Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Le courtier en prévoyance TNS possède une connaissance approfondie du marché et des différentes offres de prévoyance disponibles. Grâce à son expertise, il est en mesure de vous proposer des solutions adaptées à vos besoins et de vous conseiller sur les meilleures options en fonction de votre situation.
Faire appel à un courtier en prévoyance TNS vous permet de gagner du temps et de l'argent. Le courtier se charge de rechercher et de comparer les offres pour vous, ce qui vous évite de passer des heures à étudier les contrats et à contacter les compagnies d'assurances. De plus, le courtier bénéfice de tarifs avantageux et il peut vous en faire bénéficier.
Le courtier en prévoyance TNS est indépendant et impartial. Il ne travaille pas pour une compagnie d'assurance spécifique, ce qui lui permet de vous proposer les meilleures offres disponibles sur le marché, sans favoritisme. Son objectif est de trouver le contrat qui répond le mieux à vos besoins, et non de privilégier une compagnie d'assurance en particulier.
Le courtier en prévoyance TNS est également présent pour vous assister en cas de sinistre et défendre vos intérêts auprès des compagnies d'assurance. En cas de problème, le courtier peut vous aider à comprendre les démarches à suivre et à obtenir les indemnités auxquelles vous avez droit, en veillant à ce que vos droits soient respectés.
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Le courtier en prévoyance TNS joue un rôle clé dans l'analyse des besoins et des attentes du travailleur non-salarié. Il évalue les risques à couvrir du TNS en fonction de sa profession, de son âge, de sa situation familiale et de ses revenus, et propose des contrats adaptés à sa situation. Le courtier prend également en compte les contraintes du TNS (budget, pratique d’un sport à risque pouvant entraîner des exclusions) pour déterminer le contrat le plus approprié. Voir notre article sur les prévoyances sans exclusion.
Le courtier en prévoyance TNS recherche et compare les différentes offres de prévoyance disponibles sur le marché en tenant compte des critères établis avec le TNS. Grâce à son expertise et à sa connaissance du marché, le courtier est en mesure de sélectionner les offres les plus pertinentes pour le TNS. Outre la comparaison des offres, le courtier en prévoyance TNS négocie également les conditions et les tarifs des contrats auprès des compagnies d'assurance. Il utilise son savoir-faire et son réseau pour obtenir les meilleures conditions possibles pour le TNS, en termes de garanties, de tarifs et de services associés.
Le courtier en prévoyance accompagne le TNS tout au long du processus de souscription et assure un suivi personnalisé du contrat. Il est présent pour répondre aux questions et assister le TNS en cas de sinistre, de problème de gestion avec l’assureur ou de modification de sa situation. Le courtier est également disponible pour réévaluer régulièrement les besoins du TNS et ajuster le contrat en conséquence.
Les courtiers perçoivent des commissions de la part des assureurs, basées sur le montant de la cotisation du client. Le montant des commissions varie en fonction du type de contrat (prévoyance d'entreprise ou prévoyance individuelle) et de la nature de l'assurance. Pour un contrat prévoyance la commission du courtier est autour de 15% de ce que le client paye.
Gus Assurance possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les travailleurs non-salariés. Nous comprenons les besoins spécifiques des TNS et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation.
Gus Assurance sélectionne les contrats de prévoyance offrant le meilleur rapport garanties prix uniquement auprès d’assureurs de confiance. Gus vous garantie une couverture optimale pour vous protéger contre les aléas de la vie professionnelle.
Les experts de Gus Assurance vous offrent des conseils personnalisés et adaptés à vos besoins en matière de prévoyance. Nous vous aidons à comprendre les garanties proposées par les contrats de prévoyance, à évaluer les montants des cotisations et la qualité des services proposés, et à prendre en compte les délais de carence et les exclusions. Nous vous aidons aussi à bien comprendre les implications d’une souscription dans le cadre de la loi Prévoyance Madelin.
Avec Gus Assurance, vous bénéficiez d'un parcours 100% en ligne, d'une signature électronique sécurisée et d'outils digitaux pour suivre vos remboursements et contacter le service client. Le tout est gratuit et sans engagement.
