendant la plus grande partie d'un arrêt long. Trois situations reviennent dans les dossiers que je traite :
Indemnités journalières : elles remplacent votre revenu pendant l'arrêt, dès la fin de la franchise. Les psychomotriciens qui nous sollicitent demandent à garantir 2 000 € par mois en médiane.
Frais généraux : ils paient le loyer du cabinet ou votre part de cabinet partagé, le matériel et vos cotisations sociales pendant l'arrêt.
Rente d'invalidité : un revenu mensuel jusqu'à votre retraite quand la psychomotricité devient impossible, totalement ou en partie, calculé selon votre taux d'invalidité.
Capital décès : une somme payée en une fois aux bénéficiaires que vous choisissez, qui s'ajoute au capital de la CIPAV.
🧠 8 psychomotriciens assurés par Gus Assurance (octobre 2026)
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Assurez la totalité de votre bénéfice (BNC), celui dont vous avez besoin pour vivre, et non la seule différence avec la Sécurité sociale. La compagnie déduit elle-même ce que verse la CPAM jusqu'au 90e jour et complète ; au-delà, c'est votre contrat qui verse tout.
Si vous démarrez, ne calez pas votre contrat sur vos revenus de la première année. Une patientèle de psychomotricien se construit en deux ou trois ans, et relever les garanties ensuite oblige à repasser par un questionnaire de santé. Partez du revenu que vous visez une fois votre agenda rempli, quitte à allonger la franchise pour tenir le budget.
Elle règle les dépenses qui tombent chaque mois même quand vous ne travaillez pas : loyer ou quote-part du cabinet, assurance, logiciel, matériel de séance, et les cotisations sociales qui continuent d'arriver. Elle a peu d'intérêt si vous exercez à domicile ou chez vos patients, beaucoup si vous payez un loyer. Parmi mes clients, une psychomotricienne qui s'installait dans son propre cabinet a assuré 1 200 € de frais par mois, plus que la moitié de son revenu garanti : c'était sa première charge.
La franchise est le nombre de jours d'arrêt non indemnisés par le contrat. Avec une épargne de quelques mois, 30 jours suffisent : la CPAM verse déjà une partie de votre revenu pendant ce temps, si vous êtes affilié depuis un an. Si vous n'avez pas encore cette année, ou pas de réserve, prenez 15 jours. Attention, la franchise disponible dépend du contrat : Abeille Solution Prévoyance Pro n'existe qu'à 30 jours en maladie, quand Hodeva et Unim descendent à 15 jours (7 jours chez Unim). Voir notre article sur la franchise en prévoyance.
C'est le point qui fait le plus varier les prix entre assureurs. Un barème professionnel juge votre capacité à exercer la psychomotricité ; un barème croisé tient compte aussi de votre capacité à faire un autre métier, et donne un taux plus bas pour la même blessure. Deuxième critère, le seuil d'invalidité qui déclenche la rente : chez Unim, le barème est professionnel et la rente commence à 10 % ; chez Hodeva, avec l'option I.P.S., c'est votre métier qui sert de référence et la rente part de 16 % ; chez Abeille, le barème est croisé et la rente démarre à 20 ou 33 % selon l'option. Pour comprendre le calcul, lisez comment calculer une rente d'invalidité.
La CIPAV verse un capital, mais modeste quand le revenu l'est. Si vous avez des enfants, un prêt immobilier ou un emprunt pour aménager votre salle de psychomotricité, prévoyez au moins deux à trois années de revenu. À 30 ans, c'est la garantie qui pèse le moins dans la cotisation.
À 30 ans, sans souci de santé particulier, un psychomotricien remplit un questionnaire et son contrat démarre aux conditions normales. Un antécédent ne ferme pas la porte : la compagnie met en général de côté la seule maladie déclarée. Une de mes clientes avait signalé un suivi pour un épisode d'anxiété ; Hodeva l'a acceptée avec une exclusion des affections psychiques, qu'elle était libre d'accepter ou de refuser. Elle a accepté, puisque tout le reste restait couvert.
Et cette sélection revient à chaque hausse de garanties. Un revenu garanti plus élevé quand votre patientèle grandit, des frais généraux le jour où vous louez un local, un capital décès plus important : pour chacun de ces ajouts, l'assureur vous fait remplir un nouveau questionnaire de santé, qui ne porte que sur le supplément. Si un souci de santé est apparu depuis la signature, il peut être exclu ou majoré sur ce supplément ; ce que vous aviez souscrit au départ reste couvert comme avant. Voir notre article sur la sélection médicale.
