Mutuelle artisan : trouver le contrat qui vous correspond

Vous êtes artisan ou commerçant et vous cherchez une mutuelle ? Cet article est fait pour vous.

En tant qu’artisan vous êtes sûrement indépendant et à la différence des salariés vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle d’entreprise.

Vous devez donc vous occuper directement de votre protection sociale et cela implique de choisir une mutuelle adaptée à vos besoins d’artisan ainsi qu’à une prévoyance pour les artisans.

Mais ce n’est pas aisé de s’y retrouver dans la jungle des offres. Les devis paraissent tous identiques et différents à la fois, les prix varient on ne comprend pas bien pourquoi et au final le choix est difficile.

Gus Assurance votre courtier expert de ces sujets vous aide à y voir plus clair.

Mais en fait c’est quoi une mutuelle pour les artisans ?

Le fait que vous soyez artisan ou commerçant va avoir peu d’impact dans votre recherche de mutuelle.

Plus que votre métier ce qui est important pour votre recherche ce sont les points listés ci-dessous.

Quels sont vos besoins et comment les estimer ?

L’objectif quand on cherche une mutuelle c’est de lister ses besoins pour trouver un contrat qui correspond.

Il faut donc vous poser les questions suivantes :

• Est-ce que je porte des lunettes et si oui est-ce que j’ai besoin de montures ou de verres haut de gamme ?
• Est-ce que j’ai de gros soins prévus chez le dentiste cette année ?
• Est-ce que j’ai des besoins en médecine douce ? (Ostéopathie, acupuncture, etc..)
• Est-ce que je vais souvent chez des médecins spécialistes ? Ou chez des médecins qui pratiquent des dépassements d’honoraires ?
• Suis-je une jeune maman ou est-il possible que je le devienne prochainement ?
• Quelles protections est-ce que je souhaite en cas d’hospitalisation ? (indemnités journalières, chambre particulière)

L'objectif est d'identifier le contrat qui vous sera le plus rentable au regard de vos besoins. Choisir une bonne mutuelle c’est comme sélectionner un placement financier judicieux : tout repose sur la rentabilité obtenue.

Quelle est votre situation familiale ?

Cherchez-vous une mutuelle uniquement pour vous ou bien devez vous ajouter votre conjoint et vos enfants.

Pensez bien à mettre à jour votre liste des besoins si vous devez ajouter sur le contrat le reste de votre famille.

En effet, si vous devez aller régulièrement chez le pédiatre cela peut vite coûter cher ou encore pire si vos enfants ont un plan de soin prévu chez l’orthodontiste.

Les meilleures mutuelles pour les artisans en 2024

Bénéficiez-vous de la loi Madelin ?

Si vous êtes TNS alors vous bénéficiez de la loi Madelin. La loi Madelin permet aux travailleurs non salariés (TNS) de déduire de leur bénéfice imposable les cotisations versées dans le cadre de contrats de prévoyance et assurance santé.

Si vous êtes TNS (EURL, SARL, entreprise individuelle) alors votre mutuelle vous coûtera 2x moins cher grâce aux déductions fiscales.

Au contraire, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas de la loi Madelin et doivent payer la mutuelle de leur proche.

Le fait d’être TNS va avoir un impact fort sur votre recherche car :

• Vous avez besoin d’une mutuelle éligible à la loi Madelin
• Avec les déductions fiscales, la mutuelle devient tout de suite beaucoup plus rentable pour vous que pour un assuré lambda. Cela encourage fortement à prendre des garanties élevées.

Attention si vous êtes assimilé salarié (président de SAS ou SASU) alors vous ne bénéficiez pas de la loi Madelin mais vous pouvez souscrire une mutuelle d’entreprise.

Avez-vous aussi besoin d’une prévoyance ?

La prévoyance permet de vous protéger financièrement en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de verser un capital à votre famille en cas de décès.

Certains assureurs comme Swisslife proposent des réductions de 10% si vous prenez la mutuelle et la prévoyance. Cela peut entrer dans l’équation si vous hésitez entre plusieurs contrats.

La prévoyance tout comme la complémentaire santé n’est pas obligatoire mais cette assurance professionnelle est capitale pour que vous puissiez envisager l’avenir de manière sereine.

