Notre avis sur le PER d'Abeille

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) vous permet de constituer une épargne en vue de votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal sur votre impôt sur le revenu. Accessible à tous – demandeurs d’emploi, salariés, travailleurs non salariés – il ne dépend ni de votre âge, ni de votre situation professionnelle.

Dans cet article, nous partageons notre avis d’expert sur le PER proposé par Abeille. Le PER d’Abeille s’appelle Abeille Retraite Plurielle.

Vous êtes profession libérale et vous souhaitez ouvrir un PER ? Nous avons lancé une offre en partenariat avec l'assureur Abeille avec les frais les plus bas du marché. Pour en savoir plus vous pouvez remplir le formulaire ici

Qu’est-ce que le PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif destiné à se constituer une épargne en vue de la retraite, en complément des régimes obligatoires. Ouvert à tous, il s’adapte particulièrement bien aux professionnels libéraux, indépendants ou dirigeants d’entreprise qui souhaitent se bâtir une retraite sur mesure.

Le PER se caractérise par une grande souplesse :

• Aucune limite de versement, les cotisations peuvent varier en fonction des revenus,
• Une fiscalité avantageuse, avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable,
• Des options de sortie flexibles, en capital, en rente, ou une combinaison des deux.

Notre avis sur le PER d’Abeille

Notre avis sur le PER d’Abeille est très positif mais attention c'est surtout les frais mis par votre distributeur qui font la différence.

Le Plan d’Épargne Retraite proposé par Abeille se distingue par sa flexibilité et la qualité de ses options d’investissement :

🧭 Trois modes de gestion au choix

• Gestion libre : accédez à plus de 100 supports en unités de compte pour construire votre allocation selon vos convictions.
• Gestion sous mandat : confiez la gestion de votre épargne à deux sociétés reconnues, Ofi Invest AM ou Rothschild & Co AM.
• Gestion évolutive : optez pour un pilotage automatique de votre épargne, ajusté à votre horizon de placement, avec une sécurisation progressive à l’approche de la retraite.

⚙️ Des fonctionnalités pratiques

• Arbitrages gratuits et illimités tout au long du contrat.
• Option d’investissement progressif (gratuite) : pour lisser l’entrée sur les marchés financiers et limiter l’impact des fluctuations.

🛡️ Des garanties appréciables

• Protection du capital en cas de décès : vos proches bénéficient d’une sécurité renforcée.
• Taux de rente garanti dès l’adhésion : vous bénéficiez d’une visibilité sur le revenu futur.
• Large choix d’options de rente : avec ou sans réversion, temporaires ou viagères.

🌱 Une épargne responsable et labellisée

Abeille propose également des supports d’investissement responsables intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Plusieurs fonds sont labellisés ISR, Finansol, LuxFLAG, Greenfin ou Towards Sustainability, garantissant une sélection rigoureuse selon des critères extra-financiers.

Sur le contrat PERIN, 25 % des unités de compte disponibles (soit 9 supports) sont classées article 9 au sens du règlement européen SFDR, ce qui reflète un engagement clair en faveur d’une finance durable.

💸 Des frais variables selon le distributeur

Les frais liés au PER Abeille peuvent varier selon le canal de distribution (agent général Abeille Assurances, courtier, plateforme) :

• Frais sur versements : de 0 % à 5 % selon la négociation et le distributeur,
• Frais de gestion sur l’épargne investie : entre 0,80 % et 1,50 % par an.

Vous avez tout intérêt à comparer les conditions proposées par chaque intermédiaire afin d’optimiser le coût global de votre contrat.

Notre vision du PER

Gus Assurance est avant tout un spécialiste de la prévoyance. Beaucoup de nos clients nous ont ensuite demandé de les accompagner sur leur retraite. Nous proposons donc l’accès au PER Abeille Retraite Plurielle, avec une approche simple et transparente.