La moitié des psychomotriciens qui nous écrivent sont micro-entrepreneurs. Dans ce régime, vous payez la prévoyance sans avantage Madelin ; en échange, les sommes reçues en cas d'arrêt ne sont pas ajoutées à vos revenus taxés. Au régime de la déclaration contrôlée, la cotisation se déduit de votre bénéfice, et les indemnités deviennent imposables. Si vous changez de régime, prévenez votre assureur : votre contrat reste le même. Voir notre article sur la fiscalité de la prévoyance Madelin et notre guide prévoyance micro-entrepreneur.
Séances au sol, enfants à porter ou à rattraper, postures accroupies : le dos est le premier risque physique d'un psychomotricien. Vérifiez comment votre contrat traite un arrêt lié au dos sans hospitalisation. Chez Hodeva, il est indemnisé sans condition pendant un an, puis l'option DOS+ lève toute limite. Chez Abeille Solution Prévoyance Pro, c'est l'option Sérénité, qui couvre ensemble le dos et le psychique. Chez Unim, il faut l'option Renfort Dos, à choisir dès la signature.
Accompagner des enfants avec des troubles du développement, des patients âgés ou en fin de vie use aussi psychiquement. Dans la version de base des contrats, un burn-out ou une dépression ne sont pris en charge que s'il y a eu hospitalisation. Les options existent chez les trois assureurs (PSY+ chez Hodeva, Sérénité chez Abeille, Renfort Psy chez Unim), avec souvent un délai d'attente propre : 6 mois chez Hodeva, 12 mois chez Abeille.
Sept psychomotriciens sur dix qui nous contactent sont des femmes, souvent au moment où elles construisent leur famille. La grossesse pathologique est couverte comme une maladie chez nos trois assureurs, à condition de ne pas être déjà enceinte à la signature ; Unim y ajoute une allocation de naissance. Le congé maternité légal, lui, n'est jamais indemnisé par la prévoyance. Voir notre article sur la grossesse et la prévoyance.
Unim est forfaitaire : vous touchez la somme inscrite au contrat, sans contrôler ce que vous gagniez avant l'arrêt. Hodeva et Abeille sont indemnitaires, mais ne demandent pas de justificatif de revenus en dessous d'un certain montant assuré (environ 4 000 € par mois chez Hodeva, 40 000 € par an chez Abeille), ce qui couvre la plupart des psychomotriciens. C'est important pour une activité qui démarre ou qui varie d'une année à l'autre. Voir forfaitaire ou indemnitaire.
Chez Abeille, il faut attendre 3 mois après la signature pour qu'une maladie soit prise en charge. Hodeva et Unim n'ont pas de délai d'attente général en maladie. Si vous quittez un ancien contrat, demandez la reprise de vos garanties sans nouveau délai. Voir notre article sur le délai de carence.
Après un arrêt long, beaucoup reprennent par quelques séances par semaine. Hodeva verse alors la moitié de l'indemnité pendant un an au plus, après 90 jours d'arrêt ; Unim verse une demi-indemnité pendant 180 jours, ou un an avec une option. Voir notre article sur le temps partiel thérapeutique.
Montants 2026. Depuis 2022, tous les psychomotriciens libéraux cotisent à la CIPAV pour la retraite, l'invalidité et le décès ; les arrêts de travail relèvent de la CPAM.
À partir du 4e jour et jusqu'au 90e, l'Assurance maladie paie 1/730e du revenu moyen de vos trois années civiles précédentes, c'est-à-dire la moitié de ce que vous gagnez par jour, avec un minimum de 26,33 € par jour pour les revenus les plus faibles et un maximum de 197,51 €. Il faut au moins un an d'affiliation. Pour un micro-entrepreneur, la CPAM part des recettes diminuées de l'abattement forfaitaire de 34 %. Dès le 91e jour, le versement s'arrête, et la CIPAV n'a pas d'indemnités journalières.
| Revenu annuel | 4e au 90e jour | À partir du 91e jour |
|---|---|---|
| Moins d'un an d'affiliation | Rien | Rien |
| 20 000 € | Environ 830 € par mois | Rien |
| 30 000 € | Environ 1 250 € par mois | Rien |
| 40 000 € | Environ 1 670 € par mois | Rien |
Une pension de la CIPAV est possible quand votre invalidité est permanente et définitive et atteint au moins 66 %. Elle dépend des points acquis par vos cotisations. Pour une invalidité totale, comptez 9 265 € par an si vous gagnez 17 782 € ou moins, 10 121 € pour 20 000 € de revenu, 13 980 € pour 30 000 € et 17 839 € pour 40 000 €. Pour un taux compris entre 66 et 99 %, on applique ce taux au montant de la pension totale. Elle démarre le 1er jour du mois qui suit votre demande. Pour une maladie antérieure à votre affiliation, la caisse exige dix années de cotisations payées.
