Pourquoi faire appel à un courtier pour votre prévoyance ?

Vous êtes travailleurs non-salariés (TNS)  professions libérales ou auto-entrepreneurs ? Alors vous avez des besoins spécifiques en matière de protection sociale.

En effet, contrairement aux salariés, vous ne bénéficiez pas d'une couverture sociale complète, ce qui vous expose à des risques financiers importants en cas de maladie, d'accident ou de décès.

Pour pallier ces risques, il est essentiel pour les indépendants de souscrire à une prévoyance adaptée à leur situation. Faire appel à un courtier spécialiste de la prévoyance peut s'avérer être une solution efficace pour trouver le contrat qui correspond à vos besoins.

Vous souhaitez que je vous aide à trouver une prévoyance adaptée à vos besoins ? Vous pouvez remplir le formulaire sur le site et prendre RDV. Tout cela est totalement gratuit car je suis rémunéré par les assureurs uniquement si vous signez le contrat. Je n'ai aucun intérêt à proposer un contrat plutôt qu'un autre car ils me rémunèrent tous de la même façon.

Quels avantages à passer par un courtier en assurance pour votre prévoyance ?

Expertise et connaissance du marché

Le courtier en prévoyance TNS possède une connaissance approfondie du marché et des différentes offres de prévoyance disponibles. Grâce à son expertise, il est en mesure de vous proposer des solutions adaptées à vos besoins et de vous conseiller sur les meilleures options en fonction de votre situation.

Gain de temps et d'argent

Faire appel à un courtier en prévoyance TNS vous permet de gagner du temps et de l'argent. Le courtier se charge de rechercher et de comparer les offres pour vous, ce qui vous évite de passer des heures à étudier les contrats et à contacter les compagnies d'assurances. De plus, le courtier bénéfice de tarifs avantageux et il peut vous en faire bénéficier.

Indépendance et impartialité

Le courtier en prévoyance TNS est indépendant et impartial. Il ne travaille pas pour une compagnie d'assurance spécifique, ce qui lui permet de vous proposer les meilleures offres disponibles sur le marché, sans favoritisme. Son objectif est de trouver le contrat qui répond le mieux à vos besoins, et non de privilégier une compagnie d'assurance en particulier.

Assistance en cas de sinistre et défense des intérêts du TNS

Le courtier en prévoyance TNS est également présent pour vous assister en cas de sinistre et défendre vos intérêts auprès des compagnies d'assurance. En cas de problème, le courtier peut vous aider à comprendre les démarches à suivre et à obtenir les indemnités auxquelles vous avez droit, en veillant à ce que vos droits soient respectés.

Quel est le mode opératoire d'un courtier ?

Analyse de vos besoins

Le courtier en prévoyance TNS joue un rôle clé dans l'analyse des besoins et des attentes du travailleur non-salarié. Il évalue les risques à couvrir du TNS en fonction de sa profession, de son âge, de sa situation familiale et de ses revenus, et propose des contrats adaptés à sa situation. Le courtier prend également en compte les contraintes du TNS (budget, pratique d’un sport à risque pouvant entraîner des exclusions) pour déterminer le contrat le plus approprié. Voir notre article sur les prévoyances sans exclusion.

Chez Gus Assurance nous faisons un RDV pour chaque étude afin de vous expliquer le fonctionnement des prévoyances et de mieux comprendre vos besoins.

Sélection des offres de prévoyance adaptée à la situation du TNS

Le courtier en prévoyance recherche et compare les différentes offres de prévoyance disponibles sur le marché en tenant compte des critères établis avec le TNS. Grâce à son expertise et à sa connaissance du marché, le courtier est en mesure de sélectionner les offres les plus pertinentes pour le TNS. Outre la comparaison des offres, le courtier en prévoyance TNS négocie également les conditions et les tarifs des contrats auprès des compagnies d'assurance. Il utilise son savoir-faire et son réseau pour obtenir les meilleures conditions possibles pour le TNS, en termes de garanties, de tarifs et de services associés.

Accompagnement et suivi personnalisé

Le courtier en prévoyance accompagne le TNS tout au long du processus de souscription et assure un suivi personnalisé du contrat. Il est présent pour répondre aux questions et assister le TNS en cas de sinistre, de problème de gestion avec l’assureur ou de modification de sa situation. Le courtier est également disponible pour réévaluer régulièrement les besoins du TNS et ajuster le contrat en conséquence.

Quel est le coût d’un courtier ?

Les courtiers perçoivent des commissions de la part des assureurs, basées sur le montant de la cotisation du client. Le montant des commissions varie en fonction du type de contrat (prévoyance d'entreprise ou prévoyance individuelle) et de la nature de l'assurance.

Pour un contrat prévoyance la commission du courtier est autour de 15% de ce que le client paye.

Gus assurance : le meilleur courtier prévoyance du marché

En 2023 nous avons accompagné plus de 150 indépendants de tous les profils dans leur recherche de prévoyance.

Expertise en prévoyance

Gus Assurance possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les travailleurs non-salariés. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Si besoin nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle.

