Classement des meilleures prévoyances en 2024

Qu’est-ce qui caractérise la meilleure prévoyance maintien de salaire pour les indépendants ? Difficile de dire tant le nombre de paramètres à prendre en compte est important.

Gus Assurance a mis en place une méthodologie afin de classer les prévoyances. Cette méthodologie mélange des critères objectifs et plus subjectifs et n’engage que notre avis de courtier expert des prévoyances.

Vous êtes auto-entrepreneur, TNS ou profession libérale ? Sachez que la couverture de la Sécurité Sociale est loin d’être suffisante en cas d’arrêt de travail mais surtout en cas d’invalidité. Souscrire une prévoyance est indispensable. N’hésitez pas à demander gratuitement une étude personnalisée sur notre site

Le classement Gus des meilleures prévoyances 2024

Nous ne pouvons pas faire apparaître dans ce classement les contrats que nous déconseillons pour éviter les ennuis. Nous nous contenterons donc de ne mettre en avant que les bons contrats que nous recommandons. Si vous voulez connaître notre avis ou les défauts du produit auquel vous vous apprêtez à souscrire n’hésitez pas à nous contacter ou à utiliser notre comparateur de prévoyance.

Une prévoyance permet de couvrir les auto-entrepreneurs, professions libérales et TNS en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

Top 1 : SwissLife l’emporte avec 18/20

Le contrat de SwissLife l’emporte grâce à son positionnement tarifaire excellent. Le contrat de SwissLife est celui qui se vend le plus sur le marché à l’heure actuelle. Voir notre article prévoyance swisslife

Les points faibles sont les suivants :

• prise en charge de la grossesse pathologique
• augmentation importante des prix à partir de 45 ans

Top 2 : Abeille Assurance est second sur le podium avec une note de 17,5/20

Abeille propose 2 contrats pour 2 cibles différentes.

Le contrat Abeille Senseo est particulièrement attractif pour les professions médicales (voir notre article sur la prévoyance médecin) tandis que le contrat Abeille Prévoyance Solutions pro est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs et TNS.

Le point fort des contrats d’Abeille est qu’ils sont bien packagés. Abeille a bien compris les besoins des indépendants. Par ailleurs, il n’y a pas de mauvaises surprises dans les conditions générales. Enfin les prix sont attractifs (sauf pour certains métiers comme les infirmières) jusqu’à 45-50 ans.

Nous pouvons affirmer sans trop nous mouiller qu'à l'heure actuelle Abeille et Swisslife sont les deux meilleurs contrats du marché.

Top 3 : April complète le podium avec une note de 16/20

Le contrat prévoyance d'April propose des prix intéressants pour les petits revenus (en dessous de 2 000€ par mois de revenus assurés).

La possibilité de choisir un contrat en âge à l’adhésion est intéressante car peu de contrats le proposent.

Les points faibles sont les suivants :

• La base de calcul de la rente invalidité. April considère que vous allez toucher une indemnité de la Sécu en cas d’invalidité ce qui n’est pas toujours le cas.
• des politiques tarifaires un peu erratiques ce qui engendre des augmentations non contractuelles des clients au fil des ans.

Déjà plus de 300 indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Top 4 : Le contrat d’Alptis avec une note de 16/20

Ce contrat se positionne particulièrement bien pour les artisans et commerçants. L'un des contrats est particulièrement intéressant car le tarif n'évolue pas en fonction de l'âge. Voir notre article sur la prévoyance d'Alptis

Le point faible de ce contrat est qu’il n’est pas toujours très attractif en termes de prix sauf pour certaines professions notamment les commerçants et artisans.

Top 5 : Le contrat d’Entoria avec une note de 15/20

Excellent contrat avec beaucoup de modularité. Cependant, son prix est souvent plus élevé que la concurrence. Il reste un bon contrat et pour certains indépendants à hauts revenus qui profitent en plus de la loi Madelin le fait d’être particulièrement bien couvert et plus important que les quelques euros économisés. Voir notre article prévoyance entoria

Le point faible de ce contrat est lié à la fragilité de l’entreprise Entoria qui est moins solide financièrement que des assureurs comme Abeille ou Swisslife qui pèsent des milliards.