Vos proches reçoivent de la CIPAV un capital de 30 363 € si vous gagniez 20 000 € par an, 41 940 € pour 30 000 €, majoré en cas d'accident. Le conjoint marié ou lié par un PACS perçoit une rente si vous étiez affilié depuis deux ans au moins, et chaque enfant jusqu'à ses 21 ans (25 ans pendant ses études) : 3 036 € par an chacun pour un revenu de 20 000 €, 4 194 € pour 30 000 €. Un concubin ne reçoit pas de rente.
Nos 8 clients psychomotriciens protègent entre 1 500 et 3 500 € par mois et paient entre 21 et 137 € par mois la première année. Huit contrats, c'est trop peu pour une moyenne fiable : voici plutôt les écarts constatés, selon le profil.
| Profil | Revenu protégé par mois | Cotisation par mois |
|---|---|---|
| Micro, moins de 32 ans | 1 500 à 1 600 € | 21 à 28 € |
| Libéral, moins de 36 ans | 1 500 à 3 500 € | Environ 50 à 87 € |
| Signature après 38 ans | 2 000 € | 61 à 137 € |
Ce qui fait le plus bouger le tarif : l'âge auquel vous signez et le niveau de frais généraux. Il évolue aussi ensuite, selon des règles propres à chaque contrat : chez Hodeva et Abeille Solution Prévoyance Pro, la cotisation est établie sur votre âge à l'adhésion puis indexée chaque année ; chez Unim, elle change par tranches d'âge. Demandez toujours comment évoluera votre cotisation, pas seulement son montant la première année.
Sur nos 8 psychomotriciens assurés (octobre 2026), 4 ont choisi Hodeva, 3 Abeille (2 en Solution Prévoyance Pro, 1 en Senséo) et 1 Unim. Les trois acceptent les psychomotriciens libéraux et micro-entrepreneurs ; voici ce qui les distingue pour votre métier.
La moitié de mes clients psychomotriciens l'ont choisi, en particulier en micro-entreprise. Il est très compétitif sur les revenus modestes, n'a pas de délai d'attente en maladie, couvre la grossesse pathologique et, avec l'option I.P.S., évalue l'invalidité sur votre métier avec une rente dès 16 %. Ajoutez DOS+ et PSY+ si vous voulez une couverture sans condition d'hospitalisation. Voir notre avis sur Hodeva.
Abeille Solution Prévoyance Pro accepte les psychomotriciens. Avec l'option Sérénité, un arrêt pour le dos ou pour un trouble psychique est indemnisé même sans hospitalisation, et la rente d'invalidité peut démarrer à 20 %. En maladie, la franchise est forcément de 30 jours. Selon le profil, je compare aussi Senséo, l'autre contrat d'Abeille, qui permet une franchise de 15 jours. Voir notre avis sur Abeille Solution Prévoyance Pro.
Unim n'assure que les professions de santé et a un barème propre aux paramédicaux. Il est forfaitaire, sans délai d'attente, avec une franchise possible de 7 jours, une rente d'invalidité dès 10 % et une allocation de naissance. Il paie aussi séparément chaque période d'arrêt, dont celle du 91e au 365e jour, que vous pouvez renforcer : c'est la période où la CIPAV vous laisse sans indemnité. Les renforts pour le dos et le psychique ne peuvent être pris qu'au départ. Voir notre test d'Unim.
Vous pouvez souscrire directement auprès d'un assureur des professions de santé, ou passer par un courtier qui met plusieurs contrats côte à côte. Un même contrat coûte le même prix par l'une ou l'autre voie : la différence tient au nombre d'offres comparées et à l'aide que vous recevez pour régler les garanties.
La MACSF et La Médicale assurent de nombreux paramédicaux, souvent d'abord pour leur responsabilité civile professionnelle. Elles ne passent pas par les courtiers : vous traitez avec leurs conseillers, qui présentent leur propre contrat. Cette voie convient si vous préférez regrouper chez un même conseiller toutes vos assurances professionnelles. Pour comparer, demandez le tableau des garanties et regardez sur quel barème l'invalidité est jugée, à quel taux la rente commence, ce qui est prévu pour le dos et le psychique, et la durée de toute remise de bienvenue. Voir nos avis sur la MACSF et La Médicale.
Le courtier fait chiffrer plusieurs compagnies sur un cahier des charges identique, vous aide à remplir le questionnaire de santé et suit votre dossier. Son intervention ne vous coûte rien : c'est l'assureur qui le rémunère. Demandez-lui s'il connaît la situation des psychomotriciens à la CIPAV, et s'il vous interroge sur le dos, l'épuisement et un éventuel projet d'enfant avant de vous donner un prix.
Le conseil est gratuit et sans engagement. Pour en savoir plus, lisez notre guide courtier en prévoyance et notre article sur la résiliation d'un contrat de prévoyance.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que médecin libéral une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale et la CARMF en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise. Si vous êtes encore interne vous pouvez consulter notre article : prévoyance interne médecine.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner.
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