Les meilleures mutuelles pour les artisans en 2024

Gus Assurance est un courtier expert des mutuelles. Nous avons de nombreux clients artisans. N’hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site pour obtenir un comparatif des meilleurs contrats.

En 2024, les 2 assureurs qui sortent du lot pour les artisans qui bénéficient de la loi Madelin sont Swisslife et April. Chacun de ces assureurs propose plusieurs produits avec différents niveaux de gamme, nous pouvons donc facilement vous trouver un contrat adapté à vos besoins à votre situation familiale et à votre budget.

Pour les artisans TNS, les mutuelles de Swisslife et d’April sont les meilleurs contrats pour les artisans.

Vous êtes artisan ? Pourquoi faire appel aux services d’un courtier ?

Consulter un courtier spécialisé dans les mutuelles peut s'avérer judicieux pour dénicher une complémentaire santé adaptée à vos besoins.

Gus Assurance est justement un courtier expert des mutuelles. N’hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site

Gain de temps : La quête de l'offre de mutuelle la plus avantageuse peut s'avérer longue. Un courtier prend en charge cette recherche à votre place, en évaluant les différentes propositions sur le marché. Vous économisez ainsi du temps et les artisans en manquent souvent !

L'obligation de conseil d'un courtier, encadrée par la loi, le contraint à vous fournir des conseils et des recommandations personnalisés, adaptés à vos besoins et à votre situation. Il est notamment tenu de vous présenter au moins trois devis.

Choix varié d'offres : Collaborant avec divers assureurs, les courtiers vous présentent plusieurs devis. Cette variété augmente les chances de trouver une mutuelle qui correspond à vos attentes et à votre budget.

Un courtier compétent ne collabore pas avec l'intégralité des assureurs présents sur le marché. Son job est de vous soumettre une sélection des meilleures offres en termes de garanties, de prix et de qualité de service.

Indépendance : Les courtiers sont indépendants et ne sont liés à assureur. Ils agissent dans votre intérêt pour trouver la meilleure offre disponible, sans préférence pour un assureur spécifique.

Le courtier joue le rôle de comparateur et vous propose en toute impartialité les meilleures mutuelles pour les artisans.

Assistance et suivi : En plus du conseil pour l'adhésion, les courtiers assurent un suivi et une assistance pour toute question relative à votre couverture ou en cas de sinistre. Ils peuvent servir d'intermédiaires entre vous et votre assureur.

Et c’est gratuit : Les services de courtage sont offerts gratuitement au client ; les courtiers reçoivent une rémunération de la part des compagnies d'assurance. Cela vous permet de bénéficier de leur expertise gratuitement

Un courtier de confiance ne facture pas de frais de dossier.

Quelles sont les garanties les plus importantes d’une mutuelle ?

• Soins courants : couvre les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste, les analyses médicales et les médicaments. Cette garantie est essentielle car elle concerne les dépenses de santé les plus courantes.
• Hospitalisation : prend en charge les frais liés à un séjour à l'hôpital, incluant les frais de séjour, les honoraires des médecins, les actes chirurgicaux, et parfois le forfait journalier et la chambre individuelle. Compte tenu du coût élevé des hospitalisations, cette garantie est cruciale.

C’est le seul poste qu’on ne peut pas du tout prévoir à l’avance.

• Optique : concerne la prise en charge des lunettes et des lentilles de contact. Les remboursements de la Sécurité sociale sont limités dans ce domaine.
• Dentaire : couvre les soins dentaires courants, les prothèses et l'orthodontie. Les frais dentaires peuvent être significatifs, notamment pour les travaux prothétiques et l'orthodontie, rendant cette garantie particulièrement importante.

Les garanties proposées sur le dentaire sont très différentes en fonction des contrats. Si vous avez des soins prévus soyez très vigilant sur ce point.

• Médecine douce : de plus en plus de mutuelles incluent la prise en charge de médecines alternatives comme l'ostéopathie, l'acupuncture ou la chiropraxie, qui ne sont pas remboursées par la Sécurité sociale mais qui peuvent contribuer au bien-être général.
• Prévention : certaines mutuelles proposent des garanties de prévention qui peuvent inclure des vaccins, des bilans de santé, et d'autres mesures préventives.
• Audioprothèses : Avec l'âge, le besoin d'aides auditives peut devenir nécessaire. Une bonne garantie pour couvrir ces équipements c'est important si vous avez des problèmes d’ouïe.