Bonus : Le contrat d’Unim (uniquement pour les professions médicales) 17/20

Ce contrat est hors classement car il ne couvre que les professions médicales mais il s’agit d’un excellent contrat particulièrement adapté à toutes les professions médicales libérales.

Vous pouvez demander une étude personnalisée sur notre site. Il suffit de remplir le formulaire et nous vous enverrons des devis de nos meilleurs produits.

Les contrats à éviter

Découvrez nos tests de tous les contrats que nous ne recommandons pas.

• Prévoyance Agipi
• Prévoyance MACSF
• Prévoyance Avizen d'Axa
• Gan Solutions Prévoyance
• ACM prévoyance
• Generali Prévoyance
• La prévoyance Stello
• Wemind prévoyance
• La prévoyance Genepro

Vous hésitez encore ? Le plus simple est de faire une demande de devis sur notre site. Nous pourrons vous conseiller les meilleurs contrats par rapport à votre situation (métier, revenus, situation personnelle, âge).

Nos critères pour déterminer quelles sont les meilleures prévoyances.

Des critères objectifs pour chaque garantie

Une prévoyance comporte généralement les garanties suivantes :

• Le maintien de salaire ou l'incapacité de travail : versement d'indemnités journalières en cas d'accident ou de maladie en complément de l'indemnisation de la protection sociale
• La garantie invalidité : versement d'une rente jusqu'à la retraite en cas d'invalidité permanente ou partielle
• Le capital décès : versement d'un capital aux bénéficiaires

Pour chaque garantie, il est possible de regarder certaines caractéristiques de la prévoyance afin de pouvoir la “juger”.

• Le délai de franchise du maintien de salaire qui correspond au délai avant l’indemnisation. Nous regardons si celui-ci n’est pas trop long et à quel point le contrat offre de la modularité sur cet aspect.
• La durée d’indemnisation pour le maintien de salaire doit être de 3 ans. Pour l’invalidité il faut qu’elle dure jusqu’à 62 ans minimum et idéalement jusqu’à 67 ans.
• Est-ce qu’il y a des délais de carence particulièrement longs notamment en cas de maladie ?
• À partir de quel taux d’invalidité le versement de la rente démarre ? (15%, 33%, 66%).
• Quel est le barème utilisé pour calculer l’invalidité ? Est-il possible de choisir entre barème fonctionnel, professionnel ou croisé ?
• Pour le capital décès, un critère est le montant maximum couvert
• La rente éducation et la rente pour le conjoint sont-elles bien proposées en option ?
• L’assurance frais généraux est-elle proposée en option ?
• Les exclusions sont-elles classiques ?
• Comment les affections liées au mal de dos ou à des problèmes psychologiques sont elles prisent en compte ?
• Est-ce que des réductions sont proposées si on prend plusieurs produits chez l’assureur ?
• Que valent la gestion et le service client de l’assureur ?

Les réponses à ces questions sont souvent similaires entre les contrats et afin de pouvoir classer les prévoyances ce que nous faisons est simplement d’exclure du classement les contrats qui comportent une condition que nous jugeons dangereuse pour nos clients (par exemple une rente invalidité qui démarre uniquement à partir d’un taux de 66%).

Nous avons par ailleurs rédigé un article qui explique de manière plus préciser notre méthodologie pour comparer les prévoyances.

Le prix pour des garanties classiques

Une autre façon de classer les prévoyances et de comparer leur positionnement tarifaire.

Les paramètres ayant une influence sur le coût d’une prévoyance sont très nombreux, pour pouvoir classer les prévoyances nous avons dû faire des tarifications pour des profils et des garanties classiques.

Notez qu’une prévoyance peut avoir un prix élevé pour des garanties et un profil classique mais avoir un bien meilleur positionnement tarifaire. Tout dépend des modèles de tarification utilisée par les actuaires des assureurs.

La part de marché

Un dernier critère pour déterminer le classement des prévoyances est de regarder leur part de marché. Ce chiffre n’est pas simple à obtenir mais nous sommes un courtier spécialiste du secteur et comme nous avons de nombreuses conversations avec des confrères ou partenaires, petit à petit nous arrivons à “sentir” le marché. Nous prenons en compte ce critère un peu subjectif dans notre classement.

N’hésitez pas à demander des devis pour votre prévoyance maintien de salaire. Gus Assurance est un spécialiste des mutuelles santé et des prévoyances pour les indépendants.