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Protection en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès
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En tant que profession libérale souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner.
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Le socle de base d’une prévoyance pour les artisans comprend trois garanties essentielles. Tout d'abord, une protection de maintien de revenu qui assure le versement d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail. On trouve aussi une protection invalidité qui prévoit le versement d’une rente si vous devenez invalide. Enfin, il y a le capital décès qui prévoit le versement d’une somme d’argent à votre famille si vous décédez prématurément.
En plus de ce socle de base, vous avez la possibilité de souscrire à des options supplémentaires. Par exemple, la garantie rente éducation protège vos enfants en leur versant une rente jusqu'à la fin de leurs études.
Une autre option à considérer est la couverture du conjoint, qui prévoit le versement d'une rente pour votre conjoint jusqu'à sa retraite. Cela permet à votre conjoint de maintenir son niveau de vie.
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Cette couverture vous permet de maintenir vos revenus en cas de problème de santé qui vous empêche de travailler temporairement. Les indemnités sont versées pendant une durée maximale de 3 ans. Par exemple si vous êtes artisan ébéniste et que vous vous faites mal à la main ce qui vous empêche de travailler pendant 3 mois, alors avec cette garantie vous maintiendrez 100% de vos revenus pendant la durée de l’arrêt mais après un délai de franchise.
La question du délai de franchise est importante pour les artisans. Il correspond au délai avant que les indemnités commencent à être versées en cas d’arrêt de travail. Sa durée dépend de la cause de l’arrêt. Il est généralement plus court en cas d’accident ou d’hospitalisation (3 jours ou 7 jours) qu’en cas de maladie (15 jours ou 30jours). Notre recommandation est d’éviter les franchises longues de plus de 30 jours.
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En ce qui concerne l’invalidité, ce qui est important c’est de choisir un barème qui correspond à votre métier. Le barème permet de calculer votre taux d’invalidité et le montant de la rente est basé sur le niveau d’invalidité.
Le barème professionnel est plus adapté aux métiers de l’artisanat. En effet, ce barème calcule le taux d’invalidité professionnel
Les métiers de l’artisanat comportent dans la plupart des cas une dimension physique et le barème professionnel est donc plus adapté. En effet, ce barème calcule le taux d’invalidité en fonction de l’impact de votre invalidité sur votre capacité à travailler. Par exemple, si vous êtes boulanger et que vous avez une sciatique qui vous empêche de rester debout plus d’une heure alors vous serez considéré comme invalide professionnellement et vous recevrez une rente.
Par ailleurs, nous vous recommandons de choisir une prévoyance avec un taux de déclenchement du versement de la rente invalidité à 20% ou 30% car le seuil à 66% n’est pas assez protecteur.
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Vous pouvez choisir un montant compris entre 3 et 5x vos revenus annuels.
Vous pouvez aussi opter pour la garantie éducation qui prévoit le versement d’une rente pour vos enfants jusqu’à la fin de leurs études (par exemple 1000€ par mois).
Le versement d’une rente pour le conjoint est aussi proposé en option. À vous de définir le montant de celle-ci.
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Faites attention aux délais de carence, c'est cette période après que vous avez souscrit à une assurance, mais pendant laquelle vous ne pouvez pas encore bénéficier des avantages du contrat, même en payant vos cotisations. Les délais de carence les plus communs sont ceux qui concernent les maladies (généralement au bout de 3 mois) ou la maternité (6 à 9 mois). Par contre, il n’y a généralement pas de carence pour tout ce qui est accident et hospitalisation.
Les mauvaises surprises les plus courantes proviennent des exclusions qui peuvent concerner la pratique de sport à risque comme le kitesurf, les sports aériens ou marins.
Il arrive aussi que certains assureurs excluent certaines maladies d’origine psychologique ou liées à un problème de dos.
En tant qu’artisan votre métier est physique est les problèmes de dos sont fréquents, vérifiez donc les conditions de prise en charge en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité liés à un problème de dos.
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En tant qu’artisan vous avez le statut de travailleur non salarié (sauf quelques exceptions) et vous pouvez donc bénéficier des avantages de la loi Madelin.
La loi Madelin permet aux artisans TNS de passer les cotisations de la prévoyance en charges professionnelles. Ce dispositif vous permet de réduire drastiquement le coût de votre prévoyance.
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Les artisans sont généralement des passionnés avec un métier très prenant et ils ont peu de temps libre. Passer par un courtier c’est bénéficier d’un accompagnement qui vous permettra, de gagner du temps, d’éviter les mauvaises surprises mais aussi de l’argent.
Par ailleurs, en cas de problème, le courtier vous accompagne dans votre relation avec l’assureur.
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Mes engagements :
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Pendant mes 10 ans dans le monde des assurances, j'ai constaté que les assureurs ne plaçaient pas toujours l'intérêt du client au premier plan. Gus propose une alternative plus éthique et transparente.
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Je sélectionne les meilleurs contrats de prévoyance du marché pour vous proposer un choix limité et éclairé d’offres adaptées à votre situation d'artisan, votre besoin et votre budget.
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Ne jamais vous conseiller une prévoyance que je ne recommanderais pas à 100% à ma grand-mère ou à mes amis. On peut faire de l’assurance différemment.
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Parler avec simplicité et pédagogie du fonctionnement des assurances prévoyance. Je me considère comme un artisan de l'assurance.
Remplissez un formulaire nous permettant d’en savoir plus sur votre situation, vos besoins et vos contraintes. Avec ces informations nous lancerons une étude pour trouver des assurances adaptées.
Envoi d’un récapitulatif des offres que nous vous conseillons. Un expert est disponible pour vous les présenter de vive voix
Si une des offres vous convient, vous pouvez souscrire en ligne en signant de manière électronique.
Envoi d’une synthèse avec vos principales garanties, les points de vigilance et les outils à votre disposition pour contacter le service client et suivre vos remboursements. Un expert reste disponible si vous avez besoin d’aide.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Révisez régulièrement votre contrat pour vous assurer qu'il reflète vos besoins actuels. Vous pouvez ajuster les garanties et les niveaux d'indemnisation en fonction de l'évolution de votre activité, de vos revenus et de votre situation personnelle.
Oui, les cotisations de prévoyance pour les artisans et commerçants sont généralement déductibles fiscalement dans le cadre du dispositif Madelin, uniquement si vous êtes TNS et dans la limite des plafonds fixés par la loi.
La prévoyance est cruciale pour les artisans et commerçants, car leur activité dépend directement de leur capacité à travailler. Une prévoyance permet de garantir un revenu en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès, assurant ainsi la continuité de leur entreprise.
Nous avons signé des partenariats avec les principaux courtiers grossistes, assureurs et mutuelles qui acceptent de travailler avec des courtiers. Les principaux partenaires sont April, SwissLife, Abeille Assurance, Unim, Entoria, Generali et Malakoff