Notre avis d’expert sur la mutuelle Alan

Vous êtes auto-entrepreneur ou TNS et vous cherchez une mutuelle ? Si vous êtes sur cette page c’est que vous avez entendu parler d’Alan, cette assurtech qui est en 2024 l’une des plus grosses licornes française.

Alan se concentre sur les mutuelles d'entreprise mais a aussi développé depuis quelques années une offre pour les indépendants.

Gus Assurance votre courtier expert des mutuelles et de la prévoyance TNS a testé pour vous l'assurance santé d'Alan pour les indépendants.

Avec ce test notre objectif est de répondre aux 2 questions suivantes :

• Les offres : comment sont-elles structurées ? À quel point sont-elles compétitives ?
• La qualité de l’expérience utilisateur grâce aux outils digitaux : sur le papier c’est ce qui fait la force d’Alan. Mais qu’en est-il vraiment ?

Que savoir sur la mutuelle d’Alan ?

Notre avis sur la mutuelle d’Alan

En toute franchise ce n’est pas si simple de juger de la compétitivité d’une offre de mutuelles. Les garanties sont nombreuses avec des remboursements différents à chaque fois.

Ce que nous pouvons dire de manière objective sur les garanties d’Alan sur les principaux postes que sont l’hospitalisation, l’optique, le dentaire, les médecines douces et les soins pour les enfants (pédiatre, orthodontie) c’est qu’elles sont globalement compétitives. L’offre haut de gamme Saphir est même très compétitive si on la compare aux offres de même niveau de prix des mutuelles d'April ou de la mutuelle de SwissLife.

On ne peut pas non plus dire que les offres d’Alan soient très compétitives, elles sont vraiment cohérentes avec ce que propose le marché en termes de positionnement garanties prix.

Gus Assurance est un courtier expert des mutuelles et de la prévoyance. Nous avons réalisé ce test en toute objectivité.

Mais ce qui fait la différence d’Alan c’est l’expérience utilisateur et les outils et services digitaux qui facilitent la vie au quotidien.

Pour résumer, notre avis sur la mutuelle d’Alan est positif surtout pour l’offre haut de gamme Saphir et aussi grâce aux outils digitaux qui font d’Alan votre partenaire santé au quotidien.

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La structuration des offres : simplicité et transparence

Alan a développé son offre autour de 3 niveaux de gammes Alan Rubis, Alan Emeraude et Alan Saphir.

Les offres d’Alan sont particulièrement simples par rapport à ce qui fait se fait chez d’autres assureurs. Par exemple chez April qui est un des leaders sur le marché de la mutuelle il y a 4 produits pour les TNS avec à chaque fois 6 niveaux de gamme : pas simple de s’y retrouver.

Les prix dépendent uniquement de l’âge : ils augmentent d’un euro par an jusqu’à 60 ans puis de 2€ par an.

Alan est beaucoup transparent que la concurrence sur l’évolution des prix en fonction de l’âge avec cette formule +1€ par année. Chez les autres assureurs, l’évolution tarifaire est beaucoup plus floue.

Les garanties d’Alan

Si vous avez entre 30 et 45 ans, les garanties les plus courantes sont les suivantes :

Si vous voulez comparer des mutuelles, vous pouvez vous concentrer, en fonction de vos besoins, sur les garanties ci-dessous.

Comment lire un tableau de garanties ?

La base de remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS), aussi connue sous le nom de tarif de convention, représente le prix standard fixé par la Sécurité Sociale pour chaque acte médical remboursable. Par exemple pour un médecin généraliste c’est 25€

La Sécurité Sociale rembourse une portion de ce tarif conventionné, souvent exprimée en pourcentage. Ainsi, pour une consultation chez un généraliste, elle remboursera 70% du tarif de convention, soit 17,5€. Toutefois, une franchise de 1€ est déduite de ce remboursement.

Les mutuelles de santé jouent un rôle complémentaire en remboursant la part non couverte par la Sécurité Sociale, après la déduction de la franchise.

Les garanties sont souvent exprimées en pourcentage de la base de remboursement (c’est le cas chez Alan).

Par exemple une garantie de 300% pour un généraliste signifie que vous serez remboursé au maximum 300% * 25€ = 75€ (en combinant le remboursement de la Sécu et celui de la mutuelle). Montant auquel il faut enlever 1€ de la franchise.

L’hospitalisation

C’est l’un des rares postes qu’il est difficile de prévoir à l’avance. En cas d’hospitalisation les frais peuvent s’accumuler en très peu de temps. La mutuelle doit bien rembourser les frais liés à la chambre particulière et aux honoraires et actes des médecins.

Honoraires et actes des médecins : 200% de la base de remboursement pour l’offre 1 et 2 et 300% pour l’offre 3

Chambre particulière : 40€ par nuit pendant la première année puis respectivement 60€ et 80€ pour les offres 2 et 3. L’offre Saphir d’Alan est un peu en dessous par rapport à ce qui se fait ailleurs sur le marché.

