Pourquoi faire appel à un courtier pour votre prévoyance ?

Un courtier en prévoyance compare pour vous les contrats de plusieurs assureurs et vous aide à régler les garanties qui comptent vraiment : le revenu à assurer, la couverture du dos et des affections psychiques, le capital décès et le barème d’invalidité. Pour vous, c’est gratuit : il est rémunéré par l’assureur, et vous payez le même tarif qu’en direct.

Pour un indépendant (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur), la prévoyance est souvent le contrat le plus important : en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, le régime obligatoire verse peu, parfois rien.

Vous souhaitez que je vous aide à trouver une prévoyance adaptée à vos besoins ? Vous pouvez remplir le formulaire sur le site ou prendre rendez-vous. C’est gratuit pour vous : nous sommes rémunérés par l’assureur, au même tarif qu’en direct. Notre conseil ne dépend pas de la commission : chaque devis part avec les mêmes garanties chez deux ou trois assureurs, et c’est vous qui choisissez.

Quels avantages à passer par un courtier en assurance pour votre prévoyance ?

Expertise et connaissance du marché

Le courtier en prévoyance TNS possède une connaissance approfondie du marché et des différentes offres de prévoyance disponibles. Grâce à son expertise, il est en mesure de vous proposer des solutions adaptées à vos besoins et de vous conseiller sur les meilleures options en fonction de votre situation.

Gain de temps et d’argent

Faire appel à un courtier en prévoyance TNS vous permet de gagner du temps et de l’argent. Le courtier se charge de rechercher et de comparer les offres pour vous, ce qui vous évite de passer des heures à étudier les contrats et à contacter les compagnies d’assurances. L’économie vient de la comparaison entre assureurs, pas d’un rabais : le tarif d’un contrat est le même, que vous passiez par un courtier ou directement par l’assureur. Si deux devis d’un même assureur n’ont pas le même prix, c’est presque toujours que les garanties diffèrent.

Indépendance et impartialité

Le courtier en prévoyance TNS n’est pas lié à une compagnie d’assurance en particulier, ce qui lui permet de vous proposer les offres les plus adaptées à votre situation, sans favoritisme. Son objectif est de trouver le contrat qui répond le mieux à vos besoins, et non de privilégier une compagnie d’assurance en particulier.

Aide en cas d’arrêt de travail

Le courtier reste votre interlocuteur après la signature. En cas d’arrêt de travail, il vous explique les démarches, les pièces à fournir et les délais de l’assureur. La décision d’indemnisation reste en revanche celle de l’assureur : un courtier peut vous aider à constituer un dossier complet, pas imposer un paiement.

Comment choisir un courtier en prévoyance ?

Avant de confier votre dossier, vérifiez six points :

• Son immatriculation à l’ORIAS, vérifiable en quelques secondes sur orias.fr.
• Sa spécialité : la prévoyance des indépendants ne s’improvise pas ; beaucoup de courtiers font surtout de la mutuelle.
• Les assureurs qu’il compare, nommément, et s’il vous présente des devis avec les mêmes garanties.
• Sa rémunération : certains facturent des frais de dossier ou des honoraires, d’autres sont uniquement rémunérés par l’assureur. Posez la question avant de commencer.
• Ses avis clients, sur une plateforme vérifiée comme Trustpilot, et leur nombre.
• Ce qu’il vous remet par écrit : un récapitulatif qui explique les différences entre les contrats, puis un suivi après la signature.

Voir aussi nos articles sur les sujets suivants :

• la prévoyance des auto-entrepreneurs
• la prévoyance des professions libérales
• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance madelin
• la prévoyance des chefs d'entreprise

Quel est le mode opératoire d’un courtier ?

Analyse de vos besoins

Le courtier en prévoyance TNS joue un rôle clé dans l’analyse des besoins et des attentes du travailleur non salarié. Il évalue les risques à couvrir en fonction de sa profession, de son âge, de sa situation familiale et de ses revenus, et propose des contrats adaptés à sa situation. Le courtier prend également en compte les contraintes du TNS (budget, pratique d’un sport à risque pouvant entraîner des exclusions) pour déterminer le contrat le plus approprié. Voir notre article sur les prévoyances sans exclusion.