Gus Assurance mise sur la transparence en ne proposant que des produits de prévoyance utiles et adaptés à votre situation, sans survente d'assurances inutiles. Nous nous engageons à toujours proposer des produits dans l’intérêt des clients. On ne propose que des contrats que nous conseillons aussi à nos amis
Gus Assurance propose des offres de prévoyance adaptées à chaque profil (prévoyance freelance et auto-entrepreneur, prévoyance chef d’entreprise) et à chaque budget, pour vous offrir une couverture optimale en fonction de vos besoins.
Avant de choisir une prévoyance, il est primordial d'analyser ses besoins spécifiques en tant que TNS. Certains facteurs, tels que la profession exercée, l'âge, la situation familiale et les revenus, doivent être considérés pour déterminer les garanties nécessaires. Par exemple, un artisan du bâtiment aura des besoins différents d'un consultant en informatique.
Les garanties d'une prévoyance TNS varient d'un contrat à l'autre. Voici les garanties les plus souvent proposées :
Les délais de carence sont les périodes pendant lesquelles les garanties ne sont pas encore en vigueur.
Les exclusions sont les situations ou les conditions dans lesquelles les garanties ne s’appliqueront pas.
La franchise correspond à la période pendant laquelle les indemnités ne sont pas versées (en général quelques jours pour la garantie maintien de salaire)
Le montant des cotisations dépend de plusieurs facteurs, tels que l'âge, la profession et le niveau de revenu à assurer. Il est donc essentiel de comparer les tarifs proposés par différents contrats pour trouver celui qui offre le meilleur rapport qualité prix.
La loi Madelin permet aux TNS de déduire fiscalement les cotisations versées pour des contrats de prévoyance. Mais si le contrat est souscrit dans le cadre de la loi Madelin les rentes seront alors imposées. Souscrire à un contrat de prévoyance Madelin n’est pas toujours le meilleur choix.
Un courtier grossiste en assurance est un intermédiaire qui conçoit des produits d'assurance en partenariat avec des assureurs, puis les fait distribuer par un réseau de courtiers partenaires.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Non, plusieurs facteurs peuvent influencer le montant des commissions perçues par les courtiers pour un même produit, tels que le précompte, la réduction volontaire des commissions, le volume de contrats apporté et les challenges organisés par les assureurs.
Le courtier en assurance prévoyance accompagne ses clients en cas de sinistre en les aidant à déclarer l'événement à l'assureur, en suivant le traitement du dossier et en s'assurant que l'indemnisation est versée selon les termes du contrat.
Oui, un courtier en assurance prévoyance peut vous aider à renégocier votre contrat existant en comparant les offres du marché pour obtenir de meilleures conditions en termes de garanties, d'indemnisation et de tarifs.
Pour choisir un courtier en assurance prévoyance, vérifiez sa réputation, son expérience, ses partenariats avec des compagnies d'assurance, ainsi que ses compétences en matière de conseil et d'accompagnement. Vous pouvez également demander des recommandations à votre entourage ou consulter des avis en ligne
Faire appel à un courtier en assurance prévoyance vous permet de bénéficier de conseils personnalisés, d'accéder à un large panel d'offres d'assurance, de gagner du temps dans vos recherches et de trouver la meilleure solution en termes de garanties, d'indemnisation et de tarifs.
Un courtier en assurance prévoyance est un professionnel indépendant qui conseille et accompagne ses clients dans le choix d'une assurance prévoyance adaptée à leurs besoins, en comparant les offres de différentes compagnies d'assurance.
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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Le socle de base d’une prévoyance pour les indépendants comprend trois garanties. Une protection maintien de salaire qui prévoit le versement d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire (arrêt de travail). On trouve aussi une protection invalidité qui permet le versement d’une rente si vous devenez invalide. Enfin, il y a le capital décès qui prévoit le versement d’une somme d’argent à votre famille si vous décédez prématurément.
En plus de ce socle de base, vous pouvez souscrire à des options qui complètent le capital décès comme la garantie rente éducation qui protège vos enfants en leur versant une rente jusqu’à la fin de leurs études ou encore la couverture du conjoint qui prévoit une rente pour votre conjoint jusqu’à sa retraite.
Si vous avez une entreprise qui a des charges fixes importantes vous pouvez prendre en option l’assurance frais généraux qui prévoit des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail.