L’optique : l’offre Saphir propose de très bonnes garanties

Si vous portez des lunettes, l’optique est l’une des garanties sur laquelle vous devez être les plus vigilant car les frais sont importants.

Lentilles : Respectivement 100€, 150€ et 180€ pour les offres Rubis, Emeraude et Saphir. La garantie lentilles d’Alan est particulièrement généreuse.

Lunettes : Si vous choisissez une offre éligible au 100% santé vous aurez accès à une paire de lunettes et des verres sans reste à charge comme l’exige la loi. En dehors du 100% santé, Alan rembourse respectivement 200€, 230€ et 425€ : ces garanties sont plutôt au-dessus de ce que propose la concurrence surtout pour l’offre Saphir.

Les offres d’Alan sont sans carence ce qui signifie que vous serez couvert par la totalité des garanties dès la souscription du contrat.

Le dentaire : des garanties en ligne avec ce qui est proposé par les concurrents

Sur le poste dentaire, la plupart des soins sont remboursés sans reste à charge dans le cadre de la loi 100% santé et donc si vous voulez comparer les offres il faut regarder la prise en charge des prothèses dentaires et couronnes. Celle-ci s’exprime en pourcentage de la base de remboursement : les offres d’Alan sont en ligne avec ce qui se fait sur le marché.

Implants dentaires : La Sécu ne rembourse pas du tout les implants dentaires et si vous avez des interventions prévues cette garantie est importante pour vous. Alan rembourse respectivement 200€, 300€ et 500€ ce qui est en ligne avec ce que fait le marché pour les offres 1 et 2 mais au-dessus pour l’offre Saphir.

La médecine douce

Les besoins en médecine douce (chiropraxie, étiopathie, ostéopathie) sont de plus en plus fréquents mais la Sécu ne rembourse pas du tout ces soins. Les mutuelles proposent donc parfois des forfaits pour vous aider à financer ces soins. C’est le cas d’Alan qui propose une participation de 25€ par séance (offre 1 et 3) et 30€ (offre 3) 4 fois par an. Les remboursements sont cohérents avec ce qui se fait sur le marché.

Les soins liés aux enfants

Si vous avez des enfants, les coûts peuvent être importants dans 2 cas de figure :

• Le pédiatre si vous avez de jeunes enfants : Alan rembourse respectivement 120%, 170% et 300% de la base de remboursement
• L’orthodontie si vos enfants portent un appareil : Alan rembourse respectivement 125%, 200% et 300% de la base de remboursement

Les offres d’Alan sont-elles compétitives ?

Oui les offres d'Alan sont globalement compétitives même si le prix n'est pas l'argument principal d'Alan

Si vous êtes TNS, la loi Madelin vous permet de passer les cotisations de votre mutuelle en charges ce qui permet de réduire fortement le coût réel de votre mutuelle. Choisir l’offre Saphir a beaucoup plus de sens car vous ne payerez de votre poche 50% du prix affiché.

L’expérience utilisateur chez Alan : le gros point fort

Alan propose une expérience 100% numérique. C’est selon notre analyse le gros point fort de l’offre.

Garanties, devis, remboursement..avec Alan vous évitez la paperasse et vous gérez tout en ligne.

Rapidité des remboursements

Un gros point fort d’Alan est la rapidité de remboursement puisque 85% d’entre eux sont traités en moins d’une heure. Pour vous donner une idée chez les assureurs traditionnels c’est plutôt 15 jours 3 semaines.

Suivi des remboursements

Dans l’app Alan c’est assez simple de suivre les remboursements et de bien comprendre la part remboursée par la Sécu, par la mutuelle et ce que vous avez dû payer directement.

Estimation du remboursement sur devis

Avec l’Alan App il est possible d’envoyer un devis pour estimer le remboursement de la mutuelle. Alan s’engage à vous donner une estimation sous 3 jours.

Un service client par chat ou mail réactif et 7 jours sur 7

Alan a mis en place une équipe réactive qui est disponible tous les jours même le week-end.

Les membres peuvent maintenant demander à être rappelés pour des problèmes complexes, difficiles à traiter à l'écrit.

On peut maintenant demander à être rappelé par le service client d’Alan.

Les outils et services Alan : un partenaire santé complet

Alan propose de nombreux services dans l’App Alan.

La clinique virtuelle

Vous pouvez accéder directement à la Clinique Alan via l'application Alan. Cette offre vous permet de bénéficier de consultations médicales à distance, disponibles 7 jours sur 7 et sans frais supplémentaires pour vous.

Elle couvre une large gamme de spécialités médicales, incluant la pédiatrie, la psychologie, la kinésithérapie, la diététique, et bien d'autres encore.

L’accès à ces services est illimité pour les membres Alan

Le service de commande de lunettes

Alan a mis en place un système qui vous permet de commander directement des lunettes depuis l’app Alan.

• 50 modèles de lunettes disponibles
• Prise en charge à 100%
• Livraison & retour gratuit