Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
L'assurance frais généraux permet de couvrir les dépenses d'exploitation incompressibles en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou un accident du dirigeant.
Cette assurance préserve la pérennité de votre activité, en assurant la prise en charge des frais fixes et récurrents et évite ainsi la mise en difficulté ou la disparition de votre entreprise.
Vous cherchez une assurance frais généraux ? N'hésitez pas à demander gratuitement des devis en remplissant le formulaire sur notre site.
L'assurance frais généraux couvre les frais permanents et les dépenses d'exploitation auxquels les professionnels indépendants ne peuvent pas faire face en cas d’arrêt de travail.
Cette garantie est souvent proposée dans le cadre de la recherche d'une prévoyance pour les indépendants. Parmi les charges fixes et récurrentes couvertes, on retrouve généralement les éléments ci-dessous (mais il faut vérifier la liste exacte dans les conditions générales).
Votre rémunération en tant que dirigeant n’est pas prise en charge. Vous devez souscrire en parallèle une prévoyance avec une garantie incapacité.
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Il dépend des assurances mais il oscille généralement entre 3 000€ et 20 000€ par mois.
Dans la plupart des contrats, vous êtes remboursé en fonction du montant que vous avez choisi au moment de la souscription. L’assureur ne fait pas le travail d’aller vérifier exactement le total de vos frais fixes même s’il peut demander une enquête s’il trouve des incohérences.
La franchise pour une assurance frais généraux est la période pendant laquelle l’entreprise ne reçoit pas d'indemnités après la survenue d'un sinistre (incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident).
Elle varie en fonction des contrats et des assureurs, et peut généralement être choisie par le souscripteur lors de la souscription.
Les durées les plus courantes sont de 7, 15, 30 ou 60 jours. Certaines assurances proposent des franchises très courtes par exemple 3 jours en cas d’accident ou 0 jour en cas d’hospitalisation.
Il faut être vigilant sur ce point quand vous choisissez votre produit. N’hésitez pas à nous contacter pour avoir des informations supplémentaires.
Les durées d'indemnisation les plus courantes sont de 1 an, 18 mois ou 2 ans. Vous pouvez choisir celle qui vous convient au moment de la souscription.
Une indemnisation plus longue entraîne des primes plus élevées.
C’est généralement le dirigeant de l’entreprise qui est assuré par un tel contrat mais un homme-clé peut également être couvert.
Le plus souvent c’est le dirigeant de l’entreprise qui est couvert (statut de TNS ou de gérant de SAS)
Combien coûte une assurance frais généraux ?
Le prix d'une assurance frais généraux est fixé en fonction de plusieurs facteurs qui influencent le risque et les coûts pour l'assureur. Voici quelques-uns des principaux facteurs pris en compte :
Pour connaître le prix exact d'une assurance frais généraux adaptée à votre situation, vous pouvez demander des devis auprès de plusieurs assureurs ou de consulter un courtier en assurance comme Gus Assurance.
Cas 1 :
La prime d'assurance frais généraux pourrait être d'environ 50€ à 100€ par mois.
Cas 2 :
La prime d'assurance frais généraux pourrait être d'environ 200€ à 300€ par mois.
Cas 3 :
La prime d'assurance frais généraux pourrait être d'environ 100€ à 200€ par mois
Les cotisations que vous payez pour votre assurance frais généraux sont déductibles de votre bénéfice imposable.
Cela permet de réduire le coût des cotisations.
Contactez-nous pour avoir des détails sur toutes ces informations pratiques.
Les courtiers en assurance, tels que Gus Assurance, peuvent offrir une aide précieuse pour trouver une assurance frais généraux adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise et de chaque dirigeant, en comparant les offres de différents assureurs.
Chez Gus nous distribuons les produits d’April, Alptis et Entoria. Chaque assurance à ses avantages et ses inconvénients.
N’hésitez pas à faire une demande sur notre site afin que nous puissions étudier votre dossier et vous faire une proposition adaptée à votre situation.
L’assurance frais généraux est souvent proposée aux indépendants dans le cadre de la souscription à un pack prévoyance qui contient d’autres garanties qui offre une protection contre d’autres risques.
Vous pouvez retrouver nos articles rédigés spécifiquement pour les cas suivants
Si vous êtes travailleur indépendant vous n’êtes pas couvert par la mutuelle de votre entreprise et il est donc important de souscrire une mutuelle indépendant à titre individuel un peu comme le font les retraités.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
L'assurance homme clé couvre la perte d'une personne clé (versement d'un capital), tandis que l'assurance frais généraux couvre les dépenses fixes en cas d'incapacité temporaire
Non, l'assurance frais généraux n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour protéger la trésorerie de l'entreprise et assurer la continuité de ses activités en cas d'incapacité temporaire de travail du dirigeant ou d'une personne clé.
Oui, l'assurance frais généraux couvre généralement les accidents du travail, ainsi que les maladies et les incapacités temporaires résultant d'un accident ou d'une maladie.
La durée de franchise pour une assurance frais généraux est la période pendant laquelle l’entreprise ne reçoit pas d'indemnités après la survenue d'un sinistre. Les durées vont de 3 jours à 2 mois en fonction des contrats.
La durée d'indemnisation dépend du contrat choisi et peut varier de quelques mois à plusieurs années (2 ans max).
Le montant dépend des contrats mais il oscille généralement entre 10 000€ et 20 000€ par mois.
Souscrire une assurance frais généraux permet de protéger la trésorerie de l'entreprise et d'assurer la continuité de ses activités en cas d'incapacité temporaire de travail du dirigeant ou d'une personne clé.
Les dépenses couvertes peuvent inclure les salaires du personnel, les loyers, les charges sociales, les impôts, les frais de maintenance, les intérêts d'emprunt et d'autres dépenses fixes.
L'assurance frais généraux est une couverture destinée à prendre en charge les dépenses fixes de l'entreprise en cas d'incapacité temporaire de travail du dirigeant ou d'une personne clé.
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Évaluez le montant de vos frais généraux et vérifiez s’il est compatible avec le montant couvert par les contrats qui oscille généralement entre 10 000€ et 20 000€ par mois.
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La période pendant laquelle l’entreprise ne reçoit pas d'indemnités après l’arrêt de travail du dirigeant est comprise entre 7 et 60 jours.
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Selon la nature de votre activité et vos besoins, optez pour une durée d'indemnisation qui vous permettra de maintenir votre entreprise. Les durées d’indemnisations sont généralement comprises entre 1 et 2 ans.
⚖️
Consultez plusieurs assureurs et comparez leurs offres en termes de garanties, de carence et vérifiez la compétitivité de leur tarif.
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L’assurance homme clé qui prévoit le versement d’un capital à l’entreprise en cas de disparition d’un dirigeant est un bon complément à l’assurance frais généraux
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Nous avons rédigé avec soin un article qui donne tous les détails techniques sur l’assurance frais généraux et vous aidera à faire votre choix.