Étude personnalisée et gratuite. Trouvez la mutuelle qui vous correspond au meilleur prix.
Les indépendants ne bénéficient pas de la même protection sociale que les salariés sauf pour tout ce qui concerne le remboursement des frais de santé. Mais les salariés sont obligatoirement couverts par la mutuelle de leur entreprise qui vient en complément des remboursements de la Sécurité Sociale. Au contraire les indépendants comme les retraités doivent souscrire une complémentaire santé par eux-mêmes.
Et ce n’est pas évident de s’y retrouver dans l’offre pléthorique d’assurances santé surtout que les termes et concepts utilisés ne sont pas simples à comprendre. D’ailleurs vous pouvez lire notre article sur les notions de base du fonctionnement des mutuelles.
Ne vous inquiétez pas ! Gus Assurance qui est un courtier spécialiste de l’assurance pour les indépendants est là pour vous venir en aide. Vous pouvez démarrer en lisant notre liste de conseils spécifiquement rédigée pour les indépendants.
Mais en toute franchise, le plus simple est de faire appel à un courtier mutuelle qui vous fera gagner du temps et vous évitera de faire certaines erreurs que l’on voit très souvent. En plus c’est gratuit car les courtiers sont payés directement par les assureurs.
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Aucune mutuelle n’est la meilleure pour tous les indépendants. Ce qui est clé c’est de trouver une assurance santé qui vous correspond. Et pour trouver une telle mutuelle, il faut démarrer par faire une liste de tous vos besoins.
Pour vous aider, nous avons construit un tableau avec toutes les garanties des mutuelles qui comprend des explications pour chaque poste. Pour aller plus vite et être certain de ne pas oublier un besoin essentiel, vous pouvez vous poser les questions suivantes :
Portez-vous des lunettes et si oui avez-vous besoin de montures ou de verres haut de gamme ?
Avez-vous prévu d’aller chez le dentiste pour faire un soin cette année ? Si oui quel soin ?
Avez-vous des besoins en médecine douce ? (acupuncture, ostéopathie, chiropractie, diététique)
Allez-vous régulièrement chez des spécialistes ? Ou des médecins avec des dépassements d’honoraires ?
Avez-vous de jeunes enfants ? Prévoyez-vous de tomber enceinte (ou votre conjointe) prochainement ?
Notez bien les réponses car ces informations vont être utiles pour votre recherche de mutuelle.
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L’objectif est de trouver la mutuelle la plus rentable pour vous par rapport à votre liste de besoins. Une bonne mutuelle c’est un peu comme un bon placement financier, cela dépend de son retour sur investissement.
Tout l’enjeu va être de trouver une mutuelle qui offre de bonnes prestations sur les postes où vous avez de gros besoins. D’une certaine manière il va falloir calculer une estimation du retour sur investissement de votre contrat pour trouver l’offre avec la meilleure rentabilité estimée.
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Le gouvernement a mis en place le dispositif 100% santé qui permet une prise en charge complète pour tout ce qui concerne les soins dentaires, l’optique et les audioprothèses. Pour en bénéficier il faut choisir une mutuelle éligible au 100% santé.
Par contre il faut savoir que le 100% santé ne suffit pas si vous souhaitez des lunettes ou des verres haut de gamme ou si votre dentiste doit vous poser une prothèse dentaire. Retrouvez plus de détails dans notre article sur le 100% santé en 2023.
Si vous voulez du haut de gamme ou avez besoin de prothèses, vous allez devoir choisir une assurance santé qui propose plus que le pack 100% santé classique.
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La garantie hospitalisation prend en charge tout ce qui n’est pas remboursé par la Sécurité Sociale en cas de séjour à l’hôpital et notamment la chambre particulière.
Une longue hospitalisation peut s’avérer coûteuse si vous voulez avoir une chambre particulière. En effet, les hôpitaux facturent la nuit environ 75€.
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Le délai de carence est la durée d’attente après la souscription pendant laquelle vous ne bénéficiez pas encore des garanties.
Les garanties appliquant de tels délais (entre 3 et 6 mois) sont généralement l’hospitalisation, tout ce qui concerne la maternité, les consultations chez un médecin spécialiste ou un psychologue.
Les informations sur les délais de carence se retrouvent généralement dans les petites lignes des conditions générales alors soyez vigilants ou faites-vous conseiller par un courtier spécialiste des mutuelles.
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Pendant la maternité, les revenus des indépendantes ont tendance à diminuer même si la protection sociale des indépendantes est très correcte. Comme en parallèle les frais de santé pendant la grossesse sont nombreux et coûteux il est judicieux si vous pensez tomber enceinte dans les prochains mois de choisir une complémentaire santé qui rembourse bien les consultations prénatales, les échographies, les examens médicaux et toutes les analyses mais aussi les soins postanaux.
Sachez aussi que certaines mutuelles proposent une prime de naissance, qui est versée sous forme de forfait à la naissance de l'enfant.
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La notion d’indépendant regroupe en réalité des statuts et différents. Vous pouvez en effet être TNS (Travailleur Non Salarié), profession libérale (réglementée ou non), assimilé salarié (si vous dirigez une société anonyme) ou encore auto-entrepreneur.
Pour faire simple, les travailleurs non salariés et les professions libérales peuvent passer les cotisations de la mutuelle en charges professionnelles grâce à la loi Madelin. Ce dispositif permet de réduire drastiquement le coût de votre assurance santé (autour de 45-50%).
Si vous êtes autoentrepreneur vous ne pouvez passer aucune charge et vous devrez donc payer directement votre mutuelle, elle sera donc plus coûteuse.