Chez Gus Assurance, nous faisons le point avec vous pour chaque étude : un appel de 15 minutes, ou un formulaire si vous préférez ne pas être appelé. Nous tranchons ensemble les quatre décisions qui font le contrat.

Sélection des offres de prévoyance adaptées à la situation du TNS

Le courtier en prévoyance recherche et compare les différentes offres de prévoyance disponibles sur le marché en tenant compte des critères établis avec le TNS. Grâce à son expertise et à sa connaissance du marché, le courtier est en mesure de sélectionner les offres les plus pertinentes pour le TNS. Il ne négocie pas les tarifs, qui sont fixés par l’assureur ; en revanche, il sait quel assureur accepte quel profil, où se trouvent les pièges (exclusions dos et psy, rente partielle, franchise) et comment régler les garanties pour que les devis soient vraiment comparables.

Accompagnement et suivi personnalisé

Le courtier en prévoyance accompagne le TNS tout au long du processus de souscription et assure un suivi personnalisé du contrat. Il est présent pour répondre aux questions et orienter le TNS en cas d’arrêt de travail, de problème de gestion avec l’assureur ou de changement de situation. Le courtier est également disponible pour réévaluer régulièrement les besoins du TNS et ajuster le contrat en conséquence.

Quel est le coût d’un courtier ?

Pour vous, rien chez Gus Assurance : ni honoraires, ni frais de courtage, ni frais de dossier. Le courtier est rémunéré par l’assureur, par une commission comprise dans la cotisation : vous payez le même tarif que si vous passiez en direct. Certains courtiers facturent des frais de dossier ou des honoraires, en prévoyance individuelle comme en prévoyance d’entreprise : demandez-le avant de commencer.

Gus Assurance, courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants

Depuis 2023, plus de 1 400 contrats de prévoyance ont été souscrits par notre intermédiaire (mesure de septembre 2026). Nos clients nous notent 4,9/5 sur Trustpilot (307 avis au 27/09/2026).

Ce que choisissent nos clients

Sur les 1 059 contrats de prévoyance souscrits par notre intermédiaire depuis janvier 2025 (mesure de septembre 2026), la répartition par assureur est la suivante :

• April : 31 %
• Abeille Assurances : 30 %
• Hodeva : 25 %
• Unim : 8 %
• SwissLife : 7 %

Elle varie beaucoup selon le métier : Abeille pour 81 % des médecins, Unim pour 70 % des kinés, Hodeva pour 65 % des ostéopathes et des orthophonistes, April pour près de la moitié des auto-entrepreneurs et des consultants. Il n’y a pas de meilleur assureur dans l’absolu, seulement un contrat adapté à votre métier et à votre statut.

Expertise en prévoyance

Gus Assurance possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les travailleurs non salariés. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Pour la mutuelle santé, nous vous orientons vers un courtier partenaire.

Une sélection rigoureuse des contrats de prévoyance

Nous comparons les contrats de cinq assureurs que nous connaissons en détail : Abeille Assurances, April, Hodeva, SwissLife et Unim. Ce nombre est un choix : nous ne gardons que les assureurs dont nous sommes satisfaits, pour la qualité de leurs contrats et de leur gestion. Nous avons arrêté de travailler avec plusieurs autres dont les résultats ne nous convenaient pas. Pour chaque dossier, nous vous proposons deux ou trois devis avec les mêmes garanties, selon votre métier et votre statut.

Des conseils personnalisés d’experts

Les experts de Gus Assurance vous offrent des conseils personnalisés et adaptés à vos besoins en matière de prévoyance. Nous vous aidons à comprendre les garanties proposées par les contrats de prévoyance, à évaluer les montants des cotisations et la qualité des services proposés, et à prendre en compte les délais de carence et les exclusions. Nous vous aidons aussi à bien comprendre les implications d’une souscription dans le cadre de la loi Prévoyance Madelin.

Un service en ligne, gratuit et sans engagement

Les devis sont gratuits et sans engagement, et l’adhésion se fait en ligne, avec signature électronique. Après la signature, nous faisons le point avec vous chaque année, le plus souvent par email. N’hésitez pas à demander des devis prévoyance en ligne.

