Notre avis sur la prévoyance d'Henner

Henner, fondé en 1947, est un groupe familial français reconnu pour son expertise en protection sociale. Il propose des solutions d’assurance santé, de prévoyance et de retraite adaptées aux besoins des particuliers, des entreprises et des professionnels indépendants.

En tant que courtier grossiste, Henner conçoit, développe et assure la gestion de contrats d’assurance en collaboration avec des partenaires assureurs sélectionnés selon les spécificités des produits.

Ces contrats sont distribués à travers un réseau de courtiers de proximité, offrant ainsi un accompagnement personnalisé et une couverture adaptée aux attentes de chaque client.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des professions libérales et TNS vous propose un test de la prévoyance de Henner TNS+.

Vous envisagez de souscrire le contrat d’Henner ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille, Swisslife ou Unim proposent.

Quelles sont les garanties de la prévoyance Henner ?

La prévoyance d’Henner est éligible à loi Madelin. Si vous êtes TNS ou libéral au régime réel alors vous pourrez passer les cotisations de la prévoyance en charges.

La prévoyance proposée par Henner est conçue pour protéger financièrement les travailleurs indépendants (TNS, auto-entrepreneurs, professions médicales et libérales) en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Ce type de couverture est essentiel pour pallier les insuffisances de la Sécurité sociale et de votre caisse prévoyance (CARPIMKO, CARMF).

Elle inclut trois garanties principales permettant de maintenir vos revenus, de vous protéger en cas d'invalidité, et d'assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès.

La prévoyance d’Henner est particulièrement populaire chez les infirmières et les kinés

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Le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail : maintien de revenus

En cas d'arrêt temporaire dû à une maladie ou un accident, cette garantie vous permet de recevoir des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus. Ces indemnités sont versées pendant une période pouvant aller jusqu'à 3 ans, après un délai de franchise fixé selon votre contrat.

En option, vous pouvez souscrire une assurance "frais généraux", qui prend en charge les dépenses fixes de votre activité en cas d'incapacité temporaire ou permanente. Cette couverture inclut les salaires de vos employés, le loyer et les charges sociales et fiscales, pour une durée généralement comprise entre 12 et 24 mois.

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Le versement d’une rente invalidité

La garantie invalidité prévoit le versement d'une rente jusqu'à la retraite en cas d'invalidité totale ou partielle. Le montant de la rente dépend de votre revenu assuré et varie en fonction de votre taux d'invalidité : en cas d'invalidité supérieure à 66%, vous percevez la totalité de la rente prévue, tandis qu'une invalidité partielle entre 33% (ou 16%) et 66% donne droit à une rente partielle. Le barème utilisé est soit croisé soit professionnel.

Le capital décès

En cas de décès, vos bénéficiaires reçoivent un capital dont le montant est déterminé à la souscription. En complément, vous pouvez ajouter une option "rente éducation", qui garantit un soutien financier à vos enfants pour couvrir leurs frais d’éducation jusqu’à un âge ou un niveau d’études défini.

Notre avis sur la prévoyance d’Henner

Notre avis sur la prévoyance d’Henner est globalement positif.

Notre avis sur la prévoyance Henner : globalement, il s'agit d'une excellente option, particulièrement adaptée aux paramédicaux, notamment aux infirmières. Cependant, la prise en charge des grossesses pathologiques est insuffisante. Si vous envisagez une maternité, il serait préférable de considérer d'autres contrats mieux adaptés à cette situation.

Les points à connaître sur la garantie maintien de salaire en cas d’arrêt de travail

• Le contrat est forfaitaire jusqu’à un revenu assuré de 1,5x le PASS (soit 5800€ par mois). Cela signifie qu’en cas de sinistre, l’assureur ne fera pas de contrôle des revenus. Cependant celui-ci peut vérifier au moment de la souscription que les revenus assurés sont cohérents par rapport à vos revenus réels.
• Pour les franchises le contrat est très classique, la franchise est de 3 jours en cas d’accident ou hospitalisation et de 15 ou 30 jours pour les maladies.
• Les maladies psychiques (y compris burn-out), quelle qu’en soit l’origine, sont indemnisées dès lors qu’elles donnent lieu à une hospitalisation d’au moins 1 jour dans un établissement hospitalier spécialiste du sujet sauf si vous prenez l’option rachat psy qui permet de lever cette condition d’hospitalisation.
• Les rechutes : Les franchises ne sont pas appliquées à nouveau uniquement si la rechute a lieu dans les 60 jours qui suivent la fin de l’arrêt précédent
• Temps partiel thérapeutique : il est couvert uniquement après un arrêt de travail total préalable, avec une durée maximale de prise en charge de 6 mois. Les indemnités versées sont réduites de moitié.
• Les maladies de dos : il n’y a pas de restrictions particulières sur la prise en charge des maladies de dos, c’est un point fort du contrat.

