Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
L'assurance prévoyance est une catégorie d'assurance qui vise à protéger les assurés et leurs familles contre les conséquences financières des aléas de la vie
Le terme prévoyance regroupe en réalité plusieurs types d’assurances qui ont toutes la particularité de couvrir des risques liés à la santé, la dépendance, le décès, l’incapacité de travail ou encore le chômage. Ces assurances ciblent particulièrement les indépendants et les seniors.
Dans cet article nous faisons le point sur les différents contrats de prévoyance qui existent sur le marché.
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Public ciblé : Les indépendants au sens large c’est-à-dire les dirigeants d’entreprise (TNS, assimilés salariés), les artisans et commerçants ainsi que les professions libérales.
L’assurance maintien de salaire vous protège en cas d’accident ou de maladie qui entraîne une incapacité de travail. Cette assurance couvre généralement 50% du revenu brut ce qui permet généralement de maintenir à 100% le salaire en cumulant avec l’indemnité journalière de la Sécurité Sociale.
Cette garantie est cruciale pour les indépendants car ils ne sont pas protégés par leur entreprise en cas d’incapacité à travailler.
Public ciblé : les seniors et les indépendants
L’assurance dépendance ou perte d’autonomie protège des conséquences financières de la perte d’autonomie (due à une maladie ou à un accident).
On parle plus souvent d’assurance dépendance quand le contrat est spécifiquement conçu pour les seniors et d’assurance perte d’autonomie pour les indépendants.
Cette assurance prévoit le versement d’une rente (et parfois d’un capital) permettant de financer les frais liés à la perte d’autonomie.
Elle inclut parfois des services en plus de la rente comme l’assistance pour les tâches quotidiennes (toilette, levée, courses, repas) ou le financement pour l’aménagement du logement ou du véhicule.
Public ciblé : les actifs en général mais plus particulièrement les indépendants et les salariés étant mal ou pas protégés par l’assurance prévoyance de leur entreprise.
L’assurance décès permet de transmettre un capital ou une rente aux proches en cas de décès prématuré. Le contrat est temporaire (entre 10 et 25 ans) et à fonds perdu, cela signifie que si le décès ne se réalise pas avant la fin du contrat les cotisations seront perdues. Plus on souscrit tôt à ce type de contrat moins les cotisations mensuelles sont importantes, il est même impossible de souscrire après un certain âge (65-70 ans)
Public ciblé : les retraités
L'assurance obsèques est un contrat qui permet de financer à l'avance les frais liés aux funérailles. Elle peut être en capital (un capital est versé aux bénéficiaires pour financer les obsèques) ou en prestation (l’assuré peut planifier à l’avance tous les détails de l’organisation des obsèques).
La prévoyance pour les indépendants, c'est une assurance qui offre une protection financière en cas d'imprévus comme une maladie, un accident ou le décès.
Elle combine les garanties maintien de salaire, perte d’autonomie et capital décès au sein d’une même assurance.
Étant donné que les indépendants ne bénéficient pas de la protection d'une prévoyance entreprise, cette assurance est cruciale pour eux pour maintenir leur niveau de vie en cas de coup dur.
Public ciblé : les actifs
La garantie des accidents de la vie (GAV) couvre les conséquences financières d'un accident de la vie privée qui cause des dommages corporels ou le décès. L’indemnité est généralement payée en une fois.
Voir notre article sur la différence entre prévoyance et assurance accident de la vie
Public ciblé : toute la population
L’indemnité journalière hospitalisation prévoit le versement d’indemnités pour chaque journée passé à l’hôpital.
Public ciblé : les dirigeants d’entreprise
L'assurance chômage du dirigeant est un contrat spécifique qui permet aux dirigeants d'entreprise de percevoir des indemnités en cas de perte involontaire de leur emploi (cessation d'activité pour cause économique, liquidation judiciaire, etc.). Les indemnités sont versées sous la forme d'une rente mensuelle pendant une durée déterminée.
Public ciblé : Les TNS et chefs d’entreprise
L'assurance frais généraux est une garantie qui couvre les frais fixes d'une entreprise en cas d'incapacité temporaire (max 3 ans) du dirigeant ou du travailleur indépendant à exercer son activité professionnelle. Elle permet de maintenir la trésorerie de l'entreprise et de faire face aux dépenses courantes (loyers, salaires, charges sociales, etc.).
Public ciblé : Les TNS et chefs d’entreprise
L'assurance homme clé est un contrat destiné à protéger une entreprise contre les conséquences financières de la perte d'un collaborateur indispensable à son fonctionnement (dirigeant, expert technique, commercial, etc.). En cas d'incapacité de travail, de décès ou de perte d'autonomie de l'homme clé, l'assurance verse un capital à l'entreprise pour compenser les pertes financières et les coûts liés au remplacement de cet individu.
L’objectif de Gus étant de devenir un média et une référence dans le monde de l’assurance, il semblait indispensable de proposer une réponse aux principales questions posées sur Google par les Français.
L’idée est de répondre aux questions de la manière la plus concise et précise possible.
Quand s’arrête la prévoyance ?
Peut-on avoir deux contrats de prévoyance ?
Combien coûte une prévoyance maintien de salaire ?
Comment fonctionne la prévoyance en cas d'arrêt maladie ?
Quand la prévoyance prend-elle le relais ?
Quel est le montant de la prévoyance en cas d'invalidité ?
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, assimilé salarié) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
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