Si vous souhaitez en savoir plus sur le PER d’Abeille alors n’hésitez pas à remplir le formulaire ici. Nous reviendrons vers vous avec davantage d’informations et une proposition.

Des frais parmi les plus bas du marché

Les frais sont un point clé pour la rentabilité sur le long terme. Comme nous ne faisons pas de publicité ni de prospection commerciale dédiée au PER, nous pouvons proposer des conditions avantageuses à nos clients prévoyance.

• 0 % de frais d’entrée et de versement
• 0,8 % de frais de gestion sur l’encours, soit le minimum possible chez Abeille (la majorité des courtiers proposent 1 %).
• Quelle est ma recommandation ?

Privilégier les versements programmés

Mettre en place des versements programmés, plutôt que des versements libres ponctuels, permet de lisser votre effort d’épargne dans le temps.

Vous évitez ainsi d’investir toute une somme au mauvais moment (par exemple juste avant une baisse de marché), tout en captant progressivement la tendance globale haussière des marchés sur le long terme.

C’est une approche simple, régulière, et plus sereine pour faire grandir votre épargne retraite.

Quel montant ?

Le montant à investir dépend à la fois de votre plafond de déduction et de votre capacité d’épargne.

Il n’y a pas de règle unique, mais une bonne approche consiste à consacrer environ 30 % de votre capacité d’épargne mensuelle à votre PER. C’est un bon équilibre entre effort régulier, avantage fiscal et préparation de votre retraite.

Si vous êtes en début de carrière ou avec une trésorerie un peu plus tendue, rien ne vous empêche de démarrer petit (ex. 100 ou 150 € par mois), puis d’augmenter progressivement.

L’important, c’est la régularité.

Quel mode de gestion ?

Nous recommandons la gestion évolutive avec le profil équilibré.

C’est le mode qui colle le mieux à une logique de préparation à long terme : l’allocation est ajustée automatiquement avec le temps, pour sécuriser progressivement votre capital à mesure que vous approchez de la retraite.

Le profil équilibré offre un bon compromis entre performance et gestion du risque. C’est un choix pertinent si vous avez un horizon de placement de plusieurs années (voire décennies), sans pour autant vouloir prendre trop de volatilité.

L’intérêt du PER en fonction de votre profil

Pourquoi investir dans un PER quand on est indépendant ?

Les indépendants ne bénéficient généralement que d’une retraite de base peu généreuse. Le PER leur offre un moyen concret de se constituer un revenu complémentaire pour l’après-carrière. Voir notre article sur le PER pour les professions libérales.

Ce dispositif permet :

• De préparer la baisse de revenus à la retraite,
• De moduler les versements en fonction de l’activité,
• De profiter d’un avantage fiscal immédiat, grâce à la déduction des versements du revenu imposable (dans la limite du plafond disponible).
• Le gain fiscal est d’autant plus intéressant que la tranche marginale d’imposition est élevée.

À la retraite, les fonds peuvent être récupérés :

• Sous forme de rente viagère,
• Sous forme de capital, en une ou plusieurs fois,
• Ou via une sortie mixte, selon vos préférences.

Un déblocage anticipé reste possible dans certaines situations : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint ou partenaire de PACS, fin des droits au chômage, etc.

En tant qu’indépendant les articles ci-dessous pourraient vous intéresser.

• La prévoyance des professions libérales
• Test de la prévoyance Abeille Senseo.

Pourquoi investir dans un PER quand on est salarié ?

Même en tant que salarié, le PER reste une solution pertinente pour compléter sa retraite future et optimiser sa fiscalité.

Il permet :

• D’utiliser une partie de votre épargne pour préparer l’avenir,
• De bénéficier de déductions fiscales sur vos versements volontaires,

C’est aussi un excellent outil pour ceux qui perçoivent des primes, des revenus variables ou des bonus : ces sommes peuvent être placées sur le PER pour réduire la pression fiscale tout en capitalisant pour la retraite.