Si votre régime est celui d’assimilé salarié et que vous vous versez un salaire, alors vous pouvez souscrire une mutuelle d’entreprise (pour une seule personne si vous n’avez pas de salariés) et vous pouvez aussi passer les cotisations comme une charge professionnelle. Cependant, si vous avez des salariés cadres vous serez dans l’obligation de les couvrir avec cette même mutuelle. Vous pouvez prendre une mutuelle avec des garanties plus fortes uniquement pour vous mais alors vous ne pourrez plus les passer en charges professionnelles.
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Des offres spéciales sont proposées aux indépendants qui souscrivent à leur prévoyance et leur mutuelle chez le même assureur. Ces réductions ne sont pas négligeables puisqu’elles peuvent atteindre 10%.
Si vous n’êtes pas déjà couvert, posez-vous la question de prendre une prévoyance pour les indépendants en même temps que votre mutuelle.
De nombreux assureurs spécialistes de l’assurance des indépendants proposent des réductions aux professions libérales en cas de souscription à une mutuelle et une prévoyance. La réduction qui est autour de 10% des cotisations n’est pas négligeable.
Si vous n’êtes pas déjà couvert, posez-vous la question de prendre une prévoyance en même temps que votre mutuelle.
Souscrire une prévoyance est essentiel pour un indépendant car au contraire des salariés, vous êtes très mal couverts en cas de d’arrêt de travail ou d’invalidité. Et votre famille n’est pas du tout protégée en cas de décès. En résumé, une prévoyance permet de vous protéger en cas de pépin de santé et d’envisager l’avenir plus sereinement.
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Prendre rendez-vous“Trouver une assurance est un vrai défi. Il faut traverser la jungle des offres et trouver celle qui est faite pour vous.”
Mes engagements :
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Pendant mes 10 ans dans le monde des complémentaires santé, j'ai constaté que les assureurs ne plaçaient pas toujours l'intérêt du client au premier plan. Gus propose une alternative plus éthique et transparente.
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Je sélectionne les meilleures mutuelles pour les indépendants du marché pour vous proposer un choix limité et éclairé d’offres adaptées à votre situation d’indépendant, votre besoin et votre budget.
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Ne jamais vous conseiller une mutuelle que je ne recommanderais pas à 100% à un ami. On peut faire de l’assurance différemment.
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Parler avec simplicité et pédagogie du fonctionnement des mutuelles.
Remplissez un formulaire nous permettant d’en savoir plus sur votre situation, vos besoins et vos contraintes. Avec ces informations nous lancerons une étude pour trouver des assurances adaptées.
Envoi d’un récapitulatif des offres que nous vous conseillons. Un expert est disponible pour vous les présenter de vive voix
Si une des offres vous convient, vous pouvez souscrire en ligne en signant de manière électronique.
Envoi d’une synthèse avec vos principales garanties, les points de vigilance et les outils à votre disposition pour contacter le service client et suivre vos remboursements. Un expert reste disponible si vous avez besoin d’aide.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant qu'expert indépendant, je vous guide pour trouver le contrat qui vous convient le mieux. Vous pouvez consulter les articles et guides que j'ai rédigés avec beaucoup d'effort, ou demander un accompagnement personnalisé. Je vous suggère des offres sur mesure parmi une sélection des meilleurs produits disponibles sur le marché. Je m'engage à ne jamais vous recommander un produit que je ne conseillerais pas entièrement à ma propre grand-mère. Ensemble, nous pouvons repenser l'assurance.
Titulaire d'un diplôme de l'ESSEC et ayant travaillé chez Google, j'ai également occupé le poste de directeur marketing pendant 10 ans chez l'un des plus importants courtiers en ligne en France. Cependant, j'ai choisi de prendre mon indépendance début 2023 pour fonder Gus Assurance. Au fil de mon expérience dans le secteur des assurances, j'ai remarqué que les intérêts des clients n'étaient pas toujours la priorité des compagnies d'assurance. Cela m'a motivé à créer une solution plus éthique et transparente.
Nous avons signé des partenariats avec les principaux courtiers grossistes, assureurs et mutuelles qui acceptent de travailler avec des courtiers. Les principaux partenaires sont April, SwissLife, Abeille Assurance, Unim, Entoria, Generali et Malakoff
Pour sélectionner nos partenaires qui peuvent être des assureurs, des courtiers grossistes ou des groupes mutualiste nous vérifions leur bonne réputation, la qualité de leur service client, ainsi que leur capacité à proposer un processus de souscription à distance qualitatif. Nous privilégions aussi les assureurs connus pour pratiquer chaque année des hausses tarifaires modérées. Bien entendu nous vérifions aussi que les assurances proposées ont globalement un bon rapport garanties prix.
Pour chaque type d’assurance, nous effectuons une comparaison des contrats proposés par les partenaires triés sur le volet avec lesquels nous travaillons. Nous en faisons une sélection réduite mais complète. L’idée est d’avoir un bon produit pour chaque profil client. Cette étude de marché doit être remise à jour régulièrement car de nouveaux produits sortent et les prix sont souvent ajustés. Le rôle du Gus est de faire ce travail de présélection afin d’éviter de vous noyer dans la profusion d’offres.
Pour chaque contrat, nous touchons un pourcentage (souvent autour de 10%) des primes que vous payez. Ce pourcentage peut varier en fonction des partenaires mais nous nous engageons à ne pas prendre en compte le niveau de rémunération dans la sélection des produits, nous voulons rester indépendants.