Une sélection rigoureuse des contrats de prévoyance

Gus Assurance sélectionne les contrats de prévoyance offrant le meilleur rapport garanties prix uniquement auprès d’assureurs de confiance. Gus vous garantie une couverture optimale pour vous protéger contre les aléas de la vie professionnelle.

Des conseils personnalisés d’experts

Les experts de Gus Assurance vous offrent des conseils personnalisés et adaptés à vos besoins en matière de prévoyance. Nous vous aidons à comprendre les garanties proposées par les contrats de prévoyance, à évaluer les montants des cotisations et la qualité des services proposés, et à prendre en compte les délais de carence et les exclusions. Nous vous aidons aussi à bien comprendre les implications d’une souscription dans le cadre de la loi Prévoyance Madelin.

Un service 100% digital, gratuit et sans engagement

Avec Gus Assurance, vous bénéficiez d'un parcours 100% en ligne, d'une signature électronique sécurisée et d'outils digitaux pour suivre vos remboursements et contacter le service client. Le tout est gratuit et sans engagement.

Transparence, éthique et indépendance

Gus Assurance mise sur la transparence en ne proposant que des produits de prévoyance utiles et adaptés à votre situation, sans survente d'assurances inutiles. Nous nous engageons à toujours proposer des produits dans l’intérêt des clients. On ne propose que des contrats que nous conseillons aussi à nos amis

Adaptabilité à tous les profils et moments de vie

Gus Assurance propose des offres de prévoyance adaptées à chaque profil (prévoyance freelance, prévoyance chef d’entreprise) et à chaque budget, pour vous offrir une couverture optimale en fonction de vos besoins.

N’hésitez pas à demander des devis sur notre site. Nous pouvons réaliser une étude personnalisée gratuitement

Qui sont les autres courtiers spécialistes de la prévoyance ?

• Phoceenne de developpement : un courtier généraliste qui se positionne comme comparateur
• Cap Médical : le spécialiste de la prévoyance pour les professions médicales
• Kipeo le courtier qui est une filiale du logiciel de comptabilité Numbr

Sur le marché du courtage, les courtiers spécialistes de la mutuelle sont nombreux mais ceux expert de la prévoyance et de la protection sociale sont plus rares.

Comment bien choisir sa prévoyance ?

Analyser votre situation

Avant de choisir une prévoyance, il est primordial d'analyser ses besoins spécifiques en tant que TNS. Certains facteurs, tels que la profession exercée, l'âge, la situation familiale et les revenus, doivent être considérés pour déterminer les garanties nécessaires. Par exemple, un artisan du bâtiment aura des besoins différents d'un consultant en informatique.

De quelles garanties avez-vous besoin ?

Les garanties d'une prévoyance santé varient d'un contrat à l'autre. Voici les garanties les plus souvent proposées :

1. La protection maintien de salaire (ou garantie incapacité temporaire de travail) permet au travailleur non-salarié de percevoir un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident. Cette garantie assure ainsi une continuité financière pendant la période d'incapacité à exercer son activité professionnelle.
2. La garantie invalidité (ou dépendance) prévoit le versement d'une rente en cas d'invalidité permanente totale ou partielle, suite à un accident ou une maladie, rendant le travailleur non-salarié incapable d'exercer sa profession. Cette garantie offre un soutien financier pour compenser la perte de revenus liée à l'invalidité.
3. La garantie décès ou capital décès assure le versement d'un capital aux proches en cas de décès du travailleur non-salarié. .
4. La rente éducation vise à assurer le financement des études des enfants du travailleur non-salarié en cas de décès ou d'invalidité de ce dernier. Elle prévoit le versement d'une rente éducation pour couvrir les frais de scolarité et garantir la continuité des études des enfants.
5. La rente conjoint prévoit le versement d'une rente au conjoint en cas de décès prématuré. Cette protection permet de maintenir un niveau de vie stable pour le conjoint et d'assurer sa sécurité financière.

Tenir compte des délais de carence, des exclusions et des franchises

Les délais de carence sont les périodes pendant lesquelles les protections ne sont pas encore en vigueur.

Les exclusions sont les situations ou les conditions dans lesquelles les garanties ne s’appliqueront pas.

La franchise correspond à la période pendant laquelle les indemnités ne sont pas versées (en général quelques jours pour la garantie maintien de salaire).

Comparer les tarifs

Le montant des cotisations dépend de plusieurs facteurs, tels que l'âge, la profession et le niveau de revenu à assurer. Il est donc essentiel de comparer les tarifs proposés par différents contrats pour trouver celui qui offre le meilleur rapport qualité prix.

Calculer les impacts fiscaux de la loi Madelin

La loi Madelin permet aux TNS de déduire fiscalement les cotisations versées pour des contrats de prévoyance professionnelle. Mais si le contrat est souscrit dans le cadre de la loi Madelin les rentes seront alors imposées. Souscrire à un contrat de prévoyance Madelin n’est pas toujours le meilleur choix.

Qu'est-ce qu'un courtier grossiste ?

Un courtier grossiste en assurance est un intermédiaire qui conçoit des produits d'assurance en partenariat avec des assureurs, puis les fait distribuer par un réseau de courtiers partenaires.