Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
L’assurance dépendance permet de vous protéger des conséquences financières en cas de perte d’autonomie partielle ou complète.
Selon le degré de dépendance constaté, les contrats prévoient le versement d'une rente pour couvrir les dépenses supplémentaires liées à cet état.
Si l’assuré conserve son autonomie jusqu’à son décès il ne perçoit aucune prestation.
On parle plus souvent d’assurance dépendance quand le contrat est spécifiquement conçu pour les seniors et d’assurance perte d’autonomie quand elle distribuée dans le cadre de pack prévoyance TNS.
La dépendance ou perte d’autonomie désigne l’état d’incapacité pour un individu d’exécuter seul les gestes de la vie quotidienne sans l’aide d’une personne extérieure.
La dépendance peut être la conséquence d’une maladie mais aussi d’un accident.
Il existe de nombreux degrés de dépendance qui correspondent à des situations médicales variées, ce qui peut rendre la frontière entre l'autonomie et la dépendance floue. Pour évaluer le niveau de dépendance, les assureurs utilisent différentes méthodes.
Les assureurs se basent sur une ou plusieurs méthodes d’évaluation de la dépendance pour déterminer l’indemnité à verser. Il est donc important de bien lire les conditions générales pour voir quelle méthode va être utilisée.
Les contrats de dépendance peuvent être souscrits directement par les particuliers auprès des assureurs ou bien par leur employeur généralement dans le cadre d’un accord de branche.
Il est d’ailleurs possible de cumuler assurance dépendance individuelle et collective.
Par ailleurs, généralement l’assurance dépendance se décline en plusieurs formules en fonction de si elle couvre uniquement la perte d’autonomie totale ou bien la perte totale et partielle.
Les contrats dépendance sont parfois adossés à un contrat d’assurance vie.
À noter que la plupart des contrats dépendance proposent aussi une garantie assistance, quelques exemples de services proposés :
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Le label a pour but de garantir que les produits qui le portent répondent à des critères de qualité et de transparence.
Le label GAD pour les assurances dépendances garantit une clarté des garanties, une définition précise de la dépendance lourde, une rente minimale de 500 euros en cas de dépendance lourde, des revalorisations contractuelles, pas de sélection médicale avant 50 ans, des actions de prévention et d'accompagnement, une information annuelle sur le montant des cotisations et sur les garanties, et la possibilité de maintenir les droits en cas de non-paiement de la cotisation.
Le montant de la rente est en réalité choisi par l’assuré au moment de la souscription du contrat. Il varie généralement entre 250 et 4 000€ par mois. La cotisation dépend du montant choisi et de l’âge de l’assuré au moment de la souscription, plus l’assuré souscrit jeune moins la cotisation sera élevée.
A noter qu’il est possible de cumuler l’assurance dépendance avec l’allocation personnalisée d’autonomie.
Le coût d’une assurance dépendance varie en fonction de plusieurs facteurs tels que
Pour bien choisir son assurance dépendance il faut être particulièrement vigilant sur les points suivants :
Il est conseillé de souscrire un contrat dépendance à partir de 65 ans car si vous souscrivez trop tard les cotisations seront vraiment très importantes
En résumé, pour trouver une assurance dépendance adaptée il faut :
Si vous voulez éviter de passer trop de temps à comparer les offres, vous pouvez également utiliser des services comme Gus qui ont sélectionné les meilleurs contrats pour vous et peuvent vous conseiller pour vous aider à y voir plus clair.
Un contrat dépendance est un type de contrat prévoyance. Cependant, les contrats prévoyances peuvent être de plusieurs types : assurance décès, assurance obsèques, GAV, assurance maintien de salaire etc…
Contrat dépendance et garantie accident de la vie sont tous deux des assurances prévoyance mais de type différent.
Une assurance dépendance couvre les risques liés à la perte d’autonomie en cas de maladie ou d’accident. Elle permet de bénéficier généralement d’une rente et parfois d’un capital.
Au contraire la garantie accident de la vie s’active en cas de survenance d’un accident (et pas d’une maladie) ayant des conséquences sur l’autonomie. En général, un capital est versé et pas une rente.
Il est d’ailleurs possible de cumuler ces deux assurances. Si vous perdez votre autonomie en cas d’accident vous pourrez bénéficier des deux indemnités (capital pour la GAC et rente pour la dépendance).
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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