Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Avez-vous plus de 55 ans ? A cet âge là, les dépenses de santé ont tendance à augmenter et en parallèle avec l’arrivée à la retraite le pouvoir d’achat diminue. Le choix de votre assurance santé qui représente un coût conséquent est un sujet sensible. Dans cet article, Gus votre courtier spécialiste des mutuelles senior vous donne les clés pour trouver une complémentaire santé qui vous couvre sur l’essentiel tout en préservant votre porte monnaie.
Beaucoup d’entre nous attendent la retraite avec impatience car celle ci est synonyme de temps passé avec les petits enfants, de voyage, de loisirs et de jardinage. Mais pour pouvoir profiter de tous ces petits plaisirs de la vie il est indispensable de rester en forme.
Avec l’âge les soins augmentent nécessairement. Cela peut concerner par exemple :
Tous ces soins sont très coûteux et pour maintenir votre niveau de vie il est indispensable de trouver la meilleure mutuelle senior pour vous. Gus vous préciser que la meilleure mutuelle santé pour vous n’est sûrement pas la même que celle de votre voisin. Et celle d’y hier pas forcément celle de demain car les besoins en soins sont différents pour chacun et évoluent avec le temps.
Une étude de France Stratégie publiée en Janvier 2023 a montré que le pouvoir d’achat des retraités a chuté de 7% sur la période 2010-2019 : les retraités ont perdu 200€ par mois en moyenne en 10 ans. La note publiée par cet organisme précise même que c’est la seule catégorie à avoir enregistré un recul sur la période post crise de 2018.
Par ailleurs, les sources de revenus ont tendance à diminuer au moment de l’arrivée à la retraite.
En parallèle,
Cette combinaison de facteurs fait que la part du budget dédiée à la santé augmente à l’arrivée à la retraite et ce phénomène s’amplifie d’années en années. Selon la Dress, les retraités consacrent environ 6% de leurs revenus à leurs dépenses de santé.
Il est donc primordial de bien choisir sa mutuelle senior afin d’éviter que ce 6% ne devienne 10% voire plus.
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Le conseil de Gus : soyez très vigilant sur la garantie hospitalisation de la mutuelle que vous souhaitez choisir et notamment sur l’option chambre particulière (60€ par nuit en moyenne dans un hôpital et 100€ dans une clinique privée). Par ailleurs, certaines mutuelles très peu coûteuses ne couvrent en fait que l’hospitalisation mais rien d’autres ce qui n’est généralement pas idéal.
La mise en place de la réforme 100% santé permet de s’équiper en lunettes, prothèses dentaires et auditives sans reste à charge. En effet, toutes les mutuelles éligibles à ce dispositif doivent inclure des garanties sans reste à charge sur le poste dentaire, l’optique et les audioprothèses. Mais attention avec le 100% santé vous n’aurez pas accès à des prestations haut de gamme ce qui peut être un frein notamment sur l’optique.
La difficulté est que si vous souhaitez une mutuelle avec de très fortes garanties permettant d’avoir accès à du haut de gamme sur l’optique alors le prix va être très important, bien au-dessous de 100€ par mois.
Le conseil de Gus : partez sur une mutuelle éligible au 100% santé afin que le coût de celle-ci reste maîtrisé. Si vous voulez des lunettes haut de gamme prévoyez un petit budget supplémentaire que vous payerez directement à l’opticien, cela sera plus rentable pour vous que de prendre une mutuelle très haut de gamme.
Lorsque vous évaluez une mutuelle, il est crucial de vérifier le délai de carence. Ce délai correspond à une période pendant laquelle vous ne pouvez pas prétendre à des remboursements. Il commence dès que vous souscrivez votre contrat et peut durer plusieurs mois. Par exemple, si vous prévoyez de subir des soins dentaires importants, il est donc préférable de choisir une mutuelle sans délai de carence, afin de pouvoir commencer vos soins immédiatement après la souscription.