La prise en charge de la grossesse pathologique

La prise en charge de la grossesse pathologique est un point faible du contrat. Comme chez Swisslife ou la MACSF, seules certaines pathologies sont couvertes.

Seuls les grossesses et accouchements pathologiques sont couverts par le contrat.

Les seules complications qui sont garanties sont les suivantes :

• menace d’accouchement prématuré
• grossesse extra-utérine
• fausse couche
• môle hydatiforme
• choriocarcinome
• toxémie gravidique et hyper-tension
• placente praevia

Si vous cherchez un contrat qui couvre bien la grossesse pathologique alors Unim, Hodeva ou Abeille (sauf pour les paramédicaux) pourraient convenir.

Sports à risque

• Sports à risque : en cas d'invalidité ou de décès lors de la pratique d'un sport à risque, les indemnités sont plafonnées à 1 M€ pour toute la durée du contrat. Cette limitation ne s'applique pas si le sport est pratiqué dans le cadre d’un baptême ou d'une initiation ponctuelle.

Pour les personnes ayant des revenus élevés et pratiquant régulièrement des sports à risque, cette clause peut s'avérer restrictive.

Les points importants sur l’invalidité

• Pour le calcul de l’invalidité c’est un barème professionnel qui est utilisé pour les professions médicales et paramédicales et un barème croisé pour les autres professions.
• Le versement de la rente partielle démarre à 33% (ou 16% pour les professions médicales et paramédicales) et le calcule de la rente est la formule 3T/3 (ou T est le taux d’invalidité).
• Chez Henner, le barème professionnel est contractuel, ce qui signifie qu'un taux d'invalidité spécifique est attribué à catégorie de métier et type d'invalidité (perte œil, perte doigt etc..). Ce barème se distingue du barème professionnel basé sur une expertise médicale, comme celui proposé par Abeille.

Difficile de dire si c’est un point fort ou pas du contrat. Tout dépend des situations.

Comment les cotisations augmentent ?

La prévoyance d’Henner est en âge atteint, cela signifie que chaque année les cotisations sont revalorisées de 3,5% (ce qui est inférieur à la concurrence à partir de 45 ans). Les cotisations peuvent aussi augmenter en fonction des résultats techniques de l’assureur (augmentation de la fréquence ou du coût moyen des sinistres).

Quels sont les délais d’attente ?

Le délai de carence (ou attente) est une période qui débute à la souscription d’un contrat de prévoyance, durant laquelle les garanties ne sont pas encore actives. Pendant cette période, l’assureur ne couvre pas les risques même si un sinistre survient.

Les délais d’attente sont de 3 mois pour les maladies, de 12 mois pour les maladies psychologiques (si vous prenez l’option psy le délai passe à 3 mois) et de 9 mois pour les grossesses pathologiques.

En cas d’accident il n’y a pas de délai d’attente.

Quelles sont les alternatives au contrat Henner ?

Pour les professions médicales

Pour les professions médicales comme les dentistes ou les médecins, les alternatives au contrat d’Henner sont les prévoyances d’Abeille, de Swisslife et d’Unim.

Pour les infirmières et kinés, Swisslife et Unim peuvent convenir.

Voir nos tests de contrats :

• La prévoyance Senseo d’Abeille
• La prévoyance de Swisslife
• La prévoyance d’Unim

Pour les TNS

Pour les TNS (gérants d’EURL ou de SARL) les contrats qui sortent du lot sont ceux d’April, d’Abeille Solution Pro et d’Hodeva.

Voir nos tests de contrats

• Abeille Solution Pro
• La prévoyance d’Hodeva
• La prévoyance d’April

Déjà plus de 500 professions libérales et TNS ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Comment résilier le contrat prévoyance Henner ?

La résiliation doit être effectuée 2 mois avant la date d’échéance principale qui est la date anniversaire chez Henner.

Une lettre recommandée doit être envoyée à l’adresse suivante : UG 112 - TSA 11940 - 92894 Nanterre Cedex 9

La mutuelle Henner

Henner propose aussi une mutuelle éligible à loi Madelin pour les TNS et les professions libérales.

Voir notre article sur la mutuelle TNS

La mutuelle Henner pour les professions libérales propose des garanties santé adaptées, couvrant consultations, hospitalisations, dentaire et optique. Vous pouvez personnaliser le contrat selon vos besoins et budget, avec plusieurs niveaux de garanties disponibles.

Elle offre des services inclus tels que des téléconsultations gratuites, un accompagnement santé personnalisé et une plateforme en ligne pour gérer vos remboursements. Les indépendants bénéficient également d'une optimisation fiscale via la loi Madelin. Henner se distingue par un service client réactif et un réseau de soins avec tarifs négociés.