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Cette couverture permet le maintien de votre revenu en cas d’arrêt de travail. Elle est généralement fixée par rapport à vos revenus imposables de l’année précédente. Une prévoyance ne permettant pas l’enrichissement personnel, le maintien de salaire prend en compte les indemnités versées par la Sécurité Sociale si vous y avez droit afin que votre salaire soit maintenu à 100% mais pas plus. Par contre vous pouvez décider de maintenir un peu moins que 100% par exemple 80%. Les indemnités sont versées pendant une durée de 3 ans maximum et chez certains assureurs vous pouvez régler le montant des indemnités en fonction de la durée généralement pour mettre un montant plus important à partir de la 2éme année.
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Sur la partie invalidité ce qui est important c’est de choisir un barème qui correspond à votre métier. Le barème permet de calculer votre taux d’invalidité. Le montant de la rente est basé sur le niveau d’invalidité.
Le barème professionnel calcule le taux d’invalidité en fonction de l’impact de votre invalidité sur votre capacité à travailler. Le choix de ce barème professionnel est capital pour tous les métiers ayant une dimension physique comme les dentistes ou les kinés. Avec ce barème si vous avez un problème à la main qui vous empêche de pratiquer votre métier, vous serez remboursé à 100%.
Si vous pratiquez un métier sans dimension physique particulière alors le barème fonctionnel sera peut-être plus adapté. Le taux d’invalidité est alors calculé en fonction de votre capacité à réaliser certaines tâches de la vie quotidienne. Si vous perdez une main le taux d’invalidité sera de 10% environ.
Pour les métiers intellectuels le barème le plus adapté est peut-être le barème croisé qui fait un croisement entre barèmes fonctionnel et professionnel.
Le choix du seuil de déclenchement permet de décider à partir de quel taux le versement de la rente démarre. Nous vous conseillons de prendre un seuil de déclenchement à 20% ou 33%. Le seuil à 66% n’est pas assez protecteur car si vous avez une invalidité à moins de 66% vous toucherez aucune allocation.
Vérifiez enfin jusqu’à quel âge sera versée la rente invalidité, elle l’est généralement jusqu’à un âge compris entre 62 et 67 ans.
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En ce qui concerne le capital décès, vous aurez simplement à choisir le montant. La plupart des assureurs fixent le montant en fonction de votre revenu annuel et proposent un capital décès de 3x ou 4x vos revenus annuels. Le niveau de couverture est personnalisable.
Notez que certains assureurs prévoient le versement du capital décès si vous vous retrouvez en situation de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
En plus du capital décès, vous pouvez opter pour la garantie éducation qui prévoit le versement d’une rente à vos enfants jusqu’à la fin de leurs études. Vous pouvez choisir le montant de cette rente mais nous vous recommandons un montant minimum de 1000€ par mois.
Le principe est le même pour la garantie conjoint qui prévoit une allocation pour votre conjoint jusqu’à l’âge de la retraite.
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Le délai de franchise correspond au délai avant que les indemnités commencent à être versées en cas d’arrêt de travail. Ce délai concerne donc les couvertures maintien de salaire et frais généraux. Le délai de franchise dépend de la cause de l’arrêt. Il est généralement plus court en cas d’accident ou d’hospitalisation (3 jours ou 7 jours) qu’en cas de maladie (15 jours ou 30jours). Nous vous recommandons simplement d’éviter les franchises longues de plus de 30 jours en cas de maladie mais pas de prendre plus court car les assureurs font payer très cher les options franchises courtes (car selon eux cette option attire principalement les personnes qui prennent beaucoup d’arrêts).
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Le délai de carence c'est cette période après que vous avez souscrit à une assurance, mais pendant laquelle vous ne pouvez pas encore bénéficier des avantages du contrat, même en payant vos cotisations. Les délais de carence les plus communs sont ceux qui concernent les maladies (généralement au bout de 3 mois) ou la maternité (6 à 9 mois). Par contre, il n’y a généralement pas de carence pour tout ce qui est accident et hospitalisation.
Les délais de carence ne sont pas problématiques en tant que tel, ils permettent aux assureurs d’éviter que des personnes souscrivent en sachant qu’ils sont malades. Il faudra simplement éviter les franchises très longues de plus de 3 mois.
