Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
En tant que vétérinaire libéral, vous cotisez à la CARPV, qui vous offre une certaine couverture en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. Cependant, cette protection est-elle suffisante pour vous et votre famille ? Dans cet article, nous vous proposons un tour d'horizon complet des prestations offertes par la CARPV et la CPAM. Nous vous expliquons aussi pourquoi une prévoyance pour les professions libérales est indispensable.
La CARPV est une caisse de prévoyance pour les vétérinaires libéraux en exercice en France. Si vous êtes vétérinaire et exercez en libéral, vous êtes dans l’obligation de cotiser à la CARPV.
Les prestations auxquelles vous aurez droit dépendent de la classe de cotisation que vous choisissez :
Le sigle CARPV signifie Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Vétérinaires. C'est l'organisme qui gère les prestations de prévoyance pour les vétérinaires libéraux.
En tant qu'adhérent à la CARPV, vous bénéficiez d'une protection sociale en cas d'invalidité ou de décès. La CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie) complète cette protection en prenant en charge les arrêts de travail de moins de 90 jours, les frais de santé, ainsi que les congés maternité et paternité.
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Pendant les 90 premiers jours d'arrêt de travail, c'est la CPAM qui prend en charge votre indemnisation. Vous recevrez une indemnité journalière équivalant à 1/730ème de votre revenu annuel moyen des 3 dernières années, plafonnée à 180,79€ bruts par jour (2023). La source est ici.
Le versement des indemnités démarre après un délai de carence de 3 jours.
L’indemnité de la CPAM couvre environ 50% du revenu du vétérinaire pendant les 90 premiers jours.
Prenons l'exemple d'un vétérinaire ayant un revenu annuel moyen de 60 000€ au cours des trois dernières années. En cas d'arrêt de travail, pendant les 90 premiers jours, la CPAM prendra en charge l'indemnisation. L'indemnité journalière sera calculée de la manière suivante : (60 000€ / 730) = 82,19€ bruts par jour. Dans cet exemple, l'indemnité journalière est inférieure à la limite de 169€ bruts par jour, donc le vétérinaire percevra 82,19€ bruts par jour (soit 2 465€ par mois) pendant les 90 premiers jours d'arrêt de travail.
Contrairement à ce qui se passe pour les dentistes ou les médecins, la CARPV, votre caisse en tant que vétérinaire, ne prend pas le relais après les 90 premiers jours d'arrêt de travail. De ce fait, il est essentiel de penser à une assurance prévoyance pour assurer votre protection.
Si vous êtes un vétérinaire adhérent à la CARPV et que vous faites face à une invalidité supérieure à 66% (selon le taux le plus favorable entre le barème professionnel et le barème fonctionnel), une rente vous est accordée pour vous protéger. Cette rente dépend de votre taux d’invalidité et de classe de cotisation que vous avez choisi. L’état d’invalidité doit être reconnu depuis au moins un an. Source ici.
Pour une invalidité de 100% :
Pour une invalidité entre 66% et 100% :
Vous n’êtes pas protégé en cas d’invalidité partielle de moins de 66%
En tant que vétérinaire adhérent à la CARPV si vous veniez à décéder, votre famille bénéficie d'une protection financière selon les éléments suivants. Source ici.
Comme toutes les professions libérales, vous toucherez des indemnités en cas de congé maternité et paternité.
En tant que vétérinaire, vous pouvez bénéficier d’aides pour votre congé maternité si vous avez au moins 10 mois d'affiliation à la date prévu de l'accouchement. Vous devez également interrompre votre activité professionnelle durant la période de perception et au moins pendant 8 semaines, dont 6 après l'accouchement. Source ici
En tant que vétérinaire, vous pouvez bénéficier d'une indemnité pour le congé paternité si vous interrompez totalement votre activité à l'occasion de la naissance de votre enfant.
L'indemnité est d'un montant maximal de 56€ par jour et elle est versée pendant 25 jours consécutifs.
La prévoyance pour les professions libérales est essentielle les vétérinaires car elle permet de combler les lacunes de la CARPV et de la CPAM en matière d'incapacité de travail, d'invalidité et de décès. Voici pourquoi vous devriez vous en préoccuper :
En choisissant une assurance prévoyance individuelle, vous renforcez votre couverture durant les 3 premiers mois et êtes protégé pour les arrêts de travail supérieurs à 3 mois ainsi que pour vos frais professionnels si vous optez pour la garantie frais généraux.
La CARPV ne verse une rente d'invalidité qu'avec un taux d'invalidité minimum de 66% et après 12 mois d'invalidité.
Opter pour une assurance prévoyance individuelle vous offre une couverture même en cas d'invalidité inférieure à un an et dès 15-20% d'invalidité, garantissant ainsi un soutien financier mieux adapté en cas d'incapacité prolongée.
Les prestations décès de la CARPV sont insuffisantes pour protéger financièrement vos proches après votre décès.
Souscrire une assurance décès complémentaire est recommandé pour assurer la sécurité financière de vos proches. Le capital décès d’une prévoyance est généralement de 3x votre revenu annuel.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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