Transparence, éthique et indépendance

Gus Assurance mise sur la transparence en ne proposant que des produits de prévoyance utiles et adaptés à votre situation, sans survente d’assurances inutiles. Nous nous engageons à toujours proposer des produits dans l’intérêt des clients. Nous ne proposons que des contrats que nous conseillerions aussi à nos amis.

Adaptabilité à tous les profils et moments de vie

Gus Assurance propose des offres de prévoyance adaptées à chaque profil (prévoyance freelance, prévoyance chef d’entreprise) et à chaque budget.

N’hésitez pas à demander des devis prévoyance sur notre site. Nous pouvons réaliser une étude personnalisée gratuitement.

Qui sont les autres courtiers spécialistes de la prévoyance ?

• Phoceenne de developpement : un courtier généraliste qui se positionne comme comparateur
• Cap Médical : le spécialiste de la prévoyance pour les professions médicales
• Kipeo le courtier qui est une filiale du logiciel de comptabilité Numbr

Sur le marché du courtage, les courtiers spécialistes de la mutuelle sont nombreux mais ceux expert de la prévoyance et de la protection sociale sont plus rares.

Comment bien choisir sa prévoyance ?

Analyser votre situation

Avant de choisir une prévoyance, il est primordial d’analyser ses besoins spécifiques en tant que TNS. Certains facteurs, tels que la profession exercée, l’âge, la situation familiale et les revenus, doivent être considérés pour déterminer les garanties nécessaires. Par exemple, un artisan du bâtiment aura des besoins différents d’un consultant en informatique.

De quelles garanties avez-vous besoin ?

Les garanties d’une prévoyance varient d’un contrat à l’autre. Voici les garanties les plus souvent proposées :

1. La protection maintien de salaire (ou garantie incapacité temporaire de travail) permet au travailleur non salarié de percevoir un revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident. Cette garantie assure ainsi une continuité financière pendant la période d’incapacité à exercer son activité professionnelle.
2. La garantie invalidité prévoit le versement d’une rente en cas d’invalidité permanente totale ou partielle, suite à un accident ou une maladie, rendant le travailleur non salarié incapable d’exercer sa profession. Cette garantie offre un soutien financier pour compenser la perte de revenus liée à l’invalidité.
3. La garantie décès ou capital décès assure le versement d’un capital aux proches en cas de décès du travailleur non salarié.
4. La rente éducation vise à assurer le financement des études des enfants du travailleur non salarié en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Elle est versée jusqu’à 18 ans, puis jusqu’à 25 à 28 ans en cas d’études, selon l’assureur.
5. La rente conjoint prévoit le versement d’une rente au conjoint en cas de décès prématuré. Cette protection permet de maintenir un niveau de vie stable pour le conjoint et d’assurer sa sécurité financière.

Tenir compte des délais de carence, des exclusions et des franchises

Les délais de carence sont les périodes pendant lesquelles les protections ne sont pas encore en vigueur.

Les exclusions sont les situations ou les conditions dans lesquelles les garanties ne s’appliqueront pas.

La franchise correspond à la période pendant laquelle les indemnités ne sont pas versées : souvent 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation, de 7 à 90 jours en cas de maladie, selon le contrat et votre choix.

Comparer les tarifs

Le montant des cotisations dépend de plusieurs facteurs, tels que l’âge, la profession et le niveau de revenu à assurer. Il est donc essentiel de comparer les tarifs de différents contrats, à garanties égales.

Calculer les impacts fiscaux de la loi Madelin

La loi Madelin permet aux TNS de déduire fiscalement les cotisations versées pour des contrats de prévoyance professionnelle. Mais si le contrat est souscrit dans le cadre de la loi Madelin, les rentes seront alors imposées. Souscrire à un contrat de prévoyance Madelin n’est pas toujours le meilleur choix.

Qu’est-ce qu’un courtier grossiste ?

Un courtier grossiste en assurance est un intermédiaire qui conçoit des produits d’assurance en partenariat avec des assureurs, puis les fait distribuer par un réseau de courtiers partenaires.