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Les mauvaises surprises d’une prévoyance proviennent souvent d’une incompréhension. Souvent l’assuré avait mal compris les garanties. C’est d’ailleurs pour cela que c’est mieux de passer par un courtier qui connaît les particularités des produits et pourra vous aider à tout bien comprendre et à bien voir les petites lignes des conditions générales qui paraissent anodines mais ne le sont pas.
Les mauvaises surprises les plus courantes proviennent des exclusions qui peuvent concerner la pratique de sport à risque comme le kitesurf, les sports aériens ou marins.
Il arrive aussi que certains assureurs excluent certaines maladies d’origine psychologique ou liées à un problème de dos. Plus exactement ils conditionnent le paiement des indemnités au fait que la maladie physiologique ou le mal de dos ont entraîné une hospitalisation ce qui est rarement le cas. Les assureurs proposent d’ailleurs souvent une option permettant d’enlever cette condition. Mais ils facturent cette option assez chèrement.
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La prise en charge d’une activité à temps partiel diffère en fonction des assureurs.
Sur ce sujet, il y a deux points de vigilance, parfois le versement des indemnités journalières en cas d’activité partielle n’est possible que si vous avez d’abord été en arrêt total pendant une certaine durée. Ceci peut être problématique pour certains professionnels notamment les professions médicales qui à cause d’un problème physique peuvent continuer à travailler mais moins longtemps.
Le deuxième point de vigilance est la durée d’indemnisation en cas d’activité partielle. Certains assureurs limitent l’indemnisation à une durée faible par exemple 6 mois.
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La notion d’indépendant regroupe en réalité des statuts et différents. Vous pouvez en effet être TNS (Travailleur Non Salarié), professionnels libéraux (réglementée ou non), assimilé salarié (si vous dirigez une société anonyme) ou encore autoentrepreneur.
Pour faire simple, les travailleurs non salariés et les professions libérales peuvent passer les cotisations de la prévoyance en charges professionnelles grâce à la loi prévoyance Madelin. Ce dispositif vous permet de réduire drastiquement le coût de votre prévoyance.
Si votre régime est celui d’assimilé salarié et que vous vous versez un salaire, alors vous pouvez souscrire une prévoyance d’entreprise (pour une seule personne si vous n’avez pas de salariés) et vous pouvez aussi passer les cotisations comme une charge professionnelle. Cependant, si vous avez des salariés cadres vous serez dans l’obligation de les couvrir avec cette même prévoyance. Vous pouvez prendre une prévoyance avec des garanties plus fortes uniquement pour vous mais alors vous ne pourrez plus les passer en charges professionnelles.
Si vous êtes autoentrepreneur vous ne pouvez passer aucune charge et vous devrez donc payer directement votre prévoyance, elle sera donc plus coûteuse.
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Une fois que vous avez trouvé une offre qui correspond vraiment à vos besoins vous pouvez commencer à comparer les tarifs. Nous vous recommandons de commencer par faire ce travail de sélection puis de regarder le prix et pas l’inverse car vous risquez de choisir un contrat peu cher mais qui vous protège mal.
Dans les faits on remarque que dans le processus de sélection de la prévoyance qui vous correspond vraiment, vous allez éliminer la plupart des devis et au final vous ne pourrez comparer que 2 et maximum 3 devis entre eux.
Si vous avez un budget limité une autre façon de fonctionner et de regarder la meilleur offre en fonction de ce budget. Mais il faudra alors classer vos besoins par ordre d’importance car vous ne pourrez pas tout avoir et ce n’est pas simple de dire ce qui est plus important entre la rente éducation et le déclenchement de l’invalidité à 20%.
Vous avez suivi toutes ces étapes ? Vous pouvez désormais procéder à la souscription de votre contrat.
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Choisir sa prévoyance est aussi souvent l’occasion de changer de mutuelle santé. En effet, la plupart des assureurs spécialistes de la prévoyance proposent des réductions si vous procédez en même temps à la souscription d’une mutuelle. Ces réductions peuvent aller jusqu’à 10% sur les deux contrats ce qui n’est pas négligeable.
Par ailleurs, ces assureurs spécialistes des indépendants conçoivent généralement des assurances santé adaptées aux besoins des indépendants et des entrepreneurs de manière générale.