Il ne faut pas se fier uniquement au prix pour choisir sa complémentaire santé. Il est effectivement possible de trouver des mutuelles à bas prix qui conviennent à vos besoins, mais parfois des mutuelles plus chères peuvent être plus adaptées. Ce qui est important, c'est la rentabilité, c'est-à-dire le rapport entre ce que vous payez et ce que la mutuelle vous rembourse.
Comme vu plus haut attention aussi aux mutuelles à très bas prix qui ne sont en fait que des garanties hospitalisation.
Une mutuelle ne se résume pas seulement aux garanties et au prix, la gestion de votre contrat est également importante. Les différentes étapes de la vie d'un client, comme la souscription, le paiement des mensualités, la déclaration de soins, l'évaluation du soin, le remboursement, la résiliation et la capacité à répondre aux questions par téléphone ou par mail, doivent être gérées efficacement. Il est donc important de choisir une mutuelle qui a une bonne gestion de ces différents aspects pour garantir une bonne expérience de la part de ses clients.
Le conseil de Gus : ce n’est pas évident de se faire un avis sur la qualité de gestion et de service client d’un organisme. Une bonne solution peut-être d’étudier les témoignages client sur la page google de l’entreprise ou bien sur des sites spécialisés comme Opinions Assurances.
Le prix d’une mutuelle pour personne âgée dépend de votre âge, votre département mais aussi des garanties pour lesquelles vous optez.
Le prix moyen d’une mutuelle senior est selon une étude de l’UFC Que Choisir de 94€ par mois.
Le conseil de Gus : Des pubs ventant des mutuelles seniors à 30€ par mois pullulent sur internet. Attention à ce prix là vous n’aurez que d’une couverture en hospitalisation. Sur tout le reste vous serez remboursé que sur le base du tarif conventionnel et vous aurez donc un reste à charge important.
Selon une étude de l'UFC-Que Choisir, les tarifs des mutuelles à destination des particuliers ont bondi de plus de 7% en 2023 par rapport à 2022. La tendance apparaît plus marquée chez les assureurs (+9%) et les institutions de prévoyance (+8,8%) que parmi les mutuelles (+6,9%). Cette hausse représente tout de même 126€ par an.
En 2024, les mutuelles qui sortent du lot pour les seniors sont celles d’April de Swisslife ou encore de Néoliane.
Voir nos tests produit :
Lors du départ à la retraite, vous avez la possibilité de conserver exactement le même contrat que celui que vous aviez dans votre entreprise. C’est la loi Evin qui permet cela et il faut en faire la demande à l’organisme dans les 6 mois qui suivent la fin de contrat.
Mais attention ce n’est pas si simple, le contrat sera le même mais il vous coûtera beaucoup plus cher.
En effet, vous ne bénéficierez plus de la participation de votre employeur qui portait en général sur au moins 50% du montant de la cotisation. Par ailleurs, après la première année, l’organisme a la possibilité d’augmenter les tarifs de 25% la deuxième année et de 50% la troisième (par rapport au tarif appliqué aux salariés). Au final, cela va vous coûter beaucoup plus cher que votre ancienne mutuelle d’entreprise. Vous trouverez plus de détails dans notre article sur le sujet portabilité mutuelle retraite.
Le Conseil de Gus : conserver sa mutuelle d’entreprise n’est généralement pas une bonne idée à part peut-être la première année mais en aucun cas les années suivantes.
La méthode du Gus pour trouver une mutuelle adaptée à vos besoins de santé au meilleur prix. Pour rappel Gus Assurance est un courtier spécialiste des mutuelles.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Pas simple de s’y retrouver dans la jungle de mutuelles proposées surtout que le vocabulaire utilisé est incompréhensible sans explication. Pas d’inquiétude Gus est là pour vous aider à mieux comprendre en simplifiant sans jamais omettre l’essentiel. L’objectif ? Vous permettre de trouver une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget.
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